在我们人生的三十而立的年龄阶段正是我们创造人生财富的大好时机。我们一生的人生财富大致可分为两大部分,一部分是我们已有的财富,如我们的房,我们的车及我们的储蓄。另一财富也就是我们人生最大的一部分财富,即我们还未实现的财富。我们谁也讲不清楚这笔财富有多大,但我们可以估计这笔财富是我们用我们的能力及时间去实现的。能力是我们可以通过许多途径来提升的,是我们可以自己控制的,但时间就不同了,时间是我们谁都无法掌控的,我们谁都无法讲得清楚自己还有多少时间可以用来创造我们的未来财富。所以现在我们唯一能用来解决时间问题的方法就是人寿保险,如果我们没有足够的时间可用来创造可能属于我们的财富的话,那我们就用保险来进行补偿它吧。
那么三十而立这个年龄段,我们又应该如何进行合理的人生理财规划呢?
一:足额的寿险保障
三十而立的人,事业正当蓬勃发展之际,夫妻恩爱。是家庭的坚实支柱,是父母和妻儿的依靠。一旦我们不能照顾我们的家人,父母的老年会无着落,孩子的教育会失去保障,所有的家庭重担会一下子落在爱人的肩上,家人的生活也会失去昔日的光彩。足额的寿险保障因此就能给家人最温馨的呵护。即使我们不在他们的身边,我们的爱也会与我们的家人共担风雨。
二:适当的大病及医疗保障
当我们的收入因为我们的疾病而中断,而支出又在增加时,面对昂贵的医疗费用,医疗保险就足以让我们无忧地安心养病,同时这也是我们生活品质的有力保证。
三:投资理财
历经多年的努力,我们逐步积累了一定量的财富,除去日常的生活开销,我们也逐渐有了一些储蓄。每个人都在按自己的方式管理自己的财产。大多数人会认为我的钱不多,也就不用投资理财了,其实这是一个错误的观念,任何财产的积累都是由少到多的,年轻人也可以根据自己的情况和风险喜好选择不同的投资渠道及方案的,比如:您可以储蓄,您可以买些国债,也可以选择分红及投资保险,基金,股票以及房产等。
四:养老规划
养老金是我们人生的一件大事,越早规划,对我们以后的生活就越轻松;规划越详细,执行起来也就越方便。我们大多数人都会觉得这对我们来讲太遥远,也不太清楚如何进行规划,其实我们可以借助专业的理财师或保险顾问,因为保险公司在养老金的规划及管理方面有独到之处的。
美好的生活源于我们用心的经营与巧妙的规划,同时也借助与专业的理财顾问来实现我们的财富人生梦想。
三十岁男性的第一张保单,应该以保障为主,以医疗、意外及生命保障先行。为什么要这么设计呢,前面讲到,三十岁男性在一般家庭中都是经济支柱,而人生的风险和意外的发生不可提前预知,所以,要先保障好自己然后才能谈关爱家人。许多人认为三十岁的男性,正当身强力壮,得重大疾病的几率很小,不需要购买重大疾病保险。事实上,作为家庭的经济支柱,三十岁男性的工作压力很大,面对疾病的风险也比较高,而且家庭支柱要有健康的身体,才能履行好照顾家人的责任,所以重大疾病等基本保障反而需要优先考虑。
保额的设计,建议可参照他目前家里供房供车等开支的数额,比如目前买房买车贷款了60万元,那么生命保险、意外保险的保额加起来,应大于或等于60万元,确保家庭支柱一旦倒下,得到的赔付金额可以用于偿还银行的贷款及支付家庭日常的开支。其次,这张保单的保额还可以参照他自己的计划:万一自己不在家人身边了,要给他们每人留下多少财产,确保家庭不会因为自己的离开或不幸,一下陷于贫困。此外,在医疗、意外等保险产品的搭配上面,可以参考目前自身的情况而定,如:是否已经购买社保,单位有没有为自己购买商业保险。
第二份保单给孩子
而立之年的男性,一般都已经是父亲的角色,要承担抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务。为了确保孩子能得到良好的教育,身为父母也要未雨绸缪,提早准备孩子的教育费用。因而第二份保单是给自己的孩子买一份教育保险,给孩子未来的教育做保障。
在购买教育保险的时候,首先要注重资金的专项性,强调专款专用,而不要太过于强调投资收益,因为子女教育需要的是一笔安全的资金,以保证无论发生什么情况,您的孩子一定有书读,所以,最好是挑选具有豁免功能的保单,当投保人身患重大疾病,可以豁免未交的保费而做到保证孩子一定有书读。
人一生的保障体系是逐步建立完善的,人生是一个计划而不是意外,因而每个人要学会计划自己的人生,而人生的计划里面,理财的规划又是重中之重。我们要强调的是:保险是理财工具之一,但不是理财的唯一工具。如果你资金充足,那么不妨给自己和家人设计一个人生的全保,而如果你手头的资金有限,那么三十而立之年最需要优先考虑购买的是最基本的意外、健康及生命保障保险,而购买养老保险可以考虑暂缓一缓等孩子长大,经济压力减轻时再购买。
案例分析:
张先生30岁,是高级白领,年收入10万,张太太也是高级白领,年收入8万,有一宝贝女儿刚出生3个月,夫妻俩都希望她长大后能出国留学,夫妻双方单位都有为他们购买社会保险,目前,张先生还在供楼,向银行货款50万,还款期10年。
保单规划:
张先生全家的综合保险计划可以分两步走,第一是优先给自己和妻子一份保障,其次也要考虑宝贝女儿的教育金储备保险。
首先,投资连结保险再加上意外及相关医疗附加险可解决张先生和张太太目前的问题。在近期10年里张先生可选择50万保额的投资连接险,因为他在供楼贷款了50万,10年后,还完供楼款,张先生可以选择调低保额。此外,选择一款有援助金的重大疾病险,当碰上重大疾病的时候,可及时得到援助。再加上意外及医疗相关的附加保险,此计划就全面了。
张先生的3个月大的宝贝女儿则可以选择教育金保险附加健康保险,此保险帮助家长安全,储备教育金,并拥有豁免功能,保证投保人(家长)即使发生重大疾病,孩子也一定有书读;碰到意外及住院医疗时也有保险保障。
方案描述
产品设计:女性30岁
保额:12万
年交保费:6000(元)
交费期:15年
附加重疾:10万
附加住院医疗a:2份;390元1年
合计:6390元/年
每年存6390元,每个月532.5元.
综合保险利益:
1、保障金:保单生效后,立即终身拥有150000元的身价保障。保障您人生重要
阶段的意外和疾病的风险,为您和所爱的家人保驾护航,此保障可根据您人生不同阶段的需求随时进行调整。
2、重大疾病保障:保单生效90天后,将终身拥有150000元的重大疾病保障。男性28种,女性30种。
3、意外伤害保障:保单生效后,立即拥有180000元的意外伤害保障。
4、意外伤害医疗:每年因意外(如摔伤、碰伤、烫伤或者猫抓狗咬等)造成的医疗费用100元以上10000元以下100%报销。
5.住院医疗金(2份):
医疗费6000元(其中相关门诊费600元),
手术费3000元,器官移植手术费20000元
(此为每次住院报销限额,一年内不限次数可重复报销,一级以上医院均可享受!)
6.补充养老金:
(1)60岁养老帐户收益251935--344528元
(2)70岁养老帐户收益383915--605754元
(3)80岁养老帐户收益575722--1047540元,
上面账户里面的钱可一次性的领取或者是分年分月领取作为养老补充
养老账户的105%即为当时年龄的保障(保障呈递增趋势)
7.还可享受中途领取、缓交、追加、持续交费奖励等功能。
没事当存钱(如同储蓄般的稳定回报)
有事不缺钱(急用可以随时部分领取)
投资稳赚钱(保证保底年利1.75%下有保底,上不封顶)
收益受益免税钱(收益金额和保险金完全免税)
破产保住钱(保险利益不属追偿范围)
万一领大钱(身故赔偿保证家庭幸福生活)
保险的意义,只是今日作明日的准备,年轻作年老的准备,给自己一个终身的保障,关心自己,就是爱护家人。真心不变,关爱永存。祝您永葆健康!
方案特色
此款产品缴费灵活(缴费年限可长可短),存取灵活,保障可调,投资下有保底上不封顶。保障养老兼顾。
68岁老年人投保案例详情介绍
小王大学毕业以后就留在北京上班,目前薪水为6000元/月,由于独自在异乡打拼,目前尚处于无房无车无存款的状况。迫于经济条件所限,无法把远在农村的父母接到北京来一起居住。小王的父母均为68岁高龄的农村老人,而且小王的父亲还患有心脏病。由于长期不在父母身边,小王非常担心父母的身体健康状况。希望能够给父母买份保险规避未来的生活风险。
68岁老年人投保需求分析
对于小王的父母而言,由于子女长期不在身边,一旦发生任何健康状况问题会处于非常被动的状态。而且小王的父亲还患有心脏病,更加需要提高健康方面的保障了。此外,由于小王的父母均为68岁的高龄老人,投保商业养老保险已经不太合适了,不仅保费倒挂而且还有遭到拒保的风险,因此,建议小王在为父母投保时可以考虑消费型的保险产品,投保时可以优先购买意外险再投保健康险。
68岁老年人投保规划
1.首先投保意外险。老人由于腿脚大不如从前灵便了,各种意外风险无法避免,其中意外骨折风险发生的概率比较大,因此,建议小王在父母投保意外险时优先关注带有意外骨折保障的产品。泰康“老有福”意外骨折保险就是针对50-75周岁的老人的意外保障需求而设计的意外险产品,该保险产品不仅提供意外骨折医疗保险金,而且在此基础上还提供骨密度检测津贴保险金、意外骨折住院津贴保险金、意外骨折疗养津贴保险金。并且价格也十分优惠,以每年不足一百元的价格来提高父母的意外保障,投保是十分划算的,也十分适合目前正处于打拼阶段的小王的经济实力状况。
2.其次购买健康险。据了解,老人医疗费用占据日常开销的很大比例,因此,小王在父母意外保障全面的情况还还应该考虑为父母投保合适的健康险。由于小王父亲患有心脏病,建议小王在为父亲投保健康险前一定要把父亲详细的心脏病历史详细告知保险公司,以便于保险公司为小王推荐合适的保险产品。老年关爱(含重疾) 计划一是针对高龄人群提供有健康、意外、意外医疗三重保障,投保的话不仅可以减轻小王的医疗费用负担,同时还提高了小王父母高达30种以上的重疾保障。
提示:综上所述,为高龄老人投保之前网建议大家最好结合自家老人的投保需求为其构建一份全面的投保规划。网是提供专业老人保险的投保平台,欢迎大家前来对比选购。
家庭理财规划摘要:王先生夫妇收入预期良好,但年龄较大、性格较保守,家庭收支比例合理,但资产负债比例很不合理,并缺乏相应的保险保障。家庭隐藏着严重的财务危机,一旦王先生或太太经济来源中断,很可能会让家庭面临瓦解。
保险规划师建议:像王先生夫妇这样的高级白领的工作压力大,风险也大,因此建议可以灵活组合购买以下险种:一是投保重大疾病保险,二是购买人身意外伤害险,此险种保费低廉、经济实惠却又能起到明显的保障作用,以50万元以上为宜。三是考虑两全保险,既可到期领取生存保险金,也可得到高额的风险保障,这些钱还可用作今后养老的费用,而且还能合理避税。
综上所述,王先生家庭可投保合众人寿睿智人生万能型终身寿险加合众意外综合险,是一个保障兼具投资功能的综合理财账户。
理财方案:王先生和太太每年每人存入1.5万元,加合众意外综合险300元(保额30万元-60万元)存10年,两人每年3.06万元,10年共计30.6万元,具有以下收益:
1、任何情况下以不低于2.5%(实际结算利率5.78%)的年复利每月结算利息,提供专业的有保底收入的理财服务,为王先生和王太太提前20年储备养老金。
2、保额40岁-60岁间身故保障50万元-80万元,重疾保障20万元,意外保障20万元,60岁退休后保额降为1万元。
