明明白白买保险
近年来，市民已习惯在辞旧迎新的年末整理一下自己的保险清单，及时续缴保费，更新个人联系信息等。理财专家提醒消费者，在年末保单检查时，需要注意以下几个方面：
第一，确认自己的联系方式是否改变，比如通信地址和联系电话。如果联系方式改变了，记得通知此份保险的营销员或者保险公司变更。
第二，明确保单的缴费方式，是否需要续保。多数保险公司的保单都有60天的宽限期，如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任，保险公司都必须履行保险赔付责任。
第三，确认保单是否有年金到期和红利领取。建议查询保单，是勾选了现金领取还是累计生息，又或者抵缴保费？建议消费者选择累计生息，因为累计生息才能获得保单最大的利益，并且可供消费者灵活选择。
第四，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，这是保单年检最重要的部分。首先，将所拥有的保单进行分门别类。根据保单功能进行归类，比如有些保单偏重风险保障，另外一些是教育金的保障。分门别类后，消费者可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。
消费者如何了解目前的需求呢？比如，作为年轻人，工作是否有变迁？收入是否有变化？如果收入增加，保险也可以考虑增加，相反，收入减少了，消费者可以根据现状减低保额，从而减少所缴保费；是否结婚、生子或者贷款购房？如有，那证明保障需求有所增加，建议保险保额匹配增加。除了对消费者年末保险检查的几点提醒，理财专家还建议每个家庭检查一下家里成员的医疗保障与目前的医疗水平是否一致，可以通过检查目前的住院费用和大病保障是否齐全来衡量。新爸爸新妈妈们也可以在年末考虑和规划孩子教育金。步入壮年的消费者，则需要在年末重新检查现有保险，并开始规划养老金。
年末保险检查提醒
另外，消费者如何了解目前的需求呢？比如，作为年轻人，工作是否有变迁？收入是否有变化？如果收入增加，保险也可以考虑增加，相反，收入减少了，消费者可以根据现状减低保额，从而减少所缴保费；是否结婚、生子或者贷款购房？如有，那证明保障需求有所增加，建议保险保额匹配增加。
保险中介的主要工作，就是为客户“量体裁衣”。除了对消费者年末保险检查的几点提醒，建议每个家庭检查一下家里成员的医疗保障与目前的医疗水平是否一致，可以通过检查目前的住院费用和大病保障是否齐全来衡量。新爸爸新妈妈们也可以在年末考虑和规划孩子教育金。步入壮年的消费者，则需要在年末重新检查现有保险并开始规划养老金。
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保险专家指出，保险并不是买了以后就可以高枕无忧，也不是买得越多越好，随着年龄增长、家庭成员增加、财富的积累等情况发生改变时，要适时调整保障配置及额度，使得家庭保障与时俱进。
保险合同应该如何“年检”?又怎么样才能做到保单与时俱进呢?保险专家建议，按照以下四个需要详细核查的重点，每年审核一次，那么，你就可以轻松管好你的保单，砌好你的防火墙了。
保单是否仍有效
很多消费者购买了多份保单，如果是期缴，很容易记混每张保单的缴费日期，而忘缴保费。如果发现保单已经过了缴费时间，该怎么办?保单是否还有效?保险专家指出，过了缴费时间，保单会进入宽限期，一般宽限期为30天或60天，具体可以查阅保险合同中的约定，在此宽限期间，保单仍然有效，所有保险利益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金额需要扣除所欠保费。
但如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入两年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止或者按照保险合同约定减少赔付金额。两年中止期之后仍未缴费则保险人有权解除保险合同，保单彻底失效，往往会对消费者带来一定损失。如果重新投保，又很可能因年龄增长而面临保费的增加。
