车主李先生说,去年买保险时,只顾着谈价钱,没考虑到保险公司理赔服务的质量。结果,出险后理赔花了大量时间。这个月车险就到期了,他开始四处比较,希望买到又便宜服务又好的车险。就在这几天,民安车险的电话营销中心主动联系他,并进行了电话车险营销。他听了有些心动,想咨询一下民安车险怎么样。
民安财产保险有限公司是经中国保监会批准成立的一家全国性综合财产保险公司,为海航资本控股有限公司成员公司,总部位于深圳,其经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、短期健康保险和意外伤害保险及上述业务的再保险业务。
民安车险是民安财产保险有限公司推出的重要保险产品。民安热情周到、细致入微的专业化车险理赔队伍随时随地为您提供24小时的专业服务。民安与同样具备专业精神的知名公估机构合作,让您获得公正、公平、公开的保险保障,免费拖车、援油、小故障快修、现场简易处理等个性化的服务项目,让您爱车相随,尽享驾车乐趣。
进入09年以后,电话车险市场竞争变得更加激烈,其竞争的本质是电话车险模式与传统模式的竞争,因为价格的优势,电话车险优势比较明显。而当前几乎所有主流保险公司都开始开展电话车险业务,大家在价格优势基本持平的前提下,服务的竞争就显得尤为重要。
2009年,民安电话车险(民安车险123)在推出了诸多特色服务,受到车主的认可这些服务包括:面对全国推出了“万元以下三天赔付”、30分钟到达事故现场等这些都成为电话车险的标杆。
随着电话车险业务不断成熟及竞争的加剧,客户对服务的要求将越来越高,服务,无疑是未来电话车险市场竞争的重要因素之一。对此,民安电话车险有着清晰的认识,在不断完善现有服务体系,提高服务质量的基础上,为了能在更高层次上满足客户的需求。
现在消费者的消费习惯不断转变和向多元化发展,只有高性价比和高品质的理赔服务才能获得精明车主的青睐。现在提供电销渠道的保险公司也很多,大家的费率基本一致,所以要在竞争中胜出,还需要有配套完善健全的理赔服务。所以,民安车险也在咨询、缴费、出险报案、理赔等一系列服务环节中提升服务质量。如:30分钟到达事故现场;48小时免费送保单上门,7×24小时受理用户案件等服务,让客户享受便捷和充满亲和力的服务。
多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下,这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是,身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快,获赔率谁最高,哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品,普通人哪能看清楚?
近日,各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理,发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露,目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下,这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是,身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外,值得一提的是,多家险企披露的重大疾病年龄分布显示,31~60岁赔付占比最高,有的甚至超过九成,其中41~50岁人群的赔付比例一般最高,其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势,这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源:记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看,目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股),最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样,中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现,目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天,总体差别并不太大。
纵向对比看,保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%,2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露,2017年上半年、2018年上半年,该公司的件均时效是2.79天、2.71天,2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付,提升了理赔效率。比如,阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天,中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题,从保险公司披露的获赔率可以看到,目前行业获赔率均在97%以上,以规模较大的几家公司为例,中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源:记者整理
《每日经济新闻》记者注意到,从保险公司披露的赔付数据来看,与其他类赔付相比,重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示,重大疾病的赔付支出占比是58.72%,其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤,占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病,占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示,从赔付金额看,重疾类占比最高,前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解,目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元,保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口,这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示,恶性肿瘤件均赔款是7.9万元,恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元,急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元,脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示,华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元,从保额分布来看,保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上,平安人寿7.4万元。
不仅是重疾,身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%,其中恶性肿瘤是头号杀手,其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%,其中主要是交通事故,其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示,身故平均赔付金额为8.96万元,超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来,保额不足的原因无外乎有三点:一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一,无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时,一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示,中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。
华夏人寿的理赔年龄分布显示,40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%,50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%,以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示,41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%,31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势,发病率也在逐渐提高。对此,业内人士建议,重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示,消费者在购买重疾险时,首先应确定合理的保险金额,其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称:“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障,解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整,现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的,消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议,消费者应结合自身需求及保费支出情况,选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下,要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看,终身型大于定期型,返还型大于消费型,多次赔付型大于单次赔付型,疾病不分组型大于分组型。总之,保障越多、保险形态越复杂,对应的保费就越高。
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