很多人做事都考虑得很周全细至,不管是做什么事,在签订商业合同的时候一定会细看合同条款中的每一个条款,看完以后才会签上自己的大名,同样人们在购买保险的时候也一定要先了解清楚意外伤害保险内容然后再决定要不要购买这些意外伤害保险,因为有些人会购买多种保险,如果不注意意外伤害保险内容这样就很容易导致一个人重复购买相关保险,这样购买保险就不够科学了。
人们在购买保险之前,要罗列一下你自己已经购买了哪一些保险,还缺哪一些保险,还需要增加哪一方面的保障?这样你就会针对性地去购买保险了,这样才能真正达到你的目的,只要你细读一下意外伤害保险内容,你便会知道其实意外伤害保险的种类有很多种,有短期性的,也有一年期的;有综合性的意外伤害保险,也有家庭型的意外伤害保险;既有交通意外伤害保险,也有航空意外伤害保险,还有自驾加乘客意外伤害保险等等。
购买意外伤害保险的人除了要针对性地购买以外,还要仔细地对比一下,看看自己到底需要哪一种,好好看清楚意外伤害保险内容以后再决定是否购买。意外伤害保险内容是分得很细的,而且对于保险期险条款中也会写得很清楚,只要你购买了相关的保险,在保险合同期限内你的权益都是会得到保障。比如有人在搭火车前购买了普通的交通意外伤害保险,在你下火车之前要是发生了什么意外事故而造成人受伤需要到医院进行治疗,保险公司会根据实际情况进行审核你的意外事故,最后帮你理赔。如果说你以前购买了一份一年期的意外伤害保险,可是保险已经到期了,可是你忘记去续保了,这样保险合同就失效了,如果在保险合同期限以外的时间内发生意外伤害,保险公司是不会帮你去理赔的。所以说为了你自己的保障,你购买了保险以后还需要时不时地看看你的保险期合同到期没有?如果到期了考虑一下还需不需要接着续保?如果决定续保一定要及时联系保险公司,只有及时按照要求去续保,你的个人权益才能得到保障。
保险的本质是风险保障,保险是一种金融工具,用好了能解决大问题。做事情以终为始,搞明白本质和目的,才能不走冤枉路不花冤枉钱;如果不清楚为什么买保险,买的保险很可能并不是真实的需求。所以买保险实质是用杠杆原理进行风险管理:以很小的损失(保费),换取对不确定的、巨额损失的保障。其实很多人在买保险时,会把注意力放在不出险能不能返钱、钱是不是打水漂等问题上,殊不知,这完全是本末倒置。我们必须认识到:买保险就是买风险保障。保险本质是一种分摊风险的工具,买保险就是把自己承担不起的风险转移给保险公司,来真正实现风险转移。
买保险保额要充足,过高或过低都不好。过低达不到转移风险的目的,比如,得了重大疾病,却只赔了10万保额,分分钟烧光,根本解决不了问题;过高则保费支出大,会造成经济负担。目前我国社会的现状是,保额普遍不足。据统计,仅保监会规定的25种重大疾病,3-5年治疗康复费用基本就需要20万打底(如下),还不算收入损失、照看护理、营养费用等等,30万保额只能算基础,50万都不算宽裕。在通货膨胀、物价飞涨的现在,买一辆车都要十几万,如果保额只有10万,买保险转移风险的目的,肯定实现不了的。
那么保额如何确定?保额的确定可以运用“损失补偿原则”,把可能造成的损失计算出来,即可知保额。具体做决定时,建议参考如下:重疾险保额=治疗费用+康复费用+(3-5年)收入损失。简单来说,保额正常要做到50万,至少不低于30万。如果是家庭经济支柱,收入水平较高,在此基础上要加上3-5年的收入损失,以降低康复期间家庭经济生活压力。
定期寿险可以说是家庭第二经济支柱,是家庭“顶梁柱”专用保障。最少要覆盖家庭债务(包括负债、未来5-10年日常生活费用、子女教育、父母赡养等费用),或者定为个人年收入的5-10倍,就算人不在了,通过理赔款,还能保证家庭经济生活正常运转很多年。
意外险是对寿险的补充,经常出差的人尤为需要,一般保额在30万-200万之间,可以根据个人的工作、生活状况配置。
医疗险如果有社保,就具备了基本的医疗保障。医疗险是报销型的,只需要适度补充就好。
如果预算少,如何买足保额?那就要有一些取舍了。预算有限,就不要纠结“返不返钱”、“要不要保终身”、“保的全不全”等问题了。家庭投保顺序:先大人后小孩。有限的保费预算要先考虑为家庭主要经济支出投保足够的保额,切忌为了给孩子买到最好的保障,占用太多预算。保障期限:首选定期保障。可以在保证保额及关键保障责任的前提下缩短保障期限。以重疾险为例,首选纯重疾、定期的消费型重疾险;定期寿险可以保至退休或子女经济独立。缴费年限:选择较长的缴费年限。目前很多重疾险支持30年交,每年交费较少,可以大大降低保费压力。
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