真人秀致暑假亲子游井喷式增长 带对保险才安心
7月，随着中高考的结束，迎来了暑假旅游的“黄金时节”。在当下各种亲子真人秀节目频频上演的同时，很多家长都期待利用暑假，和孩子来一场“说走就走的旅行”。
近日，通过某旅行社了解到，虽然假期才刚刚开始，但很多火爆的暑假亲子游路线却早已爆满。
不过旅游虽好，作为家长来说，对于旅途中的风险和保障却要提前做好充分的了解及准备。就在不久前台湾某游乐场的粉尘爆炸事故，足以证明了出行道路上的意外无处不在。
更有保险业内人士表示：随着暑假亲子游近年来的不断升温，意外伤害早已成为危害国内0-14岁儿童死亡的首要原因，车祸、溺水、游乐场事故占据主要头衔。所以一份合理的旅游意外保障成为暑假亲子游不可或缺的一部分。
海岛游成新时尚 热门运动承载高风险
近年来，出境游热度不断提升，带着孩子一起去海岛享受一个悠闲的假期，可谓是很多家长梦寐以求的。各式各样的美食加上迷人的海岛风景，海岛游自然成为暑假亲子游的一种新时尚。可是出境游毕竟不像在国内旅游那样简单，由于对境外环境的陌生，加上海岛周边的风险娱乐项目，风险总会在不经意间出现。
网保险专家提醒：将海岛游作为暑假亲子游首选的家长们，首先带领孩子要尽可能地避免高风险运动，其次除了配备含有高风险旅游意外保障的产品之外，选择有全球救援服务的保险产品也是至关重要的。比如，美亚乐悠游海外旅行保障计划一这款产品，就是海岛游的首选。
当然，为了给孩子一个更贴合的保障，专门为儿童定制的境外保险产品，比如，美亚小探险家少儿境外旅游保险计划则是更有效的选择。
游乐场孩子最爱 父母忌把担心只挂嘴边
对于孩子们来说，游乐场永远是最爱的“王国”，趁着暑假这个最好的时光，带孩子去香港迪士尼享受童话的世界，不仅让孩子玩到向往已久的娱乐设施，更能让孩子通过旅行来大开眼界。不过由于近年来频发不断的游乐场事故让很多父母感到担心不已，不过担心可不仅仅是只挂在嘴边就可以解决的。
如何让孩子在享受游乐场带来欢乐的同时又能给孩子多一份保障？网保险专家提醒：除了给孩子树立安全意识之外，全面的旅游意外保障，每天仅几毛钱却可以给孩子撑起一把全方位的“保护伞”。
自驾游最常见 给孩子买个保险却罕见
有车一族的逐渐增多，也催生了自驾游的高峰。对于时间有限的父母来说，在假期利用周末带着孩子来一场自驾游也是不错的选择。自驾游不仅让孩子增长了见识，还促进了亲子之间的感情。不过自驾游固然自由、惬意，但是安全风险确实高居榜首。由于孩子生性好动，对任何事物感到好奇，自我保护能力相对薄弱。加上疲劳驾驶、天气原因等都让自驾存在一定的风险。
但即使自驾游风险居高不下，很多父母却没有为孩子单独购买自驾游旅途中保险的意识。为此，网保险专家提醒：作为家长一定要树立给孩子配备和自驾游相匹配的保险产品，比如，昆仑e顺行交通工具意外伤害保险计划A，全面保障自驾游的每一个瞬间。同时，在驾驶的过程中，一定要提前了解天气、路况等信息，同时坚决遵守安全驾驶行为。
给孩子配备全面保险保障的同时，网提醒身为同行的父母也莫忘记搭配合适的保险。让快乐的暑假亲子游多一把“安全锁”。
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五一小长假近在眼前，不少市民早已“积蓄能量”，等着举家出游。不过，大家在安排行程的时候，是否考虑过购买相匹配的保险？我市保险专家指出，购买一份适合的保险，花费并不会很高，但却多了一份保障，建议市民仔细考量对比后进行购买。既不要对保险“拒之千里”，也不要“全盘接收”，适合的保险才最具性价比。
境外旅游险有门道 免责条款要看清
随着出境游的愈加普遍，绝大部分出境旅行者都知道需要购买境外旅行险。不过，中德安联保险专家表示，知道这一点只是风险防范意识的开端。单就境外旅行险来说，也还有许多人们未能意识到的重要认知。比如，哪些是判断一款产品是否值得托付的关键门道？怎么购买高性价比的境外旅行险？
国际救援机构—
在人生地不熟的国外旅行，遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。受益于外资股东全球领先的经营实力，一些合资保险公司可以与集团旗下的专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。
