哈尔滨商业贷款转公积金贷款条件
哈尔滨商业贷款转公积金贷款需要满足什么条件?哪些人可以转?下文中小编带来了哈尔滨商业贷款转公积金贷款条件。
哪些人可以转
凡具有市城镇户口、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工,个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的,可以申请办理转公积金贷款。
转贷条件
1、原商业贷款必须正常还款1年以上,并无逾期还款记录;
2、提取过住房公积金的,必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金一年以上;
3、办理转公积金贷款的房屋,必须是已在市资金中心进行了登记备案的正规、合法的住宅开发项目;
4、办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;
5、房屋产权属共有的,产权共有人应出具同意抵的证明并办理公证;
6、转贷借款人婚姻状况发生变化的,应提供相关证明和房产合法权属公证书。
金华商业贷款转公积金贷款条件
中国社保网小编介绍,根据《金华市个人住房贷款转住房公积金贷款实施办法》规定,申请个人住房贷款转住房公积金贷款的个人须符合以下条件:
(1)正常缴存住房公积金满一年以上;
(2)无连续二期或累计三期以上的逾期还贷记录;
(3)申请住房公积金贷款时尚未结清个人住房贷款或办理申请住房公积金贷款前三个月内提前还清个人住房贷款;
(4)申请住房公积金贷款的借款人是原个人住房贷款的借款人或配偶;
(5)贷款所购住房已领取房屋所有权证及土地使用证。
申请的住房公积金贷款额度应符合下列限额标准:
不超过住房公积金贷款规定的可贷比例和最高限额;
不超过原个人住房贷款余额数(取千元以上整数);
所购住房为共有产权且共有产权人不是借款人配偶的,以借款人所拥有的产权比例计算可贷额。
个人住房贷款转住房公积金贷款可按以下方式办理:
借款人先将银行个人住房贷款还清后,在三个月内以所购住房作为住房公积金贷款抵押,办理转贷手续;
个人先用本人或他人已取得房产权证和土地使用证的房屋作抵押,办理转贷手续。住房公积金贷款发放后,借款人应在三十日内将原抵押在银行的房产权证和土地使用证交送住房公积金管理部门,办理抵押物变更手续。
【金华公积金查询】
个人住房贷款转住房公积金贷款,是指已办理银行个人住房贷款且具备住房公积金贷款资格的借款人,将银行的个人住房贷款转换成住房公积金个人住房贷款。
随着近几年房地产市场的快速发展,购房贷款已成为市民热议的话题,同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别,以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么,这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢?
贷款利率
目前,5年以上公积金贷款利率为3.87%(年),商业贷款在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158%,两者相差0.288个百分点。
贷款额度及期限
一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的,例如,大连市内四区个人额度最高25万元,家庭最高额度45万元。
另外,公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。
首套房贷用公积金,年轻时压力相对较小
例如,首套房价值50万元用公积金:首付两成,贷款20年。首付10万元,贷款40万元,每月还款2500元,贷款本息44万元,即共计约54万元。
第二套房价值70万元用商贷:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款3000元,贷款本息计72万元,即共计约102万元。
说法:对于刚刚参加工作不久的白领来说,手上积蓄有限。如果目前手上积蓄有20万元左右,如果首套房首付四成就是20万元,还要花10万元左右来装修。“不要把压力都放在现在。”一业内人士就指出,年轻人应该尽量降低购房成本,不然生活压力会太大。
首套房用商业银行贷款,中年期压力相对较小
方式一:首套房价值50万元用商贷:首付四成,贷款20年。需首付20万元,贷款30万元,每月还款1850元,贷款本息计44万元,即共计约64万元。
第二套房价值70万元用公积金:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款2500元,贷款本息计61万元,即共计约91万元。
说法:长沙某家银行房贷顾问认为:“目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大,首套房建议还是使用商业贷款,毕竟使用公积金贷款的话,如果想再次使用,必须要贷款全部还完。”考虑到实际情况,公司白领,收入高而且稳定,首付即便是四成压力也不是很大,该房贷顾问建议可以选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款,那样还贷压力也不大。
公积金贷款与商业贷款各有优缺点,购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时,应充分考虑到两种方式的特点,依照自身实际情况选择贷款方式。如,购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款;又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择;但如果购房人对利率敏感程度较高,希望尽可能地节省利息,那么公积金贷款应是首选。
随着房屋贷款制度的深入与推广,贷款购房越来越成为人们尤其是刚刚起步的年轻购房的首要选择。总体来讲,商业贷款和公积金贷款的区别主要体现利率、贷款额度及年限、还款方式等方面,另外现行贷款政策也会影响两种贷款方式的选择。下面小编以潍坊为例,为大家介绍一下潍坊公积金贷款和商业贷款的区别。
潍坊公积金贷款和商业贷款的区别在哪里?
