选择旅游险需要注意哪些细节呢?
首先,保险公司实力与品牌。毕竟是为 “险”而投,生命财产无小事,所以所参保的保险公司实力必然是首要考量的要素,一般实力雄厚的保险公司,险种功能齐全且保障性高,比如人保财险,平安保险等。
其次,需要考虑的就是保期,一般春节假期为7天,有的读者朋友可能会结合年假或请假来延长假期,不管用何种方式,依然属于短期保险,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期,一般情况下,保险起始期是从一天的零时开始,如要在1月30日至2月7日出游,则保险期是从1月30日零时开始至2月7日24时止。然后,以购买出行自驾游保险为例,就需要格外关注车载财物与车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了第三者责任保险与车损险,那么,车上财物与车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行“埋单”。而在长途旅游中,财物损失与车上其他亲朋发生意外的风险是存在的,这一点要充分考虑。
同时,对于许多年轻朋友来说,出行旅游期间,可能会参与一些高风险的娱乐项目,对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内,因此,出行期间有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的游客,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。例如人保财险,其针对此方面的内容完备,而且有多重选择,结合自身的情况合理地选择,必将为你出行保驾护航。
随着互联网保险的兴起,越来越多的保险公司加入互联网,但由于保险产品并没有什么所谓专利权,所以保险市场上的“网红产品”一旦出现,其它公司则会纷纷效仿。
所以有时需要面对同质化较强的保险产品,此时除了对比保障意外,还涉及到保险公司的选择:比如保险公司的规模如何、保险公司的安全性、保险公司的售后服务等其它软实力因素。
一、如何衡量保险公司?
在对比保险公司时,应该考虑的是保险公司的安全性、保险公司的服务好不好、理赔的速度快不快等问题。
这些问题转化成为衡量标准即是:保险公司的偿付能力、综合投诉率、理赔时效排名、规模保费收入等具体指标,这些指标很大程度上反映了保险公司的“靠谱程度”。
1、偿付能力充足率
通常情况下,保险公司的偿付能力充足率越高,表示保险公司破产的概率越低,偿付能力充足率在100%以上则表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
2、综合投诉率
银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个:亿元保费投诉量、万张保单投诉量
在同等保单和保费的前提下,看哪家保险公司的投诉量更高,哪家的服务则相对越差。
影响投诉量的主要因素有:夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容,虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。
3、理赔时效排名
理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准,主要判断方式有两个:3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。
理赔的时间越短,表示保险公司理赔服务效率越高,消费者理赔款到账的时间越快。
4、规模保费收入
银保监会每个季度都会公布保险公司的规模保费收入,我们可以通过规模保费收入了解保险公司的经营实力和市场规模。
二、保险公司的偿付能力重要吗?
对于我们保险消费者来说,偿付能力充足率自然是越高越好,因为偿付率越高,代表保险公司出现资不抵债的可能性就越小,保险公司破产的概率越低。
所以在价格、保障责任相差无几的时候,可以优先选择偿付能力更高的保险公司。
PS:中国是目前世界保险业监管水平最科学最先进的国家之一,所以我们的保单也是非常安全的,绝对可以放心持有。
三、总结
我们在购买保险时,经常关注保险产品的性价比、保障责任、购买体验,售后服务等,但也有很多人会更在乎保险公司,我们在衡量保险公司时可以根据以下三个因素判断:
1、保险公司的偿付能力决定了保险公司的安全程度
2、综合投诉率意味着保险公司的服务水平如何
3、保险公司的理赔时效
影响保险公司安全性的因素有很多,但其中非常重要的一点是保险公司的偿付能力,一般偿付能力越高的保险公司安全性也会越高。
第一、看这个保险公司是否有一个好的资产结构。保险最重要的就是钱,如果一个公司的资产结构混乱,那么这个保险公司怎么会有一个好的整体资产?拿什么来保障投资者?