医疗费用垫付—
在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
免责条款—
免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。“如果消费者的旅行计划是包含特殊的运动项目，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。”中德安联境外旅行险专家提醒。
退保条件—
拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的安联境外旅行险都接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保（需在保单失效后申请）。
如何买最具性价比 可限定旅行目的地
中德安联人寿境外旅行险专家提示，市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但其实最为核心的保障功能即意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵。
据介绍，意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿，是旅行者对家人的责任体现。医疗保险则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时，提供医疗及相关费用的补偿。国际救援实际上包括了一系列服务，对于初到海外的旅行者来说非常实用。通过24小时多语种的救援热线，可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。一个电话就能获得多种非常实用的信息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。
这就涉及保险条款的解释问题。鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则，即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作有利于被保险人的解释。
我国《保险法》第三十一条规定："对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释"。
关于这一规定的适用应当注意：并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作有利于被保险人和受益人的解释。
当双方当事人对保险条款的内容理解不一致时，应当遵循公平和诚实信用原则，首先按照通常理解，结合条文词句的含义、逻辑关系以及保险交易惯例等进行合理解释，有专业解释的，如死亡、地震、暴雨等，应按照专业术语的理解来解释。
只有当保险条款的含义含混不清或产生多种理解时，才应当援引上述规定，作有利于被保险人和受益人的解释。只有如此，才不至于滥用疑义利益解释原则，背离立法本意。
美亚财产保险有限公司是Chartis保险集团旗下在中国经营财产责任险保险的独资子公司，是国际领先的财产责任及非寿险保险机构，向分布在160多个国家和地区的超过4000万客户提供保险服务，在全球范围内经营财产保险、旅游保险等非人寿险业务。其中，美亚旅游保险，主要涵盖旅程延误、旅程取消保障、个人财物保障、意外伤害保障、紧急救援等保障责任，能给出行旅游的人士提供专门的旅行意外保障。在您旅游出行前，尤其是选择境外游的时候，千万不要忘记带一份美亚个人意外保险，让它为您的旅途保驾护航。
