随着保险知识越来越普及,越来越多的人开始将保险放在日常的家庭保障体系的重要地位。新年已过,无论是年轻的双薪一族,还是步入中年的家庭,都要夯实保险的基础。
但是,目前保险市面上的商业保险产品种类繁多,怎样才能怎样买到合适的保险产品?专家建议消费者们不妨可以从下列的四个方面出发:
第一、在选购保险产品时,首先要确定自己的保险需求,在进行保险产品的购买时,一定要考虑自身的情况,保险的本质是保障,不能为了以后的小利益,放弃基本保障,那怎样买保险呢,专家建议,一般保险产品的购买顺序是意外险-健康险-人寿保险-投资理财,个人可以根据不同情况灵活购买。
第二、购买保险产品要视个人的经济情况而定,个人的经济收入会受到很多因素的影响,确定的和不确定的。很难维持在一个一成不变的水平,在进行保险产品的选购时,应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况,决定怎样买保险,既要使经济能够长时期负担,又能使个人得到应有的保障。
第三、购买保险产品要合理搭配险种,投保人可以在购买保险产品时,做一个组合,如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险,得到全面的保障。另外,在您准备购买多项保险时,应当尽量以综合的方式投保。避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到更多的实惠。
第四、购买保险产品时,要视损失程度大小决定购买与否,购买保险的目的是为了分担风险,对于较小的个人可以承担的风险来说是没有必要投保的,但是对于有严重损失风险的就适合于投保,这种保险的保险费会较高,在购买保险前,作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大,程度越大,就越应当购买这种保险。
女性一生四个阶段保险规划有重点
现代社会对女人的要求不断提高,从以前的“上的厅堂,下的厨房”渐渐演变到“家庭事业都要顶半边天”。从生理上讲,女人的寿命比男人要长5—10年,所以女人更加需要一种稳健的理财手段和全面的保险来保障健康和养老。保险专家建议 “不同年龄女性投保侧重点不同,应根据不同的年龄段适当调整投保的方向。”
小年轻:意外险为主养老为辅
女人刚走上工作岗位,工资不高,压力很大,罹患重大疾病的几率一般都很小。所以很多女人忽略了保险,但是保险专家认为,女人这个阶段的经济能力不强,可以购买意外险来转移风险。意外险是一种消费型保险,花费不多,但是保障相对全面,风险来时也能适当的缓解经济压力。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品,性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险,保障额度均衡,非常适合作为社保补充进行购买。另外,也可以考虑未来的养老问题,提早准备日后一定会有意想不到的收获。
育龄期:妈妈与宝宝都要有保障
生一个健康又聪明的宝宝,是每个家庭最大的愿望,这时候也少不了保险。资深保险人张子厚介绍说,可以通过购买母婴重大疾病险,保证母亲在孕育胎儿期间的任何风险和宝宝出生后的意外。此款保险的投保时长为10年,每年的保额仅需要600~700元,如果宝宝出生后有遗传性疾病和生理缺陷,都可以获得保险赔偿。同时,这一阶段也是压力最大的时期,因此还需要购买一些寿险品种。
人到中年:大病养老同步进行
由于女性特殊的生理结构,在这一阶段很多女性周期病都开始发作,在这一阶段提高重大疾病的保额就显得尤为关键。在身体危险信号产生时,可以获得保险公司的相关赔付,以免对家庭的财务机构造成影响。张子厚介绍说,这一年龄段的女性也大都达到了事业的巅峰期,无论收入还是储蓄都是颇丰的,因此在这一阶段可以补足之前养老险的不足。
“平安祈福---守护天使”女性意外伤害保险
这款产品是平安专门为女性设计的,保障女性意外伤害和多发重大疾病,是款性价比较好的保险产品。老年妈妈:投保不如储蓄实在
“65岁之后任何保险公司都不会再接受承保,并且50岁之后,其投保所要支付的钱是相当多的。”张子厚介绍说,虽然老年人是最需要受保险保障的群体,但是由于身体情况变差,使得很多保险公司都对老年险种避而不谈,因此在这一阶段能够购买的险种也少得可怜。这一阶段还是建议购买以理财性质为主的保险,转向储蓄型的保障方式更为合理。
远离突发疾病风险,让人寿保障为您和家庭保驾护航!
误区1:重投资轻保障
虽然很多人有购买保险的意识,但是对于购买什么产品却意识混沌。很多人会主动找代理人谈保险,但是最后还是将重点落在收益上。本质上他们看重的还是投资,而并非保障。投资是在个人有能力的时候,钱生钱;保险是在人无法应付的时候,钱生钱。
误区2:自我掌控买保险
有人觉得过早规划养老是杞人忧天,但其实在经济允许的情况下,提前考虑不仅产品费率低,而且有更多的选择。另一个明显的例子就是健康险,如果家庭不能在该阶段中全面规划健康险产品,那么到了50岁之后,即使保险公司同意承保,也会出现高额的加费情况,甚至发生保费和保额的倒挂。
误区3:给财产投保不给自己投保
很多事业有成者对大宗财产投保意识浓厚,会主动为车、房产购买保险,但往往个人连最基本的意外险都没有。大众往往过度重视财产本身,而忽略创造财产的个人。
误区4:偏好趸缴型产品
保险的这一优点最好的体现就是期缴型产品。其实,购买保险的意义就在于在短期内,用小钱购买保险公司的大信用,如果一次性支付,看似获得费用的优惠,其实是将未来风险转嫁在自己头上。
误区5:三口之家保险分配不合理
对于家庭中谁保险更多,这是一个重要问题。一般而言,男性是家庭中经济收入的主要来源,很多男性热衷于为妻子、孩子、老人购买保险,却单单忘记自己。所以一个家庭的保障规划应与收入成正比。
误区6:保单只看有无不看覆盖面
当家庭处于稳定期时,更关键的问题在于保障的全面性。即使过去没有买过任何保险,也应该在这个阶段中尽量全面覆盖;如果过去已经有了一些保险,那么可以在险种上拾遗补缺,或是在原有程度上加保。因为任何的保险不是一款独立的产品,而是根据个人需求计算出的一个产品组合,只有合理的配置才是最为有效的。
误区7:靠保险产品规避通胀
有些保险产品会将“规避通胀风险”作为卖点,虽然分红险以及万能和投连产品可以部分规避通货膨胀,但是由于收益率有限,无法规避所有风险。
误区8:保险买一次保障终身
有很多人认为一次性购买终身保险就可以一生无忧,这种想法其实也是误区。家庭进行保险费用支出时,应该对整体支出有一个比例设定。对于一般家庭而言,10%比较合适,如果经济能力更强的家庭,也可以适当放宽到20%。然后根据家庭年收入的变化来相应地调整保险费用支出。
2、高额返还,最多可返还已交保费的128%
3、重疾身故双重保障
4、少儿、成人专属保障病重,伴随成长自动升级
保险专家提醒大家购买万能险应该避免以下三个误区。
误区一:万能险等同银行储蓄
由于有2.5%左右的保底收益,不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。但是,储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。保险专家说,由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资,因此,通过利滚利,中长期持有万能险收益会更高。
误区二:万能险没有投资风险
“万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底收益比较固定;但是,作为一种投资型保险,万能险同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。”重庆保险专家说,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。
误区三:所有人都适合购买万能险
“万能险比较适合高收入人群购买,短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”重庆保险专家说,万能险是一种有很强投资性的保险,在投资最初的3年-5年时间内,实际收益并不能让人满意,甚至会出现亏损。因此,万能险的投资者应具备以下条件:首先,有稳定持续的收入;其次,家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后,对收益回报有中长期准备。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +