旅游意外保险,顾名思义,指在合同期内,在旅行社安排的旅游活动中,遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始,到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险,保的是游客不是旅行社,是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
保险范围
旅游保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
保障方面
一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部份:(一)人身意外保障、(二)医疗费用保障、(三)个人财物保障、(四)个人法律责任保障。
人身意外保障
由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
医疗费用保障
在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务,万一在外地发生严重事故,受保人可享用国际医疗队伍的服务;例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支,但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
个人财物保障
保障在旅途中,财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
个人法律责任保障
在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异,因此保障范围可有不同。
旅行社责任险与旅游意外险的区别旅行社责任险不等于旅游意外险
1、现在很多旅行社所说的保险其实都是指“旅行社责任险”,受益人是旅行社,保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险,并非专门为旅游者投保。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害,如果损害结果是由于旅行社的过错造成的,那么旅游者可以得到赔偿;但是,如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错,比如在自由活动中受到的损害,或者由于不可抗力受到的损害,那么,旅游者是没有赔偿可言的,因为,游客的损害结果并非是由旅行社的过错造成的。
2、旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买,旅行社只能向游客介绍旅游意外险而不能强制旅游者购买。“旅游意外险”的投保人和受益人均是游客,旅行社只是代游客办理投保手续。一旦发生意外,游客的权益会受到保障。
旅行社责任险保障范围1.旅行者人身伤亡责任;
2.旅游者因治疗支出的交通、医药费赔偿责任;
3.旅游者的死亡处理和遗体遣返责任;
4.对旅游者的必要施救费用,包括必要时候的亲属慰问探访费(含合理交通、食宿),随行未成年人送返费等;
5.旅行者行李物品丢失、损坏或被盗的陪偿责任;
6.由于旅行社责任争议引起的诉讼费;
7.其他。
免除责任有:
1.旅行中因为自身疾病引起的损失和伤害,旅行社不承担责任。
2.旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失,以及由此导致的各项费用支出,旅行社不承担责任。
3.旅行社安排的活动终止后,或在不参加双方约定的活动而自行活动的时间内发生的人身、财产损失,旅行社不承担责任。
近段时间以来,个别国家局势出现动荡,对于一些赴该地短期旅游者来说,完全可以通过购买保险来有效规避类似事件造成的风险。境外旅行意外保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
那么,境外旅游险应如何购买呢?接下来小编就带您了解一下。
自由行:首选短期意外险
对于假期选择自主外出游玩的消费者,购买一份短期旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括:航空意外险,保额在40万元至60万元之间,其他交通工具意外险,保额在5万元至30万元之间。以平安人寿新推出的 “交通意外险”为例,保费20元,可覆盖飞机、轮船、火车、汽车出行,总保额100万元,保障期间1个月。
此外,对于经常出游的消费者而言,不妨买张保险“年票”,这类保险保险期间为1年,覆盖面广,不仅保障航空意外,还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。以中意人寿 “一路相伴交通意外伤害保险”为例,全年仅需88元,保障涵盖道路 (含自驾车)、列车、轮船、民航班机意外伤害事故,基本保额20万,航空意外保额高达80万元。
境外游:关注紧急救援
近年来,选择假期境外游的消费者日益增多。对于境外游的风险,首先依然是意外事故,其次是被盗风险,尤其是护照,最后是罹患疾病的风险,比如水土不服、消化紊乱等。所购保险中是否包含紧急救援是境外旅游险很重要的一项服务。消费者拥有紧急救援服务的,出现意外情况时可以致电救援热线求助,一些大的国际保险公司还能提供母语服务。
此外,对于境外游而言,备足足够的医疗险额度也是相当重要的。据了解,大多数欧洲申根国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险,医疗保险金额不得低于30万元。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好也不要低于20万元;而到埃及、东南亚等国,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右也可。
高风险项目:建议投保附加险
大多数意外险和旅游险都有免责条款,针对旅游而言,酒后驾车、无证驾驶都属于免责范围内。此外,一些高风险运动,如潜水、滑雪、滑冰,跳伞、攀岩、蹦极等,一般也在免责范围之列。因此,消费者在投保前应该先弄清楚,然后再根据自己出行游玩的项目决定是否投保相应的附加险。
温馨提示:选择境外旅游险,要注意不同国家地区对医疗保额的要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家,则必须投保包含医疗保障责任的旅游险,其中医疗保险金额不得低于3万欧元(相当于30万元人民币)。
如果出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家,医疗保额没有强制要求,可以根据旅游天数、旅行地区的消费水平等来选择含有适当医疗保障的境外旅行保险。比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额不要低于20万元就可以,而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短的话,医疗险的保额可以在10万元左右。
越来越多人的热衷于外出旅游,旅行途中的安全问题也受到了更多的重视。旅行保险成为了很多人不可或缺的选择,然而人们对于旅游保险知识的缺乏,遇到一些问题不能及时得到处理,那么旅行责任险,你了解多少?