美亚保险公司简介美亚财产保险有限公司是Chartis保险集团旗下在中国经营财产责任险保险的独资子公司，是国际领先的财产责任及非寿险保险机构，向分布在160多个国家和地区的超过4000万客户提供保险服务，在全球范围内经营财产保险、旅游保险等非人寿险业务。美亚是首家在上海经营财产保险业务的外资保险公司，拥有90年历史。公司保险资本充足，监管严格,全球化的网络 丰富的保险经验，依靠全球网络为客户提供周到、快捷的理赔服务。其境外旅游保险一直是同类型境外旅游保险中的佼佼者，保障责任丰富，保额高。同类境外旅游保险多将高风险运动保障拒之门外，美亚境外旅游保险承保大部分热门风险运动（除滑翔翼及跳伞活动外），并且还承保恐怖分子行为造成的伤害。
个人意外保险介绍根据客户需求，个人意外保险可以保障如下的一项或几项责任：1.在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人依照保险合同约定给付保险金；2.在保险期间内，被保险人因遭受保险责任范围内的事故，在医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，保险人按约定赔偿医疗费用；3.在保险期间内，保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。人身意外伤害保险的承保范围很广，可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
境外游请选择美亚个人意外保险美亚旅游保险，主要涵盖旅程延误、旅程取消保障、个人财物保障、意外伤害保障、紧急救援等保障责任，能给出行旅游的人士提供专门的旅行意外保障。美亚旅游保险的基本类别包括境外旅游保险、境内旅游保险、户外旅游保险、高风险运动保险、海外留学保险、出国商务保险等。就美亚保险公司当前推出的美亚旅游保险的情况看来，如乐悠游、万国游踪、畅游天下系列都是热销产品。
美亚境外旅游保险一直是同类型境外旅游保险中的佼佼者，保障内容非常强大。一般境外旅游保险均包含境外旅行期间的个人意外伤害和医疗保障、紧急救援保障、个人责任、旅程阻碍及个人财物保障，但是一些高风险运动却被拒之门外；而美亚境外旅游保险则除了滑翔翼及跳伞活动不承保外，其余大部分热门风险运动均在承保范围之内：如滑雪、潜水、骑马等等；另外，美亚境外旅行保险还承保恐怖分子行为造成的伤害。可以说，选择美亚个人意外保险就等于选择了安心。
转眼，“五一”小长假如约而至。摩拳擦掌地在做外出旅游计划的你，是否将防范出游风险也考虑在内了呢？众所周知，安全保障是出门在外最重要的事，尤其是一些自由行、自驾游的游客，更喜欢探险而常涉足一些安全系数很低的非传统旅游景区，这就更需要有足够的自我保险意识。为此，保险专家建议，市民应根据自己出游安排做一份旅游保险规划，挑对保险防身。
旅行社责任险旅游意外险“傻傻分不清”
由于一些自由行、自驾游的游客，喜欢探险而常涉足一些安全系数很低的非传统旅游景区，这就更需要有足够的自我保险意识。保险专家表示，在出游过程中，游客很可能遇到骨折、撞伤、被动物抓伤等意外伤害，但却往往不重视旅游保险，通常认为短短三五天不会出现什么意外。保险专家提醒，许多市民混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。
事实上，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。而且，对于发生意外的游客，它提供给团体游客每人10万元意外身故、1万元医疗保险的保障，而这只能作为基础保障，一旦发生意外，这种保障是远远不够的。特别要提醒的是，如果是游客因个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此产生的各种费用或自身疾病引起的各种损失及损害，就不在该险种的保障范围内。因此,保险专家建议，市民出行时除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充购买一份旅游意外险，将意外事故带来的损失降至最低。
市民出游
应购买覆盖面广的意外险