所以，保险专家建议大家整理一份所有保单的缴费时间，在手机上设置日期提醒，到期时自动提醒，或是用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为缴费账户，设置自动扣款程序，避免忘缴保费。
保障是否还够用
保额是关乎自身乃至整个家庭保障规划科学与否的重要环节。保险专家指出，一般情况下，收入和家庭状况没有发生变化的话，保障不需要做过大调整;反之，则应该考虑保障是否能够满足当前的需求。特别是家庭情况出现较大变化时，如：收入增加、家中添丁等情况，都应该适当提高保障额度;其次，应考虑为新成员添加必要的保障;如果家中增加了买房、买车的贷款，也需要考虑是否可以用保险来转移还贷的风险等。
保险专家表示，如果出现以上这些需要调整保障的情况，既可以通过另外购买一份相应的保险来实现，也可以在原来的保险产品上增加附加险。
资料是否有变更
联系方式、缴费银行卡和联系地址是目前最常见的需要变更信息的情况。保险专家指出，一旦投保人上述信息发生变更，可以直接到保险公司的服务网点进行信息变更，或者是在相关保险公司的电子商务平台上进行在线变更，又或是联系保单代理人询问相关手续。
同时，保险专家强调，有些特殊情况，如：投保人或受益人资料发生改变，这些更加需要进行及时的更新，避免以后出险时出现争议甚至纠纷。
保险利益别忘领
保单利益诸如生存金、分红及满期金的领取，这也是与消费者切身利益休息相关的。一般而言，保险公司会给客户寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书，提醒客户及时领取。
最后保险专家指出，有些产品的满期金领取形式也多种多样，有些产品提供到期后一次性领取，有的产品则可以根据客户的需求在一段期间领取，并可选择年领、月领等领取频率，领取的金额也可以选择等额或递增领取。
1请您仔细填写健康及其它问卷
被保险人、投保人的健康、财务、已经购买保险等方面的信息是保险公司决定是否承担风险的重要因素。诚信是合同成立的基础，根据《中华人民共和国保险法》规定，如实告知是投保人、被保险人的义务，否则保险公司可以不承担保险责任。为了更好的保障您的权益，避免不必要的纠纷，请您主动向我公司提供有关情况或答复问询，填写完成投保告知、健康告知、补充告知等各种问卷资料。这些资料将作为保险合同的重要组成部分，我们将严格为客户保密。
2投保单一定要亲笔签名
投保单是合同的重要组成部分，为了保障客户利益，投保单必须由投保人和被保险人亲笔签名；被保险人为未成年人的，由其监护人签名。切忌由其他任何人代签，避免造成合同无效，损害您的利益。
3请您在购买前一定仔细阅读合同条款
4请您索要并妥善保存重要凭证
在您以现金方式交纳首期暂交保险费后，请您一定要索要我公司的统一收据。个人出具的任何凭证都没有法律效力。保险合同和发票是您购买我公司保险的重要凭证，请您妥善保管。
5您享有犹豫期无条件退保的权利
您在收到我们签发的保险合同后应仔细阅读所有组成部分，如条款中明确规定有犹豫期的，在收到合同后10日内投保人可无条件退保，我们将在扣除10元工本费后，无息返还保险费。
食品、衣服、家电。当都市白领们习惯越来越多的东西在网上淘时，保险公司也已经把自己的官方旗舰网店开到了淘宝上，热衷于网购的人们今后可以在淘宝上挑选自己需要的保险产品了。
销售产品以意外险为主
与在保险公司网站上销售的保险产品种类不同，记者注意到，在淘宝上泰康、阳光、华泰3家保险公司推出的产品主要以简单的意外险为主，品种包括：旅游意外保险、综合意外保险、交通工具意外保险、家庭财产保险。价格则从5元到360元不等。最便宜的一款阳光人寿安心旅行综合意外伤害保险，保险期限有3天、7天、14天三档可选，保费仅需5元，已经累计售出1024份，这也成为淘宝网上最热销的保险产品。
