出门旅游必备旅行险 理赔知识知多少

2021-05-03
旅游保险知识

像五一、“十一”旅游黄金周和暑假之类的假期,很多朋友都计划着在这个长假中远足出游,或是和家人一起到郊区散心,游山玩水,而出行之前的准备工作你是否已经做好了呢?出门在外难免会存在一些风险,不可避免地会伴随着一定的风险,别忘记在出行前为自己和家人购买一份旅行险。

通常旅行险分为境内险和境外险两种,该产品提供包括意外身故、烧伤及残病保险给付,公共交通意外伤害保险,意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险四种;意外医药补偿医疗保险为按次理赔且不限次数;公共交通意外伤害保险还可省去在机场购买航意险的支出;此外,保费达一百元以上还可获赠美国国际支援服务卡(AIAS),享有24小时全球查询服务。

如果你选择的是大众化路线,即旅行路线和目的地是开发成熟的旅游路线和景点,这种安全系数较大,无论是跟团游,还是自助游,旅行者投保一份涵盖旅行期间的短期旅行险即可,当然除了意外身故、残疾类保障,保险责任中最好还能涵盖意外医疗类保障。

当然,如果在日常生活中如果已经为自己购买了各类寿险、意外险以及含有意外险或寿险责任的投资类保险,那么一旦在旅行途中发生身故或受伤事件且保单还在有效状态,那么也能获得相应的保障。

如果平常购买过普通医疗险或意外医疗类产品,也能为旅行中相应的疾病治疗费用或意外住院医疗费用作报销之用。

如果是出境旅行,当然更要重视保险问题。身在异国他乡,由于语言、文化的差异,一旦发生意外,总会带来诸多的不便。此时,一份“合身”的境外旅行险产品就显得尤其重要了。

游客在选购境外旅游保险时,医疗保障服务和国际紧急援助更是选择境外旅行保险时最需要关注的两个方面。

国际紧急援助。境外发生意外,紧急救援十分关键。一个国际著名保险公司和一个国际救援机构,其强大的全球服务网络和专业的救援队伍,能为你提供最好的境外保障。通常,境外紧急救援服务包括紧急救援医疗转送、住院治疗、病情好转后转运回国、遗体转运回国和安葬、安排亲属处理后事、住院陪同以及送返子女等。

医疗保障服务。境外旅游保险中不仅仅只有意外身故、残疾保障等,最重要的是还能为海外紧急门诊和紧急住院所产生的医疗费用提供保障。有些境外旅行保险还可以为游客在保险范围内发生的住院治疗费用提供担保,并直接与医院或其他服务机构结算费用,为游客在遭受意外时雪中送炭,缓解游客临时困境。

另外,24小时旅行热线也是购买旅行保险中必备的一项。可以随时通过热线咨询旅行信息,以及就医方面的信息,包括医师、医院、诊所的名称或姓名、地址、联系电话和营业时间等等。如果在境外发生意外,还可以拨打紧急救接电话请求帮助。

除此之外,消费者还可根据自己的需求,选择住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误、第三者个人责任等多方面的综合保险利益。

至于境外旅行保险具体怎么投保,可以根据自己的旅行天数、旅行目的地的消费水平,特别是医疗服务收费水平等,为自己的出行量身定制。

比如,要去欧盟国家,由于申根签证需要强制保险,就必须先购买保额不低于3万欧元(约30万元人民币)且具有境外救援功能的意外医疗保险,因此去欧洲国家不妨购买保额在30万元左右的境外旅行险。如去美国、日本等医药费用较高的国家,医疗类保障的额度不要低于20万元。而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短,医疗类保障的保额可以在10万元左右。

最后,境外旅行途中要注意保存各种票据和证明性材料。如航班延误的书面证明、伤残鉴定书、医药费单据、警察局开具的财物被盗书面证明,等等,以便日后回国申请理赔。

对于办理境外旅行险的赔付时需要注意的几个问题:

1.投保单递交

旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。因为投保单上详细记录了客户的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及客户的签名。为了保护客户的权益,这些资料在理赔的时候都要逐一核对。

2.病历资料

境外旅行险理赔时,常常出现没有病历资料的情况。也许是因为当时情况紧急,疏忽了跟医生索要病历资料,但这会给以后的理赔带来很多麻烦。在国外,如果没有病历本,也会有相关的诊断证明资料,上面详细记录了客户的就诊情况。如发生意外情况,客户一定要索要和保留相关的病历资料,以备理赔之用。

