人到三十,家庭事业可能刚刚稳定,也有可能还在为梦想而奔波,不管怎样,为自己购买一份保险很有必要,那么三十岁的年轻人该如何购买保险呢?
其实在三十岁的岁月里,意外保险是最应该买的,年轻人在保障方面最大的需求应该就是意外险。而且意外性保费低廉,对刚毕业,或家中压力大的消费者而言,是一个明智的选择,可免去你囊中羞涩的尴尬。
商业保险中的重疾险不同于社保事后给钱的规定,它实行的是确诊后垫付的原则。在此期间,若出现大病,商业保险就可以发挥它的作用了,可解决家庭没钱看病的困境。而且商业重疾险还有豁免条款,被保险人发生条约内的事故,就无需缴纳后续保费。
那三十岁的年轻人该如何买保险呢?在很多的重疾险理赔纠纷中,网的专家总结出一条规则,就是在日常生活中,即使患有小病,也要如实告诉保险公司,进行相关记录。有了这样的记录,将来如发生什么大病也有迹可循,避免日后与保险公司不必要的理赔纠纷。
那重疾险是不是买的越多越好?很多保险公司喜欢以重疾险保险种类多来吸引客户,但其中很多疾病发病率非常低,根本无需买保险。所以,在购买重疾险时,并不是疾病种类越多越好。相反,若种类越多,客户花的钱也相对变多,而且还是花的冤枉钱。
提示:购买意外险是三十岁的年轻人最该购买的保险险种,天有不测风云人有旦夕祸福, 购买意外险,为自己为家人购买一份保障。
1、高保额解决燃眉之急
如何全面规划白领女性的保险计划才算是完善且合理呢?中英人寿保险规划师梁建敏认为,首先应根据自己的收入水平,家庭自身的财务状况,个人的风险承受态度、风险承受能力及个人消费习惯等方面作出评估。然后在意外、医疗、养老、子女教育准备金及投资理财等几大方面作出合理的配置。
关于保险金额与保险费支出方面,年薪10万以上的中高端收入人群,由于基本生活开支占收入的比例较低,可以考虑以稳定年收入的15%左右用作保险费投资。购买总额约为年薪10倍或以上的保险金额,以确保万一发生风险时,能解决家庭的燃眉之急,让自己的家庭在一段较长的时间内维持现有的生活质量。
2、保险规划侧重综合保障
三十岁的女性身兼多重角色,保障更要综合考虑。
处于人生上升期的白领普遍工作繁忙,也喜好旅游度假、体育健身等。随着交际圈子不断拓宽,经常要出行、旅游、运动,所以意外保障是主要的需求,建议购买一定保额的意外险。
例如你是公司一名中层干部或者业务骨干,经常要做“空中飞人”,或经常乘坐陆路交通工具,一年在路上的时间比常人多好几倍,那么购买意外险时考虑搭配专门的交通意外伤害险种,配置高额的交通意外伤害或残疾保险保障和意外伤害医疗保险保障。
考虑到某些客观事实,例如女性的生命周期普遍长于男性6-8年,然而由于女性在生理和心理上与男性存在着较大的差距,在某些疾病的发生率上也普遍大于男性。所以在重疾保障方面可以进行补充,此年龄段重疾成本支出较低、保障较高,是购买重疾险的黄金阶段。
重大疾病保险起点为30万元比较合适,因为重大疾病的治疗花费远不止10万元。特别是30岁阶段的白领女性,多数已经生儿育女,家庭的开支也会比以往更大,在重大疾病保险方面做好保障,才能在发生重疾时通过保险保障来弥补开支增大和收入减少的缺口,确保家庭稳定开支。
在保障的基础上,要考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。其实许多白领家庭收入并不低,只是没有做好家庭理财规划,可能因为一次意外或疾病事故就让家庭经济陷入崩溃。
3、为孩子撑把“保护伞”
三十岁女性,一般都已经是母亲的角色。能让孩子在健康、安全的环境下成长,获得良好的教育,相信是每一位家长最希望的。许多家长未雨绸缪为孩子买保险,提早准备孩子的教育费用。
为孩子买保险最重要的是安全和教育金,安全包括意外和医疗保障。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却忽略了意外保险和医疗保险,这只重教育不重保障,将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,建议为孩子购买保险时应当包括:意外险、医疗险、重大疾病保险和教育金保险。
及早为孩子买保险,除了是作为家长承担起抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务之外,它的另一意义是:让孩子养成理财的习惯。可以选择既有保障又可理财的万能险作为小孩的教育金保障。到了大学毕业的年龄,孩子可以将这份意义重大的教育金保险变为个人理财账户,让这份保险继续为自己以后做规划。当然,也可以变做家长的退休养老保险。
保障额度方面也是需要注意考虑的,少数单位可以为员工子女报销一部分医药费;学校还有可能统一办理团体意外保险。在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚,已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补?投保不要超出中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定,这样保障才不会过剩。目前,儿童险风险保障最高为10万元,购买两家公司以上可以累加,但超出10万元的部分无效。
4、通过保险防止财富流失
除了三十岁的工薪阶层,那么三十岁的女企业家,年入数十万元到过百万的女强人,要不要规划保险呢?
成功人士购买保险其实买的不是紧急保障,而是防止财富的流失。年入数十万到过百万的成功人士,可能计划着提前实现财富自由,在财富积累的过程中如果突然得了重大疾病或者意外,暂时拿出数十万元来治疗并不会影响家里的生活质量。但是变故发生后,她可能因身体原因要暂停工作,因为治疗要支出一笔费用,这时家庭的整体收入可能会受到影响,她自身的财富规划也会因此而延缓实现日程,而这时如果事先通过保险取得这些保障,则不用自己买单,可以用较少的支出来为变故提前买单,达到留住已有财富的目的。
宝宝利益:20周岁时领取200000元左右作为大学教育及婚嫁准备费用。您还可以选择20至39岁每年领取7580元年年返还金,39岁时累计领取156000元另外再给180000元左右创业基金(孩子可用于孩子的教育费用等………………)
太太利益:10年内先生风险保障金为100000元。
先生利益:10年内先生风险保障金为100000元。
投保人利益:投保人(先生)10年内一旦出现风险,本计划中所有长期保费不用缴纳,公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清,另外在给付投保人100000风险保障金。
赠送利益:生命关怀提前给付。
可享受权利:本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款(利息不会高于一般贷款)。随着家庭经济状况、家庭结构的变化,保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级,实现新增被保险人,险种及保额,不用新增保单,方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结:10年内夫妻双方任何一方出现风险,宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生,让您为爱尽责,让家无后顾之忧。
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