出国留学是一件大事。一个人远在异乡,方方面面都要计划好。这其中就少不了留学生保险。在制定留学生保险计划时,有几个重点需要把握。
短期意外险可在国内购买
出国留学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。
目前,各大保险公司有为出境人员专门设计的留学生保险险种,保障期限从几天到一年不等,保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销,还有部分财物损失保障。如生命人寿这款生命顺达境外旅行保险-学生计划,包含全球紧急救援和10万意外身故残疾保障。住院医疗费用高达33万元,特有留学期间住院特别补偿保障高达80000元。
专家认为,意外险是留学生必不可少的保障,可以在国内购买。中国人寿已与国际救援组织SOS签订协议,由国际SOS向中国人寿保户提供国际品质的旅行、医疗等境内外救援服务。
医疗险健康险可在国外买
一些留学生表示,如果在国外因一场大病陷入财务危机,很可能面临中断留学旅程甚至负债累累。国内买的留学生保险在境外遇险,大多保险公司只按照国内医疗费用赔付,保障功能有限,而在留学所在地买医疗险及健康险,手续及服务上都要方便很多。
医疗险和健康险可以在国外购买,一是国外的保险险种相对会更丰富一些;二是就中国留学生保险来说,保险费率与国外的医疗费用水平不匹配。
留学保险理赔注意事项
如果留学生在国内购买留学生保险,而在国外发生保险合同保障范围内的保险事故时,投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司或理赔相关人员,然后,其受益人凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、当地公共医疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明等理赔材料送(寄)往保险公司申请理赔。
留学生们一定要认真保管保险公司提供的医疗保险卡,看病就诊时务必随身携带。专家建议大家,“在提交理赔申请之前,尽量将所需资料准备齐全,以便保险公司在最短的时间里完成赔付。”
国外的医疗等生活成本较高,所以选择适合的留学生保险,可以给自己省下一笔不小的开支。
每年的高考中考发榜之后,都是新一轮留学热潮的开始。而不少准备留学的孩子甚至家长在留学前往往忽略了准备相应的保险。
综合考虑留学风险
去海外留学哪些是优先考虑的保障呢?中宏保险的理财专家介绍,首先家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务,如果学校没有该服务,则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。
接下来就是选择保险保障的种类。出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在留学生突发疾病或遭遇意外事故时,予以现金补偿,特别是在一些医疗费用水平较高的国家和地区,这笔补偿将大大减轻留学生家庭的医疗费用负担。
需要特别指出的是,海外留学保险中的国际救援服务,对于初到海外的留学生来说非常实用。比如,如果在境外发生意外,可通过24小时多语种的救援热线得到各种援助,包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件,甚至提供周边餐厅宾馆信息等。
留学保险国内购买
保险规划应该在国内投保,还是去境外投保?中宏保险的理财专家建议,保险规划应该在出国之前就落实好。留学签证一般先签90天,期满之前须在当地领馆续签,因此,可先在国内购买保障期间与留学签证时间相同的90天境外旅行险,这样即使刚到国外,也能享有意外、门急诊及住院医疗、国际救援服务等综合保障。
需要提醒留学生的是,一定要认真保存保险公司提供的医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、年龄、地址、保险号码等信息,以及保险公司名称、电话等,此卡要认真保存,看病就诊时务必随身携带。
随着8月下旬的到来,相当一部分准留学生们即将踏上异国求学的征程。保险业内人士指出,对于即将入学的准留学生们,即使一些签证国没有强制要求,家长们也应该为孩子们配备至少一份合适的保险。而且,特别应注意避免在学校提供的保险生效之前,出现保险的“空白期”。
人身风险首当其冲
一般情况下,留学生在国外的停留时间在一年到三年之间,而多数学校都会为学生提供比较充足的保障计划。
以英国为例,只要在英国学习超过6个月,无须另外购买医疗保险,就可以享受该国国家健康体系的免费服务。凭相应的医疗卡就可以到指定的全科医生处免费就诊,不过医生开处方并不免费。而如果留学国是澳大利亚,留学生到校注册三个月后,会被强制要求购买海外学生健康保险(OSHC),能够报销80%的医疗费用。美国和日本也都有类似的保障计划。
而如果学校没有相关的保险服务,则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。保险业内人士指出,一般情况下,留学生需要覆盖的基本保障功能包括:意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。
医疗保险应在当地购买
需要注意的是,由于医疗体制的不同,国外的医院诊所无法与国内保险机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项,绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔。因此,建议留学生在留学国当地购买医疗险。
不过,重大疾病险就不受地域的限制,因为目前多数保险公司的相应保障计划都与国外的一些医疗机构有长期固定的合作,被保险人一旦发生了重疾,可以自己选择回国内治疗,也可以选择留在当地治疗。家长们在准留学生出国前也可以做好重疾险方面的保障。
“真空期”意外险不可或缺
尽管多数国家都会为留学生提供相应的保险服务,这并不意味着家长们就可以一劳永逸,因为,大多数国家在留学生入学后仍会有3至6个月不等的一段“保险真空期”。此时,一份境外旅行险就能起到关键作用了。
平安保险的“前程无忧”E款就是其专门为留学生推出的一款境外留学保险,根据相关工作人员的介绍,其包含了意外伤害、交通意外身故、医疗费用补偿、紧急医疗救援、学业中断等保障项目,保险期限为1个月至12个月任选,超过1年的可以进行多次购买。美亚保险的“锦绣前程”海外留学生保障计划,则根据不同计划类别,包含意外伤害、意外或疾病医疗、医疗运送、慰问探访、随身财产、证件遗失保障、学业中断保障、个人责任以及高额住院津贴等保障项目。
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