第二、有较强的赔付能力。《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。只有以强大的资金做后盾,才会有强有力的赔付能力。
第三、看这个保险公司的信用等级,可以参考一下以往这个保险公司对保险人是怎么赔付的、看是否有不愿赔付的情况出现,也可以上专业的网站对这个保险公司进行查询,只有信用等级优的保险公司才适合投资。
第四、看这个保险公司的理赔效率。一个保险效率的高低有时会危及一个人的生命,在发生重大灾害的时候,如果没有一个高效率保险公司为我们服务,也就没什么用了。买保险就是为了买保障、买个即时提款机,如果没有了这个功能,慎重考虑。
第五、看这个公司的管理效率,在保险专家看来,一个保险公司的管理效率会关乎这个公司是否可以一直向上发展,一个发展趋势好的保险公司会给消费者提供更多的投保信心。
第六、看着公司的服务质量怎么样,我觉得这是消费者参保的主要因素,因为保险和其它的产品不一样,它并不是一次性就可以解决的,它涉及到几年甚至是几十年的投保,所以一个保险公司的服务怎么样,关乎消费者是否进行投资。
近年来,利用春节假期外出旅游已经越来越普遍。然而伴随着出行,意外风险也在无形中增加,如何选择适合的旅游保险,网为您支上几招:
旅游保险,简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金的责任。
不难看出,旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时,一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。
如阳光产险推出了针对性极强的几款境内、境外旅游意外险产品,无论您是跟随旅行社出游、自助旅游或是热衷时尚的自驾游一族,都可以轻松拥有一份全面而充足的意外伤害保障:“畅游神州”是阳光产险为国内旅行的游客专门定制的旅游产品,包含参团游、自由行两类共三款产品,提供1到15天的意外伤害保障,游客可以根据自己的出行计划选择。“阳光之旅—阳光安盛境外旅行险”是由阳光产险与法国安盛强强联手共同打造的境外旅行产品。它将境外救援与保险合二为一,涵盖意外事故、医疗、救援和家庭财产保障等18项保险责任,可在全球200多个国家实施救援服务,并在全球范围内为客户提供全天24小时多种语言的贵宾专属服务,满足广大旅友个性化需求。
出险后如何理赔?
一、报案。出险后,请在出险后3日内致电保险公司服务电话或到保险公司报案。
二、准备理赔材料,包括:
1.出现伤残事故时所需材料:门诊或住院病例、有关部门出具的意外事故证明、伤残鉴定报告等。
2.出现医疗事故时所需材料:门诊或住院病例、门诊或住院费用收据原件及明细清单、有关部门出具的意外事故证明等。
3.出现身故事故时所需材料:被保人身份证明、受益人身份证明、受益人与事故者关系证明、有关部门出具的意外事故证明、死亡证明(户口注销、殓葬证明)等。
三、申请理赔。到当地平安财产保险门店办理理赔手续。
四、领取赔款。经审核对于确属保险责任范围类的事故,平安保险公司当地机构为客户办理理赔。
春节您的假期安排好了吗?很多人选择假期旅游,对此,保险专家提醒消费者,不管是国内旅游还是国外旅游,旅游途中存在的风险都是我们无法避免的,旅游保险很重要。
新春佳节临近,近一个月来到保险公司关注保险的人也渐渐多了起来。这些消费者大多是把保险当成新春礼物送给家人,认为这既是关爱家人的体现,又是一种时尚的生活方式。据保险业相关人士介绍,一般春节前集中购买的险种有为出门游玩的家人选择的意外险,也有人为家人用保险进行理财等。
提醒广大消费者关注旅行保险,为您和家人保驾护航。
一、消费者选择旅行社参加旅游前,要询问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险,如果旅行社表示已投保意外伤害保险,请主动索要和查看投保单。另外,建议您和家人在出行前,另外购买一份商业保险。
二、消费者在选择购买一份保险前,首先要查看一下以往购买的保险,有的商业保险项目较多,可能已包含了出行、旅游的相关保险。
三、仔细阅读保险协议,认真签订保险合同。购买保险产品时,要与保险公司签订保险合同,约定保险项目、内容、价格、赔付要求和标准等。对合同中责任不清、条款不明的地方,应要求保险公司在合同中加以书面说明及填写补充条款,并索要留存发票及凭证。
四、遇险后,应注意以下两点:1.发生意外事故后,请尽快拨打客户服务专线;2.保存好与保险事故相关的证明和票据用于将来向所投保的保险公司进行索赔,如:意外事故证明、收费收据、疾病治疗记录等。
此外,如果消费者要参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动,应选择将这些高风险运动列入承保范围内的险种。
选择旅行险方面还存在一些误区。
误区一:旅行社已经购买保险,个人不用再购买
不少市民春节期间选择跟随旅行团外出旅游,很多市民认为旅行社已经购买相应保险,个人不用再投保。旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外,由旅游者个人过错导致的损失,保险公司不承担赔偿责任。
误区二:之前已经投保,不需要再购买
保险专家表示,旅行期间出现意外的风险较平时高出很多,需要考虑保障的内容也有其特别之处。因此,即使平常买过保险,在春节出行之前,最好还是检视一下保单,根据行程特点,追加短期旅游险作为补充。
据了解,这类短期旅行险通常保费较低,100-200元即可解决,但保额高,设计上也结合了旅行特点,是日常险种不能替代的。
出游篇
意外险 为出行撑起保护伞
近日,很多人已经买好机票、火车票,做好了春节出行计划,或是回家过年,或是出国度假。作为春运的主力军,铁路运输从今年1月1日起取消了占票价2%的旅客意外强制险。保险专家建议,春节出发前最好为自己买一份交通意外保险作为补充。
据介绍,目前市场上有两类交通意外险,一是短期交通意外险,另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短一天最长一年,保障范围涵盖各种交通工具,费用较低,但保险责任主要限于身故。市场上已经有大量的各种综合性意外险销售,这些保险的保障范围基本上已经涵盖了主要出行的交通工具,也包括铁路出行。综合性的意外险,价格低廉,保额并不低。
长假期间,自己驾车出游或与亲朋好友自己设计路线,边走边玩的自由行旅游方式,已经成为越来越多市民的选择。业内人士表示,车主应该根据需要投保“车上人员责任险”,以便更加有效地保障司机和同车人员的安全。同时,春节期间,为了方便、节省开支,不少人拼车回家、出游。可是,拼车出行虽然方便,但隐患不少,如出现交通事故,拼车人可能得不到保险保障。因此为了预防拼车发生意外所造成的损失,拼车出游保险不能省,驾乘双方都应投保旅行意外保险。
