客户资料:王女士,30岁,教师,月均收入8000元
年缴保费:9398元
客户需求:女性特别保障,重大疾病 养老,老公小孩的住院医疗 意外门诊
王女士是一所大学的英语老师,毕竟也30岁了所以想为以后的生活做下打算。所以我帮她们全家做了一个综合的保障计划。
险种组合
保额
缴费年期
保险期间
年缴保费
中宏多姿人生计划
15万元
20年
至80周岁
6897
中宏康健重大疾病保障
10万元
1年
至80周岁
450
附加意外门急诊医疗保险
5000元
1年
1年
180
全家综合住院医疗 王小姐
8000元/50元
1年
1年
560
全家综合住院医疗 王小姐老公
8000元/50元
1年
1年
560
全家综合住院医疗-宝宝
12000元/50元
1年
1年
751
合计
9398
利益说明:
(一)王小姐的保障利益
现金利益
1、被保险人55周岁的保险合同周年日一次性给153308元。这笔钱可一次性领取,也可以分月保证领取至70岁共可领取179942元,用于补充养老、门诊补贴或旅游金等。
2、被保险人100周岁,还可领取30000元
3、每年享受公司的经营成果,灵活支配这笔红利。现金领取,累积生息。
身故保障
被保险人如在55岁前发生风险,100%的保额可赔付15万元;若风险发生在55岁以后,可赔付20%保额即3万元。
重疾利益
被保险人在保险合同签发90天后若不幸罹患重大疾病赔付13万元
原位癌利益
被保险人在保险合同签发90天后若不幸罹患原位癌(乳房、子宫颈、卵巢、子宫、输卵管、阴道)赔付3万元。
女性特定手术利益
被保险人在保险合同签发30天后若接受女性特定手术(子宫全切除、双侧卵巢全切除、双侧输卵管全切除),可一次性赔付15000元。
意外整形手术利益
若被保险人因遭受意外伤害需接受意外整形手术治疗,按实际手术医疗费用报销,最高3万元。
伤残保障账户
若因意外而致残,本公司将按伤残等级,10%至100%赔付,最高赔付15万元给被保险人。
住院医疗报销账户
被保险人因疾病或意外所致,需进行住院治疗,我公司按实际住院费用的90%给付补偿金予被保险人,单次住院最高给付8000元,每年不限次数,同时按住院的实际天数每天补贴50元。同时因意外伤害造成的门诊治疗,可报销80%,最高不超过5000元。
住院前后门急诊保险金100元
住院前14日和出院后30日内,90%的报销挂号费、医生诊疗费、药费、病历工本费等门诊费用,最高每次报销100元,每年不限次数。
保证续保与无索赔增额利益
5年内为一个保证续保期;如5年内无理赔,保额可递增5%,保费不增加。
豁免关爱金
被保人在缴费期间因疾病或意外身故或“完全丧失工作能力”,即可豁免主险及所有附加险保费
(二)王小姐老公保障利益:
住院医疗报销账户
1 被保险人因疾病或意外所致,需进行住院治疗,我公司按实际住院费用的90%给付补偿金予被保险人,单次住院最高给付8000元,每年不限次数,同时按住院的实际天数每天补贴50元。
2、住院前14日和出院后30日内,90%的报销挂号费、医生诊疗费、药费、病历工本费等门诊
费用,最高每次报销100元,每年不限次数。
3、5年内为一个保证续保期;如5年内无理赔,保额可递增5%,保费不增加。
(三)宝宝住院医疗报销账户
1、被保险人因疾病或意外所致,需进行住院治疗,我公司按实际住院费用的90%给付补偿金予被保险人,单次住院最高给付12000元,每年不限次数,同时按住院的实际天数每天补贴50元。
2、住院前14日和出院后30日内,90%的报销挂号费、医生诊疗费、药费、病历工本费等门诊
费用,最高每次报销100元,每年不限次数。
3、5年内为一个保证续保期;如5年内无理赔,保额可递增5%,保费不增加。
一张保单解决了全家人的 医疗问题!