对旅游保险的认识误区误区一旅行社买了责任险或者获赠旅游险。“报团”出游时,很多消费者认为只要有了责任险,就可以万事无忧了。
事实上,旅游责任险投保人和被保险人是旅行社,不保证游客在旅行过程当中的意外事故,并不能替代旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户,这种情况下,务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。
误区二选择旅游保险只看保费的多少。旅游保险种类、价格多样,游客投保旅游保险时,要根据出游的方式,按自己的旅游行程和目的地情况,根据所需保额和天数投保,为自己选择一份量身打造的保单,并非单纯看价格和保额高低。
误区三意外险并非什么都赔。有些旅游意外险虽然很便宜,但对赛马、攀岩、探险性漂流等高风险活动“免责”,客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。
误区四出险后能全额赔偿。一般情况下,人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,在选择旅游险时,要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
旅行社责任险不能替代旅游意外险保险专家指出,旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故,对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
《办法》明确规定,旅行社责任险在发生下列情形才给予赔付,如因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任、发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任等。
旅行社责任保险是一种法定强制保险,是对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身,保障的是旅行社而不是旅客,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失,保险公司代表旅行社承担赔偿责任,起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿,保障游客权益,而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残,保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
因此,保险专家介绍,旅行社责任险与旅游者个人保险的投保人分别为旅行社和旅游者,前者保障的是旅行社在组织旅游过程中出现的风险,而后者保障的是个人的各种风险,是前者无法取代的。所以在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险,能够合理有效地将更多的风险进行转移,使旅行社本身的损失降至最低。
专家还提醒,旅游者应该改变观念,主动了解保险知识维护自身权益。投保之后要妥善保管保单。出游时,随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
当发生意外情况时,旅游者应第一时间应与保险公司合作的救援机构取得联系,以通过自己的“报案”得到及时救助,并通过保险公司第一时间了解理赔需要的材料。比如因意外而在外就医,必须保管好医院的诊断证明书、医疗费用的原始收据以及意外事故证明书等材料,这是回国后找相关保险公司“报销”的依据。
给自己在旅行过程中一份安全保障,旅行保险必不可少,专家再次提醒大家,但旅行责任险和旅行意外险并不等同,一定要谨慎考虑。
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。美亚保险公司推出的境外旅游保障计划中都包含有旅游意外保障。
美亚完美境外旅行保障计划意外保障
意外身故、烧伤及残疾保障:保额100万,旅行期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾,我们将一次性给付保险金。
双倍给付意外伤害(不适用于未成年人):保额100万旅行期间搭乘公共交通工具时,因意外事故导致身故、烧伤或残疾,除获以上意外身故、烧伤或残疾保险金,我们将再按同等金额给付保险金。
美亚小探险家少儿境外旅游保障计划意外保障
航空意外身故:保额20万,旅行期间因航空意外导致身故,我们将一次性给付保险金。
意外烧伤及残疾保障:保额20万,旅行期间因意外事故导致烧伤或残疾,我们将一次性给付保险金。
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意外身故、烧伤及残疾保障:保额20万,旅行期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾,我们将一次性给付保险金。
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美亚旅游意外险险种分类
交通意外险
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车,飞机,轮船,汽车,地铁等交通工具。
人身意外险
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
航空意外险
在航空保险中,航空意外险是离普通乘客最近的险种,最高保额为200万元。保险金额按份计算,保费每份20元,每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份,即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。
天有不测风云,人有旦夕祸福,我们经常看到一些新闻,一些旅游的朋友不幸在旅途当中遇险受到人身或财务威胁,造成伤害!如办理了旅行社旅游意外险的话,就可以在遇到事故的时候申请理赔了,而关于旅行社旅游意外险具体的内容有哪些呢?