在保险市场中，可供市民选择的旅游险种越来越多。对此，保险专家表示，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求进行购买，充分估计出游可能面临的风险，找出最适合自己的险种，再挑选心仪的保险公司购买。对于经常出游的消费者而言，不妨购买覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。
目前，在保险市场中，旅游保险产品种类繁多。如“保驾护航”保障计划是珠江人寿推出的一款高额保障型保险产品，其主险是一款两全保险，另外可选择附加意外伤害医疗、意外伤害住院津贴等附加险。保障内容涵盖乘坐民航飞机、乘坐或者驾驶私家车、乘坐公共交通工具意外身故或者伤残保障。
对于选择国内自助行、体验游等方式的游客，保费便宜、手续简便、签发迅速的“友邦畅游旅行意外伤害保险”可以提供及时全面的保障。除了意外身故及伤残保险之外，该产品更附加了公共交通意外伤害保险。同时，低投入高保障的“友邦乐游神州网络特惠意外伤害保险”也是不错的选择，该产品精选“意外伤害”、“公共交通意外”和“意外医疗补偿”三大类保障，且无免赔额，不同计划、不同出行时间（1～180天）灵活选择。
王先生夫妇平时工作都很忙，他们有个11岁的儿子小宝。暑假到了，小宝又要独自在家度过这个假期。自从奶奶去世之后，这已经是小宝独自在家过的第三个暑假了。
以往的暑假，小宝的父母都会回家给小宝做饭，但总免不了加班或应酬，这时，小宝就要自己解决吃饭问题了。在煤气灶上用奶锅做一碗紫菜汤，再用微波炉热一个馅饼，或者是自己煮一碗面条，这就是小宝的午餐。但是，父母对中午小宝独自在家做饭还是不放心，每次都要打电话提醒小宝是否关好煤气灶，是否切断电源等等。
因此暑假中，王先生夫妇总是比平常多了一份担心，因为孩子大部分的时间在家，有时不得不让孩子一个人在家吃饭，他们害怕孩子被电击伤、被火烫伤。虽然也教孩子正确使用电器和厨具的方法，但还是非常担心。
在一次偶然的机会，王先生听同事说有专门针对少儿的意外保险，据说这个保险就是针对少儿一些突发的事故、意外等，所以，他们想咨询一下，如何为孩子选择一份合适的暑期保险。
给孩子选择保险首先应该考虑的是意外险。孩子年龄较小，生性活泼好动，又对一切充满了好奇，有时家长一个转身，意外就发生了。因此，意外保险应是首要选择。
然后可以考虑医疗险、重大疾病保险。夏天到了，主要是这几类疾病发病率比较高：急性肠炎、中暑、感冒，这三类概率最高。特别是急性肠炎，对于比较小的孩子而言，是特别需要关注的；感冒一般夏天很少发生，但是由于空调出现了，也就有了温差，室内和室外温差大，就容易感冒。而孩子抵抗力比较差，因此更容易感冒。
针对这些疾病，保险类产品有住院医疗和住院补贴，或者部分保险公司叫住院津贴，这两大类保险是可以帮助家长们减轻住院负担的。
住院医疗保险既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。补偿给付方式的住院医疗保险，要规定对每名被保险人的保险金额，既累计最高给付限额。被保险人在保险期内因疾病或意外伤害需要住院治疗时，每次住院支出的医疗费，保险公司都予补偿，但一次或多次医疗保险金给付的累计总额不超过保险金额。超过保险金额的住院医疗费，由被保险人自行承担。一般而言，家长们选择最高报销5000元－10000元额度的住院医疗保险就可以了，毕竟从统计数据看，大部分孩子每年实际报销费用仅仅在3000多元，因此如果孩子身体不是特别差，可以不用考虑过高额度。
住房、医疗和教育负担被称为百姓头上的“新三座大山”。在医疗这座“大山”下面，往往有一把伞为消费者撑起一片天，改变病患在和高度组织化的医疗机构博弈时的原子化孤立地位。这把伞就是保险公司，因此有一个名词叫做“介入式医疗管理”。通过介入式医疗管理，保险公司把社会管理的手与公众的生命紧紧地连在了一起。
国内医疗药品虚高顽疾久治不愈，可谓怨声载道。央视调查显示，一些用于治疗肺炎、胃炎的常用药品，从出厂到医院零售的中间利润超过400%。其中，某剂量盐酸奈福泮注射液的中间利润高达6500%以上。《新快报》关于药价畸高的调查报道显示，最高利润高达9170%的定价，并没有超过发改委制定的限价天花板，甚至都低于发改委限价！治理药价虚高，却是越治越高。
药品集中招标采购制度，据说出发点是为了减少流通环节，结果却是原有利益板块纹丝不动，又增加了更高层级的招标采购机构。统计显示，目前，我国有相当一部分药品价格构成中，80%是流通费用，只有20%是生产费用。以此观之，广大消费者的购药费用中，大部分是为流通环节买单。“以药养医”模式的引入，客观上也助长了各大医院采购高价药的冲动。因为同样是15%的加价率，绝对价格高的药品能为医院带来更高的利润，导致一些治疗常见病的便宜且好用的药品进不了医院的采购目录，发改委药品降价目录中的药品则是见光就死。
《经济学人》十年系列文章说，经过医院和经销商（大多是国有企业）的层层加价，药品的零售价比出厂价高出20倍。一项政府调查显示，城镇居民中有近30%曾被医院拒绝收治，其中有70%是由于费用问题。
医疗消费与普通消费不同，多数患者与医疗机构之间存在着巨大的专业知识和信息不对称，患者基本上处于绝对弱势地位。只有平衡医疗机构及广大病患的市场地位，才可能抑制医院选择“高价”药品的冲动。从国外的医疗管理经验看，培育专业保险机构成为病患利益代言人是许多国家的选择。日本大多数医疗险种规定，被保险者买药或持保险卡就医时，个人负担药费或医疗费的30%，其余部分由保险机构根据厚生省规定的标准，直接支付给医生、医院或其他医疗机构。也就是说，日本的保险机构与被保险人之间形成了“同舟共济”的利益共同体关系，保险机构利用其组织化、专业化的优势，与医疗机构形成相对平等的博弈，迫使后者规范、合理用医用药。在德国，所有国民都必须根据自己收入水平的高低参加法定或私人医疗保险。医生给患者所开药品的费用、患者住院的治疗费等，均由保险公司核对后支付，其医疗服务水平在客观上受到保险公司的监管和选择。
一个好的竞争者胜过十个监管者。保险业以竞争者的面目出现，消费者选择保险公司，保险公司选择医疗机构和服务，患者与医疗机构之间就有了保险公司的巨大缓冲，医患矛盾将不至于水火不容，医疗价格也有望得到实质性下降。消费者支出了保险费用，但医疗费用却因为保险机构的介入而有望得到比保险费用高得多的实质性下降，社会福利因此得以增进。
当然，保险机构深度介入医疗管理，可能还受制于当下的医疗管理体制。但越是不合理的体制，越有改革的必要。保险业应该达成共识，持之以恒地进行集体呼吁，坚持不懈地争取话语权。毕竟，一个公正合理的制度是社会共同的福利。在此过程中，保险行业有望成为“理想集团”的化身，而得到社会各界的大力支持。每一个生命和机构来到人间，都注定改变世界，要么把世界变得好一点，要么把世界变得坏一点。没有第三种选择。詹姆斯·柯林斯在《基业长青》一书中写道：“在理想集团和利益集团的斗争中，最终，总是以理想集团获胜告终。”推动社会进步的根本动力，不是利益，是理想，利益短暂而理想长青。
万能险：可随加息“水涨船高”
如果手中持有的是万能险保单，那么加息后，可以安心持有。因为万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种。
消费者仔细阅读万能险条款后就会发现，万能险的投资风格都是稳健型的，其最主要的投资品种是各类国债和存款，这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上，因此加息后，万能险的投资账户收益率马上就会“水涨船高”。
如果是近期打算购买万能险的消费者，也可以将这类保险作为自己资产保值增值的工具之一。一旦进入加息周期，对万能险的影响将是积极而正面的。
投连险：加息直接影响有限
福州平安保险专家说，至于投连险，虽然大部分产品都提供了风格偏好不同的多账户供投资人选择，包括账户转换功能等，但大部分人购买投连险还是冲着投资收益去的，因此投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户。而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上，因此加息对其直接影响很有限，反而要注意观察股市的走向。股市好，则投连险收益会提升；反之，亦然。
日常保险规划：看重保障