年缴保费:27020元
客户需求:王先生在外企工作,收入稳定,家庭年收入50万。两位大人保障齐全,有基金、证劵等风险投资。小孩的教育、婚嫁金、创业金、养老金.........
客户资料:
王先生29岁,在外企工作,收入稳定,家庭年收入50万。两位大人保障齐全,有基金、证劵等风险投资。
宝贝1岁,女孩,有医疗类的保障产品,王先生准备给小孩准备教育、婚嫁金、创业金、养老金.........
每年投资金额在3万左右.
设计产品:
平安世纪天使少儿两全保险(分红型) 年缴保费27020元, 缴费20年
产品特色:
1、保单贷款:在以后的生活中如急需用钱,可以申请保单贷款,以解燃眉之急;
2、减额交清:若决定不交保险费,可以申请办理减额交清,减少基本保险金额;无需再支付保险费,合同继续有效。
利益演示:
每满三周年返还24000元,直到终身;
1、到小孩18岁读大学时,可以一次性领取18万作为大学教育金,也可以每年领取4.5万元;
2、到小孩25岁时,可以一次性领取26万作为孩子的婚嫁金;
3、30个保单年度时,王先生可以每年领取22000元,作为自己的补充养老;
4、60个保单年度时,宝贝60岁,可以每年领取25000元,作为宝贝的补充养老;
5、宝贝百年之后,王先生的孙子可以领到600000元,
这份保单总共领取:18+26+2.2*30+2.5*30+60+13=258万
总投入:54万
总收益254万
一张保单,收益3代
其一,隔代不能投保。家庭保单一般都要确立一个主投保人,主投保人可以给自己的上一代和下一代投保,但不能给自己的上两代或者下两代及以上投保,即主投保人可以给自己的父母和孩子投保。此外,主投保人必须年满18周岁,而且家庭保单至少需要2人投保。
其二,合理确定保障范围。对于家庭保单,作为主投保人的应该是家庭支柱,保障应充足,可以投保终身寿险、定期寿险、重大疾病险、养老险、意外险和住院医疗险等;对于孩子,应以投保少儿教育金、重疾险为主;对于女性家庭成员,应重视女性疾病险和生育健康险;对于老年人,应重点投保意外险和医疗保险。
其三,坚持量入为出原则。对于家庭保单,保费支出应在家庭收入的10%左右,如果不能达到这一标准,可以适当调整投保产品。此外,购买家庭保单后,全家人的保障情况最好能每年进行一次“保单体检”,及时调整保障项目,充分利用附加险的保障功能。
其四,重视保费豁免条款。购买家庭保单应重视保费豁免条款,因为豁免条款规定,在合同期内,如果主投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。
第一张保单从蹭饭开始
“5 年前,我还一文不名,为吃饭而发愁……”蹇宏,中国首位百万圆桌协会会员,一个寿险营销精英,见到记者时说道。
经历了太多的悲欢离合,人情冷暖,终于回归自我。种种不幸,娓娓道来,像是在介绍一份冷静而细致的保单。
第一张保单从蹭饭开始
1980 年,蹇宏从革命圣地遵义考入了武汉大学,当时他进修的是政治经济学,毕业后在贵州县计委工作了几年。
不甘寂莫的他奔赴海南创业,先是在酒店里做侍应生,接着又做进出口贸易。
1992 年涉足房地产领域,很快就在海口市投资了几个项目,几年间满打满算地赚了一两千万。之后不久,蹇宏的资产全被套牢了。
万般无奈之下,蹇宏跑到平安保险公司做了业务代表。稍加培训,就被送上了大街。肚子问题还是首先要解决的问题。
“就是在那时我对自己还是有信心的,我相信自己的能力。 ”蹇宏说, “但是对一个破了产的人尊严和自信都不重要了,你的任务就是生存下去,不被饿死。 ”
