记者采访了解到，这种电影中的场景并非富豪专利，如果投保“高端医疗险”，就相当于为投保人聘请了一位私人医生。除此之外，高端境外救援险也包括使用专机、直升机等高大上服务。
上周四，一架直升机平稳降落北京安贞路北口，机上搭载的是一位急性心肌梗死患者，多个部门联合开辟绿色通道，将患者送往安贞医院接受治疗。人们在关心患者安危的同时，也对高达50万元、由保险公司买单专机救援产生了好奇。
到底什么保险开得起专机，请得动直升机?记者采访了解到，这种电影中的场景并非富豪专利，如果投保高端医疗险，就相当于为投保人聘请了一位私人医生。除此之外，高端境外救援险也包括使用专机、直升机等高大上服务。
高端医疗险为直升机买单
这名患者从新疆被转运来京，因飞行距离远，此次用了两架飞机接力转运，整个运费高达50万元，而两架专机的运费均由国外一家保险公司买单。原来，是患者任职的一家北欧的企业在职工团险中为其购买了高端医疗险。整个救援过程，都是北欧这家保险公司指挥在北京的救援公司完成的。
看起来非常神秘的高端医疗险是什么概念?平安健康险的负责人告诉记者，高端医疗险可不仅仅是直升机和50万这么简单。举例而言，如果投保人牙齿出了问题去看牙科也是可以报销的，而且，最高保额有800万元那么多，相当于一个中型游艇。你还可以拥有自己的私人医生，看病甚至不用带钱包，可以用高端医疗的直结卡签单。
记者了解到，通常所说的商业健康保险包括：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大门类，而最为常见的是医疗保险。其中，针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付的保险就是俗称的高端医疗保险。
在新医疗改革的背景下，保险公司纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。很多保险公司都推出了针对个人销售的高端医疗险，最高保额达300万元。其最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有的花费都可以报销。
不少保险公司纷纷瞄准高端财富人士，已经或正在酝酿推出创新型的高端医疗险，以满足这个群体的个性化健康险需求。不少大公司也将其作为福利，为员工购买。有一定经济实力的人士，也可以为自己添置一份高端医疗，平安、国寿等保险公司都有不少优质的高端产品和服务。
精选阅读
相比于普通商业医疗保险，高端医疗险的保费通常比较高昂，从几万到几百万不等，除了高额保费，高端医疗险到底有什么样的不同和“高端”呢？
高端医疗险给付了昂贵的保费，当然有区别于普通医疗险，而且在各方面都显示出不同的优势。
1、高端医疗险适合要求保障全面的人群
中高收入注重隐私人群适合高端医疗险，他们可以享受就医VIP服务；适合需求保障要求全面的人群，高端医疗没有普通医疗条条框框的限制，只要是跟就诊有关的医疗费用都可以由保险公司买单。
2、相比普通医疗险的优势
保单全球有效，国内或国外都有效；就诊医院级别没有限制，只要在当地是合法成立的医疗机构就可以；就诊特权，享受就诊VIP绿色通道、专家门诊、一对一全程陪护等；保障额度高，保险金额从500万至2000万，根据需要自由选择；保障项目全面，普通门诊、慢性病、癌症护理、器官移植、紧急救援等；就诊保险公司垫付，签单后由保险公司向医院支付费用。
3、保费价钱、总额度、赔付方式的“高”
高端医疗至少要1万元以上，一般年度总保额在800万以上；而普通医疗几百元就可以购买，并且很多保额都是几万元。在赔付方式上，高端医疗会设定支付医院，到医院用一个卡就可以实时结算理赔，不用客户预付金额，由保险公司直接和医院结算。普通医疗则需要先行垫付医疗费用，再拿单据到保险公司办理赔。
4、地域范围、入住医院、报销范围的“高”
高端医疗具有国际性，可以约定在各个国家入住医院报销。普通医疗保险有地域性的限制，有的仅是某个城市，或中国大陆境内医院。高端医疗包含很多外资私立医院及三甲医院国际部，而普通医疗保险则只有约定的公立二级以上医院。报销范围不同，高端医疗包含了门诊及自费项目，而普通医疗保险则大多都是只有住院报销，及不含自费项目报销。
5、承保方和细则方面的“高”
高端医疗也叫全球医疗，目前在中国做的基本上都是外资保险公司找的中国保险公司作为代理，最终承保方则都是外资公司，而普通医疗大多是国内的保险公司。在细则方面，高端医疗可以附加牙医，附加生育责任、儿童疫苗，普通医疗则把这些项目作为免赔的条款。
可见，高端医疗险从保障范围、赔付力度及个性化等多个方面弥补了普通健康保险和社保的不足，同时我们也希望看到保险公司推出多种不同的个性化保险产品，以满足不同群体的需求。
