暑期里，越来越多的家庭把外出旅游当成度假的方式之一。出门旅游，既有益于身体健康，又能长见识。但是，旅游者在尽情地游山玩水的同时，往往忽视了其中存在的许多不确定因素。不怕一万，只怕万一，上个旅行保险等于系上一根保险带。
旅行保险分为旅行社责任险和旅游意外险两大类，旅行社责任险只针对因旅行社的责任造成的赔偿，不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。目前，国内保险公司开展的旅游保险业务主要有游客意外伤害保险，旅游人身意外伤害保险，住宿游客人身保险，旅游救助保险和旅游救援保险。 旅游保险一般包括医疗费用，人身意外，意外双倍赔偿，紧急医疗运送，运返费用，个人行李，行李延误，取消旅程，旅程延误，缩短旅程，个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
目前国内保险公司能提供的旅行意外险，品种已非常丰富，消费者所要做的是针对自己的出行计划，挑选合适的保障方案。对于自驾车出游者，车主需注意自己坐驾保单的承保范围是否可以扩大到外地，如果没有，出发前应该到保险公司进行“保单批改”；另外，在旅游意外险的基础上投保“车上人员责任险”，可以更有效地保障司机和同车人员的安全。对于出境旅游者，国际旅游保险必不可少，一旦被保险人在境外发生意外伤害或罹患疾病，将享受到国际救援组织提供的一系列救援服务。消费者还需注意一些境外游目的地的特殊规定，如欧盟理事会规定，办理申根国家签证需购买保额不低于3万欧元、且具有境外救援功能的意外医疗保险。
下面就四种主要的旅行保险做简要的介绍：
1、住宿旅客人身保险：
该险种每份保费为1元，一次可投多份。每份保险责任分三个方面：一为住宿旅客保险金5000元，二为住宿旅客见义勇为保险金为1万元，三为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金为200元。在保险期内，旅客因遭意外事故，外来袭击、谋杀或为保护自身或他人生命财产安全而致身死亡、残废或身体机能丧失、或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
2、旅客意外伤害险：
主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5％是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。
3、旅游救助险：
中国人寿保险、太平洋保险与国际救援中心联手推出的旅游救助保险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。
4、旅游意外伤害保险：
旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费是按照票价的5%计算的，每份保险的保险金额为人民币2万元，其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起，至检票出站或中途下车下船止，在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定付医疗费外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。
需要提醒广大跟团出游者的是，最好拥有“双保险”。按照有关规定，旅行社责任险是旅行社必须投保的强制保险，在旅行社因自身过失或者疏忽导致游客遭受损失时，游客将得到赔偿，但事实上，在游客自由活动时间发生的意外，或者在导游事先尽到了提醒义务，游客违反注意事项而出现的意外，都不在该保险的保障范围。因此，补充一份旅游意外险是跟团游客的最佳选择。
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像五一、“十一”旅游黄金周和暑假之类的假期，很多朋友都计划着在这个长假中远足出游，或是和家人一起到郊区散心，游山玩水，而出行之前的准备工作你是否已经做好了呢？出门在外难免会存在一些风险，不可避免地会伴随着一定的风险，别忘记在出行前为自己和家人购买一份旅行险。
通常旅行险分为境内险和境外险两种，该产品提供包括意外身故、烧伤及残病保险给付，公共交通意外伤害保险，意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险四种；意外医药补偿医疗保险为按次理赔且不限次数；公共交通意外伤害保险还可省去在机场购买航意险的支出；此外，保费达一百元以上还可获赠美国国际支援服务卡（AIAS），享有24小时全球查询服务。
如果你选择的是大众化路线，即旅行路线和目的地是开发成熟的旅游路线和景点，这种安全系数较大，无论是跟团游，还是自助游，旅行者投保一份涵盖旅行期间的短期旅行险即可，当然除了意外身故、残疾类保障，保险责任中最好还能涵盖意外医疗类保障。
当然，如果在日常生活中如果已经为自己购买了各类寿险、意外险以及含有意外险或寿险责任的投资类保险，那么一旦在旅行途中发生身故或受伤事件且保单还在有效状态，那么也能获得相应的保障。
如果平常购买过普通医疗险或意外医疗类产品，也能为旅行中相应的疾病治疗费用或意外住院医疗费用作报销之用。
如果是出境旅行，当然更要重视保险问题。身在异国他乡，由于语言、文化的差异，一旦发生意外，总会带来诸多的不便。此时，一份“合身”的境外旅行险产品就显得尤其重要了。
游客在选购境外旅游保险时，医疗保障服务和国际紧急援助更是选择境外旅行保险时最需要关注的两个方面。
国际紧急援助。境外发生意外，紧急救援十分关键。一个国际著名保险公司和一个国际救援机构，其强大的全球服务网络和专业的救援队伍，能为你提供最好的境外保障。通常，境外紧急救援服务包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国、遗体转运回国和安葬、安排亲属处理后事、住院陪同以及送返子女等。