之所以选择价格低廉的短期人身意外险作为在淘宝网销售的主打，某保险公司人士向记者透露，由于网销的发展势头非常好，销售额的增长也非常迅猛，所以公司不愿意放弃这块“阵地”，如果只是在公司网站上销售，受众较小，而放在淘宝这样的大平台上，则更容易吸引顾客。考虑到网上投保，客户最需要的还是快速简便，而且产品的条款不能太复杂，要容易理解。由于重疾险等产品投保时可能还需要体检等程序，不太适合这种渠道，因此，现阶段淘宝上销售还是以最简单的产品为主。此外，由于通过网络销售保险产品，保险公司省去了代理人的佣金或者中介手续费，因此网上销售产品的价格有优势。
要妥善保存电子保单邮件
泰康人寿方面表示，客户通过网络购买的产品将会得到与代理人渠道同样的理赔服务，3月初公司刚刚完成了一笔20万意外身故保险金的赔付，这位客户就是在淘宝网的泰康人寿旗舰店购买了泰康亿顺综合意外保障计划，这笔理赔不仅是泰康人寿在淘宝网销保单的首笔理赔，也是淘宝网开设保险销售平台以来发生的第一笔理赔。
保险公司人士表示，通过淘宝网进行购买只是一个途径，如果发生了理赔，并不需要通过网络提交理赔申请，投保人可到保险公司直接申请理赔。如果有任何问题，也可以直接致电所投保的保险公司服务电话进行咨询。
问:哪些人员可以参加家政服务综合保险？答：凡在上海市行政区域内雇用家政服务人员的雇主可以作为本保险的被保险人，参加本保险。
但雇用下列人员作为家政服务人员的雇主，不能参加本保险：（1）直系亲属；（2）非家政服务行业的全日制工；（3）年龄在16周岁以下或满七十周岁以上。
问：家政服务综合保险的主要内容有哪些？
答：家政服务综合保险采用定额保险单形式，每份保险单赔偿限额为人民币十万元，年保险费为人民币30元，保险期限为一年，自保险公司签发保险单并收取保险费后，按保险单约定的起保日零时起，至期满日二十四时止。
问：家政服务综合保险的主要内容有哪些？
答：家政服务综合保险采用定额保险单形式，每份保险单赔偿限额为人民币十万元，年保险费为人民币30元，保险期限为一年，自保险公司签发保险单并收取保险费后，按保险单约定的起保日零时起，至期满日二十四时止。保险内容有：（1）发生意外身故的，可获最高保险金额为10万元。
（2）发生意外伤害致残的，按照残疾程度进行理赔。残疾程度分为七级，其中一级为10万，二级为7.5万，三级为5万，四级为3万，五级为2万，六级为1.5万，七级为1万。
（3）发生意外伤害无致残医疗保险金最高保险金额为1万元。
需要注意的是，被保险人及其家庭成员只能为同一所雇家政服务人员购买一份本保险，多购份数无效，赔偿限额仍为第一份保险单约定的赔偿限额，多购份数可以全额退保。
问：如何参加家政服务综合保险？
答：投保人可持本人身份证件（身份证、护照等）以及所雇家政服务人员姓名、身份证号，前往销售网点购买。
问：被保险人参加家政服务综合保险后，保险单的哪些内容可申请变更？
答：被保险人参加家政服务综合保险后，被保险人接受家政服务的家庭地址、邮政编码、家庭电话、手机、所雇家政服务人员姓名及证件类别、证件号码发生变化，均可申请变更。
问：被保险人如何办理变更手续？何时生效？
答：被保险人参保后要求变更参保信息的，可拨打上海市劳动和社会保障局咨询电话12333办理变更手续。保险单变更后的信息自被保险人确认的时间起生效。
问：被保险人所雇家政服务人员发生意外伤害应向谁申请赔偿？
答：在家政服务综合保险有效期内，被保险人所雇的家政服务人员在从事家政服务过程中发生意外伤害，应由被保险人向投保的商业保险公司申请赔偿。
购买车险的渠道有哪些？现在最优惠、最便捷的方式是什么？
如今，用电话买车险对于多数车主来说不再陌生，这种直销模式不仅比传统渠道便宜15%，还有专门人员上门服务。然而，电话投保并非走路散步那般容易，车主稍有不慎也会遇上麻烦。这里让我们帮车主支几招。
门道一：
算好续保时间