3.收据

收据是理赔资料中最重要的部分。有些国家可以先看病、后交钱。在病人没有交费的这段时间,医院会向客户邮寄催款单,上面也会有相应的金额及收费项目,但这并非我们所说的收据。只有交费之后,医院才会给客户开具相关的收据。所以,在递交理赔资料之前,客户一定要核实收据是否为原件。

4.疾病理赔

境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。在疾病的定义上,条款有明确的规定,(疾病)必须是在国外首发的。这一点,在办理理赔的时候一定要注意。

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出门旅游 旅行保险必不可少


近年来,世界各地的旅游交通事故、驴友遇险事故也频频进入公众视线,让很多人心生担忧。漂流过程中撞上岩石、境外出游乘坐快艇导致肋骨受伤、穿越途中脚底打滑跌落山崖、骑行路上遭遇山体落石砸伤头部……无论是境内旅游还是境外旅游,旅途中频频发生的事故都像一记惊天霹雳闯入大众的视线,不仅让很多人的出游蒙上了阴影,也为家庭带来不可弥补的伤害。

出境游已成为国人休闲度假的常规选择,可境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出,让旅行保险为旅游护航,根据自身需求购买保险,应该成为快乐出行、安全旅游必不可少的环节。

所以说通过购买保险来转移风险是旅行前非常重要的一项举措。旅行保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任,由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时,一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。

一般的“旅行保险”的保障范围大致分为四部份:人身意外保障、医疗费用保障、个人财物保障和个人法律责任保障。

(一)人身意外保障:由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。

(二)医疗费用保障:在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务,万一在外地发生严重事故,受保人可享用国际医疗队伍的服务;例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支,但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。

(三)个人财物保障:保障在旅途中,财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。

(四)个人法律责任保障:在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异,因此保障范围可有不同。 旅行保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。

但大部分都不会去分析深究保险的条款,绝大多数人都是随意挑了一款产品就买,条款细则都未必会去详细阅读。或者是听朋友的推荐,没有自己的观点。但记者通过保险专家了解到,很多条款都会因人而异,并不能通用。

游客在投保时只需简单注意几个方面:首先要去选择国内比较正规的大型保险电子商务网站,比如泰康、平安、人保、中国人寿等排在行业前几名的保险公司。据了解,保险电子商务平台起步最早的是泰康人寿于2000年成立的泰康在线,一般来说发展时间较长的保险电子商务平台必定具备非同一般的优势。其次,至少要详细阅读一遍条款,有看不明白的地方记录下来,拨打保险公司的24小时客服电话进行咨询。第三,再产品购买时可根据自己的行程做出计划DIY保险期间,一般产品都能投保后立刻生效出单,由于境外旅游签证保险比较特殊,需要有保险的情况下才能办理申根签证,游客在购买前一定要向保险公司咨询出单时间。

出门旅游需要买的旅行保险


暑期里,越来越多的家庭把外出旅游当成度假的方式之一。出门旅游,既有益于身体健康,又能长见识。但是,旅游者在尽情地游山玩水的同时,往往忽视了其中存在的许多不确定因素。不怕一万,只怕万一,上个旅行保险等于系上一根保险带。

旅行保险分为旅行社责任险和旅游意外险两大类,旅行社责任险只针对因旅行社的责任造成的赔偿,不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害,只有旅游意外险可以担负赔偿责任。目前,国内保险公司开展的旅游保险业务主要有游客意外伤害保险,旅游人身意外伤害保险,住宿游客人身保险,旅游救助保险和旅游救援保险。 旅游保险一般包括医疗费用,人身意外,意外双倍赔偿,紧急医疗运送,运返费用,个人行李,行李延误,取消旅程,旅程延误,缩短旅程,个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。

目前国内保险公司能提供的旅行意外险,品种已非常丰富,消费者所要做的是针对自己的出行计划,挑选合适的保障方案。对于自驾车出游者,车主需注意自己坐驾保单的承保范围是否可以扩大到外地,如果没有,出发前应该到保险公司进行“保单批改”;另外,在旅游意外险的基础上投保“车上人员责任险”,可以更有效地保障司机和同车人员的安全。对于出境旅游者,国际旅游保险必不可少,一旦被保险人在境外发生意外伤害或罹患疾病,将享受到国际救援组织提供的一系列救援服务。消费者还需注意一些境外游目的地的特殊规定,如欧盟理事会规定,办理申根国家签证需购买保额不低于3万欧元、且具有境外救援功能的意外医疗保险。

下面就四种主要的旅行保险做简要的介绍:

1、住宿旅客人身保险:

