今天，世界卫生组织癌症研究机构发布声明，全世界患癌人数正在攀升，将成为人们健康生活中的头号杀手，其中，少儿重疾也是其极具增长的一部分，这一数据受到广泛关注，纷纷讨论健康成长的新模式。
儿童患有重疾险的比例增加，家长开始纷纷布局儿童重疾险，确保在风险发生时，保险能转嫁经济风险，发挥有效的保障作用，让孩子在治疗过程中家庭不至于感到“吃力”，无法提供优质治疗，而家长购买儿童重疾险需要知晓投保技巧，以免造成不必要的损失：
1、注意保额
家长为孩子购买重疾险，主要目的是当风险来临时可以起到至关重要的作用，转嫁风险，因此购买产品时，要大致了解儿童常发重疾险的治疗费用，众所周知，儿童常发重疾包括白血病、脑肿瘤、急性心肌梗塞以及重症手足口病等，其中常见的儿童重疾白血病，其治疗费用一般都在30万元以上，因为少儿重疾治疗周期长，一般2至3年。且后期康复、护理费用支出也不在少数，因此综合考量，建议保额不低于30万元，但是也需结合事情情况综合考量，减少或者增加保额。
2、保障范围
众多周知，保监会规定的25种重疾，保险产品都会覆盖，儿童重疾险也不例外，并且现在保险公司为吸引消费者眼光，推陈出现，除了规定的重疾外，还会增加些常见的重疾种类，一般通常达到30种以上，保障范围越光，一般保费越高，因此不要盲目选择，小编建议购买的重疾险含有儿童特定重疾、轻症责任和身故责任，其余可以根据实际所需增加，做到精准保障，附加增值。
3、保费支出
购买儿童重疾险，除了保障责任外，家长对于保费也会仔细考量，如购买保额40万，保障30年，20年缴费，一般保费为千元不等，因此这需要根据家庭总收入决定，小编建议占比为5%左右，如果经济条件良好的家庭，则可以适当增加保费支出，确保给予孩子最全面的健康呵护。
4、保费豁免
现在市面上的重疾险为增加竞争力，保障范围大多涵盖保费豁免，投保人或者被保险人发生危害，则可以豁免剩余保费，其功能价值是实实在在的，如家长为孩子投保了儿童重疾险，产品涵盖投保人豁免，那么家长如果失能，没有经济收入则可以免交剩余保费，保险保障责任继续有效，并且还有一些双豁免产品，虽然会增加一些保费，但这将保险中的“保”发挥了价值最大化。
综上所述，让家长对于儿童重疾险的投保技巧有了些微了解，因此在购买产品时可以结合这四方位进行考量，然后联系实际情况，确保购买到性价比高的儿童重疾险，为健康保驾护航。
延伸阅读
看点1停售还本型重疾险
健康新规怎么说？
医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
条款怎么理解？
市场上的保险公司在发展重疾险时附加了其他功能，如分红、理财、返还等，最典型的就是还本型重疾险，虽然还本型重疾险产品提供身体保障和一定的全残保障更高，但“羊毛出在羊身上”，其返还保费也只是其所交保费产生的利息和投资收益部分。
虽然新的办法出台，但并不意味着还本型的重疾险会立即停售。但是9月1日以后推出的新产品“一定不得包含生存给付责任”。已签订保单的还本型保险的合同具有法律效力，未交完的保费可依照合同继续缴纳，其保障的力度不受影响。
百姓生活怎么变？
前年，某寿险公司向任小姐推销还本型重疾险，称每年缴保费1000余元，20年内发生规定之重大疾病即可获赔10万元治疗费，如果20年内未得重大疾病，则返还全部保费。任小姐一听，觉得这种保险好像不是把钱“扔在水里”，一动心就投保了。
保险公司人员告诉她，新规针对的是9月1日以后新出的险种，任小姐的老保单权益并不会改变，不过以后任小姐还想购买新的还本型重疾险就比较难了。业内专家也提醒任小姐，还本保险虽然看上去很美，但它也会占用很大一笔资金，与消费型险种比起来并无“合算不合算”的明显差别。
以后重疾险怎么投？
还本型重疾险停售后，纯消费型的重大疾病险必将大行其道。后者占用的资金较少，从表象上来看好像是“降价”了，只不过少了一些“最后拿回成本”的心理满足感。如果市民就是喜欢还本型，还可以考虑投保一些附加重疾险的寿险产品，这种产品可能不在保监会的约束范围之内。
看点2赔付需符合一般医学标准
健康新规怎么说？
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
条款怎么理解？
