投保重疾险需警惕三大误区
近年来,越来越多的消费者开始把重大疾病保险(即重疾险)作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家建议,消费者在投保重疾险时,应根据自己的年龄、性别、经济状况,选择最适合自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式,避免以下误区:
误区一 保障范围越广越好
保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。
误区二 投保重疾险没有年龄限制
重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。因此,年轻人最好选择定期重疾险,而为老年人投保,选择终身重疾险更划算。
误区三 保障额度越高越好
据统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高。因此,在投保重疾险时,消费者购买10万元到20万元的保额比较合适,因为低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对一般消费者来说也没有必要。
双职工家庭买保险要合理规划
马先生,男,32岁,已婚,在一家企业担任中层管理者,月工资5000元,妻子今年30岁,普通文员,月工资2500,两人有一个两岁的宝宝,还未上幼儿园,由双方父母照看,家庭成员都有社保,均无商业保险。他们俩是典型的双职工家庭,那么他们购买一份合适的保险要考虑哪些因素呢?
1.双职工家庭买保险首先要制定规划
在购买保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。
2.双职工家庭买保险先分析家庭面临的风险,明确保险需求
家庭会面临哪些风险呢?可以从两个方面去考虑:一是人身方面,如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等,这些方面面临一些不确定性,需要得到保障。二是家庭财产,比如家里可能会遭受火灾,家里的财产说不准会被盗窃;
3.双职工家庭买保险选择具体的保险产品
一是确定保险金额。 一般来说,保险金额越高,保险费相应也越多,所以得量力而行,根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来缴纳保险费的数量与频率,所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障,请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。
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