该险种每份保费为1元,一次可投多份。每份保险责任分三个方面:一为住宿旅客保险金5000元,二为住宿旅客见义勇为保险金为1万元,三为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金为200元。在保险期内,旅客因遭意外事故,外来袭击、谋杀或为保护自身或他人生命财产安全而致身死亡、残废或身体机能丧失、或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。

2、旅客意外伤害险:

主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务,游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的,每份保险的保险金额为2万元,其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始,一直到游客检票出站或中途下车下船。

3、旅游救助险:

中国人寿保险、太平洋保险与国际救援中心联手推出的旅游救助保险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情,拨打专门电话即可获得无偿救助。

4、旅游意外伤害保险:

旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该险,其保费是按照票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币2万元,其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止,在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。

需要提醒广大跟团出游者的是,最好拥有“双保险”。按照有关规定,旅行社责任险是旅行社必须投保的强制保险,在旅行社因自身过失或者疏忽导致游客遭受损失时,游客将得到赔偿,但事实上,在游客自由活动时间发生的意外,或者在导游事先尽到了提醒义务,游客违反注意事项而出现的意外,都不在该保险的保障范围。因此,补充一份旅游意外险是跟团游客的最佳选择。

旅游意外险如何选择为出门旅行添保障


出门旅行是当今市民们生活中不可或缺的一大部分。对于出游的人士来说,投保旅行意外保险保障旅途安全是很重要的事情。

旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件:

(1)意外发生的,即被保险人未预料到的和非故意的事故;

(2)外来原因造成的,即被保险人身体外部原因造成的事故;

(3)突然发生的,即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系,并在瞬间造成伤害,来不及预防。

旅游意外险定义的基础内容是人身意外,以下是意外险与旅游险的区别。

一、而且保障时间长的可达1年,短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强,一般与出行时间对应。[1]编辑本段投保方式

二、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。

三、消费者还可以通过网站购买例如网等,支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户,保险生效。

四、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人,消费者可以通过这个代理人购买。

五、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构,客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。

通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度,可以采用“家庭需求法”来衡量。

你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态,所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右;其次你的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于你的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;当然,你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。

按照家庭需求法来考虑,个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。

如果你的子女年纪较小,未来需要的教育金更多,那么应该把这一项费用也加入公式中。同时,如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险,记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。

总之,足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时,家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活,然后重新出发。否则,如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障,完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险,那么一旦遭遇意外,很可能连家里的房贷余额都覆盖不了,更妄论保护家人的生活质量不受影响了。

旅行前投意外险需注意三点

在投保意外险的时候,有一些要素需要大家的注意,下面就为你详细介绍。

一、高危运动项目不在意外险内

需要留意的是,暑期人们所钟爱的一些运动项目可能不被所有意外险接纳。如漂流、攀岩、冲浪、潜水等,由于这些项目危险性较高,且大多数人不具备专业技能,因此很多保险公司的合同条款将它们列为除外责任,只有个别公司提供保障。对于这样的情况,你可以选择不参与这些项目,也可以在投保时多做做功课,选择一个纳入保障范围的产品进行投保。

二、夏季疾病与意险同样重要

夏季,由中暑所引起的疾病和意外同样需要防范。不过,中暑并非人们想象中的"突发意外事故",其本质上是一种疾病,由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应。因此,如果只是中暑后接受治疗,就需要依靠一些医疗类险种进行赔偿,而如果因中暑引起了意外事故,则可以靠意外险及意外医疗险赔偿。在工作期间出现的中暑还可以寻求工伤保险进行赔偿。

三、需留意保险金额上限规定

最后,我们要提醒一句,在家长为子女投保以生命为标的的保险产品如意外险、寿险时,需要留意保险金额的上限规定。据了解,北京、上海、广州、深圳地区的儿童保险金额最高10万元,其他地区的儿童保险金额最高不得超过5万元。

家长不必超额投保,更不需要为增加子女的保额而向多个保险公司分散投保。因为在投保时,家长需要面临一个"是否在其他公司投保"的问题,如果回答"是",那么保额自然不会超过10万元,如果选择"否",就等于违背了最大诚信原则,为日后埋下理赔隐患。更何况,子女虽是父母明日的希望,却不是今日的支柱,有限的保险资源还是用在刀刃上更妥。

其实,在发达国家,进行户外运动的人员需要买两种保险,一种是人身意外险,另一种是救援险。一旦出了问题,由保险公司来赔。但目前我国登山的专业险种,参保人数较少、保费很高,不是针对普通驴友设计的。

虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险,但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条:“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”,发生险情不赔。对保险公司来说,这类探险活动属于高危户外项目,人身伤亡风险大,而参与者较少,从保险理赔机理和盈利性角度出发,设计专门针对此类风险的商业性保险产品他们无利可图,所以国内这类保险产品很少。

旅游保险责任知多少


很多人对旅游保险责任和赔偿范围的概念不明确,要么认为“一保在手,万事无忧”,大事小情都要求保险公司赔偿;要么就是对赔偿范围和赔偿流程不明确,不能及时、准确的上报出险情况,导致事件发生后得不到应有的赔偿。无论哪种情况,对于用户来说都会带来损失。因此作为保险消费者,有必要了解保险责任和赔偿范围。

旅游保险责任的界定:一般来说,战争、军事行动等引起的旅程延误不在保险责任之列。而在旅游保险中,由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工及其他空运、航运工人的临时性抗议活动而导致飞机或轮船延误5小时以上,保险公司将按保险合同项下相应的保险金额赔偿该被保险人。但战争、军事行动引起的延误均不在赔偿范围之内。

行李延误保险的界定:在旅行中可能会因托运行李延误8小时以上而给客户旅行带来极大不便,这时保险公司将赔偿被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。需要注意保险公司赔偿范围是指在当地购买生活必需品发生的合理费用,并非只要发生行李延误就有赔偿。

旅游保险责任免除事项:投保前已存在的疾病和受伤为责任免除事项。旅游保险中“医药补偿”保障的是在旅行期间因生病或意外事故而需要必要治疗的实际医药费用。但客户要留意若该伤病是投保之前已存在的,则大部分的旅游保险都将此列为责任免除。例如,被保险人在旅程中因心脏病需入院沿疗,而医生的诊断报告证明被保险人所患的心脏病是已存在多年的,不在旅游保险的赔偿范围内,保险公司会拒绝赔偿。

旅行社责任险和旅游意外险辨别需知

旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害,应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故,则不在承保范围内。

至于旅游意外险,顾名思义,是指在合同期内,在旅行社安排的旅游活动中,遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。简言之,它可以为个人发生的“意外”买单。保险期限一般是从旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始,到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。

旅游意外保险是一种短期保险,保的是游客,不是旅行社,是由游客自愿购买的短期补偿性险种,一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件,还有个人责任等诸多种。

旅游意外险注意事项

投保旅游意外险时,应该注意保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。还要注意保障期间,要完全覆盖出行事件。其实,短期旅行保险本身保费很便宜,保险期间多固定为7天、10天或者15天不等,也有些产品的保险期间可以根据出行天数,自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间,会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则,旅游保险的保险期间应大于等于出行时间,不能少于出行时间。

一般来讲,旅游者可根据出行时间,合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差,不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元,就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行,购买假日专属险种比较合算。具体来讲,这类旅游意外险专管节假日、周末出行,同样只需100元,就能在一年内的节假日、周末等时间,享有海、陆、空三方面的安全保障,以及意外医疗等全方位的意外交通保障。

有业内人士指出,当前旅游险市场还有诸多不尽如人意之处,如险种少及保险对象范围过窄、细分不够等。业内人士认为,从目前的旅游险种来看,虽然已经有了旅行社责任保险、旅游人身意外伤害险、交通人身意外伤害保险等相关旅游保险,旅游险市场上还应该尽快研发推出旅游景点人身意外伤害保险、旅游救援保险、住宿游客人身意外保险等更为丰富的险种,以满足更多不同类别、不同情况游客遇险的需要。

据了解,目前,有保险公司从产品创新的角度出发,设计了一系列特殊项目旅游保险,如针对赛车、赛马、攀崖、滑翔、探险性漂流、潜水、滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险旅游活动中发生的保险事故进行赔偿。为了拓宽销售渠道,有的公司正在建立网上销售平台,将为旅客购买旅游保险提供更大的便利。

在出行过程中购买旅游保险是非常明智的选择,但同时也要了解旅游保险责任和赔偿范围,做到物尽其用而不是滥用。提醒旅客,购买旅游保险时一定要根据自身情况选择合适的保险产品,并充分了解赔偿范围,不仅可以规避不必要的风险,同时也更加有利于自身利益的保障。

境外旅游保险知多少


近年来,国内居民出境人数逐年增多,其中因私出境人次占出境总人次的90%以上。面对各种难以预测的突发意外,在与日俱增的出境人群中,对于境外旅游保险大家又知道多少呢?