其实，作为保险产品来讲，从它的本质和主要功能来说，消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等产品以保障功能为主的险种规划妥当后，再考虑其他投资理财型的保险产品。保障型的保险因为储蓄功能较弱，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，所以加不加息，对投保人的影响都非常有限。
李小姐到银行存定期储蓄，工作人员推荐她购买一份储蓄型的分红保险，并承诺买保险的收益比存银行定期储蓄更划算，对此，李小姐非常困惑，买保险和储蓄，哪个更划算呢？
储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但据理财师分析，到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。
银保产品储蓄型保险唱主角
目前，银行力推有理财功能的储蓄型人身险；投连险和万能险已风光不再，其可选种类已较为稀少；同时，完全着眼于保障的健康险和意外险仍颇受冷落；只有具备储蓄功能的分红险和万能险较受欢迎。
银行理财柜台上销售的银保产品主要有国寿鸿盈、国寿安享一生、泰康人寿金满仓、太平洋红福宝、平安金玉满堂、太平洋红利发、太平盈盛等近10款产品，这些产品中分红险占了90%，其产品特色都具备一定的储蓄功能。业内人士表示，储蓄型人身保险成为主要产品，从银行的角度来讲，此类产品与银行产品都具有储蓄性，可以与部分银行客户的需求重合，此外，储蓄型保险具有产品构造较为简单、易于向客户介绍、成交速度较快、核保较易的特点，也便于银行柜员的推销。
储蓄型保险PK储蓄，区别在哪？
一、保障功能上的区别。银行储蓄不带有保障功能，而保险理财则具有保障功能。
二、资金收益情况不同。银行储蓄的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。储蓄型保险则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
三、支取的灵活程度不同。银行储蓄都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗，只返还保单现金价值，会造成较大损失；二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
人生各阶段对保险的需求
一、婴幼儿期
1.健康类险种初生的婴儿柔弱娇贵，是父母爱情与责任的结晶。很多初为人父母者都希望能为这个小生命创造最好的生活环境，希望孩子能够健康成长。而婴幼儿期却是疾病的高发期，新生儿黄疸、猝死症、脑炎、脑膜炎……听起来很可怕的疾病，很多家长也绝对相信自己的孩子会远离这些疾病，但事实上，这些疾病正是新生儿常见的危险！而由于年轻的父母们工作时间并不算长，结婚、生子自然也花费不少，可以用于支付保险费的资金并不充裕，优先为孩子考虑保费便宜而保障功能强的疾病保险就由为重要！疾病保险的交费低，而保障可以延伸到孩子的整个人生，是父母送给孩子的第一份人生礼物！
2.教育金类险种当今社会，很多的家庭不愿意生养孩子，以至于出现了很多的"丁克家庭"，而造成这种状况很重要的原因是养育一个孩子的花费让很多人望而却步。据统计，一个孩子从出生到大学毕业，父母大致需要准备３０万左右的费用，其中教育费用占据了很大的比例，因此教育金保险也是婴幼儿期应该着重考虑的项目。教育金保险属于储蓄型保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，但是如果在一开始就完全按照以后所需额度交费，可能会给家庭造成较大的经济压力。所以建议在最初要依照家庭经济状况选择适当的保费额度，不宜过高，随着家庭收入的增多，可以考虑逐步增加，最终达到储蓄目标。
二、青少年期
还本型储蓄险种孩子开始受教育后，虽然每年需要支付高额的教育费用，但由于已经早有准备，此外父母的收入也有了一定的提高，生活压力得到了缓解。但幸福的三口之家仍然面临着风险。孩子毕业后的人生规划成了父母担心的大事。而现今社会"独生子女症候群"造成很多的独生子女没有好的生活意识，无节制、无计划的花费，让很多家长头痛不已。在这个阶段，可以为孩子考虑投保还本型储蓄保险。教育孩子有计划、理财的意识。可以帮助孩子将每年的压岁钱、零用钱投保适当额度的还本型储蓄险，设计在创业期回收投资。让孩子有意识为自己今后的立足社会创业早做准备，在投入社会后有基本的创业费用。
三、单身贵族期
疾病保险、意外保险初入社会，终于可以自己做决定，却也少了父母的保驾护航，单身贵族们需要自己考虑生活问题。虽不用拖家带口，却也有了赡养老人的负担。社会新鲜人收入不高，但开销却很大，基本没有办法考虑理财，而由此反映出的风险程度就更高。如果一旦出现不幸，不但自身难保，还会给年迈的家人带来沉重的负担。所以这个阶段首先应该考虑的是充足的疾病保障和意外保障。疾病保险和意外保险花费都相对较低，是单身贵族们能够承受的范围。
四、幸福新婚期
1.疾病保险、意外保险自由的单身生活结束了，生活中需要负担的责任越来越重。两个人的收入自然比一个人的时候要多，但是负担也逐渐增加。住房贷款、购车贷款、四位老人的赡养费用……忽然发现生活已经不是仅仅为了自己，爱人、父母都需要自己，出不得一点闪失。一旦家庭收入中断，住房、爱车无法继续属于自己不说，还没有办法尽到为人子女的责任。由此疾病保障，意外保障更为重要，而保额需要以家庭的负债为最低限，以此避免"屋漏偏逢连夜雨"的悲惨境地。
2.养老金保险婚后生活经济危机四伏，此时，合理的理财规划显得由为重要！在完善基本的疾病、意外保障之外，也需要对老年有个合理的安排。当然由于此时的经济能力有限，无法全面、充分的考虑养老保障，可以依照能力适当购买。可以考虑购买带分红责任的养老金保险，通过长年的红利累积增加养老金的储备。
五、生儿育女期
1.疾病保险、意外保险家中多了一个小精灵，夫妇两人的关心齐聚爱子一身，很多的父母不在乎为子女花费再多的钱，完善孩子的健康保障和教育金保障自然不在话下，有的家长甚至已经开始帮子女考虑他们老年的生活了。殊不知，父母才是家庭的支柱，子女再完善的保障，也需要父母持续的交费来完成。父母需要完善自身的保障，尤其是家庭的经济支柱，以避免家庭收入来源一旦枯竭而给下一代带来的不幸。不要让失怙的孩童像卖火柴的小姑娘那样，身边只有一盒盒的火柴……
2.养老金保险随着工作时间的增长，收入也节节生高。此时当有能力开始为自己的老年生活全面考虑了。现今社会"养儿防老"早已不是社会主流，更多的人开始在年轻时自己为老年做准备。"自给自足"才会让老年过的有尊严，毕竟谁都不愿意在人生美好的夕阳期重新过起"手心向上"的日子。3.投资型保险在充分满足了以上各项保障之后，如果还有能力，不妨也考虑购买投资型险种，好的管家决不是葛朗台那样的吝啬鬼，"节流"固然有效，"开源"更为重要。但是选择投资型险种时应该非常慎重，保险投资更看重长远效益，需要投资者长时间"耐得住寂寞"，很可能要在很长时间之后才能看到可观的收益。同时，投资自然有风险，从没有一项投资产品能够保证稳赚不赔，所以劝告各位看官："投资有风险，入市需谨慎！"
六、安享晚年期
1.疾病保险随着年龄的增长，身体状况也会逐渐下降，疾病成为困扰老年人的核心问题。此时更应该有完善的疾病保障，但是，如果此时购买自然费用也较高。建议采用趸交的方式购买，一次性交清保费相对较便宜。当然如果有交费期内患病就可豁免以后未交保费，也可选择一个交费期限长的险种，以减轻一次性的交费压力。
2.寿险在社会税制较完善的国家和地区，遗产税是国家税收的一个重要来源。有的地区税率甚至高达５５％以上。也就是说一个人辛苦一生积攒的财富在过世之后会有一半以上上缴国家。我国目前虽然没有开设此项税种，但开征已成大势所趋，存款实名制等措施更是为开征遗产税铺平道路。使得人们不得为自己的身后事多做考虑。在年老时购买足额的仅包含死亡责任寿险，花费很少，却可以解决遗产税的大问题。
人生各阶段所面临的风险不同，保险需求自然也不同。但可以看到，疾病保障自始至终都是非常重要的，建议在考虑购买保险时优先考虑购买疾病保险。
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