去年1月初，刘小姐购买了一辆帕萨特，投保一年的电话车险。然而，今年初车险到期后，她却忘了续保。新年刚一过，刘小姐车子发生追尾，保险杠撞掉了，结果损失只能自己扛。刘小姐很懊悔，“我确实忘记投保的日期了，所以错过了规定的续保期限。”
为了减少因“脱保”给车主带来不必要的麻烦，平安保险电销坐席员会提前45天通知客户续保金额、日期，方便客户提前办理续保手续。
门道二：
关注“两证”有效期
前些天，王女士的甲壳虫与其他车发生追尾。当她拿着单据去保险公司理赔时，工作人员说她的驾照没按时审验，这一情况在《机动车辆保险条款》中属于免赔范围，因此拒赔。
目前，平安电话车险就推出了“两证提醒服务”，通过短信，提醒车主关注驾驶证和行驶证有效期限。保险公司人士表示：“只要车主留下了准确的两证信息及联系方式，我们都会通过短信及人工客服电话提醒保户。”
门道三：
“两次送单”并非多此一举
自2007年直销模式被应用到车险领域以来，这种“洋风”让广大投保车主切实感受了车险投保的方便、快捷。但仍有不少车主心存顾虑：为什么保单要分两次送？保费交给配送人员“靠谱”吗？保险公司车险相关负责人解释到，电话车险“两次送单”的模式是国家规定的。第一次是预保单，而第二次才是正式的保单。
医疗健康险一般分为长期和短期两大类：
长期的医疗健康险一般是指重大疾病险；
短期的医疗健康险一般是指意外或疾病引起的医疗费用报销；
一、购买的时候需要注意事项：
1、了解最长保障期限是否符合自己需求
2、有没有“保证续保”的权利；（医疗保险合同有效期一般为1年）
3、疾病观察期的时间是越短越好；
4、有没有免赔额（保险公司不赔的额度），如果有的话越低越好；
5、赔付的住院天数越长越好；
6、看清责任免除项目；
7、要有足够的保障金额；
二、理赔的时候需要注意的又是什么？
1、及时与你的保险代理人联系，他会给一些理赔的指导。
2、从门诊开始的所有检查报告和付费单据都必须收齐。
3、及时报案并提出理赔申请。
4、准备好理赔所需的全部资料，如保单原件、身份证复印件、报销发票凭据等。
5、就医医院是否符合投保公司要求。（一般是指定和认可医院）
我们花钱去买任何东西都要知道是干什么用的！为什么要买？保险也是一样，我们为什么要买保险，很多人却还不明白，也有很多人
每年花费不低的开支购买保险，有两个基本目的：一是保障自己的收入安全，二是保障家人的财务安全。很多人都知道""人有旦夕祸福""的道理，却很少认真思考该万一发生不幸，该怎样应对。无论是年龄、疾病、意外，都可能造成你无法继续工作，进而带来收入上的损失，并且使所有依赖你收入的人，陷入财务与生活上的困境。买保险最重要的功能，就是可以提供你财务安全的保障，帮助你在失去收入（不管任何原因）的情况下，依然能让自己和家人维持稳定的生活。
当成百上千人拿出少数的钱来预先做好准备，其中某人发生需要时，就能将累积的钱帮助对方度过难关，这种互助的运作就是保险扮演的角色。
保险从何时开始？史料发现，世界上最早的保险是“海洋运输险”，是产险的一种，出现在古巴比伦，而世界上最早的人寿保险则出现在公元前600年的希腊罗马时代。
早期保险制度的形成：在公元前600年的希腊罗马时代，有一些宗教团体发展出类似互助会的组织，参加此宗教团体的会员必须缴纳定额的入会费，当他辞世，遗族就可以领到一笔丧葬费用，这成为人寿保险最早可考的记录。
到了公元1250年，意大利的威尼斯、比萨、弗罗伦萨等城市发展出称为“基尔特”的组织，“基尔特”组织是由一群职业相同的人，基于互相扶持的精神所成立的团体，除了保证会员职业上的利益之外，也对其会员的死亡、疾病、窃盗、火灾等灾害，共同出资救济。而世界上最早的保险法是巴塞罗那法规，在公元1435年出现。
近代保险制度的创立：英国一些由工人和低收入户组成的“友爱社”，由劳工每周缴交费用作为共同基金，并且有专人管理这笔费用，当时并不限制会员的年龄和身分。到了西元1793年，英国通过“友爱社法案”，让此运作有法规可循，这样的团体便逐渐演变成现在的人寿保险制度。
买保险有些什么好处？