1、贷款利率不同对于申请者而言,最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以内公积金贷款利率为4.0%,五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。
2、贷款机构主体不同住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行
3、贷款的资金来源不同商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款),而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金;
此外,贷款的对象也有所不同,商业性住房贷款对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然一般针对信用良好,有还款能力的人即可办理,而公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外,还必须是缴存公积金的在职职工。
那么住房公积金贷款与商业住房贷款的差别在哪儿呢?我们来举例说明。
以贷款30万,期限20年,按现行基准利率,采用等额本息还款计算:如果按照住房公积金贷款利率4.5%计算,每月需还款1897.95元,总利息为155507.55元;如果按照商业贷款利率6.55%计算,每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元。
我们从上述结果可以看出,住房公积金贷款能比商业贷款每月少支付347.61元,总利息少支付83426.63元。总的来说,公积金贷款与商业贷款最明显的差别就是:前者比后者更省钱。
巧用公积金归还购房贷款既然公积金贷款和商业贷款相比较,公积金贷款更省钱,那么住房公积金购房贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了,怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?
王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款,但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种,到底应该选择哪种还款方式,需要先作一番比较:如果选择“一次性还款法”,每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次,假设住房公积金月缴额每年增加13%,则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款,可减少约一半的利息支出。
如果选择“逐月还款法”,王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金,假设住房公积金月缴额每年增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少,但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。
经过比较和分析,王先生认为贷款前期资金使用比较紧张,而自己收入还处于上升期,所以选择“逐月还款法”比较好,这样可以减少前期的还款压力,如果今后资金宽松,再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
小编总结:潍坊公积金贷款和商业贷款的区别?通过上文介绍大家已经有所了解了吧,用好、用活自己的公积金,并且让它最大化地转化为实实在在的财富,会帮助大家剩下不少的“银子”。
据调查目前有的城市开通了商业贷款转公积金贷款的业务,那什么是商业贷款转公积金贷款呢?有什么好处呢?
个人住房商业贷款转成公积金贷款是个热点问题。目前,包括合肥、泰州、厦门、日照等在内的城市已经实施个人住房商业性贷款转住房公积金贷款业务。对于众多有住房商业贷款的购房者来说,此项业务的推出将可节省一大笔利息钱。
对于这些购房者来说,推出个人住房商业性贷款转公积金贷款担保业务后,房屋抵押贷款担保公司垫资替购房者结清原有的商业贷款,再通过担保公司担保向公积金中心报送相关材料办理住房公积金贷款,便可以享受公积金贷款的利率优惠。
对于申请者来说,这样的个人住房商业贷款转成公积金贷款业务到底能节省多少钱呢?我们以20年期60万元的商业贷款余额计算,按等额本息的还款方式,年利率6.55%,每月需还4491元。如果转成公积金贷款后,年利率为4.5%,每月只需还3796元,每月节省695元。
商业贷款转公积金贷款须知一 、 申请条件
1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上,申贷人须与原商业贷款借款人为同一人。
2、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款),还款状态正常,信用良好。组合贷款不可办理本业务,且不能转为组合贷款。
3、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅,原则上应为住宅小区(房产证上标明为小区)的房屋,且已办理房产证(房产无权属争议),土地权属清晰、无争议,申贷人产权比例不得低于50%。
4、申贷人在本市常住,有完全民事行为能力,信誉良好,有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力;月还款额不得超过其家庭月收入的50%;
5、申贷人原商业贷款须支持提前结清(结清后原商贷银行开具“房地产他项权证注销委托书”)。
二 、贷款额度及期限
1、最高额度:商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分;同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。
2、申贷人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的,最高贷款额度为45万元;申贷人单方按规定缴存住房公积金的,最高贷款额度为35万元,申贷人在最高贷款额度内的可贷额度=申贷人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12(月)×0.5×实际可贷年限,共有产权人、参与还款人不列入计算范围。
3、最长期限:20年;且申贷人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年,并须在未退休前申请贷款。
三 、个人贷款办理的几项费用
1、担保费:办理“商转公”业务免收担保费;如个人因信用不良无法申办贷款的借款人,可向担保公司申请信用担保。担保公司若同意提供担保,则按贷款额x0.6‰x贷款年限收取,最低300元;
2、印花税:贷款额的0.05‰。(税务部门收取)
3、他项权利变更费:50元(房产局收取)。
四、“商转公”业务办理流程
(一)担保审批阶段:
1、申贷人咨询,填写商转公申报表;
2、申贷人前往合肥市住房公积金管理中心(以下称管理中心)营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请,担保公司初审;管理中心复审,确定转贷金额;
3、申贷人自行结清原商业贷款剩余本息,并注销原“房地产他项权证”。
(二)申请转贷阶段:
1、申贷人凭原商业贷款结清凭证等转贷资料至担保公司申请转贷,签署合同等相关资料;
2、银行征信查询,管理中心审核,担保公司陪同申贷人办理房屋抵押登记手续;
3、房屋抵押登记手续完成后(以管理中心确认为准),担保公司收押他项权证,管理中心放款。
问:我今年买了一套商品房,当时缴存住房公积金没有满一年,所以办的是商业贷款。现在我的公积金已经交满一年,通过何种手续可以办理公积金贷款?
