股市场的连续大跌，在让市场信心严重受挫的同时，也让投资者损失惨重。对比之下，固定收益类产品暂时显现出优势，尤其是银行理财产品在月末、季末时期收益率小幅攀升，对于部分稳健型投资者的吸引力正在显现。
6%收益产品再度密集出现
据银率网数据库统计，上周(2015年6月20日至2015年6月26日)共有569款人民币非结构性产品发售，平均预期收益为5.13%。其中，有20款产品的预期收益率超过6%(包含)，占人民币非结构性理财产品总量的3.51%；有13款产品来自城市商业银行，6款产品来自股份制银行，1款产品来自农村商业银行。
统计还显示，上周最高预期收益率的产品为锦州银行发行的“"7777理财"创富065期365天人民币理财产品CF2015QX065365D” ，预期收益率为6.3%， 投资期限为365天，投资起点为5万元。
收益率攀升 吸引力重现
除了6%年化收益率的产品再度密集出现，从各商业银行产品收益情况来看，除股份制商业银行外，上周其他银行的理财产品平均预期收益率均较前一周有所上升。
分期限类型统计，上周不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升，其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。
此外，上周理财产品发行数量较前一周有所下降，但平均预期收益率较前一周小幅提升。对此，银率网分析师指出，受假期因素影响，银行理财产品的发行数量有所下降在情理之中，平均预期收益的小幅攀升则与市场此前的预测基本吻合。
由于银行受年中考核等因素影响，会小幅提高理财产品收益来稳存款和揽储，但不会出现往年的大幅波动。这主要是因为今年货币市场流动性相对充裕，又加上央行在上周四实施逆回购350亿，为银行注入了短期流动性。
而银行理财在关键时点的小幅变化是央行愿意看到的，它符合央行熨平货币市场波动的预期。银率网分析师认为，在流动性依然充裕的情况下，银行理财产品预期收益率总体趋势还是以下降为主，投资者如果不考虑流动性，可抓住阶段性机会，购买中长期的理财产品，锁定高收益。
提示：根据上文我们可以看出，固定收益类产品在市场出现震荡后显现出优势，对此，专家提示，在流动性依然充裕的情况下，银行理财产品预期收益率总体趋势还是以下降为主，投资者如果不考虑流动性，可抓住阶段性机会，购买中长期的理财产品。
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当今时代，一旦孩子患上疾病，不仅要承受病痛的折磨，还会产生大量的医疗费用，往往会给家庭带来一定的经济压力。若家长们趁早为孩子买份少儿医疗保险，便可以将疾病带来的经济风险转嫁给保险公司，从而放心地为孩子治病，让孩子尽早脱离“苦海”。一般情况下，家长应按照婴儿的实际情况和家庭经济状况选择合适的医疗保险产品。如果婴儿的体质较差，且经常需要住院，建议家长投保少儿住院医疗险，可优先关注兼顾意外和疾病住院保障的产品，这样能为孩子带来较为全面的呵护；如果您担心婴儿面临的重大疾病风险，可以买份少儿重疾险，家庭经济条件较好者，可选择返还型的长期险种，家庭经济条件一般的话，选择短期消费型产品更为明智。
家长们为婴儿投保医疗险之际，最好同时购买一份少儿意外险。毕竟婴儿十分脆弱，且不具备安全意识，因此发生意外风险的可能性很大，由此带来的医疗费用也不容小觑。购买意外险时，家长们应选择带有住院津贴和意外医疗保障的产品，这样既能保障孩子的人身安全，又能获得额外的经济补偿，可谓是一举两得。
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9月29日，保监会发布最新保险统计数据显示，8月险资在股票和证券投资中的资金减少了471.98亿元。而在过去的两个月内，共有2068.66亿元的保险资金从股市中撤出。
今年1-8月，保险资金运用余额10.19万亿元，较年初增长9.21%，其中，股票和证券投资基金1.33万亿元，占全部保险资金的13.07%。
今年上半年，资本市场行情的向好，保险资金入市比例进一步提升。截至今年5月底，股票和证券投资基金达到16554.1亿元，占比16.07%，首次超过15%。仅5月份，就有1963.07亿元保险资金入市。
而到6月末，资本市场出现波动，保险资金权益类投资开始出现下滑，其中7月有1596.68亿元保险资金从股市撤出。
