近年来,世界各地的旅游交通事故、驴友遇险事故也频频进入公众视线,让很多人心生担忧。漂流过程中撞上岩石、境外出游乘坐快艇导致肋骨受伤、穿越途中脚底打滑跌落山崖、骑行路上遭遇山体落石砸伤头部……无论是境内旅游还是境外旅游,旅途中频频发生的事故都像一记惊天霹雳闯入大众的视线,不仅让很多人的出游蒙上了阴影,也为家庭带来不可弥补的伤害。
出境游已成为国人休闲度假的常规选择,可境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出,让旅行保险为旅游护航,根据自身需求购买保险,应该成为快乐出行、安全旅游必不可少的环节。
所以说通过购买保险来转移风险是旅行前非常重要的一项举措。旅行保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任,由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时,一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。
一般的“旅行保险”的保障范围大致分为四部份:人身意外保障、医疗费用保障、个人财物保障和个人法律责任保障。
(一)人身意外保障:由于意外造成死亡或永久性伤残而给予一笔预先约定的金额。
(二)医疗费用保障:在旅途中因意外而引致的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务,万一在外地发生严重事故,受保人可享用国际医疗队伍的服务;例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支,但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。
(三)个人财物保障:保障在旅途中,财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。
(四)个人法律责任保障:在旅途中受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异,因此保障范围可有不同。 旅行保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
但大部分都不会去分析深究保险的条款,绝大多数人都是随意挑了一款产品就买,条款细则都未必会去详细阅读。或者是听朋友的推荐,没有自己的观点。但记者通过保险专家了解到,很多条款都会因人而异,并不能通用。
游客在投保时只需简单注意几个方面:首先要去选择国内比较正规的大型保险电子商务网站,比如泰康、平安、人保、中国人寿等排在行业前几名的保险公司。据了解,保险电子商务平台起步最早的是泰康人寿于2000年成立的泰康在线,一般来说发展时间较长的保险电子商务平台必定具备非同一般的优势。其次,至少要详细阅读一遍条款,有看不明白的地方记录下来,拨打保险公司的24小时客服电话进行咨询。第三,再产品购买时可根据自己的行程做出计划DIY保险期间,一般产品都能投保后立刻生效出单,由于境外旅游签证保险比较特殊,需要有保险的情况下才能办理申根签证,游客在购买前一定要向保险公司咨询出单时间。
暑期里,越来越多的家庭把外出旅游当成度假的方式之一。出门旅游,既有益于身体健康,又能长见识。但是,旅游者在尽情地游山玩水的同时,往往忽视了其中存在的许多不确定因素。不怕一万,只怕万一,上个旅行保险等于系上一根保险带。
旅行保险分为旅行社责任险和旅游意外险两大类,旅行社责任险只针对因旅行社的责任造成的赔偿,不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害,只有旅游意外险可以担负赔偿责任。目前,国内保险公司开展的旅游保险业务主要有游客意外伤害保险,旅游人身意外伤害保险,住宿游客人身保险,旅游救助保险和旅游救援保险。 旅游保险一般包括医疗费用,人身意外,意外双倍赔偿,紧急医疗运送,运返费用,个人行李,行李延误,取消旅程,旅程延误,缩短旅程,个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
目前国内保险公司能提供的旅行意外险,品种已非常丰富,消费者所要做的是针对自己的出行计划,挑选合适的保障方案。对于自驾车出游者,车主需注意自己坐驾保单的承保范围是否可以扩大到外地,如果没有,出发前应该到保险公司进行“保单批改”;另外,在旅游意外险的基础上投保“车上人员责任险”,可以更有效地保障司机和同车人员的安全。对于出境旅游者,国际旅游保险必不可少,一旦被保险人在境外发生意外伤害或罹患疾病,将享受到国际救援组织提供的一系列救援服务。消费者还需注意一些境外游目的地的特殊规定,如欧盟理事会规定,办理申根国家签证需购买保额不低于3万欧元、且具有境外救援功能的意外医疗保险。
下面就四种主要的旅行保险做简要的介绍:
1、住宿旅客人身保险:
该险种每份保费为1元,一次可投多份。每份保险责任分三个方面:一为住宿旅客保险金5000元,二为住宿旅客见义勇为保险金为1万元,三为旅客随身物品遭意外损毁或盗抢而丢失的补偿金为200元。在保险期内,旅客因遭意外事故,外来袭击、谋杀或为保护自身或他人生命财产安全而致身死亡、残废或身体机能丧失、或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。
2、旅客意外伤害险:
主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务,游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的,每份保险的保险金额为2万元,其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始,一直到游客检票出站或中途下车下船。
3、旅游救助险:
中国人寿保险、太平洋保险与国际救援中心联手推出的旅游救助保险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情,拨打专门电话即可获得无偿救助。
4、旅游意外伤害保险:
旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该险,其保费是按照票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币2万元,其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止,在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。
需要提醒广大跟团出游者的是,最好拥有“双保险”。按照有关规定,旅行社责任险是旅行社必须投保的强制保险,在旅行社因自身过失或者疏忽导致游客遭受损失时,游客将得到赔偿,但事实上,在游客自由活动时间发生的意外,或者在导游事先尽到了提醒义务,游客违反注意事项而出现的意外,都不在该保险的保障范围。因此,补充一份旅游意外险是跟团游客的最佳选择。
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