人生,最惨的莫过于“人在家中坐,祸从天上来”,还没有钱医治,甚至从此断了生活来源。所以,针对随时可能发生的意外情况,无论男女老少,都很有必要投保一份意外险。
今天,我就来分享一下意外险投保指南。
1.意外险性价比最高意外险全称意外伤害保险,是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
意外险最基本的保障项目有两项,即死亡给付和伤残给付,此外还有一些意外险附加有意外医疗保障。被保险人因意外伤残,保险公司将根据被保险人不同伤残等级获赔对应保险金;被保险人因意外死亡,则会根据保险合同约定的保额全额赔付。意外医疗费用方面,不同产品有所不同,一般会按照约定金额,针对医疗和住院的实际费用支出进行赔付。
值得一提的是,意外险是所有商业保险产品中性价比最高的,保费往往只有几百元,保额却大多高达10-100万不等。
此外,意外险还有投保条件宽松的优势。市场上绝大多数意外险产品没有健康告知的要求,也就是不管有没有得过疾病、无论患有什么疾病,都可以顺利投保意外险。投保年龄方面,意外险也是非常人性化的,0岁孩子和85岁老人都有合适的意外险可投,家中老小的意外保障不用愁。
2.如何挑选适合的意外险(1)优先投保综合意外险
根据具体场景的不同,目前在售的意外险主要细分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。
相对而言,综合意外险的日常保障范围更加全面。以某50万全年综合意外险为例,该产品可提供一年期的50万意外风险保障,保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴、私家车意外。因此,靓妈建议大家优先投保综合意外险。
大家在投保综合意外险时需留意,最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任,并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等,保障更全面。
(2)不同年龄段的投保重点不同
对家中经济主力的成年人来说,投保意外险最重要的是死亡和伤残保额,需要高保额保障。此外,生活和工作节奏较快的成人,猝死问题更是不容忽视,但一般意外险往往将猝死作为除外责任,不过也有一些综合意外险产品为猝死提供数额可观的保障,成年人可以选择这类包含猝死保障的意外险产品。
孩子和老人建议侧重意外医疗,因为相比青壮年,他们在生活里更易发生磕碰跌倒等意外,很容易出现意外受伤的情况,医疗费用支出在所难免。
(3)务必仔细阅读保险条款
有人吐槽说,自己购买了意外险,遭遇“意外”却难以获得理赔。这就不得不说说意外险的保险条款问题了。
意外险的“意外伤害”与人们日常所指的‘意外伤害’是不太一样的。一般情况下,只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件,才能构成意外险责任范围内的意外伤害。
举个例子。针对爆炸事故,意外险可为被保险人提供身故、烧伤及残疾等保障,但对于爆炸事故造成的其他伤害,比如轻微磕伤、撞伤,如果经鉴定不符合保险条款中的承保范围,未必能获得全部理赔,所以人们投保意外险,一定要提前弄清赔付条件和范围,并根据自身情况谨慎选择。
此外,还有些人会买多份意外险,一般来说,多份保险可以重复理赔。但意外医疗保险是个例外。意外医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则,无论购买多少份保险,赔付都不会超过实际的医疗支出。保险条款都会有说明这点,大家投保的时候一定要仔细查看。
随着环境的不断改变,加上少年儿童自制能力差,活泼好动,好奇心强,发生意外的概率高。为了孩子的健康成长,购买一份儿童意外险非常必要。
有关专家指出,在意外死亡事故中,每年因窒息导致死亡的比例高达75%,中毒导致意外死亡的比例为12.9%,车祸导致死亡比例为11.6%,此外,全国每年有14万多名学龄前儿童被烧伤、烫伤。
平安意外险帮助孩子健康成长
学生意外医疗保险而今已被家长广为重视,成为学生参保的一个基本险种了。因为孩子多数活泼好动,并且自我安全意识较为薄弱,各种意外事故频频发生。所以一份意外医疗保险确实能为每个家庭降低经济风险。
现在大学生多是远离家乡、独自一人在外求学,难免会有意外事故发生。比如,学校的校区隔着马路坐列南北,学生在穿越马路时出现交通意外的状况,也是时有发生的。而大学生入学后的医保多被列入城镇居民医疗保险,对此意外事故,医保能否报销也是众说纷纭,要根据各地的居民医保政策具体来定。可是,如果家长们为孩子购买了学生意外医疗保险,出现类似的意外状况,便可收到保险公司的理赔了。
平安保险商城推出的学生保险-开心天使E款保险卡即专门为1-22周岁人群设计,100元便可保障学生全年意外伤害保险,包含意外身故、意外残疾以及3万元的意外伤害医疗。并且网上投保、流程简单,全国均可理赔。这样即便是大学生出门在外遇到了什么意外,也都可获得相应的赔付了。
平安意外险购买意外保险,花多少钱才合适?
有些父母会把保险当做奢侈品,能来攀比,这是盲目的行为。大家一定要量力而行,根据自己和家庭的情况,以及宝宝的具体情况来选择合适的产品,投保时要把全家的保险计划统一考虑和安排,千万不要让保险成为家庭财政的负担,也要避免买了不合适的“鸡肋产品”。
专家指出,用于购买保险的支出,一般占家庭总收入的10%-20%,保险金额为年收入的5-10倍为宜。幼儿时期购买保险产品的费用相对成年后的费用来说较低,同时还能得到相应的保障。有些保险公司的意外产品是交一年保一年,当然也有保障时间较长的保险。
平安保险少儿险选购指南
1.观念需改变。给孩子买保险,就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比,因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用,另外附有投保人保费豁免功能,更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合,是个很不错的选择。
2.根据年龄选择产品。学龄前孩子可以选择意外医疗、大病和传统的教育金。初高中的孩子可以考虑意外医疗、大病和万能险或者投连险。而大学生则可以考虑意外医疗和大病。
3.一定要选择带有投保人保费豁免的产品。也就是说如果投保人发生意外,保险公司可以豁免之后的保费,且保证保险继续有效。未来的费用领取一样有保障。
4.不要过于追求教育金的灵活性。教育金产生的意义之一就在于帮助没有坚定存款毅力的父母提前为孩子未来做规划,半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高,就难以保证父母不会“挪用”这笔资金,这也使得之前的努力前功尽弃。
少年儿童生性好动,自我保护意识和能力比较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。为儿童投保意外险,主要目的是为防范和规避儿童日常意外风险,当风险一旦发生时,为儿童提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说,儿童投保了意外险,发生意外险,也能从一定程度上降低家庭经济的负担,是家庭增值得降低风险必不可少的。
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