半年前纷纷扰扰的重疾险风波，其矛盾就在于保险公司以业内通行的保险医学为由，拒绝赔付被保险人突发患病的事实。现在一切以“临床医学”为评判标准，可谓是拨开了保险公司在重疾险定义上的迷雾。投保人的利益在由“临床医学”接管后，重疾险的诚信指数也得以上升。
此外，新办法还明确规定在实际运用中要“考虑医疗技术条件发展的趋势”。众所周知，医疗技术条件因地而异、因时而异。在不同的地区、不同等级的医院、不同的年代，医疗技术条件的发展和运用的效率肯定是快过保险条款的更改。投保人辛辛苦苦缴纳保费长达十几年，却因先进的科学技术的治疗与落后不变的保单条款不符，而得不到应有的赔偿，这显然是没有保护到消费者的利益。
百姓生活怎么变？
董先生2003年购买了一款“重疾险”，2005年罹患“急性坏死性胰腺炎”，该疾病在保险合同的保障范围之内，可是他仍然遭到了拒赔。保险公司表示，条款载明的“急性坏死性胰腺炎”，必须进行坏死组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗，而董先生被采取的治疗方式并非这几种，而是“胰腺胰床引流术”，因此不能理赔。
如果这个真实的案例发生在新规以后，保险公司拒赔时绝不会那么底气十足，显然此条款对于手术方式的限制没有考虑到“医疗技术发展的趋势”。
以后重疾险怎么投？
应该说，此次健康险新规还是比较原则的，究竟什么是一般医学、什么是医疗科技发展趋势，新规并没有作出界定。好在重疾险的统一标准和定义库正在进行中，年底应该能够出炉。因此，如果希望自己的重疾险更加人性化，最好还是等待明年再投保。
看点3犹豫期至少10天
健康新规怎么说？
长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列名投保人在犹豫期内的权利，长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天。
条款怎么理解？
犹豫期赋予了投保人可以无条件要求退保的权利，是为防止投保人“一时冲动”购买保险而设置的“冷静剂”。也就是说，如果投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔、或是对购买的保险不满意，就可以“退货”。
根据保险合同，保险公司对犹豫期的认定，是从保单签订后的次日凌晨生效。在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，且不得随意收取其他任何费用。单若在投保时，被保险人参加了保险公司进行的免费体检，则要扣除相应的体检费。而在犹豫期外退保，投保人只能拿回保险公司扣除了代理人的佣金和管理费后剩下的部分。
百姓生活怎么变？
张先生前几天刚刚投保了一款20年期的重大疾病险，当时保险代理人给他看了收益表，每年交1000元，就可以享受20万元的重大疾病保障。他扳扳手指算了算，觉得挺划算的。回家放了一个星期后，张先生的爱人偶然发现一个重大纰漏，每年1000元只是基础保费，投保5年后每年还需追加保费1000元，这样一来张先生就不乐意了。他决定退保，由于明文规定10天的犹豫期，张先生拿回了全部的首期保费。
以后重疾险怎么投？
保险合同专业术语很多，投保时不能光听代理人的一面之词，还应仔细琢磨，甚至带回家慢慢消化。尤其在投保后的10天内，更应抽空多看看条款，一旦发现重大问题应立即退保。
看点4医院不得卖重疾险
健康新规怎么说？
保险公司销售健康保险产品不得有下列行为：（1）在医疗机构场所内销售健康保险产品。（2）委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。
条款怎么理解？
新办法规定在医疗机构场所内、医疗医护人员都不得销售健康保险产品。
百姓生活怎么变？
王女士上个月进入待产期，一位自称是在该医院工作并来探望亲友的女士先是和王女士聊家常，然后大谈特谈针对新生儿的保险有何优势以及投保的重要性。感觉如果不投保的话，就会对孩子的未来造成影响。而新规执行后，这种到医院推销保险的做法将不被许可，无论是患者还是医院工作人员，都有充足的理由阻止这种行为。
以后重疾险怎么投？
市民以后再去医疗机构时，如果当某位工作人员或者自称是医院工作人员的人，推销重大疾病保险，就应该明白，这种行为完全是违规的，不用多加理会。