整体来看，银行存款在险企投资资产中的占比有所下降，而另类投资处于增长的态势。
保监会资金运用部主任曾于瑾曾在9月11日召开的新闻发布会上表示，截至今年7月底，保监会公布的10万亿保险资金运用中，银行存款和债券投资占比仍在下降，分别仅占25%和35%，股票和证券投资基金占比增至14%，其他投资占比增至26%。后两项占比较去年同期有大幅增长。
曾于瑾认为，保险资金往另类投资转变符合国际趋势。他透露，在其他类投资中，投资规模排名前三的分别是基础设施债权计划、信托和股权投资。
提示：保险资金选择将400多亿元资金撤离股市，转而投放基础设施债券计划、信托、股权投资上，这是险资规避风险的表现，股票市场的不稳定性让投资者学会了审时度势，投资多元化是盈利的前提。
降息提高当期保险投资收益率，继而提高投资型保险产品的收益率，同时使保险产品的主要竞争对手银行理财产品收益率降低，从而提高保险产品的吸引力。
上周日，央行发布通知，决定自5月11日下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。此后，不少保险公司与银行迅速调整银保渠道销售策略，一时间，中小险企的高收益理财产品被作为重点销售对象。
此外，有的险企为保持投资型保险的预期年化收益不变，稳定产品的竞争力，维持投资型保险产品保费的正增长，并未适时调整部分投资性保险的挂钩基准利率，而是仍然沿用降息前的基准利率。
增强保险产品竞争力
央行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
平安证券非银团队最新发布降息点评表示，降息对保险行业有正面影响。对保险行业的影响将主要体现在保费端和投资端。降息提高当期保险投资收益率，继而提高投资型保险产品的收益率，同时使保险产品的主要竞争对手银行理财产品收益率降低，从而提高保险产品的吸引力。中信证券分析师魏涛此前也表示，2012 年保险行业保费增速放缓的主要原因就是保险产品的竞争力下滑。
从投资端来看，降息也有利于资产公允价值提升，提升偿付能力和投资收益。
平安证券非银团队认为，降息对保险投资的影响短期正面，中长期负面。降息后金融资产价格上涨，对于保险公司当期存量的金融资产如交易性和可供出售类金融资产，投资收益会增加，但对于到期再投资和新增保费的投资，由于成本提高，投资收益反而可能下降。
“在降息周期的初期，降息给存量资产价格上升带来的价差收益率大于新增投资成本的提高，但中长期随着存量资产减少，新增投资成本提高大于存量资产价差收益，因此降息对保险投资短期正面，中长期负面。目前处于本轮降息周期的初期，因此对保险投资影响为正面。”平安证券非银团队分析认为。
魏涛认为，由于债券公允价值与利率负相关，降息能够促使保险公司可供出售类债券公允价值回升，从而增强保险公司的偿付能力。由于存量债券公允价值上升，保险公司可以通过买卖债券获取价差，从而增加保险公司调节当期利润的能力。另一方面降息对权益市场有一定利好成分，也有利于保险公司权益资产投资的回升。
中小险企推高收益理财险
从渠道来看，降息首先影响银保销售。
一直以来，银行理财产品作为银保产品的一大竞争对手，保险与银行理财往往呈现此消彼涨的态势，去年以来包括中国人寿在内的多家险企将银保渠道保费的下滑归因于银行理财产品的冲击。
华泰证券分析师李聪认为，降息将有助于未来提升保险公司保费的销售。目前由于银行间理财产品的收益率居高不下，导致保险公司的产品吸引力下降，此次降息，必将进一步降低银行间理财产品，特别是短期产品的收益率，也必将提高保险产品的吸引力，未来有望保费收入的增速得到回升。
不过，平安证券非银团队表示，从去年11月以及今年2月的两次降息来看，由于银行存款利率浮动区间提高，在市场利率居高不下以及股市分流资金背景下，银行理财产品利率下降幅度有限，因此降息对保费的正面影响有所打折。
尽管如此，不少银行网点还是适时推出了“可替代利率上浮1.5倍的高收益保险产品一览表”。笔者在某银行推出的“一览表”中看到，降息后该行主推的八款保险产品中，预期年化收益率均在4.1%以上，有6款预期年化收益率在4.5%以上，有3款预期年化收益率在5%以上，这3款分别为吉祥鼎盛二号，客户年化收益率5.00%；生命理财三号，客户年化收益率5.03%；华夏财富C款，客户年华收益率5.00%。
某邮储银行分行银保人士表示，央行降息后，公司对银行网点的电子显示屏内容、客户短信内容、荧光屏显示内容、对客户的营销话术做了调整，部分高收益保险产品被电子显示屏、荧光屏作为重点滚动推荐对象。
