保险花费占收入的4.4%，远低于10%的理想值
在合理的家庭财务结构中，保费支出的恰当比重应为收入的10%。辽宁人普遍没有达到这个标准。7月26日，记者从保监部门获得的数据显示，今年上半年，辽宁人在保费上的投入为220.72亿元。粗略计算，人均保费支出仅占收入的4.4%左右。
今年1—6月，辽宁省保险业保费收入达到220.72亿元，其中寿险、意外伤害险等险种合计收入约为145.4亿元，财产险收入约为75.33亿元。按照辽宁省4374.6万人口计算，人均保费支出为505元。值得一提的是，今年上半年，辽宁省城镇居民人均可支配收入为11458元。据此计算，今年上半年，辽宁人在保险上的花费仅为收入的4.4%左右。
“在理财界有个关于保险的双十定律，即通常一个人的保险保额应为年收入的10倍左右，保费支出应为收入的10%左右。保险支出处于这个理想值之外，表明个人财务结构存在一定隐患。如果是保险支出比重过高，超过了收入的10%，会对生活质量造成影响;而投入过少，低于收入的10%，抗风险的能力较差，一旦发生意外，家庭财务负担过重。”一家保险公司沈阳分公司理财师苗慧介绍。
不仅是在保费上的投入不足，部分家庭的保险类型配置也存在不合理的现象。日前，零点研究咨询集团公布的一项保险调查结果显示，沈阳市民对投资型保险的关注度明显不足。在拥有商业保险的人群中，对于健康险、意外伤害保险、养老保险、寿险这四类险种，累计有98.6%的被调查者至少拥有其中一种。但仅有16.8%拥有商业保险的人购买了投资型保险。数据显示，投资型保险在澳大利亚市场占有率几乎达到100%，加拿大超过60%，英国、瑞典也超过40%。研究人员认为，这首先与投资型保险起步较晚、发展时间较短、公众对其认知和了解不够有关。其次，现有投资型保险收益相对较低，导致市民对这种投资方式关注不够。
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在股市持续震荡的背景下，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者青睐。专家指出，分红险、投连险和万能险都是投资型保险，但投资型保险不同于银行存款或者基金，投资者应注意以下几个问题。
首先，回报不确定。
投保人缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用；且保险公司在提供服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。
其次，储蓄存款是根据现行利率获得利息收入，而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会，但分红水平取决于保险公司的经营成果，可分配的红利不确定。
第三，对于万能险，保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月投资情况，不能理解为对全年的预期。专家表示，万能保险产品结算利率设有保证利率，但超过保证利率的部分是不确定的。
最后，投连险适合长线投资。投连险的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
保险专家指出，为了规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移。
旅游业的升温，自然少不了保险这个角色。随着旅游热潮，国人的足迹不仅印在国内的名胜，而且开始遍及世界各地的著名景点，遭遇旅游风险的几率也有所上升，揣着保险去旅游则成了越来越多的旅游者的选择。
如今，个人购买意外保险、旅行社投保责任保险、保险公司提供优质理赔服务，正为旅游市场构筑起三道不同的保险防线。
旅游者保险意识逐渐提升近期，旅游意外事故时有发生，越来越多的人开始关注外出旅游风险，除了全面制定出游计划，关注旅游地天气状况，慎重挑选正规旅行社外，合理选择保险产品正在成为旅游者们旅行计划中的最重要的工作之一。
吴小姐酷爱旅游，今年春节她决定邀同伴一起去欧洲某国休假。游完城市风光后，吴小姐准备和同伴去攀岩揽胜，但这类活动的风险系数比较高，吴小姐希望能够购买和境外救援机构的有合作关系的保险产品，这样即使发生事故也能第一时间进行就医安排。
目前承保高风险运动的保险产品比较有限，游客们一定要注意保障范围。对于这类运动爱好者，最新推出了美亚“万国游踪”系列产品，这类产品除了包含完善的救援服务，还承保攀岩、漂流、滑雪、潜水、骑马、登山（无海拔高度限制）等热门娱乐活动的（滑翔翼及跳伞活动除外），保障范围也比较全面，非常适合驴友们境外出游，众多实用高保障也让春节出行更加安心。
据了解，今年的几次旅游意外事件出现后，不少保险公司的意外险咨询电话量直线上升，意外险产品销量也明显增加。保监会最新公布的数字显示，从2007年到目前，意外险规模一直呈上升趋势，今年人身意外保险保费比去年同期增长了16%。这从一个侧面说明国人的保险意识在不断上升，有保无忧、以小博大的意外险已经越来越受到市场的认可。
旅行社通过旅责险分散责任风险俗话说“行船跑马三分险”，没有哪家旅行社敢保证绝对不出险，一旦出现事故，后果不堪设想，而旅行社责任保险则让旅行社有了应对风险的手段。据了解，根据旅行社转嫁的风险程度不同，保费从每年几千元到10多万元不等。
2011年版的旅行社责任保险统保示范项目仍将维持“1家保险经纪公司＋6家保险公司共保”的服务模式，即江泰保险经纪公司协助进行保险服务采购，中国人保财险、太平洋财险、平安财险、中国人寿财险、大地财险、太平财险6家公司共同承保该项目。目前，各家保险公司已全面启动2011年旅行社责任保险统保示范项目的培训和投保工作。
保险公司不断推出新产品和新服务随着国人的旅游热潮，保障高，价格低的意外保险产品越来越受市场欢迎。各家保险公司更是使出浑身解数在产品和服务上下功夫，创新内容包括市场细分、开通购买新渠道等。意外保险市场的竞争，首先体现在意外保险产品的品种多样化上，并进入了市场细化的阶段。
目前中国人出境旅游数量持续上升，保险公司在此方面的服务也在推陈出新。其次是在销售渠道上争取客户。大部分保险公司都在网上开辟了意外险销售通道，比如平安保险、泰康人寿、阳光保险等知名保险公司都和进行了合作，投保者在网上可以货比三家，而且保险费价格更加便宜，部分产品不定期还会有折扣销售。另外，这样的操作对于广大旅游爱好者非常方便快捷，省去了奔波挑选保险公司的时间，同时也更清楚地看到条款、价格等信息，通过比对后，能快速按需选出最适合自己的保险产品。
五险一金是什么？
一般来说，五险一金的意思就是五种保险和一个储备金。五种保险分别是：基本养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险;而剩下的那项储备金则是指：住房公积金。根据我国《劳动法》等相关的法律法规规定，五险一金中的基本养老保险、医疗保险和失业保险这三项保险的保险费用是由企业和职工共同支付的，保险费用将计入以个人名字开设的保险账户中。而住房公积金也是由职工和用人单位定期上缴，然后把上缴的金额存入以个人身份开设的公积金账户中，这几种保险和公积金都是由相关社会职能部门统一管理的。
个人缴纳占比多少？
了解了五险一金是什么，下面就请您和小编一起来看一下这几种保险和公积金每个月需要占我们工资的百分比。(其实各地不同保险和公积金的缴纳比例都有所不同，下面数字仅作参考)
1、基本养老保险：基本养老保险是由个人和企业共同缴纳的。其中，个人所负担的部分是工资基数的4%，而企业则要负担更多一些，一般企业会缴纳占工资基数10%保险费用，缴费时间一直到个人退休为止。
2、医疗保险：基本医疗保险也是由个人和企业共同缴纳的。一般说来，员工每个月需要缴纳的医疗保险费用是工资基数的2%，而单位则需要负责缴纳工资基数的9.8%。
3、失业保险：失业保险也是有个人与单位共同缴纳，但保险费用先比前两者低了很多。每个月职工只需要缴纳工资基数的0.5%就可以参加失业保险，而用人单位缴纳的数额也只不过为工资基数的1.5%。
4、工伤保险：工伤保险一般来说应该完全由用人单位来负责缴纳。而用人单位的缴费标准则与单位所处的行业有关，比如一些高危行业，包括建筑、运输等行业相对来说缴费比例可能就会高些。
5、生育保险：生育保险全部是由单位缴纳的。一般缴费比例为0.8%，作为个人员工是不用交钱的。
6、住房公积金：住房公积金不同的地方有不同的规定。一般来说，个人每个月需要缴纳的住房公积金是工资基数的8%到13%不等，也有一些地方会更高。严格来说，住房公积金是不允许超过法律规定的比例的，但有一些单位为了吸引人才就会以更高的住房公积金来作为承诺。
提示：五险一金都是国家社会保障的一部分，属于个人的基本保障部分，严格来说，以养老保险举例，退休后每月领的工资只是满足您的基本生活需求而已。如果您需要更高程度的保障，您可以为自己或是家人选购一些商业保险。
一、金融性资产
1、现金与活期存款
2、定期存款
3、社保帐户
4、保单现金价值
5、债券市值
6、基金市值
7、股票市值
8、其他金融资产
二、实物资产
1、自住房现值
2、投资房现值
3、汽车价值
4、家具电器衣物等价值
5、其它自有资产
三、负债
1、消费贷款余额
2、住房贷款余额
3、汽车贷款余额
4、私人借款
5、其他贷款
四、每月家庭收入
1、工资及奖金收入
2、投资收入
3、其他收入
五、每月家庭支出
1、房租或供房支出
2、衣物支出
3、餐饮费用
4、交通或供车费用
5、医疗费用
6、月保费支出
7、子女教育费用
8、健康美容支出
9、水电费、物业费
10、休闲娱乐支出
11、通讯费用
12、赡养费用
13、其他支出
合理规划自己的收入为将来的老年生活做好安排，让生命更有尊严。
宝鸡古称“陈仓”是陕西第二大城市，素有“炎黄故里”的美誉，也是中国铁路和公路交通要点，与西安、成都、重庆一起并称西部铁路四大枢纽，宝成、宝中等多条铁路都交汇在宝鸡，因此宝鸡市的交通为这个城市的发展创造了有利的条件。宝鸡市车辆违章查询网为来到宝鸡生活工作的人群提供违章查询的平台，在工作之余要及时解决违章行为的罚款和扣分。
以前，车主若想了解车辆的违章情况，需要亲自跑到交管所查询;现在，随着互联网的快速发展，现在随着网络的快速发展，宝鸡相关交通部门推出了网络查询平台。车主现在要查询违章记录，可以通过相关的宝鸡市车辆违章查询网，有了这个平台，即使是炎炎夏日，车主也可以坐在空调房里了解到最新的车辆违章情况。目前宝鸡地区正在严格查处交通违章情况，特别是醉酒驾驶，一经发现立即入罪。笔者提醒车主朋友，为了您和他人的生命财产安全，请一定要小心驾驶。若万一发生了交通违章，要及时进行宝鸡市车辆违章查询记录，一来可以提高自己的安全驾驶意识，二来可以及时处理交通违章记录。
有一份调查资料显示，在宝鸡市许多人都有闯红灯的违章行为，尤其是步行、自行车或电动车闯红灯的现象更常见。之所以出现这种现象一来是因为机动车违章要罚款，非机动车则没有处罚。二来主要是一些人的道德素质还优待提高。所以在遵守道路交通法律法规的同时，还是需要更多的提高个人道德素质。遵守红绿灯指示过马路不单单是一种文明素质的体现，也是一种习惯的养成。红绿灯仅仅是交通道路法规的最简单的一种，良好的道路环境是需要大家杜绝道路违章行为。在宝鸡内有很多“电子警察”，常常在驾驶员不知道得情况下就记录了违章行为，登录宝鸡市车辆违章查询网就能知道自己的违章行为。
不文明的交通行为还有很多，比如，车辆随意掉头、逆向行驶等这些在我们平常生活中都很常见。除了常见的违章外，还有一些违章的危害性也非常大。一、在高速公路上乱扔垃圾的危害性非常大，一旦垃圾冲破挡风玻璃，那后果是不堪设想的。二、现在又很多司机为了赚钱，沿路拉客坐车甚至是超载行驶，然后到高速公路上将乘客放下，在高速公路上随意停车也是很危险的，这对自己和他人生命安全都构成了威胁。据调查，每年死于交通事故的人数比例是最高的，所以减少交通违章是有必要的，规范行驶也是每个驾驶员的义务。在宝鸡，通过宝鸡市车辆违章查询网就能详细查询自己的违章，接受交管局的处罚。
宝鸡市地形复杂，历史悠久，风光秀丽，境内有渭河、嘉陵江、石头河等河流，旅游资源比较丰富的，“吃、住、行、游、购、娱”都比较齐全，有车一族可以在春秋季去宝鸡市旅游，感受炎黄故里的传奇。宝鸡市车辆违章查询网提醒车主要安全驾驶。
宝鸡，仅次于西安的陕西第二大城市，不论是经济建设还是城市道路建设，又或是汽车保有量，都在飞速发展。但是由于道路建设的速度慢于汽车增长的速度，路面拥挤已经成为必然。很多司机朋友抱怨，路面这么拥挤，有时候发生违章行为连自己都不知道。其实，想要知道违章很简单，不必跑去车管所，只要登录宝鸡市车辆违章查询网，所有的违章记录就了然于心。
广大车主和驾驶员朋友都知道，违章查询的方式不外乎以下三种：在宝鸡市公安局交警支队交通违法服务大厅触摸屏或窗口查询，电话或短信查询，互联网免费查询。第一种方法是最古老的，也浪费时间和精力的，而电话和互联网这两种方式相对就比较方便、简单。
那通过网络如何进行违章查询呢?很容易，只需要登录宝鸡市车辆违章查询网的界面，点击违章查询，窗口打开后，根据页面要求输入驾驶证后四位数，选择车牌类型，勾选起始时间，然后稍等片刻会发现，在勾选日期内的所有违章行为就显示在下面的表格里。如此的简单操作，车友们随时随地都可以查询自己的违章情况，从而及时缴纳罚款。
商业养老保险的五大优势
很多自主创业的人担心未来不明朗，都想着趁年轻赚钱多，买几套房子出租，一旦创业中出现意外或者年龄大了，收入减少，这时每月固定房租可以弥补一下。****理财网网专业理财人士认为，选择房产投资很好，可是除了房子之外，选择商业养老保险也是一种非常好的途径。
以市民有二十万资金为例,假使一种选择房产作为投资，另一种选择购买商业养老保险，会有什么不同的结果呢？
假使以房子一万元一个平米来算，按照首付2成计算，外加考虑装修费8万元等，20万元的一次性资金投入大概可以按揭方式购买六十平米套二户型。按照当前的市场行情，每月租金收入在1300―1500元。当然你还要考虑每月支出的按揭费用。
假使选择用这二十万元来购买
养老保险呢？以某款年金保险(分红险)为例，缴费情况以三十岁为例，选择10年交清，每年需要缴纳保费14835元；选择五年缴清，每年需要存27963元；如果一次性缴清，则需趸交121129元。那么可以获得的保障利益是：
第一，养老金领取：六十岁保单周年期满后，每月领取固定金额888元，月月领取，直到99岁保单期满。
第二，20年保证：保证被保人的养老金最少领取二十年。
第三，全残豁免，收入保障：基于人性化的设计，如果被保人不幸全残，将提前享受养老金，从确认全残的次月始，每月领取888元；若全残发生在缴费期内，所有应缴保费全部豁免，所有利益统统不变。
第四，红利理财成长金：可以共享保险公司的经营成果，红利若年年有就年年可现金领取，或累积生息或垫付保费，通过对比可见，养老保险的保障作用明显，不但能提供以后养老时每月固定收入的领取，而且更重要的是无需一次性投入二十万，还可留有应急资金以备不时之需。
在当前的经济环境下，比较起房产投资，现在购买商业养老保险更加安全可靠。首先，“以房养老”的门槛本身比较高，在“变现”上有着先天的弱势，也就是房产投资无法像其它资产那样及时地变现；假使个人或家庭本身风险保障不足，就更不宜以投资房产作为养老的首选。其次，要保证“养老房”稳定的出租收益与本身价值，地点的选择及审时度势的能力非常关键；当前房价走势不明朗，“房产降温”正处于“起势”阶段，此阶段应该观望，不宜“出手”。
重疾险是越早买越好
有数据显示：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达几十甚至上百万元，一些重大疾病发生率在40岁以后达到最高，但是那时候再购买重疾险相对来说更贵，比在20岁开始买重疾险起码贵一半，所以越早买越好。
意外险是保费低保障高
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。几十到百来块就能获得上百万的保额，用少量的钱买到一个大的保额。
特别是作为家庭的经济支柱的人，更应该关注意外险，如果一旦发生意外，整个家庭经济就陷入困境。对于常年奔波或者从事危险行业的人，买一份意外险也是很有必要的。
定期寿险家庭经济支柱的保障
定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。为什么要选定期寿险，因为相对于储蓄型寿险，它保费低保障高，整体来说比较经济划算，而且还能自行选择保障期限。
定期寿险应对的是收入减少带来的风险，如果家庭的经济支柱倒下后，可以留下一笔钱给家庭，保障家人的生活短时间内不会突然陷入困境。
合理的保险投入比为10%~20%
保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。
富人通过保险理财，可以保全自己的财富，避免致贫的厄运；穷人不购买保险，一旦遭遇不测，就只有把老本往里面赔。所以，收入不高越要买保险，为以后提升生活品质提供一份保障。
