也许很多人都会说，我的收入刚够开支，家里存款有限，没有什么财可规划的，没有什么闲钱来买保险。持这种观点的人并不少，其实，理财与家庭收入无关，更不是富人的专利，即使收入不高，但如果拥有良好的理财规划，同样会获得较高的生活保障。
将收入的一部分拿出来，做保险规划，在将来你会发现，这将会是一笔很客观的存款。那么，购买商业保险的费用控制在多少不会影响正常生活，同时还可以拥有较好的保障呢？
有媒体发表文章称，有保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。专家建议：“将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目”。
这种“一刀切”的建议，不免让人觉得太过片面。
有的家庭非常年轻，他们需要更多的资金用于家庭建设，比如买房、买车、生儿育女，需要积极地参与投资，冒些风险以赚取收益、扩充资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额、低保费的基础产品就行了，花上30%的收入用于保险，反而会拖累家庭成长，影响生活品质。
而有些家庭已经相当成熟，资产上亿元，这样的家庭又何需保险呢？要知道，保险并不能降低风险发生的概率。它不是灵丹妙药，也不是金刚护体衣。保险的意义在于能够让你本人及家人在经济上好过一些，在你需要的时候给予经济支持。这对于一般收入的家庭来说是很必要的，但对富裕家庭来说，就显得可有可无了。
其实，对于每个家庭来说，保费支出的比例都不是一成不变的。还应该根据各个家庭的具体情况分别对待。可将每个家庭所交的保费分为两块：1、保障类型的保险产品；2、投资理财类型的保险产品。
1、保障类型的保险产品。一般来说保障类型保险产品所占家庭年收入的比例应该以10%为参考标准。然后再根据具体情况酌情增减。因为这个保费支出比例有太大的讲究。
比如一个年收入500万元的家庭，我们能建议他们用家庭年收入的10%购买保障型的保险产品吗？这个答案肯定是否定的。因为即便是他们用家庭年收入的5%购买保障类型的保险产品，那风险保额也将是一个惊人的数字。况且，客户也不可能愿意购买，即便是客户愿意购买保险公司核保也不可能通过。
再举一个案例，一个有稳定工作但年收入只有3万元的三口之家，请问如果用他们家庭年收入的10%规划一家的保险保障真的能解决保障问题吗？这个答案仍然是否定的。或许他们用他们家庭年收入的15%用作购买保障型保险产品更好，更能让人安心。
2、理财类型的保险产品。理财类型的保险产品一定要建立在家庭保障类型的保险产品充足的情况下考虑。
由于当今市场上热销的保险产品很多都是理财保障兼顾型的，受这些因素影响，有关保费开支的比例业内人士之间同样也会有一些争议。
总体来说，即便是高收入家庭，即便兼顾了全家人的人身保障和家人多方位的家庭财务规划，家庭保费的开支都应该以25%以内为宜，最多也不应该超过家庭年收入的30%。
延伸阅读
随着我国汽车市场的不断发展，汽车消费群体也不断壮大。但是购车支出的费用，在家庭收入的比例依然是比较大的。所以，消费者在购车过程中，会花费更多的时间与精力去比较和遴选。除了车价，购买车险也是汽车消费中必不可少的一笔支出。很多车主在购买爱车时，总是为如何搭配车险方案及如何计算车险保费烦恼：“到底应该上什么车险险种，选择多少保额，又应该缴纳多少保费呢？
汽车保险费怎么计算
与多数车主的认识不同，进行车辆保险计算时，所参照的新车购置价是要包含购置税在内的，而且车主可自行选择足额或不足额投保，所得出的车辆保险计算结果也大不相同。
新车购置价是指保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加费）的价格，它是投保时确定保险金额的基础。而购置税是按新车购置价格（不含税）的10%（2010年12月31前，1.6L以下的车辆减按7.5%）征收的，所以车主要计算出自己所缴纳的购置税，然后与裸车价格加总，才能确定车辆保险计算的标准。
比如，有车主购买一辆10万元的国产车（1.6升以上），去掉增值税部分后按10%纳税。则所应缴纳的购置税是100000÷1.17×10%=8547元。这样他在投保车险的时候，所参照的计算依据就是新车购置价108547元。
在车险险种分项计算的时候，车主也有足额或不足额投保的两种选择，保费高低有别，保障程度自然也有大有小。其实，足额或不足额投保的差别主要体现在车损险、盗抢险等损失类险种上，而如三者险、车上人员责任险等则为相对固定额度的险种，主要与车主选择的保障上限相关，所以可能出现奥迪与奥拓保费相同的情况。
比如针对车损险，车主可以有三种投保方式可供选择，分别是按照新车购置价投保、按折旧后的实际价值投保，以及与保险公司协商投保标准。
要了解汽车保险费用列表先要知道汽车保险主要的种类有哪些。
险种之一：车辆损失险（主险）
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
险种之二：第三者责任险（主险）
第三者责任保险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。[2]
险种之三：盗抢险（附加险）
盗抢险，全称机动车辆全车盗抢险。机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
车险保费计算公式
1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9、不计免赔特约险保费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率
平安汽车保险费用列表
保险费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。
概述保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。
保险费交纳保险费一般有4种方式：一次交纳、按年交纳、按季交纳、按月交纳。
保险费率是指按保险金额计算保险费的比例。以财产保险为例，它是根据保险标的的种类，危险可能性的大小，存放地点的好坏，可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。
计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰来表示。保险费率由纯费率和附加费率两个部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。
实质保险费是社会再生产过程中独立的单位或个人为应付意外事件的货币资金，在它们之间通融使用的一种货币资金运动的形式。毫无疑问，这种货币资金的运行方式是：社会上众多的被保险人将数量上相对较少的保险费交到保险人手里，在保险人那里，形成一笔数额巨大的货币资金。
哪位被保险人发生了保险责任范围内的意外事件并导致经济损失，保险人就用这部分货币支付给发生损失的被保险人，今年可能付给你，明年可能付给他。所以，从本质上说，保险费就是被保险人用于应付意外事件的那部分货币资金。
相关链接：震惊京城骗保案北京警方近年来查办了一起大型骗保案，在去年一举抓获了海淀区的一个骗保团伙。
为了获得更多的赔偿，上述团伙购置了几十辆遭遇车祸的奔驰、宝马等名车互撞，借以扩大损失骗取保费。
这个团伙诈骗各个保险公司的费用高达近千万人民币。他们组成了一条骗保产业链——先是由车主提供汽车，再由汽修厂的工人制造假事故，最终出面的是保险公司的定损员。
如今，北京警方与北京市保监会展开合作，目前正考虑扩大合作范围，加大对汽车骗保的打击力度。有分析人士指出，这种做法是好的，但远不能解决保险业因欺诈而长期遭受的巨大损失。
西城检察院一位办过骗保案的检察官说，不少保险公司工作重心都放在开拓客户源，重业绩、轻管理，对投保客户资料、出险资料审查不严格，降低出险理赔要求，使一些不法分子有机可乘。
概述保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。交纳保险费是被保险人的义务。如被保险人不按期交纳保险费，在自愿保险中，则保险合同失效；在强制保险中，就要附加一定数额的滞纳金。
保险费交纳保险费一般有4种方式：一次交纳、按年交纳、按季交纳、按月交纳。
保险费率是指按保险金额计算保险费的比例。以财产保险为例，它是根据保险标的的种类，危险可能性的大小，存放地点的好坏，可能造成损失的程度以及保险期限等条件来考虑的。
计算保险费率的保险金额单位一般以每千元为单位，即每千元保险金额应交多少保险费，通常以‰来表示。保险费率由纯费率和附加费率两个部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。
实质保险费是社会再生产过程中独立的单位或个人为应付意外事件的货币资金，在它们之间通融使用的一种货币资金运动的形式。毫无疑问，这种货币资金的运行方式是：社会上众多的被保险人将数量上相对较少的保险费交到保险人手里，在保险人那里，形成一笔数额巨大的货币资金。哪位被保险人发生了保险责任范围内的意外事件并导致经济损失，保险人就用这部分货币支付给发生损失的被保险人，今年可能付给你，明年可能付给他。所以，从本质上说，保险费就是被保险人用于应付意外事件的那部分货币资金。
汽车保险费用问题一直是很多私家车主关注的焦点，有家就要有车险已经变得必不可少，在为自己的爱车选择车险的时候，这些知识可以起到指点迷津的作用。下面，将为您简单介绍汽车保险的种类以及其相应的费用。
一般的汽车需要买的保险险种有:强制保险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过责任险、车上人员责任险、车身划痕险。
车险不同的车，价格是不同的，只能根据具体车型定价了，新车需要上哪几种车险比较好?