看点5续保不得随意加价
健康新规怎么说？
含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。
条款怎么理解？
如果投保人去年曾经得过的疾病，今年再次患上，就要“责任免除”或是“增加费率”了，保险公司将不再赔付，否则就要加钱购买。这种霸王加价的行为曾引发不少纠纷。而新规实施后，如果重疾险中含有保证续保条款，那么只要投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
百姓生活怎么变？
刘女士6年前买了某投资主险，并附加了一款“重大疾病保险”，并且含糊的提到可以保证续保。可到了今年，保险公司要求重新划定免赔范围，剔除肺部重大疾病，理由是刘女士几个月前因肺炎住院治疗20多天。新规实施后，这种提供保证续保，但是附加很多条件的做法将被视为违规。
以后重疾险怎么投？
长期重疾险还是尽量选择有“保证续保”的条款，否则保险这把保护伞未必能够遮风挡雨。既然选择了有此条款的险种，市民就应清楚自己的权利。如果某年续保时保险公司提出附加条件，也可依法据理力争。
据《2012中国肿瘤登记年报》显示，女性发病第一位的恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。乳腺癌占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%。
合众人寿保险专家告诉记者，乳腺癌是女性排名第一的常见恶性肿瘤。从近几年的重大疾病理赔数据来看，女性罹患恶性肿瘤的理赔件数所占比重逐年上升。此外，现代女性由于工作压力、生活压力等多方面因素的影响，面临着很多癌症风险，在选择防癌保险时，同样具有特殊原则。
据悉，女性癌症有治愈率高、存活率高、存活期长的特点，但治疗费非常高昂。应依据女性生理结构及个人身体状况选择适合自己的重疾险；目前市面上销售的重大疾病类保险大部分都是储蓄型（定期缴纳保费到期返还一定金额），而消费型（一次性缴纳保费无返金）的保险多应用于住院医疗类的保险产品，即不管通过何种形式住院，都会有一定比例的住院费用报销，这其中就包括因诊断出癌症住院可获得的住院费用报销等；由于保险费率随着年龄的增长而呈现上升的趋势。
提示：重大疾病保险对人们的身心健康都会在成巨大的伤害，消费者要爱护自己的身体，尤其是女性同事。重疾险越早越好。
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
提示：了解了重疾险购买技巧后，您是不是想尽快为自己购买一份重疾险。网上就容纳了多款关于重大疾病的保险产品，而且每款产品的性价比都非常高。如果消费者感兴趣的话，可以直接登录网进行购买。
主持人：女性险之所以越来越受到职业女性的青睐，主要是由于其针对性较强，更能满足女性的保障需求，因此性价比也就更高。然而面对市面上种类繁多的女性险种，挑选起来也有技巧，最实用的当属对重大疾病以及各种女性特有疾病保障功能较强的保险。
近日，太平洋安泰人寿对女性险化繁就简，其"美丽人生"女性特护计划每年仅需缴2000多元即可享受到寿险、重疾、女性特有疾病和手术、意外整形手术等多重保障。
重大疾病早作防范
据统计，25岁至38岁的白领女性是女性保险支出最多的族群，她们对养老以及重疾保障的需求也最大。
我们都知道，养老金重在积累，通过保险来筹备未来的养老支出是目前最常用的途径之一。而随着城市生活节奏的加快，压力的增大，环境污染日益加剧，女性发生各种疾病的概率也在增加。据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病机率远远高于男性。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大杀手，并呈现年轻化趋势。因此，尽早通过专门的女性保险来防范、转移这些风险，是一个相当不错的理财手段，用以应付万一发生疾病时高额的医疗费用。
中国保监会叫停"返还型"健康险以来，保险公司新推的健康险产品主打"保障牌"。太平洋安泰人寿保险公司日前推出新型女性保险产品---"美丽人生"保障计划，对身故、全残，各类重大疾病，女性特定疾病、手术以及意外整形手术提供全方位保障，赔偿金额最高可达保险金额的1.8倍。
女性保险针对更强
目前市场上保险产品种类繁多，挑选合适的产品组合相当重要。对于职业女性而言，女性专用的健康保险产品对多项女性疾病和妇科手术有着特别的保障，无疑比男女通用的产品更有针对性。
以太平洋安泰人寿新近推出的"美丽人生"女性保障计划为例，不但具有身故、全残、重大疾病、满期给付等常见的保险责任，还对女性特定原位癌、意外伤害面部整形手术、系统性红斑狼疮以及女性特定手术提供特别保障。
在此基础上，如果购买附加的综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及住院补偿医疗保险，可轻松实现"一张保单，全面保障"的效果。
工薪女年缴两千享保障
王小姐今年30岁，年薪4万元，由于孩子的教育和房贷支出比较大，她希望给自己觅一份保费不高但保障齐全的保险。我们向她推荐了太平洋安泰人寿的"美丽人生"女性特护计划。它由两款独立的险种组成：美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。这款保障计划延续了该公司健康险产品的一贯风格，具有强大而全面的保障功能。
我们就以30岁的王小姐投保5万元保额的"美丽人生"女性特护计划为例，险种组合为：美丽人生两全保险、附加美丽人生定期重大疾病保险、附加住院补贴医疗保险、附加住院补偿医疗保险。
王小姐选择20年期缴费，首年缴保费2085元。从30到70周岁，她将得到如下保障：身故或全残可获得5万元赔偿，若生存到70周岁，将得到5万元的满期金；若不幸患癌症、急性心肌梗死、重大器官移植手术等21种重大疾病，可得到5万元保险金，作为医疗经费；若发生女性特定原位癌、意外伤害面部整形手术、系统性红斑狼疮以及女性特定手术，将分别得到1万元的保险金。此外还可以得到住院津贴、医疗补偿等保障。
为5岁儿童买重疾险案例介绍
沈先生是某法院的工作人员，月薪为9000元，其妻子是一家广告公司的广告设计人员，月薪为10000元。夫妻两人的女儿娟娟今年5岁了，目前在上幼儿园。孩子有了学平险和意外险，现在沈先生打算再为女儿添置一份少儿重疾险。
5岁儿童重疾险保额上多少合适
我国保监会规定少儿意外身故保险保额不得超过10万元，而对重疾给付额度没有做明确规定。对于家长来说，为孩子购买重疾险，考虑到重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到30万元的保额比较适中，低于10万的保障功能太弱,而超过50万元保费较高，对普通大众来说也没有必要。目前市场上提供的重疾险主要有两种，一种是消费型的重疾险，另外一种是长期重疾险。消费型重疾险大多数为组合型产品，可以以低廉的价格获得多重保障，比较适合基础性保障不足的孩子。而娟娟是有学平险和意外险的孩子，意外和基础性的医疗保障已经有了，所以比较适合选择单纯重疾保障的少儿重疾险产品。目前市场上提供的长期少儿重疾险产品大多数为纯种的少儿重疾险产品，根据沈先生的家庭经济实力，建议少儿重疾保额不低于20万元。安心宝贝少儿重大疾病保障计划是针对出生30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款长期少儿纯种重疾险产品，所涵盖的重疾包括25种重大疾病和2种特定疾病，针对特定疾病提供双倍的保险金额赔偿。另外，该保险还具有期满返还保险生存金的功能，推荐沈先生选购。根据沈先生当下的家庭经济实力，建议基本保额选择20万元，缴费类型选择年交，缴费期限选择至娟娟17周岁，这样娟娟就可以获得保障至25周岁的重疾保障，25周岁以后娟娟已经走上工作岗位了，重疾方面的保障可以自己承担了。
提示：5岁儿童重疾险保额上多少合适？建议家长根据当下重疾治疗费用、孩子重疾保障需求以及家庭经济实力来综合对比选择，适合孩子的才是最好的。网是提供专业少儿重疾险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大家长前来对比选购。
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