医疗保障服务。境外旅游保险中不仅仅只有意外身故、残疾保障等，最重要的是还能为海外紧急门诊和紧急住院所产生的医疗费用提供保障。有些境外旅行保险还可以为游客在保险范围内发生的住院治疗费用提供担保，并直接与医院或其他服务机构结算费用，为游客在遭受意外时雪中送炭，缓解游客临时困境。
另外，24小时旅行热线也是购买旅行保险中必备的一项。可以随时通过热线咨询旅行信息，以及就医方面的信息，包括医师、医院、诊所的名称或姓名、地址、联系电话和营业时间等等。如果在境外发生意外，还可以拨打紧急救接电话请求帮助。
除此之外，消费者还可根据自己的需求，选择住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误、第三者个人责任等多方面的综合保险利益。
至于境外旅行保险具体怎么投保，可以根据自己的旅行天数、旅行目的地的消费水平，特别是医疗服务收费水平等，为自己的出行量身定制。
比如，要去欧盟国家，由于申根签证需要强制保险，就必须先购买保额不低于3万欧元(约30万元人民币)且具有境外救援功能的意外医疗保险，因此去欧洲国家不妨购买保额在30万元左右的境外旅行险。如去美国、日本等医药费用较高的国家，医疗类保障的额度不要低于20万元。而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短，医疗类保障的保额可以在10万元左右。
最后，境外旅行途中要注意保存各种票据和证明性材料。如航班延误的书面证明、伤残鉴定书、医药费单据、警察局开具的财物被盗书面证明，等等，以便日后回国申请理赔。
对于办理境外旅行险的赔付时需要注意的几个问题：
1.投保单递交
旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。因为投保单上详细记录了客户的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及客户的签名。为了保护客户的权益，这些资料在理赔的时候都要逐一核对。
2.病历资料
境外旅行险理赔时，常常出现没有病历资料的情况。也许是因为当时情况紧急，疏忽了跟医生索要病历资料，但这会给以后的理赔带来很多麻烦。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明资料，上面详细记录了客户的就诊情况。如发生意外情况，客户一定要索要和保留相关的病历资料，以备理赔之用。
3.收据
收据是理赔资料中最重要的部分。有些国家可以先看病、后交钱。在病人没有交费的这段时间，医院会向客户邮寄催款单，上面也会有相应的金额及收费项目，但这并非我们所说的收据。只有交费之后，医院才会给客户开具相关的收据。所以，在递交理赔资料之前，客户一定要核实收据是否为原件。
4.疾病理赔
境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。在疾病的定义上，条款有明确的规定，(疾病)必须是在国外首发的。这一点，在办理理赔的时候一定要注意。
出门旅行是当今市民们生活中不可或缺的一大部分。对于出游的人士来说，投保旅行意外保险保障旅途安全是很重要的事情。
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：
(1)意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故;
(2)外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故;
(3)突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
旅游意外险定义的基础内容是人身意外，以下是意外险与旅游险的区别。
一、而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。[1]编辑本段投保方式
二、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
三、消费者还可以通过网站购买例如网等，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
四、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
五、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
旅行前投意外险需注意三点在投保意外险的时候，有一些要素需要大家的注意，下面就为你详细介绍。
一、高危运动项目不在意外险内
需要留意的是，暑期人们所钟爱的一些运动项目可能不被所有意外险接纳。如漂流、攀岩、冲浪、潜水等，由于这些项目危险性较高，且大多数人不具备专业技能，因此很多保险公司的合同条款将它们列为除外责任，只有个别公司提供保障。对于这样的情况，你可以选择不参与这些项目，也可以在投保时多做做功课，选择一个纳入保障范围的产品进行投保。
二、夏季疾病与意险同样重要
夏季，由中暑所引起的疾病和意外同样需要防范。不过，中暑并非人们想象中的"突发意外事故"，其本质上是一种疾病，由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应。因此，如果只是中暑后接受治疗，就需要依靠一些医疗类险种进行赔偿，而如果因中暑引起了意外事故，则可以靠意外险及意外医疗险赔偿。在工作期间出现的中暑还可以寻求工伤保险进行赔偿。
三、需留意保险金额上限规定
最后，我们要提醒一句，在家长为子女投保以生命为标的的保险产品如意外险、寿险时，需要留意保险金额的上限规定。据了解，北京、上海、广州、深圳地区的儿童保险金额最高10万元，其他地区的儿童保险金额最高不得超过5万元。
家长不必超额投保，更不需要为增加子女的保额而向多个保险公司分散投保。因为在投保时，家长需要面临一个"是否在其他公司投保"的问题，如果回答"是"，那么保额自然不会超过10万元，如果选择"否"，就等于违背了最大诚信原则，为日后埋下理赔隐患。更何况，子女虽是父母明日的希望，却不是今日的支柱，有限的保险资源还是用在刀刃上更妥。
其实，在发达国家，进行户外运动的人员需要买两种保险，一种是人身意外险，另一种是救援险。一旦出了问题，由保险公司来赔。但目前我国登山的专业险种，参保人数较少、保费很高，不是针对普通驴友设计的。
虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”，发生险情不赔。对保险公司来说，这类探险活动属于高危户外项目，人身伤亡风险大，而参与者较少，从保险理赔机理和盈利性角度出发，设计专门针对此类风险的商业性保险产品他们无利可图，所以国内这类保险产品很少。
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而随着暑假的到来，越来越多的家庭选择带孩子出去旅游，但是多数人在出游的同时，往往忽略了随时可能会发生的意外事故。所以，请您在出游前一定要带上“保险”一起出发，这样才能安全又放心。
市民李先生这几天准备带着孩子一家人去湖南玩几天，为了省心，他选择了跟团游。他说道：“旅行社不是有保险吗？自己再买不是多此一举吗？”时下，和李先生有同样想法的市民还很多，他们大多数对保险的认识度不够，对于保险的意义和功用不理解。
市民刘先生就是一个典型例子。刘先生今年3月份跟团去九寨沟玩，在旅行社组织的活动结束后，他又单独出去拍照，在拍照时不小心被一块大石头绊倒，结果把腿摔伤了。刘先生心想旅行社购买了责任险，就一定能得到赔偿。于是，他抱着希望去向旅行社要求赔偿，结果旅行拒绝承担责任，原因是刘先生的活动属于个人行为，不在承担责任范围。
另外，2011年2月实施的《旅行社责任保险管理办法》也规定，相关旅行社责任险其保险责任包括旅行社在组织旅游活动中，依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任，但这并不意味着游客本身不再需要其他保障，因为旅行社责任险毕竟只针对旅行社承担责任的部分予以理赔，而当遇到其他因素导致的人身伤亡、财产损失时，是不提供赔偿的。
尽管旅行社已经购买了责任险，但其保障范围远远不够。因此，游客还应根据出游方式选择适合自己的保险。
跟团游，应投保旅游意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险。旅游意外伤害保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务；旅游人身意外伤害保险一般价格比较低廉，保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，至游客离开景点和景区止。
自驾游，人和车都要保。专家表示，对于人身安全的保障，购买意外险就可以，包括意外身故和残疾、意外医疗费用等保障；对于车辆的保险，可针对车况和路况进行投保。比如，如果短途旅行而且路况较好，选择普通自驾游保险即可，重点在于车辆救援服务，以及紧急备用金。而如果是部分偏远地区，一旦发生任何意外事故，就医及修理车辆等都不是很方便，这时就应选择较高级别的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。
出境游，应投保包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。热衷于境外旅游的人士在出游前可考虑投保包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险，由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要。有了双重保障，将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
有些市民认为，出险后都能得到全额赔偿，其实这是一个误区。如人身意外保险所约定的保险金额，只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
需要提醒的是，即便投保了境外旅行意外伤害保险，一些特殊情况也是不能获得理赔的。例如，在很多保险产品中，“暴乱、恐怖袭击”列在了免责条款中，“因战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱导致被保险人身故，公司不承担给付保险金的责任”是常见的保险条款。
因此，专家建议，游客在选择旅行目的地时考虑好当地的安全系数，避免前往一些发生暴动的国家。
市民小张今年带孩子去水上乐园玩，孩子在玩冲浪时把脚弄伤了，小张想起了给孩子买的意外险，就去找保险公司理赔，结果保险公司以“免责”内容为由，拒绝了小张的请求。
对此，专家表示，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，专家提醒旅游者，在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
在夏季高温时节出游，游客要注意饮食安全，讲究饮食卫生，防止“病从口入”及不科学的饮食习惯造成的身体不适或疾病。尤其是在海滨城市食用海鲜产品时，一定要挑干净新鲜的食用，防止发生食物中毒。吃海鲜时和刚刚吃了海鲜后，不要饮用冰啤、冰水、冷水，不要吃过凉的食物，以防发生腹泻等疾病。
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