安邦保险银保人士告诉笔者，“针对本次调息，为充分保护客户权益，主动承担社会责任，公司几款投资型保险（家财险、综合保险）的收益将不受本次调息影响，挂钩利率保持本次调息前所执行的水平。”
该银保人士分析称，长期来看，银行理财产品的收益可能会下滑，但近期的银行理财产品的收益并没有很明显的下滑迹象，部分保险公司产品策略的调整可能主要针对银行定存。
事实上，由于受益于股指持续上涨，以及为防止资金外逃，银行不敢轻易下调理财产品收益，部分银行甚至提高预期收益以吸引资金。因此，短期来看，高收益理财险虽略有优势，但优势不明显。融360监测的数据也显示，2015年4月银行理财产品的平均预期收益率为5.22%，较3月份上升了0.06%，平均投资周期为4.5个月，较3月份的5.1个月有所缩短。
提示：降息是根据现下的发展情况所做的调整，这种调整是有利有弊的，对于险企产品和银行理财产品的不同作用就是最明显的体现。
据部分统计，在去年10月17日至12月28日，股市跌得惨重的一段时间里，投连险部分账户实现了逆市上涨。
部分账户逆市“飘红”
目前，投连险阵营里已经有20多家保险公司，包括130多个投资账户。由于建仓时间、投资能力等多方面影响，各家公司同类账户表现也各异。但在股市进入震荡期，尽管激进型账户也同样普遍“飘绿”，但其跌幅却要小于上证指数和基金。
随意挑选了11家公司的投连险产品进取型账户，来研究其涨跌走势。从去年10月16日以来上证综指从6092点下挫至12月28日的5261点，跌幅达13.6%。而所选取的投连险产品11个账户中，5个产品的账户实现了逆势上涨，其余6个跌幅最大的为7.5%，最小为2.9%，幅度都要小于基金。
长线投资风格有助抗跌
“从短期来看，投连险的收益不如基金，但投连险本身的操作特点，长期来说比较稳健，抗风险能力也优于基金。”上述人士评价称，在市场下跌时，由于投连险账户里有多只基金，其涨跌幅度会互相牵制。
泰康资产管理公司权益投资部总经理助理林佳洁认为，投连险本身的操作特点也与基金投资有很大不同。“比如投连险投资并不会担心资金的大面积赎回，因此在策略上可以选择更长期持有；另外，投连险可以通过一级市场的战略投资来实现长期看好的目标。保险公司的投资策略就是一旦看好，长期持有。”林佳洁还举例说，曾经买入的中国船舶股票，当时买入时成本价10元一直持有到现在是290元。
6月刚过3天，大盘频频巨震。A股5000点久攻不下，股民心里不禁犯起嘀咕，去留难断。新股申购洪峰已过，市场资金面渐缓，业内表示，未来新高可期，下一阶段目标位是5200点。
传“天后”王菲开户 股民单身狗：大盘震得人找对象的心思都没了
昨日，王菲一张开户照片在网上盛传，照片中王菲一袭红衣，网友纷纷“膜拜”：希望大盘赶快跟上天后红装的节奏啊！周二、周三新股申购潮结束，加之周三尾盘沪指拉升守住4900点，股民纷纷打起了精神：“打新资金一回炉，5000点分分钟的事儿！”
临近5000点关口，新股“抽血”，大盘巨震。网友豌豆先生说，“5.28”跳水时个人资产当天振幅15%，整个人坐起“过山车”，“最近股市振幅太大，幸亏年轻，心理承受能力强，不然要震出毛病。这几天震荡又这么大，连对象都不想找了！”
吸取了上次打新踏空的教训，豌豆先生这次面对新股申购“果断忍住不操作”，希望周五资金回流，市场能够重拾升势。他对后市依然乐观，称只要中央货币政策不变，牛市就能一直继续。股民普遍畏惧5000点，不过，一旦5000点站稳，后市空间将被打开。他说：“新股申购结束，最艰难的时刻已经过去。”
谈到“牛气冲天”的创业板，豌豆坦言，今天冲到了4000点，不过因为胆子小，越涨越不敢买，越不敢买越涨。“上证如果被创业板超越，那就太不给力了。”
今天百点震荡，明天再百点，老年人果然“吃不消”。60多岁的刘老伯整日盯盘，眼睛盯出了毛病。每天一开盘，他就坐在电脑前盯着。休市了，还不忘对着电脑各种研究。自己的几只股票跌停时，刘大伯整个人都不好了。当晚，他的眼睛突然看不清东西。医生说，这是得了青光眼。长期盯着电脑，眼睛疲劳，加上情绪一激动，眼压持续增高。青光眼是三大致盲眼病之一，刘大伯吓也吓死了，只得把股票暂时搁置。
小汪是北京一名白领，整日埋头工作。但最近她发现一个问题：不炒股都没法好好聊天了！但是自己又对股市了解不多，于是，她刚开了一个模拟盘，平时看看大盘，看一点行情分析。她表示，有“真枪实弹”杀入股市的打算。
