近年来，随着社会经济高速发展，我国居民在生活品质逐步提高的同时日益关注自身的养老、健康保障等问题。但是，我国医疗费用的增长速度却大大高于居民收入增长速度，我国很多患者甚至面临无钱就医的尴尬。
据卫生部最新的调查结果，在近十年来，我国居民卫生服务需要量持续增加，但城乡持续两周患病因经济困难未治疗者的比例均接近四成。卫生部统计信息中心主任饶克勤说，虽然我国居民收入增加，但幅度未及医疗费用的涨得快。
我国在1993年和1998、2003年先后进行了三次国家卫生服务调查。2003年我国城乡居民两周患病率为14.3%，比1993年增加了0.3%。
虽然患病的人多了，但看病的人却少了。据调查，城乡居民的两周就诊率从1993年的17%下降到13.4%；住院率与十年前持平，为3.6%。同时，城乡两周患病未及时就诊的比例也近五成，达到49%。在这些人中，有相当一部分是因为经济困难，其比例在城市和农村中分别为36%和39%。此外，调查者还对患者出院的原因进行了调查。结果，有43.3%的人是自己要求出院，其中有63.9%是因为经济困难。
另一方面，调查者比较了1993年到2003年的门诊费用和住院费用的变化情况。结果发现，城乡合计年人均门诊费用和住院费用在排除了物价上涨的影响后，平均每年以14%左右的速度上升。1993年，两者分别为21元和933元；到了2003年，就已经升到了75元和2233元。
任何人都不希望在疾病来袭时，因为经济原因而得不到良好的治疗，那么如何应对这种风险呢？医疗保险是应对此类风险的良好手段，是家庭幸福的基本保障。已经购买了保险的客户，有必要检视一下自己的医疗保障是否足够应付疾病风险；准备购买保险的客户，应该慎重考虑一下是否把医疗保障纳入自己的保险规划中。
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家庭保障医疗险不可少
跟个人投保比起来，给一个家庭规划保险保障需要考虑的因素更多，比如投保的先后顺序、保费分配的主次等等，一份科学合理的家庭保障计划既能做到省钱又能使得所有的家庭成员都得到应有保险保障，从而搭建起坚固的家庭保障金字塔。
第1步重点保障家庭支柱
保险专家表示，在给整个家庭构建保障计划之前先要给所有的家庭成员排序，理性地按照收入、家庭对其的依靠程度等因素按序排列，从而明确家庭中的支柱。毋庸置疑，应该对家庭支柱投入最多的保障费用，因为一旦家庭的顶梁柱遭遇意外，对整个家庭造成的影响将是最大的。
许多父母总会为孩子买许多份保险，如寿险、意外险、健康险以及金额较高的教育险等等，但却忽略了自己的保障。保险专家指出，这种做法不可取，父母应该先给自己上足保险，才能给孩子一个坚实的支柱。其次，根据规定，未成年人的死亡赔付不能超过5万元，部分地区如北京、上海和广州等城市可以达到10万元，过高的保额就等于浪费。此外，对于还处在双人世界的家庭来说，如果家庭两位成员的收入相当，应该以风险较大人士为主要投保对象，在投保顺序和预算保费首先向其倾斜。
第2步意外险夯实金字塔基
无论是个人还是家庭，在所面对的风险中，最难以估料和防范的要属意外风险了。保险专家表示，意外险是构建家庭保障金字塔的基础，意外险自身也具有保费低廉保障宽泛的特点。最基本的人身意外伤害保险保障的时间和地点很广泛，不论是平日里工作还是出门旅行，只要符合意外险保障责任条款，都可以得到赔付。而其费率一般每年为保额的千分之二左右，比如10万元的保额，保费大概在200元左右。保险专家建议，每个家庭应该以家庭年收入的5-10倍作为家庭所有成员意外险总保额的标准，如果家庭有房贷、车贷等贷款负担的，可以适当增加一些意外险保额。
保险专家还提醒，家庭成员在选择意外险时要细化，根据自身的实际情况投保相应的险种。而对于一些经常出差或者每年都有几次旅行计划的家庭，应该选择长期意外险。因为选择一年期的或者更长期的意外保险总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便，价格也更加实惠。
第3步附加医疗保险不可少
由于意外保险只是针对死亡或残疾进行理赔，而对意外引起的医疗费用不予给付，因此对于一个家庭来说，在意外险基础上附加医疗保险或者住院保险就是很必要的。这些险种能够保证一些意外发生后投保人的治疗费用由保险公司承担。不过附加医疗险的保额没有必要定得太高，因为不造成残疾的意外事故治疗时花销不会太多，这样也能减少家庭总体保费的支出。当然，如果家庭的主要支柱成员在其单位已经团体购买了门急诊医疗、住院医疗保险或是有相关的就医报销制度的，那么这笔保费也是可以省下的。
随着人们生活水平的不断提升，越来越多的人对保险的认识发生了变化，但由于对保险的意义不是十分明了，加上有些保险代理人的职业修养不健全，致使许多投保人盲目投保，根本没有使人寿保险发挥真正意义上的作用。
那么，如何才能正确地购买保险，首先必须购买基本保障。哪些是基本保障呢，社保就是基本保障，农村合作医疗就是基本保障，农村养老就是基本保障。这些·保障保费少，保障广，是国家资助老百姓生活的基本保障，所以必须购买。其次，由于人们生活中风险无处不在，风险无可预测，所以必须考虑自身生命保障，也就是充分的意外保障和一定数量的健康保障。意外保障一定要充分保障自己的生命价值，现有的月平均收入或最高收入乘以12再乘以需要工作的年数最后乘以（1＋通货膨胀率），健康保障根据自己的年收入20％投保，保障慢慢达到自身的生命价值。家庭成员最好人人投保，且以家庭顶梁柱的保障为第一位。然后就应该考虑孩子的教育保障，因为我们做家长的不希望孩子输在起跑线上。这个保障一定要前面的保障做前提，否则计划有可能落空，浙江新昌的毒蘑菇事件就证明了这点。有了这些保障之后，我们再来考虑养老保障，因为我们辛苦了一辈子，不希望老年生活没有尊严。最后，考虑理财分红险。
我们不管说穷人还是普通家庭或富豪，首先考虑的必须是基本保障，为什么呢？因为人寿保险穷人是救命的钱，普通家庭是收入和家庭保障的钱，有钱人是财产保障的钱，富豪是生命价值保障和资产传承的钱。只有基本保障的钱，才能当变故发生的当下，立刻从无变有，产生一笔急用的现金，抵御风险给人们带来的损失。
只有人们正确地购买保险，保险才能发挥它应有的功效。
孩子是家长的希望，因为很多家长渴望给宝宝一切最好的东西，在选择投保方面不禁盲目了。那么面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
2、意外伤害（身故、残疾） 5万。
3、意外医疗 5000元（100元免赔，100元以上80%赔付）。
220 元 产品名称：少儿平安卡 推荐指数： 适用人群：身体健康、能正常生活、学习，风险防范意识较差的未成年人
产品特点：意外住院保障最高可达10万
保险责任：意外伤害、意外医疗、重大疾病 原价：100 元 会员价：100 元
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