宝宝上什么保险好?成为很多家长的烦恼，那么该如何去买呢?
一、宝宝上什么保险好?社会医保很必要但不足够—宝宝医疗保险必要
现在很多地区的新生儿都可以参加社会医保，办理医保的程序也相对简单，社会医保承担了基本的门诊医疗及住院医疗，按一定比例报销，保费相对很便宜，对于收入有限的家庭来说保费也能够承担，准父母首先可以考虑让宝宝参加社会医疗保险。从实际需要来看，宝宝医疗保险的报销比例偏低，保障并不足够，稍有些基础的准父母还需要为宝宝考虑购买一定的商业保险和其他宝宝医疗保险来补充。
二、宝宝上什么保险好?保障第一、收益第二
宝宝在很小的时候容易磕磕碰碰，发生意外的概率偏大;宝宝抵抗力也相对较弱，生病住院也时有发生。准父母在考虑如何给宝宝买保险的时候要首先考虑宝宝的保障，其次考虑保险收益问题。一般来说，0-3岁的孩子对保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，应该首先考虑保障功能。如意外保险及疾病保险和宝宝医疗保险，其次考虑教育金保险等。
(1)意外险
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。儿童意外伤害险针对18岁以下儿童在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几十元到几百元，各保险公司都有推出。小提示：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
(2)医疗保险—宝宝医疗保险
在家庭生活中，与宝宝健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。因此，利用保险分担宝宝的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，宝宝万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得每天几十元到上百元不等的住院补贴。可见宝宝医疗保险是必不可少的保险。
从以上分析来看，准父母在宝宝上什么保险好问题上应首先要着眼现在，适当的也要放眼未来，长短期规划相结合。这样才更有利于为宝宝打造一个无忧的未来，增加家庭的幸福指数。
相关知识
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院医疗保险。怎样选择一个更适合自己的住院医疗保险呢？为您解答。
医疗保险分为报销型和补贴型。报销型医疗保险一般是指被保险人住院后，保险公司对床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费等费用进行报销的保险产品。报销时消费者需提供发票及其它相关单证给保险公司。补贴型在报销时无需发票，保险公司按照住院的天数在相关规定下按照购买的额度进行补贴，部分保险公司称此类产品为住院收入保障保险。市面上热销的重大疾病保险也是属于补贴型，按照保额赔付，无需发票。
报销型商业医疗保险采用补偿性原则。若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、任何商业保险机构等）取得补偿，商业医疗保险只能报销剩余的部分。被保险人从各种途径取得的合计理赔金不得超过实际花销的总和。目前部分保险公司已推出专门针对已经拥有社会保险的人群而设计的报销型医疗保险。而补贴型医疗保险则没有相关限制。
购买住院医疗保险的注意事项1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。
购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么?“是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了?可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗?当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
宝宝住院医疗保险如何选择现在在全国大部分地区，新生儿都还是不能够参与社会基本医保的，可以说，婴儿是社保的“真空”，随着国家社保体系的进一步完善，也许不久的将来，新生儿也是可以参保的。但是现在，如何选择宝宝住院医疗保险对于很多年轻的父母来说，是一件非常重要的事。新生儿和老年人一样，是疾病的高发人群，一旦孩子生病住院，那么接踵而至的便是巨大的悲伤和巨额的医疗费用。
目前市场上的少儿医疗保险产品还是比较多的，父母们在选择时，可以从以下两个方面来考虑：一是健康保障；而是教育基金的保障。健康和教育无疑是为人父母最为关心的两个方面，却也是花费最高的两个方面。因此，一份好的少儿保险，应该至少可以从这两方面为孩子提供周全保障。
近年来，医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物，不仅非常昂贵，而且均属于自费范畴。
更令人担忧的是我国医疗资源分配不均，医疗水平高的城市医院往往出现“一床难求”的窘境，恶劣的住院环境、繁杂的就诊及报销手续，都令人在就医时心力交瘁。
另一方面，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0--6岁的幼儿，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。
此外，孩子天性喜欢探索世界，殊不知意外往往就这样发生，有时尽管小伤小碰，但由于儿童抵抗力较低，产生交叉感染或者诱发他症的情况也较多，住院和治疗费用也不菲。
针对这些情况，为了弥补社保缺点，加强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要给孩子增加必要的少儿医疗保险，保证孩子的健康成长的。[
好动是孩子的天性。某人寿保险的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。
张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多元，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多元。
如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以中德安联联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50,000元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15,000元的保险保障。也就是说，张女士5000元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。因此我建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。
给宝宝选择少儿险，最好先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。应考计划虑孩子的意外、医疗保障，再考虑计划重大疾病险，最后再考虑计划孩子的教育金储备问题。为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种，即使投保人身故或全残，将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。
保障对象：刚出生的宝宝，父母比较喜欢中国人寿这家公司的产品，想为宝宝购买一些对应的医疗方面的保险，想看看国寿有没有新出的产品适合宝宝。
专家分析
尽管大病保险惠民新政的推出，将成为今后减轻大病患者医疗负担的重要制度，但是居高不下的医疗费用，仍然是许多家庭难以承受的沉重负担。孩子的一次发烧感冒费用不菲，也让家长头疼不已。
中国人寿“爱心呵护”住院定额给付医疗保险，将您家中的孩子作为爱心呵护住院定额给付医疗保险的被保险人，为0-18岁的青少年儿童提供了长达5年期的住院定额给付医疗保险。
据了解，以往住院津贴类的保险产品多以附加险形式出现，且保障期限一般不超过一年。而国寿爱心呵护产品组合打破了住院津贴一年期的限制，保障期间长达5年，保障期限更长，保障额度更高，极大程度地体现了家长对孩子的关心和爱护。
国寿爱心呵护住院定额给付医疗保险为子女提供了每年最高限额为所交保费15%的住院津贴保障(5年最高为所交保费的75%)。除此以外，若客户投保至保险期届满，还可领取相等于投保保费的满期保险金。
中国人寿保险专家提醒，健康险是保障家庭财产安全最重要的一道基石，不仅可以为家庭提供经济补偿，而且在不幸罹患各类疾病时，也能保证家人有足够的资金从容就医，所以包括重大疾病和医疗保险类功能的保障产品必不可少。
宝宝8个月打算上一份保险，因为没有社保所以要上商业险，医疗教育为主，每年投入不超2000，最好可以和大人一起
专家分析
1.对于宝贝来说，建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话，建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病保障，最后再考虑孩子的教育金储备问题；
2.根据您提到的，建议先给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划（如友邦的康悦重疾+安益意外伤害保险），先做好孩子的基本保障；
3.对于孩子来说，其实父母才是最好的保险。所以希望在考虑孩子的保障之前，请不忘考虑自身的保障；
孩子的保险主要有两大系列：
一种是长期投资的，缴费10年或者20年，每2年固定返还一笔钱，每年还有浮动分红，75岁或者80岁再把10年内交的所有的本金全部返还。
另一种是教育金存储性质，缴费结束后能一次性或者分期把本金和分红返还，当做孩子的大学教育金或者婚嫁金。
分红是复利计息，长时间来看，比存在银行利息高。
都有人身保障功能，都可以附加上重疾险、医疗险、意外伤害险。
孩子的健康成长是父母最大的期望，望子成龙，望女成凤是所有父母的愿望，根据你的情况，我给你介绍个太平洋保险的公司的教育金婚嫁金分红型保险：状元红。它的主要特点是：
1.存费方式比较自由：趸交，年交到领取，5年限存和10年限存。可根据自己的情况选择适合自己的存费方式。
2.领取同样自由：可在18岁的时候一次把教育和婚嫁金全部领出，也可在18.19.20.21和25岁时分别领出。
3.强制储蓄，控制自己的消费欲望，留给孩子一份成人的礼物。
4.少儿保费豁免功能，既保孩子又保大人。
5.累积复利生息，参与公司分红，共享经营成果。
案例参考
三口之家的保障规划
通胀时代的两全之策
宝宝（女孩，）0岁宝宝上了中国人寿福禄宝宝险种5年交费，一年5000元，怎么样，是对孩子上大学有帮助吗
专家分析
福禄宝宝是个会和孩子一起成长的保险，能够满足孩子各个阶段所需要的资金，18岁以后还有高额保障金。但是如果每年交5000元，而且交5年是不能满足孩子上大学的费用，因为这个产品收益时间较长，一直拿到孩子80岁，做理财产品最适合，做教育金我觉得还是买宏运少儿合适。不过应在教育金前提下完善孩子的健康保障。
然后针对宝宝多动和抵抗力弱再附加意外和普通住院医疗保险，这样孩子的保障就完善了。
给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），然后再考虑孩子的教育金储备问题。
在购买少儿险时，应同时购买投保人豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
少儿教育金保险，15岁开始每年返还教育金，一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。
为孩子买保险，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
给宝宝买保险首先一定是选择意外、意外医疗、住院补偿、重疾这些最基本的保障，然后根据您的经济状况再考虑教育金的问题。
因为宝宝活泼好动，磕磕碰碰的概率就会高，所以在给宝宝选择产品的同时，还有更重要的一点就是选择一家理赔容易、免赔条款最少（只有3条）的公司，可能您会觉得这无所谓，但是保险它体现的是一个长期的给付能力，如果今天您买保险时选择了少一条责任免赔，将来在理赔的时候就多了一个理由，就更容易一些。
最后还有一点建议就是作为宝宝最大保险的父母，您们的保障也是最为重要的，因为您们扮演的是经济贡献者，家里所有的开支都需要您们来创造，而孩子则是单纯的消费者。只要您们能持续赚钱，那么生活中所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障，即使出现风险，需要夫妻双方来创造的收入也有保证。必须通过保险这个任何理财工具无法替代的以小搏大的功能，使您的宝宝幸福生活更加确定。
案例参考
太平康颐金生宝贝计划
每月400元，宝宝的健康教育完美...
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