购买过百万医疗险的小伙伴们都知道，大多数百万医疗险都是有免赔额的。
于是，有不少朋友就问小编：
有什么办法可以去掉百万医疗险1万元的免赔额呢？百万医疗险对小额疾病是报不了的啊，感觉买了这样的保险，很无用啊！
对于这个问题，别说，还真有解决办法。便是用商业保险抵扣免赔额。目前来说，这是最划算的做法。
要知道，在有免赔额的百万医疗险中，都有这么一条规定：
被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额，但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。
所以，这个“其他途径”，便包括了商业保险。小编说过，由于百万医疗险高免赔额的限制让理赔率降低了；把一些发生率高且治疗费用低的疾病风险规避在外；同时，每个保障期后重新购买或续保后，这个免赔额又会重新存在，和上一年度无关；因此，百万医疗险在大病的作用上非常明显，但是在小病上的作用很小。
为了使所有疾病得到报销，就必须先消除百万医疗险的免赔额；所以，才会有商业保险相互搭配抵消的做法。
在购买百万医疗险的基础上，搭配购买小额医疗险。
当然，市面上也是有小额医疗险的，比如：安联住院宝保障计划一
小编举个例子：假设说：马大姐购买了一份复星联合乐享一生医疗保险，5年累计免赔额1万；为了使医疗保险发挥最大的作用，马大姐又搭配了一款安联住院宝保障计划一，这款保险的疾病住院保障额度正好为1万，和复星联合乐享一生医疗险的免赔额一致。
到底该怎么抵消？小编给大家具体讲讲：
假设马大姐在等待期过后不久，便出现了第一次就诊，个人担付了5000元的医疗费，那么复星联合乐享一生的免赔额还剩5000元，本次不报销，但是安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销4500元；2个月后，又发生了第二次就诊，个人担负了3600元，那么复星联合乐享一生免赔额还剩1400元，本次不报销了，同样安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销3240元；5个月之后，发生了第三次就诊，个人担负了4000元，那么免赔额还剩0元，复星联合乐享一生医疗险本次报销2600元，安联住院宝可以根据报销比例进行报销，且免赔额为0，报销1260元。以此之后的几年，每次就诊复兴联合乐享一生都可报销。
大家明白了吗？其实，百万医疗险搭配其他小额商业医疗险，原理在于：小额商业医疗险的保障额度可用来抵扣百万医疗险的免赔额；以此，让所有的疾病费用都可以报销。很多朋友最担心的不过就是小额商业医疗险的价格，其实，不必担心，一般在几百元；
比如：安联住院宝保障计划一的价格，成人一般在229元；
相比1万的免赔额，是不是划算很多！尤其现在有不少小长期5年保证续保的百万医疗险；搭配上小额医疗险，抵扣免赔额对我们来说非常合算！看到这里有不少人就要问四爷：买0免赔额的百万医疗险不就好了吗？目前，保险市场上确实有一些百万医疗险是0免赔的；但，价格上会比有免赔额的百万医疗险贵上不少，额度也不高；毕竟0免赔额的百万医疗险加大了保险公司赔付的概率、金额以及“小额理赔”的人力审核等经营成本，价格自然会高一些。
有需要的朋友，可以去保险网站上关注一下，有任何疑问都可来询问小编。
除此之外，目前有些百万医疗险还对特殊疾病实施0免赔；
比如：安联臻爱百万医疗险对恶性肿瘤门诊治疗（含化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法）；急性心肌梗塞手术后门诊血管造影、冠状动脉增强CT检查（冠脉CTA）、心脏导管检查；脑中风后遗症手术后门诊头颅CT检查、脑血管造影检查；重大器官移植术或造血干细胞移植术后的门诊抗排异治疗；冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）后门诊血管造影术、心肌灌注扫描；终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）门诊肾透析这6这种疾病，进行0免赔；还有些是对癌症进行0免赔，但都是重大疾病的0免赔。
说到底，这类保险对于小额疾病的报销，还是需要免赔额的。大家要知悉。
最后，百万医疗险虽因1万元免赔额把很多小病排除在外，但是在大病上的作用不言而喻，所以，咱们不能因为百万医疗险不报销小病，就认为他是骗人的。
小编还是哪句话：每个保险产品都有其价值，也都有它对应的人群和独特的优势。我们要客观看待，其实产品不分好坏，关键看是否适合自己，是否满足自己的需求！
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +