泰康惠选长安长期意外伤害保险是一款长期意外保险,提供身故、伤残、猝死保障,伤残还可人性化豁免保费。这款产品怎么样?有什么特色?多少钱?我们一起来了解一下。
泰康惠选长安长期意外伤害保险
投保年龄:出生后满30天-70周岁
保险期间:80周岁、终身
交费方式:趸交;2-20年期交;交至50、55、60、65周岁
期交:出生后满30天-60周岁,交费期满时被保人年龄不超过65周岁
最低保额:50万元起,以1000元的整数倍增加
保险责任
一、意外伤残保险金
根据伤残等级按比例赔付,累计给付的意外伤残保险金数额之和以基本保额为限。
二、意外身故保险金
18岁前意外身故,按所交保费与身故时合同的现金价值较大者给付;
18岁后(含18岁当日)意外身故,按基本保额给付;
三、猝死保障
18岁前猝死,按所交保费与猝死时合同的现金价值较大者给付;
18岁后(含18岁当日)猝死,按基本保额的50%给付;
四、保费豁免
被保险人发生2至10级伤残,保险公司豁免被保险人剩余应交的保险费。
泰康惠选长安长期意外伤害保险六大特色
特色1、保障长久
市场稀缺长期意外保障,最高可保至终身,保障长久,稳定可靠有保证!
特色2、高额保障
根据需求选择保障额度,最低50万起,只有保障充足,面对意外才能从容应对!
特色3、责任全面
为消费者提供意外身故、意外伤残等多方位意外保障,让工作生活更加放心!
特色4、涵盖猝死
创新加入猝死保障,意外、猝死双保障,综合防护超安心!
特色5、可享豁免
2-10级意外伤残可享豁免合同剩余保费,保障继续有效,体现保险的人性关怀!
特色6、价格实惠
高性价比,百万保障轻松获得。
例如30岁男性投保,基本保额100万,保障终身,10年交,每年保费只需2530元;同样100万基本保额,10年交,保障至80岁,每年保费只需1840元。
投保案例
王先生(30岁)是一名经常出差的公司职工,为了抵御自己面临的意外风险,投保了《泰康惠选长安长期意外伤害保险》,基本保额100万,20年交,保障终身,每年保费1510元。
王先生可获得保障如下:
意外身故保险金100万
意外伤残保险金按伤残比例给付,最高100万,2-10级伤残可豁免保费
猝死保障50万
假设王先生投保两年后在出差途中不幸发生交通意外,经医院鉴定为“胸部损伤导致4
根肋骨骨折",属10级伤残,按照伤残等级赔付给康先生10万元(100万*10%),王先生可将这部分钱用于医院治疗、康复护理和短期收入损失!同时免交剩余18期保费,共27180元!保障继续有效,形显人性关怀!
如果我们不能确保每次都幸运地置身事外,那么做好相应的事前预防和事后保障才是成年人应对生活的解决之道。
如何选择一款意外险
一、什么是意外险
意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。
这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件,需要满足四个条件:突发的、外来的、非本意、非疾病。
意外险的分类
1、第一大类是综合意外险
生活中各种意外导致的保险事故都能赔。根据保障期限不同,还可分长、短期两小类(日常生活中说意外险多属这类)。
2、第二大类是交通工具意外险
乘坐汽车、轮船、飞机等交通工具时因意外发生的事故都在保障范围内。进一步可以分为保多种交通工具的综合交通工具意外险,专保航空意外的航意险、专保自驾的意外险,专保骑行的意外保险等。
3、第三大类是旅游意外险
根据出行目的地不同,分境内旅游险和境外旅游险。根据不同场景还会设计一些特色产品,比如针对高原旅游的高原保险,针对高风险运动的高风险运动保障,可承保恐怖袭击的境外旅游险。
二、意外险都保什么
保障责任主要分为三种:意外身故、意外伤残、意外医疗。
1、意外身故:几乎所有意外险都有意外身故保障,一旦身故则赔付基本保额。
这里需要提醒大家的是需要关注一下责任期限,不同产品,对意外导致身故的责任期限可能会不一样。
绝大多数意外险要求意外伤害发生后180天内身故可以理赔,个别产品范围会放宽到365天,但这样的产品一般费率稍高。
注意!还有大家常常谈到的的猝死问题,意外险身故保障是不保的。
那什么是猝死呢,即出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死,猝死并不属于意外的一种。
所以无论是过劳、运动还是伤害引起的猝死,意外身故保障都不赔付。也就是常说的,死的很意外不能等同于意外死亡。
3、意外伤残:伤残给付按《人身保险伤残评定标准》所列残疾项目进行评定,按残疾等级1-10级,分等级赔付。
3、意外医疗:因意外伤害导致治疗,主要有报销型和津贴型。报销型就是理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付;津贴型,比如住院津贴,按住院天数补贴。
三、什么样的人适合买意外险
每个年龄段遇到意外的概率都是差不多的,可以说这个险种是各年龄段都必备的,再有就是意外险是市面上杠杆最高的险种之一,200块能买到50万的保额。
但是每个年龄段意外险的购买策略稍有不同,成年人作为家庭的经济支柱,需考虑的是更高的意外身故或伤残保额;而小孩和老人,则更应该注重有没有包含意外医疗责任。
而且小编这边建议,意外险来说还是买一年期或者短期的。因为短期意外险虽然保障时间短,但比较灵活,保费相对来说也比较便宜。而且短期意外险大多包含意外医疗、意外住院津贴等保障,长期意外险则是将重点放在意外身故、残疾保障上的。
说了这么多,意外险虽好,可不是谁都能买的哦!
保险公司对于投保人的职业限制会非常严格,一般来说普通的意外险都是针对1-4类职业的,部分性价比较高的产品会限制为1-3类职业投保,而5-6类职业则要寻找特殊的产品投保。
四、什么是职业分类
1类职业基本是长期待在办公室人群,此类职业工作环境非常安全,如教师、法官、医生等;
2类职业主要指的是非纯文职人员,例如记者、教练、银行信贷员、保险外勤人员等,总体而言虽然外出,但风险系数极低;
3类职业较2类职业外出的频率更高,例如小汽车司机、送货员等。但整体来看,风险都在可接受程度内。
4类职业属于中度危险职业,一般是需要进行体力劳动的工作者,例如钢铁厂工人、货车司机等。
5-6类则是高度危险职业,比如建筑工人、野生动物园的工作人员等,对于5-6类职业的被保险人,因为从事职业的高危险性,赔付概率大,市面上大部分的意外险产品是无法购买的。不过也不用太过担心,有需求就会有相应的产品出现,5-6类职业可以买高风险职业意外险,当然价格肯定会高一点,是否选择,就要根据自己的实际情况决定了。
五、如何选择一款意外险
1、保障范围
购买时一定要看清楚,这款意外险是综合意外保障,还是只保交通意外或者航空意外。
选综合意外险保障高的产品是因为综合意外保障是生活中各种意外导致的保险事故都能赔,这种是基础。
有些保险公司的营销套路是,特定意外的多倍赔付,比如特定交通工具100万、航空意外300万,看起来赔付额度高了很好,其实赔付率也是相应的下降了,不过如果平日交通行为较多,可适当提高交通意外保额,但是基础的意外保额绝对不可少。
2、保额怎么选
关于保额具体选多少不能一概而论,因为不同的年龄,不同的家庭预算,不同保障维度选择也会不一样。
比如说给小孩买,保额就不用超过20万,因为根据中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》,给不满10周岁的孩子买意外险,保额就不能超过20万(航空意外险不受此限制)。
3、关注意外伤残保障
虽然身故保障很多产品都可以包含,比如定寿,但意外伤残的保障暂时无其他保险产品替代,所以万万不可忽视。
意外伤残在生活中很常见,我们来看一个描述,“颅脑损伤导致中度智力缺损(智商小于等于49),日常生活能力严重受限,间或需要帮助,处于大部分护理依赖状态”,这种情况被评定为4级残疾,通过描述我们已经可以感受到这种残疾已经对人的收入能力以及自我照顾能力带来巨大的影响。
但是按照残疾程度按比例给付,4级的情况下,也只赔付保额的70%,所以小编建议大家意外伤残的额度应该选择尽量高的产品。
注意购买的是意外伤残,而不是全残保障,绕开仅全残保障的产品。因为全残仅在达到全残程度时,才会按合同约定给付保额。
4、是否包含意外医疗、住院津贴
意外医疗所覆盖的保障范围更多的还是自己可承担的风险,小编建议根据个人风险偏好选择,在意小损失的人可考虑附加。
如果想要包含意外医疗,那我们重点看这4点:
(1)免赔额,费率相差不大的情况下,优先选免赔额低的,最好是0免赔额的产品;
(2)赔付比例,优先选赔付比例高的产品;
(3)单次是否有限额,所有产品都有最高限额,但部分产品可能还会限制单次给付上限,建议优先选单次不限额的产品;
(4)是否限制医保范围:多数意外险会限制医保范围内报销,个别产品不限制医保范围内的医疗费用。费率相差不大的情况下,建议优先选不限制报销范围的产品。
如果包含意外津贴,重点关注免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数。费率相同或相近的情况下,当然优先选免赔天数少、单日给付额度高、给付总天数多的产品。
总结:
选购意外险的时候首先确定自己的职业是否可以购买,确认可以买了之后再按照意外险的保障责任,按重要性依次来看综合意外保额、意外伤残保障,最后再看意外医疗责任的设计是否合理。
若想明白意外险买哪个好,长期或者短期怎么选?首先我们要先了解意外伤害保险责任。意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残疾,不负责疾病所致的死亡。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内,而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内(责任期限内,如90天、180天等)造成死亡残疾的后果,保险人就要承担保险责任,给付保险金。