强制保险交强险解释:机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
第一、交强险：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年
商业保险是常规保险，这个如果经济能力可以，是要足额投保的。
常规保险合计：第二、第三责任保险:(赔付额度：5万10万20万50万100万)
第三者责任险。如果经济能力可以，我建议买30万档次的。这样即使撞死了一人，或者撞报废一辆高档轿车都有保障。(12.2万交强+40万三责险=42.2万，足够有保障了。)
第三、车辆损失险:(现款购车价格×1.2%)这个是要足额投保。
第四、全车盗抢险:(新车购置价×1.0%)
全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。如果买越野车和雅阁就必须买了，因为这两款车是被盗率最高的。
第五、玻璃单独破碎险:(进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%)
专家推荐购买附加险里的玻破险。因为这个是一般容易被忽略的，有时玻璃也容易单独破碎。
第六、自燃损失险:(新车购置价×0.15%)
负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。当车辆发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。但不超过责任限额。
第七、不计免赔特约险:(车辆损失险+第三者责任险)×20%
不计免赔特约险为附加险，必须在投保车损险和第三者责任险之后方可投保该险种。这个一定要买，不然就亏大了哦。因为钱不多，保障可不小哦。既然主险都买了，也不要在乎这点钱。
第八、无过责任险:(第三者责任险保险费×20%)
无过失责任险为附加险，必须在投保第三者责任险之后方可投保该险种。
第九、车上人员责任险:(保50万,每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写)
车上人员责任险(司机和乘客)。可以各买1万的档次。一般小事故就可以有保障。如果遇到大事故，交警一般不会判受伤一方的全责，故你可以在另一方的交强险和三者险里得到赔款。
第十、车身划痕险:(赔付额度：2千5千1万2万)
10万的车可以买5千档次的划痕就够了。现在社会报复心理的人很多，您的车随时都可能被停在路边被划。
购买汽车保险可根据自身需求和实际情况进行投保。汽车保险起到的是防范风险的作用，因此切勿在出险之后再进行投保。
汽车保险费用如何计算
保险公司已经开通了汽车保险网上报价查询。当然，车主也可以通过保险公司业务员查询汽车保险，也可拨打保险公司客户服务电话号码，通过座席获取。汽车保险又是如何计算出来的呢?汽车保险费与车价、险种组合(或保障组合)、保险额度、上年理赔记录等多种因素相关，每年都可能发生变化。为方便车主计算自己的汽车保险费，保险公司开通了网上直销渠道，车主可以进行汽车保险计算，迅速获得车险报价。
1.车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
2.第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
3.全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
4.新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
5.玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
6.自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7.车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
8.车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
9.不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率
咨询内容：刘先生，37岁，内勤，有社保和医保刘太太，27岁，内勤，有社保和医保刘小朋友，3岁，有居民医保无其他保险及理工具。综合考虑各项因素后，得出家庭年保费6000元左右。咨询各位专业人事，为我出出建议。谢谢！问题补充：大人：意外+意外医疗+住院医疗+重疾（终身）这个保险划，请各位专业人士提供理想的组合。
咨询网友：刘先生（广州）
专家解答：
广州 平安人寿 刘秋欢
我个人认为，如果总费用支出是6000的话，不妨考虑一下，孩子的教育金保险，至于大人的话，可以追加一些意外伤害+残疾意外伤害保险。2个大人的保险费用控制在1000左右一年（意外伤害医疗+残疾意外伤害20万+住院医疗）小孩的保险费用可能会多点，控制在5000左右（教育金，三年一返还至终生，每年分红至终身，另外每年附加一个商业保险卡，里面有意外伤害医疗5000+住院医疗最高10万）
广州 平安人寿 唐一智
大人们都有社保和医保，基本保障都已经很全面了，可以购买一些便宜的意外保险或者用1张保单保夫妻两人。重点放在小孩的保障，可以参加一些分红+返还型的险种。这样子小孩保障计划分红+返还的部分可以帮助大人的部分，而又不会造成太大的经济压力，如果不需要用到，将来还可以作为一笔教育金或者其他方面的用途。
广州 中意人寿 黄华梦
您好：以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少10万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少10万元的理赔。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。建议留存适当存款，而且家里也要预备一笔“紧急预备金”，一般可以维持整个家庭3-6个月的生活费用。没有人能预先知道会发生什么，只能被动地等待，因此作为紧急预备金的资金一定要保持高度的流动性，想用时马上就能用。建议购买预算：保费支出可以占收入总额的15%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。孩子方面的购买顺序a。
学平险（在校生由学校统一购买）；b。意外伤害险；c。医疗险重大疾病险教育金给付险；d。投资理财险（家庭经济较好的可考虑）。总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则。在低系数保障的社保医保上再补充以下险种组合，初步建议：先生：重疾险7。5万（考虑到参保人员会有重大疾病医疗补助15万保额）+意外险70万保额（保险金额一般是个人年收入的5～10倍）+寿险30万保额+住院险3万（20年缴费期）妻子：重疾险7。
5万+意外险40万保额（保险金额是年收入的5～10倍）+寿险20万保额+住院险3万（20年缴费期）宝宝方面：教育基金（附加重疾10万）+意外险10万+意外医疗补偿3000元（14年缴费期）（孩子毕业后，他还会领到一份由您为他准备的启动资金1万元，帮助走好迈入社会的第一步；
意外险是家庭支柱买保险首先要考虑的，经常出行还应注意交通工具保障。其次可选购份重疾险，重疾保障需涵盖常见重疾。为家庭支柱购买保险的保额都要做足，保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
家庭妇女买保险要根据自身实际情况，挑选适合的保险产品。意外险是不可缺少的，家庭妇女在购买意外险时需要考虑诸多方面，如综合意外险、交通意外险等。在购买女性重大疾病，要有针对性的挑选，如乳腺癌、宫颈癌、女性原位癌等。为家庭妇女购买的保险比例为30%最合适。
给孩子买保险，首先要考虑少儿意外险，然后选择医疗重疾险。在人身保障完善的前提下，为孩子选择教育金保险也是不错的选择。为孩子购买保险的适当比例是整个家庭保险资产的10%比较好。
提示：保险占家庭收入的份额在业内有个双10定律，所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
汽车保险的价格费用是指由汽车保险产品价格的内在因素基础而形成的。其中交强险是强制保险，必须购买。如果新车只保交强险，第三者责任险，车损险，车个人员险，玻璃单独破损险，不计免赔险，总保险费如何计算。其他的车险险种报价需要考虑多种因素，也要根据不同保险公司的车险计算器的报价而定。
1.车辆损失险的保费=部分损失基本费+部分损失保额*部分损失费率+全部损失保额*全部损失费率
2.第三者责任险的保险费用=固定保险费用
3.车辆损失险附加险费用计算
(1)玻璃单独破损险保费=新车购置价*费率
(2)自燃损失险保费=保额*费率*(1+已使用浮动年限相对值浮动比例)
(3)车辆停驶损失险保费=最高赔偿天数*日赔偿金额*费率
(4)全车盗抢险保费=保额*费率*(1+已使用年限相对值浮动比例+防盗装置浮动比例+固定停放场所浮动比例)，新增设备损失险保费=保额*对应车辆损失险部分损失费率，其他车辆损失险附加险保费=保额*费率
4.第三者责任险附加险费用计算
(1)车上人员责任险保费=投保座位数*每人每次事故最高赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例+安全装置浮动比例)其中，赔偿限额浮动比例根据所有投保座位的累计赔偿限额确定。
(2)车上货物责任险保费=每次事故最高赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例)
(3)无过失责任险保费=同档第三者责任险保费*费率
(4)车载货物掉落险保费=赔偿限额*费率*(1+赔偿限额浮动比例)
5.其次，车险计算还需要考虑特约条款，保单保费年费率，日费率使用标准等因素。如果车主希望了解更多的汽车保险费用问题，建议使用各家保险公司的车险计算器进行报价比较。
步骤/方法
如果你要买车参保，首先要看清楚保险公司都能保什么，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些都是在保险条款里面明示的，消费者在投保之前一定要认真阅读。
其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要附加在主险之外。
汽车保险费的计算一般要考虑车主的因素，即从年龄跟性别方面考虑；二是从车辆方面考虑，即车的使用性质、厂牌型式、肇事理赔次数。
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