境外旅游期间势必使用飞机、火车、汽车、轮船等多种交通工具,且身处居住地之外的境外旅游景点、宾馆及酒店,交通、游玩、住宿、财产、餐饮等方面的意外风险相对于国内日常生活更为集中和突出,因而购买一份适宜的境外旅游保险十分重要。

对于境外旅游保险而言,风险主要集中在以下几个方面:一是意外事故。比如,意外摔伤等,据悉,各国际旅行社均不同程度有此类事件的发生。

二是行李财物和证件遗失、被盗。出境旅游,一般游客都会购买一些当地的土特产或纪念品,由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数,所以中国游客就成了国外小偷们的首选;其次,如果不慎将护照遗失,不但会造成一定的经济损失,更会影响剩下的行程。根据一家知名旅行杂志的调查显示,42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。

三是罹患疾病。旅游中长途跋涉及水土不服,很容易引发游客身体不适,如:感冒发烧、消化系统紊乱等。

除此之外,旅游中还可能发生的意外有:旅程的延误、旅程的变更、由于游客的不小心导致酒店或其他场所物品损坏等。所以每位出行者应根据自身旅行的长短、目的地的安全因素等购买不同的旅行保险产品,以转嫁风险。

目前,境外旅游保险涵盖范围已经相当广泛,不仅包括意外伤害,还有医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等项目,价格也比较适宜,15天保费从100元至240元不等。

境外旅游保险分团体和个人两部分,团体一般是旅行社按国家规定必须给每位出游的客人含到团费上的一种旅游短期险,而个人可以购买意外保险,保障是叠加的。个人意外险的费用有10元和100元不等。境外旅游保险,除保障游客一般利益外,还可以包括:疾病的治疗费用、航班耽误的赔偿、丢失财务的赔偿、以自己造成他人的损失赔偿等等。

另外,外资公司理赔方便,只要是街面上挂牌的医院和诊所都管,不需要大使馆开证明。

尽管如此,保险专家提醒,对于热衷于境外旅游的人士,在购买境外旅游保险时还需要注意几个事项。一是在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅游险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉,意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要,有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险,保障出游的质量。在选择境外旅游保险医疗保险时,不要只选择便宜的买,不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险,被送往当地医院急救手术,一样的意外医疗保障,有些公司并不承担当地所有的医疗费用,而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔,这样的“折算”会让被保险人损失不小。

二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程,根据所需保额和天数投保,为自己选择一份量身订做的保单。

三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况,在旅游目的地的服务状况等。因为紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务,无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线,一些大的国际保险集团还提供汉语服务。

四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。到2011年 ,申根国家共有26个: 德国、比利时、荷兰、法国、卢森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希腊、奥地利、丹麦、瑞典、挪威、芬兰、冰岛、爱沙尼亚、匈牙利、立陶宛、拉脱维亚、马耳他、波兰、斯洛文尼亚、斯洛伐克、捷克、瑞士、列支敦士登。根据欧盟理事会规定,从2004年6月1日起,办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提,且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元,而不得不重新购买保险。

保险知识必备之如何购买旅行险


旅游险是人们放心出行的必备手续,但是是旅行险的购买问题经常困扰着人们,该如何购买旅行险,如何花最少的钱而得到最大的利益,以及在购买过程中会遇到哪些问题、误入哪些误区呢。本文结合上面几个问题做了简要的论述,并讲述了在后期理赔的过程中应当注意的问题,意在帮助大家了解如何购买旅行险。

通常旅行保险分为境内险和境外险两种,以“友邦畅游旅行意外伤害保险”为例,该产品提供包括意外身故、烧伤及残病保险给付,公共交通意外伤害保险,意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险四种;意外医药补偿医疗保险为按次理赔且不限次数;公共交通意外伤害保险还可省去在机场购买航意险的支出;此外,保费达一百元以上还可获赠美国国际支援服务卡(AIAS),享有24小时全球查询服务。

如果是去境外,在国外就诊的费用与风险相对较高,建议选择全面的海外旅行保障。例如“友邦四海旅行意外伤害保险”除了具备“畅游旅行意外伤害保险”的主要特色之外,还可享受到涵盖疾病与意外,以及境外门诊医疗补偿;旅行期间被保险人如因意外或疾病需立即入院治疗,可及时安排其至当地医院治疗或送返回国至永久居留地,并在送返途中提供相应的医疗、护理等服务。

旅行险游客应该购买哪几种呢

旅游者人身意外伤害保险是由国家旅游管理部门以部门规章的形式加以约束的强制性保险,游客在跟随旅行社出游时,一定要明确自己应获得的保险权利。

从2001年9月1日起,国家旅游局不再强制旅行社为游客购买旅游意外保险,为了获得更为完善的保障,建议游客可自行联系保险公司或通过旅行社与保险公司联系,按各自需要投保旅游保险。保险业内人士认为,一般游客出游应购买以下几种类型保险:

旅游意外伤害保险:旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该险,其保费是按照票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币2万元,其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止。

旅游救助保险:中国人寿、中国太平洋保险与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时有效的救助。

旅游救援保险:这种保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障,旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷,只要拨打电话,就会获得无偿的救助。

旅游人身意外伤害保险:参加探险游和惊险游的游客最好购买,这类保险每份保险费为1元,保险金额最高可达1万元,每位游客最多可买10份保险。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起,直至游客离开景点和景区。

住宿游客人身保险:这类保险每份1元,从住宿之日零时起算,保险期限15天,期满后可以续保,每位游客可以购买多份,这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元,住宿旅客见义勇为保险金1万元,为旅客随身物品遭意外损坏或被盗、被抢、丢失的补偿金200元。

旅行险并非保额越高越好

选择跟团出游,大多数人会被告知旅行社已经投保了旅行社责任险,所以便认为自己不必再投保旅游意外险了。对此,专家指出,游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险,不管什么问题都能找保险公司索赔,其实不是这样??在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任。旅行社责任险是按照规定旅行社一定要承保的保险,且受益方为旅行社,如果旅客本人遭遇意外事故造成人身伤害或财产损失,并不在该险种承保范围之内。

因此,无论是在境内旅游还是境外旅游,理财专家建议:都有必要买一份旅游意外险,以确保自己在旅游期间的人生保障。

关于旅行险还有一个误区:认为是保额越高越好,其实不然。如出游时间很短、旅行途中相对安全且距离不是很远,则可选择天数短、保额较低的保险;如出游时间较长、或是自驾游,那么则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

理赔程序中应该注意的问题如下(以在境外发生意外为例)

1.投保单的递交

旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。

2.病历资料

境外旅行险理赔时,病历是必须要提供的一项重要资料。在国外,如果没有病历本,也会有相关的诊断证明资料。

3.收据 收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后,医院才会给客户开具相关的收据,还应注意在递交理赔资料之前,一定要核实收据是否为原件。

4.疾病理赔

境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是,在疾病的定义上,条款有一定的限制,(疾病)必须是在国外首发的,这一点在办理理赔的时候要注意。

自驾游车险攻略之保险理赔知多少_保险知识


每个节假日后都将进入一个小小的车险理赔高峰期,救援理赔服务的需求也比平日增加30%,甚至还有因车辆操作不当而造成的车险免赔的情况。伴随着端午节的结束,在假期出行的过程中,假如在异地发生交通事故,我们该如何索赔呢?如何通过保险让我们在驾车出游的过程中玩得放心,玩得没有后顾之忧呢?

一、车辆出现故障,应放置警示牌

张先生:行驶在某高速路上,因车辆抛锚将车停留在高速公路应急车道,下车查看汽车详情,因为夜间视线不好后面一辆面包车将我撞伤。

提醒:在高速公路上一旦发生交通事故,一方面一定要在车后至少200米处放置明显的指示牌;另一方面,立即通知交警和保险公司,如果有人员伤亡,要积极救助,并赶紧请求医疗机构的救助。

二、车辆抛锚勿私自处理

陈先生:驾车到峨眉山途中抛锚,请过往的车辆帮忙拖车,因对方操作不当造成了爱车损坏,保险公司拒赔。

提醒:车辆抛锚后车主应迅速报案,由保险公司委托专业的汽车拖救公司救险。万一在拖救过程中发生事故,可由专业施救公司承担相应责任。如果车主私自解决,可能发生二次事故甚至翻车,这类损失保险公司是不赔的。

三、扩大损失保险不赔

张小姐:假期出游途中碰到爱车底盘,造成半轴损坏,向保险公司报案后未按要求采取相应措施而是继续驾驶,进而造成左边轴承损坏。保险公司称只赔付半轴,不赔付轴承。

提醒:车辆在出险后,特别是在遇到会影响其他配件使用的情况时,可采取紧急救援拖车等补救措施,否则由此造成的扩大损失部分,保险公司不予理赔。

四、超出行驶区域出险免赔

黄先生:在外地与其他车辆发生了擦挂,事后发现自己所投保的车险条款中规定行驶区域限于省内,因此存在免赔率。

原位癌不理赔?防癌险责任范围知多少


长久以来,人们总是谈癌色变,可以说癌症猛于虎。很多人为自己和家人选择了包含癌症在内的保险,以防在癌症突袭时有所保障。但需要注意的是,防癌险并不是包括了所有癌症,其中原位癌就不在防癌险的责任范围内。要投保防癌险,首先要了解其保障责任范围,了解什么是原位癌,做到有的放矢,对症投保。

什么是原位癌?

