随着父母脸上的皱纹慢慢增多,越来越多的人都意识到父母的变化,更加关注父母的健康,除了让父母拥有美好的心情、定期陪父母体检以外,父母的健康保障也是迫在眉睫的事情。
为父母买保险不仅仅成为新时代的必修课,同时也变成了一项我们难以推卸的责任。
但是由于父母为我们操劳一生,身体必然不如年轻时那般硬朗。高血脂、高血压、高血糖也变成了买保险时的拦路虎。
父母一旦患上三高怎么办?还有哪些产品可以选择?
其实哪怕父母患有三高,无法购买医疗险和重疾险,但仍然有一类保险适合父母,那就是健康告知更宽松,投保审核更少,并且三高人群也能购买的防癌险。
一、给父母买保险面临哪些问题?1健康告知限制
上一辈的父母们出生在物质匮乏的年代,相比我们要操劳和辛苦太多了。
过度的操劳导致父母的健康大多有些小问题:高血压、高血脂等问题也是比较常见的,而一旦有了这些问题,我们就需要特别关注健康告知。
在投保时一定要确定父母的健康状况是否符合健康告知的要求,如果什么问题及时向保险公司或者保险业务人员确认。
2年龄和保额限制
对于保险公司来说,中老年人不属于特别受欢迎的群体,这就导致给父母选保险时经常遇到年龄限制和保额限制的问题。
以医疗保险和重疾险为例,当父母的年龄达到60岁以上时,可以购买保险产品就十分有限了,相当一部分产品的都限制在55岁一下。
不过由于互联网保险公司的兴起,一些互联网保险公司会针对“中老年人群”针对性的推出了健康告知比较宽松的老人防癌保险,从而让父母也有了更多选择保险的空间。
3保费支出较大
父母由于上了年纪和身体健康等因素,保险价格要比我们年轻人贵很多,所以在保险预算和产品选择上就需要仔细权衡。
如何买到高性价比、保障齐全的保险是我们给父母买保险时面临的问题。
二、适合父母的保险有哪些?如果父母已经患有三高疾病,此时还可以选择通过防癌险来填补没有医疗和重疾保障的缺口。
防癌险按照赔付类型可以划分为“报销型”和“给付型”。
报销型防癌险(癌症医疗险)指的是罹患癌症以后需要我们先支付费用,出院后再找保险公司进行报销,主要解决的是医疗费用的问题,报销方式类似医疗险和医保。
给付型防癌险指的是在确诊疾病后,保险公司将按照规定的保额赔付给我们一笔现金,赔付方式类似于重疾险。
防癌险的优势是年龄的限制低,55岁以上的父母仍然可以购买、性价比高、健康告知宽松,非常适合给上了年纪的父母配置。
PS:如果父母已经退休或者患病后不影响家庭收入,从财务角度考虑,通常优先考虑报销型的癌症保险。
在预算充足的情况下可以考虑用给付型的癌症保险解决父母患病后的康复费和疗养费问题。
三、适合老人的保险有哪些?这里给大家推荐了四款目前市场非常热销的产品,尊享e生爸妈版、尊享e生旗舰版、孝亲宝防癌、安享一生癌症医疗。其中尊享一生爸妈版和尊享一生旗舰版都是医疗险,孝亲宝是给付型防癌险,三高人群可以投保。
其中安享一生癌症医疗险性价比非常高,60周岁的父母一年也只需要几百元,对于患了三高买不了医疗险的父母是补充保障缺口的好方式。
报销型防癌险(癌症医疗险)相比医疗险的健康限制更宽松、投保年龄限制更少,价格也更便宜。
即使有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。
给付型防癌险和常见的重疾险相比,理赔范围更小,只能赔付恶性肿瘤(癌症),不过同样的价格更便宜、健康审核更宽松。
其实在父母身体和年龄都允许的情况下,我们完全可以优先选择医疗险+重疾险的组合。
但是如果由于健康等因素导致无法购买医疗和重疾,那我们则考虑健康要求更宽松、投保年龄限制更少的给付型防癌险+报销型防癌险的组合。
总结
对于很多人来说,父母仿佛是一瞬间变老,不知从何时起,父母更加需要我们在他们的身边陪伴,需要我们投入更多的照顾和关爱。
2009年6月法航客机失事后,国内某保险公司宣布一位遇难客户获得960万元巨额赔付,引起社会极大关注。这款名为“畅享人生”的险种,便是典型的高端险,其对于“身故保险金”赔付的描述为“18周岁以上成年人在保单生效1年后因疾病身故或全残,可获10倍基本保额保险保障;因非航空意外伤害在180日内身故或全残,可获20倍基本保额保险保障;因航空意外在180日内身故或全残,可获40倍基本保额保险保障。”
实际上,早在1999年,友邦保险与平安人寿就推出专为富裕人士度身定做的高额寿险保障计划;2005年、2006年,太平人寿、新华人寿、泰康人寿也先后推出针对富裕群体的“高端险”,其主要形式是定期寿险与两全险,保额少的在50万元,高的在100万元至500万元,甚至少数产品提出“保额不设上限”。
除了高端寿险,高端医疗险也是一些保险公司主打的“高端险”。如太平人寿的“金盾团体医疗保险2009”、中英人寿的“尊荣岁月国际医疗保障计划”等,保障额度均大幅提高,以满足高端人士的需求。
相比普通的商业健康险,高端医疗险进一步放宽对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制,使被保险人就医保障更充足,不受社保范围限制。以“金盾2009”为例,其涵盖门诊、住院、生育、牙科、体检等绝大部分的日常医疗需要,保障金额最高可达50万元,医疗费用基本上都能得到报销。
不过,需要提醒投保人的是,对大部分人来说,保额并非越高越好。有些人选择保额为200万元至300万元的高端险,甚至某地曾出现投保4000万元保额的情况。尽管保额越高,保障越大,但投保时切勿攀比,关键还是要选择适合自己的产品,而不是盲目选择高保额险种。毕竟保额越高,所需支付的保费也越多,经济负担越重。
随着除夕的脚步越来越近,家人聚餐、朋友聚会、公司应酬等各种饭局也蜂拥而至,这对人们的肠胃都是比较沉重的负担。一些嗅觉敏锐的险企,顺势推出“肠胃健康险”。
据介绍,平安保险就推出了“肠胃健康险”,有两种投保方式可供消费者选择,分别是5元/7天和10元/15天。该保险主要是针对急性肠胃炎导致的医疗责任,最高给付5000元,扣除100元免赔额后按照100%赔付。所以,在春节期间应酬喝酒、饮食不规律,或者经常光顾街边大排档、喜欢吃生冷或者煎炸食物,特别是曾有急性肠胃炎病史的消费者不妨给自己买份保障。这款保险每天仅需不到1元,便可为自己的胃添加一份关怀保障。
不过需要注意的是,被保险人须是0-60周岁、身体健康的人群,每一个被保险人限投1份。另外,该保险最早生效日期为投保后的第七天。因此,有需要购买此险的消费者须根据自己饭局的时间安排提前投保。可是,或由于保障范围比较窄,推广力度也不大,记者在淘宝网保险频道看到,该险种截至1月22日,仅售出2件。
此外,国华人寿的“吃货险”也于1月25日正式在天猫销售。据介绍,这款产品价格仅为6元、最短保障期为10天的险种,针对的就是春节期间吃的问题,为食物中毒方面导致的意外以及住院医疗提供赔付。住院津贴是30块钱一天,医疗最高赔付2000块钱。而因食物中毒身故的,一次性补偿5万元。此外,“吃货险”还细分了由社保人群和无社保人群,前者扣除自费自负医保项目后,100%报销;后者扣除自费自负医保项目后,也有95%报销。
春节期间,除了大吃大喝外,还有熊孩子非常喜欢的放鞭炮环节,放鞭炮是孩子们最喜欢的事,却是家长们最头疼的事。为了解除家长的意外担忧,新春期间,淘宝卖起了“鞭炮险”。
据介绍,这款针对少年儿童烟花爆竹意外的保障险,特在春节前夕推出高性价比产品,为孩子提供整个春节过年和寒假的意外保障,身故伤残最高保障30000元,意外医疗费用补偿保险金给付5000元,100元免赔,90%赔付。这款售价9.9元的“鞭炮险”,每个被保人最多投保1份,保险期限是45天,即1月8日至2月14日。
其实早在2006年,首款“烟花爆竹险”就由首创安泰保险公司推出,只要燃放烟花爆竹为直接原因所导致的意外身故、残疾和意外医疗责任,都可以得到赔付,100元以上医疗费用按100%赔付。保障时间为除夕到正月十五。10元钱一份有3万元的身故和残疾保障,每位市民限购两份。
但据当时媒体报道称,10元“烟花爆竹险”并未出现预期中热销,总共签单仅千余份,远远低于预期。该公司财险部经理许谦曾对外表示,“这是由于宣传力度不够以及购买习惯不成熟等。所售出的保单1/3来自小型企业团购赠送职工,市民散客购买者绝大部分只购买一份,多为父母为10岁左右的孩子购买。”
其实给父母配置充足的保险不仅可以在关键时刻减少一家人经济上的负担,还能让缓解父母在患病后的心理压力。
01给父母买保险要注意什么?随着父母年纪渐高,身体也不如年轻的时候,所以家里的老人在投保的时往往会遇到很多限制,并不是所有的保险产品都可以选择。
在为父母购买保险的时候,我们要注意以下几个投保限制,防止思考了半天最后却发现并不能为父母投保。
1.健康告知限制
父母在年轻时为这个家操劳过多,导致经常出现小毛病,甚至高血压、高血脂等问题。
一旦有了这些问题,我们需要特别关注健康告知,在投保时一定要确定父母的健康状况是否符合健康告知的要求,如果什么问题及时向保险公司的客服人员确认。
2.年龄和保额限制
对于保险公司来说,中老年人并不属于特别受欢迎的群体,这就导致给父母选保险时经常遇到年龄限制和保额限制的问题。
以医疗保险和重疾险为例,当父母的年龄达到60岁以上时,可以购买保险产品就十分有限了,相当一部分产品的都限制在55岁以下。
不过一些互联网保险公司会针对“中老年人群”的小众群体专门推出了老年人的专属保险。
这些保险公司针对性的推出了对投保年龄和健康要求更加宽松的老人防癌保险、老人癌症医疗保险等等,让上了年纪的老人也有了更多的选择空间。
在选择保险时要注意保险产品的年龄限制,尽量挑选老人专属的保险产品。
3.保费支出较大
父母由于上了年纪和身体健康等原因,导致保险价格要比我们年轻人贵很多,所以在保险预算和产品选择上就需要仔细权衡。
如何买到高性价比、保障齐全的保险是我们给父母买保险时面临的问题。
这里我们建议:优先考虑防癌险和防癌型医疗险,这两款类型的产品优点是价格低,保障实用,健康告知宽松,缺点是仅仅保障因为癌症导致的疾病,不过瑕不掩瑜,还是十分推荐大家选择。
02适合父母的保险有哪些?如果父母年纪比较大,身体不是特别好,此时可以选择防癌保险。
防癌保险的优势是对年龄的限制低、性价比高,健康告知比较宽松,非常适合给上了年纪的父母配置。
什么是报销型?
报销型指的是罹患疾病后需要我们先支付费用,出院后再找保险公司进行报销,主要解决的是医疗费用的问题。
什么是给付型?
给付型指的是在确诊疾病后,保险公司将按照规定的保额赔付给我们一笔现金。
PS:如果父母已经退休或者患病后不影响家庭收入,通常报销型的癌症保险就可以了。
在预算充足的情况下可以考虑用给付型的保险解决父母患病后的康复和疗养费。
03选择防癌医疗险还是百万医疗险?可以支持保证续保的百万医疗险也非常适合父母,不过百万医疗险的健康告知要求比较严格,更适合身体健康的父母们选择。
如果父母的年龄和身体健康状况都符合保险的要求,可以考虑百万医疗险+重疾险的组合。
如果父母有三高或者不能满足投保百万医疗险的条件,我们再选择对健康要求更宽松、投保年龄限制更低的防癌险+防癌医疗险的组合。
防癌医疗险与百万医疗险相比:
防癌医疗险的缺点是不如百万医疗险的保障全面,增值服务也没有百万医疗险那么多。
而优势是健康限制更少、投保年龄限制更少,价格也更便宜,即使有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。
总结
我们在某一个时刻会突然觉得父母老了,发现父母更加需要我们在他身边照顾和陪伴。
所以,如果想让父母拥有一个美好的晚年,不仅需要完备的健康保障,还要定期的带父母做体检、实时了解父母的身体和心理状况等多重方面,而这些就需要用到我们爱心和耐心啦。
其实给父母配置充足的保险不仅可以在关键时刻减少一家人经济上的负担,还能让缓解父母在患病后的心理压力。
01给父母买保险要注意什么?随着父母年纪渐高,身体也不如年轻的时候,所以家里的老人在投保的时往往会遇到很多限制,并不是所有的保险产品都可以选择。
在为父母购买保险的时候,我们要注意以下几个投保限制,防止思考了半天最后却发现并不能为父母投保。
1.健康告知限制
父母在年轻时为这个家操劳过多,导致经常出现小毛病,甚至高血压、高血脂等问题。
一旦有了这些问题,我们需要特别关注健康告知,在投保时一定要确定父母的健康状况是否符合健康告知的要求,如果什么问题及时向保险公司的客服人员确认。
2.年龄和保额限制
对于保险公司来说,中老年人并不属于特别受欢迎的群体,这就导致给父母选保险时经常遇到年龄限制和保额限制的问题。
以医疗保险和重疾险为例,当父母的年龄达到60岁以上时,可以购买保险产品就十分有限了,相当一部分产品的都限制在55岁以下。
不过一些互联网保险公司会针对“中老年人群”的小众群体专门推出了老年人的专属保险。
这些保险公司针对性的推出了对投保年龄和健康要求更加宽松的老人防癌保险、老人癌症医疗保险等等,让上了年纪的老人也有了更多的选择空间。
在选择保险时要注意保险产品的年龄限制,尽量挑选老人专属的保险产品。
3.保费支出较大
父母由于上了年纪和身体健康等原因,导致保险价格要比我们年轻人贵很多,所以在保险预算和产品选择上就需要仔细权衡。
如何买到高性价比、保障齐全的保险是我们给父母买保险时面临的问题。
这里我们建议:优先考虑防癌险和防癌型医疗险,这两款类型的产品优点是价格低,保障实用,健康告知宽松,缺点是仅仅保障因为癌症导致的疾病,不过瑕不掩瑜,还是十分推荐大家选择。
02适合父母的保险有哪些?如果父母年纪比较大,身体不是特别好,此时可以选择防癌保险。
防癌保险的优势是对年龄的限制低、性价比高,健康告知比较宽松,非常适合给上了年纪的父母配置。
什么是报销型?
报销型指的是罹患疾病后需要我们先支付费用,出院后再找保险公司进行报销,主要解决的是医疗费用的问题。
什么是给付型?
给付型指的是在确诊疾病后,保险公司将按照规定的保额赔付给我们一笔现金。
PS:如果父母已经退休或者患病后不影响家庭收入,通常报销型的癌症保险就可以了。
在预算充足的情况下可以考虑用给付型的保险解决父母患病后的康复和疗养费。
03选择防癌医疗险还是百万医疗险?可以支持保证续保的百万医疗险也非常适合父母,不过百万医疗险的健康告知要求比较严格,更适合身体健康的父母们选择。
如果父母的年龄和身体健康状况都符合保险的要求,可以考虑百万医疗险+重疾险的组合。
如果父母有三高或者不能满足投保百万医疗险的条件,我们再选择对健康要求更宽松、投保年龄限制更低的防癌险+防癌医疗险的组合。
防癌医疗险与百万医疗险相比:
防癌医疗险的缺点是不如百万医疗险的保障全面,增值服务也没有百万医疗险那么多。
而优势是健康限制更少、投保年龄限制更少,价格也更便宜,即使有糖尿病、高血压、冠心病等心脑血管疾病都可以投保。
总结
我们在某一个时刻会突然觉得父母老了,发现父母更加需要我们在他身边照顾和陪伴。
所以,如果想让父母拥有一个美好的晚年,不仅需要完备的健康保障,还要定期的带父母做体检、实时了解父母的身体和心理状况等多重方面,而这些就需要用到我们爱心和耐心啦。
这个问题怎么回答呢?保险和其他商品还不太一样,是你没有办法体验的,当然了,你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人,他们肯定会告诉你“应该买”,而那些交了很多年保费也没出险的人就会说:“不要买,钱都白交了!”
但是,谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢?没出险应该谢天谢地了,毕竟给你保障了这些年,谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择,没有所谓的那么多“坑”,商品定价都是有依据的,放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些,保障差一点的就便宜一些。当然了,也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以,避开“坑”的最好方式,是明晰自己的需求,选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险,通胀都是客观存在的,抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义,但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险,那保险公司还要说你才交了一年的保费?
既然保险转嫁的是风险,谁能预知意外和明天哪个先来?
可以搜下各家理赔数据,近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额,当年的重疾险还远不如今天的性价比高,一年保费就要将近20万,试问这份保险抗通胀能力怎么样?
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的,被退保费合同终止,而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧?
但是,等自己都开始担心身体状况的时候,保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友,想买重疾险,但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作,甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险,保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额,觉得30年后50万不值钱了,但是人家保费也没涨不是吗?缴费期20年 30年,不是一直都是交着不到1万的保费吗?
不只是保险,面对很多事物,只需要问问自己,需要吗?等得起吗?买重疾险很有必要,而且越早买越好。
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