3、连续投入5年后从第6年奖励3600元计入投资账户按月复利生息,以后每年按照720元进行奖励。
4、如果出现资金困难可以缓交保费,但保障不会受到任何影响,同时还可领取一部分钱先使用,为确保养老医疗计划得以实现,建议解决资金周转问题后及时补上。
5、60岁开始领取养老金,领多少可以根据当时的情况灵活设定。
6、可以随时追加投入资金,为遗产税的规避做好准备。
该理财方案解决了养老、医疗问题以及意外的风险,而且可以根据人生不同阶段做灵活调整,既可以体现保险雪中送炭的意义又可以体现锦上添花的功能。
家庭妇女投保案例详细情况介绍
罗太太之前为一家私企的普通职员,今年刚好32岁,夫妻二人有一位上小学的女儿,为了更好的照顾家庭和孩子,目前已经辞职在家担任家庭妇女的角色。而罗先生是一家外企的高管,月薪为5万元。夫妻二人共同拥有存款达100万元,此外罗先生家还配有两辆家庭轿车,一辆为罗先生上班出外使用,另外一辆为罗太太日常出行使用。罗太太日常的出行范围为菜市场和商场以及开车接送女儿上学放学。那么,步入中年的罗太太应该如何全面自己的保障呢?
家庭妇女投保需求分析
对于罗太太全家而言,罗太太是整个家庭的后勤人员,主要负责照顾整个家庭和女儿的起居生活。且罗太太日常的出行范围为菜市场和商场以及开车接送女儿上学放学。开车过程中各种意外风险比较大,因此,在为罗太太构建投保规划时应该优先关注意外保障。此外,对于中年女性而言,比较容易遭受乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、宫颈癌、严重类风湿关节炎等疾病的侵袭,因此,在为罗太太投保时还应该关注健康保障。此外,由于罗太太目前已经处于待业的状态,不再享受社保的福利,考虑到罗太太今后的养老问题,建议罗太太尽早投保一份合适的商业养老保险以提高自己的养老保障。
家庭妇女投保规划
1.罗太太日常的出行范围为菜市场和商场,出行范围相对比较固定,意外风险相对于经常外出的人群而言不算大,所以在为罗太太投保意外险时可以适当减低意外保障的额度。-太平盛世综合意外险 钻石计划迎合了罗太太当下的经济需求,以每年三百多元的优惠价格获得全年的意外保障,投保是十分划算的。此外,罗太太需要经常开车接送女儿上学放学,自驾车过程中各种意外风险比较大,因此,建议罗太太优先为自己投保意外险。太平无忧私家车意外伤害保险是专门针对长期驾驶乘坐家庭用车的人士而设计的意外险产品,因此,建议罗太太在投保普通意外险的基础上再投保一份针对性强的自驾车意外险以获得专属的意外保障。
2.中年女性健康问题不容忽视,因此在罗太太意外保障全面的情况下还应该考虑为其投保合适的健康险。泰康e顺女性疾病保险就是针对18-55周岁女性而设计的女性健康险产品,能够针对女性常见高发重疾提供女性专属保障,对于罗太太当下的健康保障需求而言,投保是十分恰当的。
3.由于罗太太是家庭妇女,不再享受社保,考虑到今后的养老问题,建议罗太太趁自己年轻之时为自己投保一份合适的商业养老保险。根据罗太太当下的家庭经济收入状况,建议罗太太可以选择月缴费为300至400元的商业养老保险产品。泰康e爱家养老无忧终身年金保险是针对0至40周岁的人群而设计的养老保险产品,是比较符合罗太太当下的投保需求的。
提示:综上所述,罗太太为典型的家庭妇女,要想提高罗太太的保障,及时为其构建一份全面的投保规划是必要的。网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大消费者前来对比选购保险产品。
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