旅行社意外险是指旅行社在组织团队旅游时,为保护旅游者利益, 代旅游者向保险公司支付保险费,一旦旅游者在旅游期间发生意外事故,按合同约定由承保保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。
旅行社办理的旅游意外保险的赔偿范围应包括旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的下列赔偿:(一)人身伤亡/急性病死亡引起的赔偿;(二)受伤和急性病治疗支出的医药费;(三)死亡处理或遗体遣返所需的费用;(四)旅游者所携带的行李物品丢失/损坏或被盗所需的赔偿;(五)第三者责任引起的赔偿。入境旅游/国内旅游/出境旅游的旅游意外保险中上述各项赔偿的比例,由旅行社与承保保险公司商定。
旅行社旅游意外险办理之后可以保障旅游期间的安全!旅游可以改善我们生活的乐趣,增强人与人之间的交流,在旅游时候大部分朋友是通过旅游团报名来参加旅游的,一般通过这种方式办理的旅游可以获得一份意外保险,这类保险主要是为了实现大众旅游客的利益为主的,可能会忽略个人的需求,所以如喜爱旅游的朋友,如经常旅游的话,不妨自己购买一份旅游保险,这样可以针对性的考虑自己的需求来投保,两个保险可以实现互补的作用!
旅行社旅游意外险的内容上有哪些规定呢?在旅游公司办理的意外保险,一般是从旅游公司角度出发,为了实现旅游公司的最大利益,当然其中也包括了游客的利益,例如在遇到自然伤害或者交通意外事故的时候,无论是人身安全还是财产安全受到损伤,都是可以要求经济赔偿的!而对于由旅游公司出面购买的保险,一般是会与旅游产生一定的经济分歧,这样会增加一些摩擦,因此在投保的时候还需要慎重考虑!
旅行社旅游意外险的内容一方面是将旅游社承担的风险转移给了保险公司,同时也实现了承担企业责任的义务!旅游社本身属于一个企业组织,它有义务保障游客的安全和利益得到保障,在遇到安全威胁的时候,应该从游客的利益出现来办理,而在申请理赔的时候也应该起到支持的角色!当然对于团队组织购买的意外保险,由于存在个人意愿的差异,旅游者也可以根据自己的情况自行投保,这样担保的细节会更有保障!
小知识:旅行社责任险和旅游意外险的区别
在对旅游保险有了一定的了解与认识之后,人们往往又将旅游责任险和旅游意外险搅为一团,分辨不清。事实上它们是两个完全不同的概念。
旅行社责任保险是一种法定强制保险,是对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身,保障的是旅行社而不是旅客。
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残,保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
意外险,顾名思义,保意外的,突发的,外来的,非本意的事件直接导致的身体伤害,就属于保险意义上的意外。身边常见的意外事件有:孩子被开水烫伤、猫爪狗咬、老人骨折、交通事故、高空坠物砸伤等等,这些意外事件,小则需要去医院门诊打针,重则伤亡。
意外一旦发生,往往会造成巨大损失,尤其当发生在家庭经济支柱身上,会中断整个家庭的经济来源。若配置了意外险,万一不幸出险,高保额的赔付,至少可以解决家人的经济问题;假设三口之家,王先生是一家之主,年入50万,背负500万房贷,这时候,他一旦发生意外,如没有意外险,留下高额债务,导致整个家庭陷入困境。有了意外险,至少家庭还能维持当下的经济生活,而这只需要几百元便能规避的风险。
那下面我们就来看看意外险都保什么:
1.意外身故:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,自该事故发生之日起180日内,因该事故为直接且单独原因导致身故;比如某人买了意外险(意外伤害保额100万),如不幸发生车祸身亡,一次性赔付意外身故保额100万;
2.意外伤残:除了身故以外,如果经过180天的治疗后,身体仍然留下了某些损伤,则按伤残比例进行部分赔付;如双目失明,达到1级伤残,按照保额100%赔付;
3.意外医疗:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院接受治疗,对实际发生的合理医疗费用,每次事故按照一定的比例给付保险金;如被开水烫伤,导致门诊或住院产生的医疗费用,可以进行报销补偿;
4.意外住院津贴:保障被保险人在保险期间内,如发生意外事故,因该事故为直接且单独原因导致在医院经诊断必须住院治疗,按每日固定的额度给付保险金;如因为意外事故,导致需要住院的,则每天给付相应的住院津贴。
很多保险公司都针对旅游险推出了各种产品,主打目标各不相同。因此,游客在选购旅游险时,一定要看清保障范围,对号入座。但很多人对旅行社提供的旅游责任险存在误解,认为旅行责任险包含了意外险的保障内容。其实这种观点是错误,两个险种的保障并不相同,在购买时需辨清责任范围,区别对待。