过去，买保险最重要的目的是提供你和家人财务上的保障。但是现在，这已不再是现代保险唯一的功能。为了应对被保险人的需要，保险业者不断开发具有多重功能的保险产品。今天，许多保险产品除了提供财务上的保障，还同时具备储蓄、投资、节税等好处。
保险的四大功能：
1、保障功能
人寿保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。无论是罹患疾病或是遭遇意外事故，都可能重创家庭经济，加重负担。为了自己，也为了整个家庭，应该提前构筑好保障屏障。
2、储蓄功能
人寿保险有一种商品称之为“储蓄险”，每年定期缴费，在保险期间或期满后，每隔几年领回生存保险金，被保险人死亡后，受益人还可以领回保险金。这是将储蓄的概念运用在缴纳保费上。
3、投资功能
保险与投资原本是井水不犯河水，但投资型保险出现后，结合保险和投资功能，让保险商品更趋弹性化、多元化。
4、节税功能
目前我国还没有开始征收遗产税，但这是一个发展趋势。在西方发达国家，一般都要征收遗产税。因此很多人采取以购买高额寿险，将受益人确定为其遗产继承人的方式合理避税。
在个人所得税方面，储蓄要交利息税，炒股要交印花税。唯独买保险的收益，无论固定收益还是分红，都不用纳税，每年都为投资者节省一笔资金。
所以提前做好保险规划，尊享富足人生！
保险中必须留意的4个期间
在购买保险、持有保单的过程中，有很多关键时间点需要投保人或被保险人留意。只有了解这些关键时点，投保人和被保险人才能真正充分享受自己的投保权益。专家特归纳如下：
1、犹豫期，10天。犹豫期是保险公司为了让投保人有一个充分的考虑体验时间而设立的无条件退保期。投保人可以在这段时间内做最后的决定：保还是不保。
2、观望期，90天。在重大疾病保险中，保险公司为了避免发生投保人一投保就发病这种情况的发生，会设立90天或180天的观望期，在这90天或180天内投保人发病保险公司是不赔的。注：有个别保险公司条款观察期时间不同期看仔细。
3、缴费宽限期，60天。这也是保险公司从投保人角度出发考虑，为了在投保人将来发生其他事情而耽误了保险缴费所给出的一个缴费宽限期，在这段时间内如果发生保险事故，保险公司还是照常赔偿，只是从保险金中扣除欠缴的保费及其利息。
4、保单复效期：保单失效2年内。一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人想继续原来的保障话，可申请恢复保单，与保险公司达成复效协议，但要补交失效期内的保费及利息。
由于投资回报通常给定一个最低保证收益率，也让保户享有高利率带来高回报的可能性，同时在缴纳保费及变更保险金额方面比较灵活，进而满足客户不同时期的需求，从而对客户产生较大的吸引力。那么投保万能险时应该注意什么问题呢？从账户资产价值和保费合理安排来看，重点之一在于把握好首年度保费额度的支付上。
首先，万能险条款通常规定收取保单管理费等费用，收取的额度在第一年最高，同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费，会享受一定额度的奖金，所以首年基础保费额度适度客户值得考虑。
第二，对于首年趸缴，以后可以再追加保费的万能产品，掌握好第一年度保费额度显得更为重要（建议考虑条款中规定的最低保费额度），因为追加保费保险公司收取的费用相对比首年要低得多，如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加，享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言，无疑是有利的。
因此，投保万能险掌握好首年保费额度很重要，同时值得注意的是，投保万能险要做好长期投资的准备。虽然万能险资金账户有随时支取的功能，但若短期内进行资金支取，对保户而言存在损失。
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