同时需要提醒的是,在很多人身意外险承保范围中,攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失被剔除在外,游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。
理财篇
分红险 保障与收益并重
“春节期间大家都图个吉利,如果送保险,一般首选兼具保障和收益功能的分红险。”一位保险公司的工作人员表示,在保险产品选择方面,因为兼具保值增值和保障的双重功能,分红险备受欢迎。
据了解,分红保险是风险保障和稳健收益相结合的险种,它能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定和固定的领取时间和领取金额的要求,契合了多数人对于长期财务规划的考虑。另外,这类产品在满期支付保险金的基础上,还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红,一定程度上可以抵消通货膨胀带来的资产缩水。目前市场中分红类的产品较多,很多市民会拿分红险的收益和市场上其他投资理财产品的收益进行对比。保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群,市民选择购买时一定要清楚险种的特点和自己的保障需求,做一个精明的消费者。
对于关注稳健收益的市民来说,可适当配置分红险。
首先,与传统保障型险种及投资型险种相比,分红险最显著的特点是可以使客户在获得保障的同时,分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个年度结束后,保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例以现金红利或增值红利的方式,分配给保单持有人。
其次,分红险还能为被保险人提供风险保障,发挥以小博大的特殊作用。保险期间内,一旦发生风险,被保险人得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所交保费。
购保险有窍门重大疾病险
从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要贵许多,但保障的范围也大得多。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同,到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
对于想购买意外险的人来说,则主要看价格是否优惠。意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
这类保险也是热门的险种之一,选购时首先应特别留意有没有“霸王”条款。住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。
选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,投保之前最好仔细斟酌。
对于老年保险,50岁是个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年或一次性缴清,保费就基本上靠近“成本”,因此在50岁之前最好就将所有的医疗险买齐
也许你现在是一个收入丰厚的白领,过着衣食无忧的生活。但你有沒有想过,当退休后的老年生活,是否能保持原来水平,让夕阳无限好呢?更何况,疾病几乎是每一个超过50岁的人都可能面临的事情。
由于社会价值观的变化,加上计划生育的影响,未来的一对夫妇很可能要照顾4位老人。能否依靠家庭养老以防范以后生活中的诸多风险,是一个非常严峻的问题。传统的依靠社会和依靠子女来實现养老的格局将会改变。
人口老龄化问题日益突出,社会基本养老保险不堪重负,为商业养老保险市场留下了巨大的发展空间。最近两年,保险公司都在大力开发这个领域。保险公司开始逐步提高投保年龄,太平洋保险公司的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁。新华人寿还破天荒将在全国推出投保年龄高达80岁的“美满人生”保险,且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。
中意人寿推出的“乐天年”,最大的特点是为老人的意外伤害提供全方位保障,包括意外身故或残疾給付、意外医药补偿、特定意外事故保险金、意外全残每月收入保障保险金。投保人无论因意外身故或残疾都能获得一笔保险金。除此以外,意外全残每月收入保障保险金是最为独特的保险利益。如被保险人因意外导致全残,每月可获得最高达2000元、最长达36个月的收入保障保险金,很大程度上解除了老年人发生意外后的生活来源之忧。
保险专家提醒,为老人购买保险要特别注意以下几个问题:投保年龄的限制,如實告知义务条款,险種的责任范围,住院医疗保险的观望期和免赔条款等。
商业医疗保险的理赔工作,有报案、申请、立案、赔付等一系列过程,因此一旦生病或发生意外,投保人首先要告知保险公司。为了让保险公司了解情况,及时通知、提出索赔申请和整理必备材料是必须的。材料包括医院的病历、住院证明、保险单及近期缴费凭证、投保人的身份证明等。
此外,不到保险公司的指定医院去治疗是理赔难的另一个原因。保险公司都要求客户在指定的医院就医,以便理赔。如遇特殊情况,被保险人可按照就近原则,比如发生外伤、有生命危险等,可先在就近医院,与保险公司联系后再转院。
业内人士在接受记者采访时表示,对于老年保险,50岁是个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年或一次性缴清,付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同,保费就基本上靠近“成本”,因此在50岁之前最好就将所有的医疗险买齐。
而50岁以上老人购买重大疾病类保险就要特别注意缴费期的问题,最好能采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费,还不如自己准备着钱,以应付将来的医疗开支。(国际金融报)
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