市住房公积金管理中心回复:如您所购的商品房符合《温州市住房公积金贷款管理实施办法》的有关规定及住房公积金贷款套数限制要求,可携带相关资料前往住房公积金管理机构申请商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款,填写《温州市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款申请表》,经住房公积金管理机构审查同意后,方可办理转贷款手续。
一、职工申请商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款必须同时具备下列条件:1、办理商业性个人住房贷款的时限必须符合各地当时的个人住房公积金贷款时限的有关规定;2、贷款额度不得超过商业银行个人住房贷款的余额(取千元以上整数)。
二、职工申请商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款时,提供下列资料:1、借款人(含配偶、房屋所有权共有人)身份证明、婚姻状况证明(如提供的是未婚证明,有效期自查询日起三十日内有效。)、户口本;2、已经取得房屋所有权证的,提供产权证、契税证、土地证或土地性质证明。未取得房屋所有权证的,提供商品房预售合同、预告登记证明、自付款的收款收据;3、原商业银行签订的个人住房消费借款(抵押)合同;4、原商业性个人住房贷款的还款记录;5、贷款余额证明;6、住房公积金管理机构要求的其它材料。
商转公贷款全称是商业性个人住房贷款(简称商贷)转住房公积金个人贷款(简称公积金贷款),是指在我市购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的,用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款,其本质是一笔住房公积金个人贷款。
开展商转公贷款的好处有哪些未缴存住房公积金的职工在购房时只能选择商业性住房贷款,随着住房公积金制度缴存覆盖面的逐步扩大,部分已办理了商贷的职工开始缴存住房公积金,有的已符合公积金条件,为了充分保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利,市住房公积金管理中心于2008年下半年推出了商转公贷款业务,以满足职工办理转贷的需求,充分发挥住房公积金的保障作用。
考虑到部分职工在转贷过程中的筹资困难,经与受托银行、担保公司、房产登记中心协调,经过一段时间的准备,再次创新推出以贷冲贷的商转公贷款方式,在同意配合的银行办理的商贷可以直转。
办理方式主要有哪些商转公贷款目前有两种办理方式,一种是先还后贷方式,另一种是以贷冲贷方式。
先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款,经中心同意后,职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后,中心再发放商转公贷款。
以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款,经中心同意后,借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清,并办理担保手续,中心发放商转公贷款,借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
两种方式如何选择先还后贷方式受理环节较少、适用范围较广。先还后贷方式基本不受贷款银行限制,但需借款人先以自筹资金还清原商贷,转贷申请人既可为商贷的借款人,也可为产权共有人(按份共有的需占50%以上份额)。
以贷冲贷方式不需筹资,但受理环节较多,适用范围较小,转贷申请人必须为商贷的借款人。以贷冲贷方式不需借款人全部还清原商贷,只需提前还清商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分,转贷过程中基本不需自筹资金过渡。因为从公积金贷款资金发放到还清商贷和重新设定抵押,必须连续操作、同步衔接,需要商贷银行与中心紧密合作,还涉及商贷银行的内部合规要求限制,因此中心采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。目前在市区建行办理的商贷已经可选择以贷冲贷方式。
在市区建行办理的商贷且筹资困难的职工可选择以贷冲贷方式,有筹资能力的职工也可采取先还后贷方式。在其他银行办理的商贷目前只能采取先还后贷方式。
哪些银行的商贷可选择以贷冲贷方式商转公以贷冲贷方式需商贷银行紧密配合操作,还涉及商贷银行的内部合规要求限制,中心为早日满足职工的有关需求,采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。中心已与建设银行常州分行签定了以贷冲贷合作协议,目前在市区建行办理的商贷可按以贷冲贷方式办理,下一步中心还将在商贷银行同意加入的前提下增加转贷银行。
期房能否办理商转公贷款商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保,所以商转公贷款要求涉及的房屋所有权证应已办妥,并能办理抵押登记手续,也就是说现房才能办理商转公贷款,期房不能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工,可待所购房屋转为现房后办理商转公贷款。
办理商转公贷款需要具备的条件申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定,同时还需满足以下条件:
(一)借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
(二)商贷涉及的房屋所有权证应已办妥,并能办理抵押登记手续。
(三)借款人具有稳定的经济收入,具备偿还贷款的能力,信用良好,能及时偿还商贷本息。
(四)符合商贷提前还清条件,且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作,借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
(五)符合住房公积金个人贷款的其他条件。
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