股市太热，不仅是上班族，一直被囚禁在“象牙塔”中的学生也投身股海。调查显示，有31%的受访大学生在炒股，其中26%的炒股学生投入了5万元以上。另外，有些高中生也正在利用手机上的模拟炒股APP，进入投身股市的模拟演练。
不惧新股“抽血”，大盘顽强挺住。业内纷纷表示，股票行情过程可能起伏曲折，但未来新高可期。多方仍控制着市场主动权，毕竟政策面和牛市基础没有变化。巨丰投顾郭一鸣认为，牛市格局延续，中期上行势头不改，下一阶段目标将是5200点，逢低值得继续布局。
提示：虽说近日股市频频震动，但是，整体情况来看，股票行情过程可能起伏曲折，但是政策面和牛市基础没有变化，未来新高仍可期。股民都要放平和心态。
昨天回家看父母，父亲做了一桌子丰盛的晚餐。饭间父亲说他把前些天的一张到期的存折款转存了，存了一个很划算存款。当时我还比较纳闷，心想目前比较划算的存款方式，我怎么不知道。赶快让父亲把存款单拿出来让我看看，我也好学习一下。当我接过父亲给我的一大堆资料时，我傻眼了！这哪是存折啊，明明是一份保险啊！我仔细一看，是一年存一万，连续存15年，保额是15万，这哪是存款单！父亲还在一边说：“不会的，银行是国家的，哪能会骗人啊，是不是你看错了！”这可是他辛辛苦苦，从年初忙到年尾，不知卖了多少粮食而得来的一年的收入啊！
听父亲说，他到银行去转存到期的存款时，旁边过来一位“穿制服的工作人员”给他介绍说：“大爷，您是来转存的吧！这样吧，您看看今年新推出的一种存款方式您感兴趣吧？这种存款方式利息多，对您还有一定的保障。”老人哪知道这么多东西，本身我爸爸就是农民，对这些“穿制服的工作人员”更是倍感信任，人家“国家工作人员”都说这种存款方式利息高了，咱也存一个吧！结果我父亲就稀里糊涂的把到期的一万块钱全部存成了“利息高，有保障”的保险。
到现在他老人家都还说：“我觉得不可能是骗人的”这样的话。
我就搞不明白了，像我父亲这样一个农民，他哪来的那么钱，一年存一万，连续存15万？银行的所谓的“工作人员”就不看看实际情况吗？！给我父亲推销的明明是保险，却在说是一种利息高的存款！存款跟保险应该是两码事吧！再说我父亲当时是拿着身份证去办理的，难道你这工作人员不看看他今年已经65岁了，像这个年龄阶段的人还适合投保吗？为什么银行的工作人员跟保险业务扯到一起的？！农民挣点钱存点钱不容易，他们一年到头也挣不了1万块钱，如果遇到像今年这样的冰雹灾害，甚至会颗粒无收！
我们都太过相信银行了，我认为这样的事情也不只发生在我父亲身上，全国一下不知道有多少农民、老人都被他们骗过。主要原因是老百姓太相信银行，在银行里他们对身边的这些人都是毫无防范的。而银行里的这些保险业务恰恰是利用了老百姓的这种信任欺骗了他们。
看着父亲手里的“存折”，心里酸酸的……
渤海银行网上银行3月2日正式对外开通。借助互联网，这家目前只在天津有营业网点的全国性股份制商业银行，能提供服务的地域范围将大大拓宽。
至此，渤海银行的资产托管业务品种已包括证券投资基金托管、基金专户理财托管、券商集合及定向理财托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管以及保险资产托管等。
渤海银行有关人士介绍，根据2010年8月和9月保监会制定颁布的《保险资金运用管理暂行办法》以及保险资金投资股权和不动产的政策规定，相继放开保险资金在股票市场、境外投资、基础设施、股权和不动产方面的投资渠道。保险投资渠道逐步拓宽，也为作为托管人的商业银行提供了更广泛的市场。渤海银行希望通过此项业务资格的获取，为中间业务的发展和对负债业务的拉动提供新的机遇。
保险资产托管是指商业银行按照《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》、《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》等法律、法规的规定，根据保险公司的需求，与保险公司签署保险资产托管合同，担任受托保险投资资产的托管人，提供托管服务。
渤海银行也是混业试验的先行者。据了解，渤海银行开办衍生产品交易业务的申请在2006年年底已获得中国银监会批准。在银行界人士看来，业务架构越全面，越能获得更大空间，争取进入这些领域，也是银行发展的内在需要。
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