意外险是家庭支柱买保险首先要考虑的，经常出行还应注意交通工具保障。其次可选购份重疾险，重疾保障需涵盖常见重疾。为家庭支柱购买保险的保额都要做足，保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
家庭妇女买保险要根据自身实际情况，挑选适合的保险产品。意外险是不可缺少的，家庭妇女在购买意外险时需要考虑诸多方面，如综合意外险、交通意外险等。在购买女性重大疾病，要有针对性的挑选，如乳腺癌、宫颈癌、女性原位癌等。为家庭妇女购买的保险比例为30%最合适。
给孩子买保险，首先要考虑少儿意外险，然后选择医疗重疾险。在人身保障完善的前提下，为孩子选择教育金保险也是不错的选择。为孩子购买保险的适当比例是整个家庭保险资产的10%比较好。
提示：保险占家庭收入的份额在业内有个双10定律，所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
投资型家庭财产保险产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2年至5年之间(也有一年的短期产品)。投资型家庭财产保险有哪些特点？怎么购买合适？
投资型家庭财产保险的特点该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
投资理财型家庭财产保险是一种集投资理财与保险保障为一体的保险产品，近年来，在市场竞争和产品创新的双重激励下，各公司已纷纷推出投资理财型家庭财产保险产品。以人保公司为例，“金牛”投资保障型(3年期)家庭财产保险就是顺应市场推出的一种投资理财型保险产品。
投资型家庭财产保险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障；缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强，投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用，否则一旦退保会造成一定的经济损失。
如何购买投资型家庭财产保险保险专家认为，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
同时，家财险的承保方式已较以前有了很大突破，操作上简单、易行。以人保公司的“金锁”家庭财产综合险为例，它分为“金锁”自助型和“金锁”组合型。其中，组合型操作较为简单，有四款组合类型选择，每款可多份投保，并可根据需要选择多种款式投保。同时，伴随互联网的迅猛发展，客户需要投保，只需滚动几下鼠标，所需要的保险就可通过网上支付和电子保单或快递公司传递的保单得以实现。这样，经营费用降低，费率自然下降，从而吸引更多客户。
投资型家庭财产保险——相关链接选择投资型保险应注意什么在股市持续震荡的背景下，投资型保险因具有较强的投资功能而受到投资者青睐。省保险行业协会有关专家指出，分红险、投连险和万能险都是投资型保险，但投资型保险不同于银行存款或者基金，投资者应注意以下几个问题。
首先，回报不确定。投保人缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价，进入投资账户后也可能发生一定的费用；且保险公司在提供服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。
其次，储蓄存款是根据现行利率获得利息收入，而分红保险产品虽具有确定的利益保证和获取红利的机会，但分红水平取决于保险公司的经营成果，可分配的红利不确定。
第三，对于万能险，保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月投资情况，不能理解为对全年的预期。专家表示，万能保险产品结算利率设有保证利率，但超过保证利率的部分是不确定的。
最后，投连险适合长线投资。投连险的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。
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