一、被保险人遭受了意外伤害
(1)被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实,而不是臆想的或推测的。
(2)被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。
二、被保险人死亡或残疾
(1)被保险人死亡或残疾死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况,一是生理死亡,即已被证实的死亡;二是宣告死亡,即按照法律程序推定的死亡。
残疾包括两种情况:一是人体组织的永处性残缺(或称缺损);二是人体器官正常机能的永久丧失。
(2)被保险人的死亡或残疾发生在责任期限之内责任期限是意外伤害保险和健康保险特有的概念,指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。
宣告死亡的情况下,可以在意外伤害保险条款中订有失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定,规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限(如三个月、六个月等)时,视同被保险人死亡,保险人给付死亡保险金,但如果被保险人以后生还,受领保险金的人应把保险金返还给保险人。
责任期限对于意外伤害造成的残疾实际上是确定残疾程度的期限。
三、意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因
(1)意外伤害是死亡、残疾的直接原因。
(2)意外伤害是死亡或残疾的近因。
(3)意外伤害是死亡或残疾的诱因。
当意外伤害是被保险人死亡、残疾的诱因时,保险人不是按照保险金额和被保险人的最终后果给付保险金,而是比照身体健康遭受这种意外伤害会造成何种后果给付保险金。
意外险长期或者短期怎么选?
长期的意外险保障年限在一年以上,并且只保身故/伤残。但是长期意外险通常到期会进行一定比例的满期保险金返还,俗称为返还型长期意外险。比如交了1万元,保障30年。然后平安度过30年,到期还能拿回1.3万元,既享受了长期保障,又拿回了本金。
短期的意外险是一年及以下的人身意外保险,通常能够得到意外身故/残疾保障,以及意外医疗和意外住院津贴保障。短期旅游险中,除了身故/伤残保障,有些附加服务还能在发生突发状况时,提供紧急救助措施。短期一般意外险,通常花个几块钱就能获得数十万的意外身故/伤残保障,以及数万元的意外医疗保障等等。保障范围广,大到飞机轮船交通意外,小到电伤烧伤,高空坠物砸伤,甚至猫狗咬伤,都能提供足够保障。这类产品通常竞争激烈,每年总有一些意外险产品豁出去来给大家造福利。
有些老年人因为疾病,伤残,年老体衰等原因生活无法自理,因此需要有人陪在身边长期照顾,长期护理保险就是怎么针对这一人群提供护理服务费用补偿的长期护理健康保险。
长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级,但早期的长期护理保险产品不包括家中看护。
典型长期看护保单要求被保险人不能完成下述五项活动之两项即可:①吃;②沐浴;③穿衣;④如厕;⑤移动。除此之外,患有老年痴呆等认知能力障碍的人通常需要长期护理,但他们却能执行某些日常活动,为解决这一矛盾,目前所有长期护理保险已将老年痴呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在内。
长期护理保险保险金的给付期限有一年、数年和终身等几种不同的选择,同时也规定有20天、30天、60天、90天、100天或者说80天等多种免责期。免责期愈长,保费愈低。
长期护理保险还有一个条款——不没收价值。
长期护理保险的保费一般形式为平准式,也有少部分是按年或固定时间段调高保费的,其年缴保费因投保年龄、等待期间、保险金额和其它条件的不同而有很大区别。一般都有豁免保费保障,即保险人开始履行保险金给付责任的60、90或180天起免缴保费。所有长期护理保险保单都是保证续保的。
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