原位癌又称Bowen氏病,或上皮内上皮癌。多见于老年人,好发于角结膜交界处,肿瘤与邻近正常组织有明显界限。发展缓慢,可在若干年内局限在上皮内,病理检查显示为一种无规律的表皮增生,属于真正的上皮内上皮癌。切片中可见上皮细胞极性紊乱,正常上皮细胞被许多异形或多核奇异细胞所代替,常见角化和不全形化分裂相,上皮基底膜完整,一般预后良好。

原位癌一般指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生(重度)累及上皮的全层,但尚未侵破基底膜而向下浸润生长者。例如子宫颈、食管及皮肤的原位癌。

上皮组织是覆盖身体表面及体内脏器的内、外表面的一层组织,包括若干层上皮细胞和基底膜。其下是间质和真皮组织。原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内.而未破坏基底膜,或侵入其下的间质或真皮组织.更没有发生浸润和远处转移,所以原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。

原位癌可进一步发展为早期浸润癌,偶尔原位癌可消退。原位癌的病变范围虽为局限性,但也可程多灶性或在不穿透基底膜的情况下累及较大的区域。

常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。

原位癌没有男女之分。正因为原位癌没有形成浸润和转移,不符合癌症的特点,所以它并不是真正的“癌”.如果能及时发现,尽早切除或给予其他适当治疗,完全可以达到治愈的目的。所谓癌症的早期发现,最理想的也就是发现原位癌,这时治疗效果极佳。

防癌险责任范围

目前,常见的防癌险主要有两种,一种是包含癌症的重大疾病保险。一种是专门推出的防癌疾病保险。前者的保障范围比较广,癌症只是其中一种,而后者则是专门为癌症设置的防癌险。两者的保障范围不同,而防癌险也要比重疾险保费便宜,用户在选择时需要根据自己的需要选择投保哪项保险。

但无论是重疾险还是防癌险,无一例外的都把原位癌排除在外。例如女性易患的宫颈癌就属于原位癌,在免除责任范围内。除了原位癌,初期的慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌、初期前列腺癌或由于艾滋病所患恶性肿瘤都不在保障范围内。

对此,保险业内人士表示,保险以公平为原则,相对于需要化疗性治疗等对人体伤害较大的癌症来说,原位癌的治疗方法接近于良性肿瘤,对人体影响范围较小,因此原位癌确实不在重疾险的一个评估水准之上。重疾险的理赔是根据疾病治疗手段对人体的伤害程度来认定的。而从医学上来说,原位癌没有形成浸润和转移,不符合癌症的特点,所以它并不是真正的‘癌’。

但这也并不意味着所有良性肿瘤都在免责范围内。以脑肿瘤为例,尽管在医学判断上其为良性肿瘤,但是由于开颅对人体损伤范围较大,重疾险等都是以恶性肿瘤的赔付标准进行赔付。

除了责任免除范围,防癌险一般都有一年左右的观察期。这也就意味着,在第一年的观察期内保险只赔付死亡金,原位癌按条款约定的比例赔付。而一般重疾险的观察期为90天或180天不等。在理赔上,防癌险分为一次给付和多次给付。一次给付即是将重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”作为保障范围,一旦确诊,给付一定的保险金额。而多次给付则是分解了癌症治疗的各个步骤,按照实际需求多次给付。

预防癌症风险对于个人和家庭来说都有重要的意义,但在购买防癌险前,需要了解清楚防癌险的责任范围,弄清哪些癌症在保障范围内,哪些原位癌在免责范围内。除此之外,对保额也要有所预备,可根据自己所在城市的治疗水平分配防癌险保额。最后提醒大家养成定期检查身体的习惯,不仅能够及早防患疾病,还能在癌症真正到来时早日发现和治疗,不会延误最佳治疗时机。

带上旅游险 放心更出门


出门旅行在即,部分精打细算的市民总会考虑如何减少旅游的花费,很多市民为了节省花费会考虑减少或减免旅游险的购买。专家提醒,旅游险是旅途中不可或缺的,不购买旅游险只会让你得不偿失。本文主要介绍了旅游险的重要性,提示大家出门在外,旅游险的购买对以后我们利益受到损害,身心健康方面具有重大的作用,意在帮助人们更加放心的旅游。

什么是旅游险?