据了解,大部分旅游意外险规定了被保险人的年龄范围,如出生满180天至70周岁之间。同时,旅游保险主要强调意外伤害,不报销因急病发作而产生的医疗费用。目前不少保险公司开办了国内外紧急援助服务,市民在外出旅游、出差时遇到意外,可拨打紧急援助电话。 不过,不论旅游责任险还是意外险,被保险人潜水、滑雪、跳伞、攀岩等高风险的行为均不在保障范围之内。对于要去西藏、青海等高海拔地区旅行的人来说,高原反应是否归为意外伤害仍有争议。在投保前,一定要问清楚高原反应是否在投保范围之内。驾车出游的人除了车险,也要考虑人身意外风险,有必要再选择一些7天或15天的短期人身意外险种。
旅游责任险与意外险的区别据保险公司工作人员介绍,由于意外险保费低,而且属于自愿购买,旅行社不会花力气去推广旅游意外险,“一份20元的旅游意外险保单,营销员只能拿到4元的佣金”。
一般意义上来讲,旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,但是只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,如果游客本人发生了意外事故不在承保范围内。而旅游意外险承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成游客人身伤害的赔偿责任,属自愿购买险种。据了解,现在市场上适合出游的意外险主要包括旅游救助保险、旅游人身意外伤害险、旅游意外伤害险和住宿旅游人身保险等险种。游客一般只要花费10元至20元,就可以获得10万元(境内游)的保障。
“游客跟团旅游,确定投保意外险后,一定要注意核实保险条款。比如有些旅行社可能对10个游客只保3份意外险。”该工作人员提醒说。
购买旅游意外险的合理选择长期出行:投保一年最合适如果经常出游、出差,不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元,就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权力。
并且,这类保险往往还可以网上投保,拿起鼠标轻轻一点即可,免去以往投保繁琐的程序,让市民足不出户就能拥有一份更加安心的保险保障。
节假日出行:假日专属险种最合算有的市民喜欢每逢节假日都出去玩,时间短,就长岛、西塘、扬州、周庄等地;遇到长假,云南、内蒙、新疆、西藏、四川……好玩的地方轮轴转。对于这样的游客,建议购买目前市场上专管节假日出游的险种比较合算。
具体来讲就是,这类旅游意外险专管节假日、周末出行,同样只需100元,就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障,以及意外医疗、意外收入等全方位的意外交通保障。
全家出游:带上“家庭卡”对于全家集体出行的市民,则可购买一种具有“家庭卡”性质的旅游意外险,不管是一家三口、还是两口子等等,只需投保,即能让全家人都享受到一年的意外伤害、意外医疗、意外收入等保障。
短期游:短期意外险当然,也有部分市民因为日常工作较忙,一年最多也只能出去玩一次,像这类市民可以根据出行的方式,比如说是跟团游还是自助游,通过旅行社或直接到保险公司购买与旅行天数相符的短期意外险。
出境游:国际紧急救援保险最畅销除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿,和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外,国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉,如果再加上语言障碍,一旦发生意外,很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因,大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险,为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
自驾、徒步:建议购买综合意外伤害保险这类保险并非旅游意外险,但通常也是一年一投保。与旅游意外险有所不同的是,这类保险涵盖人生、意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障,对于喜欢自驾游、徒步游的市民来说,在旅行过程中,无论出现意外、疾病都可以得到全方位的保障。
综上所述,旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内,游客需辨清责任范围。因此要获得全面的保障,游客还需另外购买意外险,以作完全打算。
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