旅游险是保险的一项业务,或者准确地说,是保险业在人们旅游活动中的体现。它是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费;保险人对于合同约定的在旅游合同中可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保证金责任,或者当被保险人在旅游过程中死亡、伤残、疾病时承担赔偿保证金责任的商业保险行为。相应的,旅游险合同是保险合同中的一种,是各类旅游合同保险的总称,它是投保人与保险人约定在旅游活动中的保险权利和义务关系的协议,是保险合同在旅游活动中的一种体现。

旅游险合同由于旅游行业的特性也显现出与其他保险合同不同的特征。首先,投保人可以是旅游企业、也可以是旅游者个人或者旅游团组;而被保险人一般都是旅游者。其次,旅游险合同的保险标的具有综合性,它不同于一般保险依保险标的不同的性质分为财产保险和人身保险两大类,而是把财产和人身结合在一起,保险标的既有旅客财产,同时又有旅游者人身。

旅游险重要性分析

在中国,旅游险项目虽然已经开办多年,但这项业务目前推广起来十分缓慢。一是旅客的保险意识弱化;二是很多随团出行的游客认为景点门票中含有保险,即使发生事故也有旅行社兜着。其实,旅行者一旦游离规定的旅行时间或线路而遭遇风险,后果还得自负。以上种种原因让旅游险有时形同鸡肋。这种情况在西方也很常见。

目前,中国游客旅游获得保险保障主要有两种方式:旅行社投保的旅行社责任险和游客投保的旅游意外险。

据了解,近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种,误以为旅行社责任险已经附带了旅游者发生意外时的保险责任。事实上,旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为旅客投保的险种,属于强制险,它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社的疏忽或过失,造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金的行为,其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。也就是说,如果游客的受伤或遇难是由旅行社直接造成的,将会得到保险公司的赔偿;换言之,一旦遇到类似恐怖活动、地震、海啸等不可抗拒的灾害或是高风险的旅游活动造成游客伤害时,保险公司可以拒绝赔偿。

因此,人保财险责任信用险部总经理伊生建议,旅行社责任险相当于“保险丝”,其主要保护的对象是旅行社,对于游客来说其作用十分微小。因此,在旅行社为自己拧上“保险丝”的同时,游客还应为自己也系上一条结实的“安全带”,投保一份意外险,用“双保险”保平安。

出门,旅游险不可忽视

11月23日美国《迈阿密先驱报》就刊文论述,美国记者所感受到的关于旅游险消费者容易陷入的误区。

“十有八九的投保人是不会去读旅行保险条款的”。加利福尼亚州圣迭戈的CSA旅游保护保险公司的发言人安杰拉?诺顿说,这些买了旅行意外保险的人就是觉得方便,买了一套一揽子保险项目,里面包括:旅行取消或中止、医疗运送及费用、行李丢失或者其他意外事故。当旅游成为越来越多的人们休闲消费方式后,旅游险也就成为人们不得不重要关注的消费产品,它对保障人们身体的重要性是不言而喻的。出门旅游,既有益于身体健康,又能长见识。但是旅行途中千变万化,不怕一万,只怕万一,上个保险等于系上一根保险带。

旅游险期限为验票进站或中途上车、上船起,至检票出站或中途下车、下船止。在保险有效期内,因意外事故导致旅客死亡、残疾或丧失身体机能的,保险公司除按规定支付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。强制性的旅客意外伤害保险的保险费已包含在票价之内,旅客在购买车、船票时,实际上就投了该险,其保费是按票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币两万元。

保险公司开设的该险种,每份保险费1元,保险金额1万元,一次最多可投10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点或景区时起,至离开景点景区时止。这里需要强调的是,旅客可按照旅游项目安全系数之大小,对该保险做出买与不买的选择。但是建议在参加探险游、生态游及攀援、漂流等惊险旅游活动时,最好投个保险。保险公司已设立了住宿旅客人身保险的新险种。

针对旅途中可能发生的意外,各保险公司还有相对应的险种,如人身意外险、意外医疗险、住院给付等。出国旅游因意外事故导致的伤害及医疗费用,可以从保险公司获得赔偿。投保旅行平安保险手续很简单,可委托旅行社办理,也可到机场等处再投保。

文章来源:http://m.bx010.com/b/43684.html

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