为了混口饭吃,他穿上最好的行头钻进了大鹏证券的大户室。在大户室,蹇宏总是告诉别人他是隔壁新来的投资商,想听听人家对某只股票的看法。这种话术是逼出来的。
一来二去,他混入了那个团体,吃饭的事情自然也就解决了。然而有一天,当一位炒股票挣了点钱的大姐向他咨询保险的事时,蹇宏简直不敢相信自己的耳朵了。
“我的心中一阵狂喜,天无绝人之路啊! ”蹇宏笑了起来,好像又回到了签第一单时的情景。
三点钟后的保单
从此,蹇宏的生意开张了,一般大户室里的人多半都是些有钱的主儿,陆续地有人找他来投保,蹇宏的收入也逐渐稳定了。
一段时间过后,他发现死守着这个客户群,业绩的增长是有限的。股市在下午 3 点停盘后,就无事可做了。
他开始琢磨新的推销机会。下雨天,他弄把大伞站在公交车站上为人挡雨,人家自然是千感万谢,可当他一递上名片马上就变了脸色;在商场前,他等着为购物的人拎包,吓得不少人以为遇上了打劫的。
没办法,蹇宏又跑到公园里和那些锻炼身体的人打上了交道。一次,他拥着一位漂亮的女士正跳得起劲,那女人忽然抬起眼轻声地问: “先生,你了解蹇宏经历与反思
年缴保费:6000元
客户需求:缴费年限不超过10年,能涵盖教育,疾病,养老功能,保障全面
升级版万能险“福泽一生”
在这个越来越注重投资收益的时代,万能险因其日计息月结算复利计息的理财方式,相比传统分红险年计息无保底的分红模式,凸显出很大的优势,人保健康全新推出升级版万能险“福泽一生”个人护理保险计划,涵盖意外、重疾、护理、理财养老于一身,搭配人保健康的专业住院医疗险,可谓人生最全面的保障计划。
投保示例如下:
0岁宝宝,年存6000元,10年缴费,可一直保障至宝宝75岁。以基本保险金额设定为10万为例(保额可根据人一生中在家庭中的经济地位随时调整,最高可设定为36万)。
他可获得的保障有:
1. 意外身故保障:普通意外——赔付10万+“投资收益账户价值”
轮船、客车、轿车意外——赔付20万+“投资收益账户价值”
火车意外身故——赔付30万+“投资收益账户价值”
飞机意外身故——赔付40万+“投资收益账户价值”
2. 疾病身故保障:赔付10万+“投资收益账户价值”
3. 老年关爱金:75岁期满时,可领取对应的投资收益账户价值,当然,在步入55岁需要养老时,投资收益已经相当可观了,此时也可随意领取养老金,无需完全等待期满。领取时间和领取金额没有直接限制(以账户余额不低于1000元为限)
4. 护理保险金:丧失日常生活能力时,可领取10万+“投资收益账户价值”作为护理费用,解决因不符合重疾赔付标准但又丧失生活能力的经济负担。
5. 重大疾病保险金:赔付10万元+“投资收益账户价值”,相比传统的固定赔付额度的重疾险,获得的赔付金额更高。
注:
1. 投资收益账户价值:保底年化收益利率2.5%,目前每月官网公布的年化利率基本在4.0%,每月利息进入下一月度继续滚存利息。年龄越大,投资收益越大,账户价值增幅越快,一般按6000存10年,演示收益如下:
宝宝年龄
投资账户价值(演示)
18岁
10.1万
25岁
14.7万
30岁
19.3万
40岁
33.4万
50岁
58.0万
60岁
100万
70岁
173.8万
2. 宝宝在教育和婚嫁阶段,也可领取部分金额作为教育婚嫁基金,领取不限金额和时间(以账户余额不低于1000元为限)。领取之后不影响基本保障额度。
3. 保障额度每年可调整,一般来讲,未成年之前保额设定为10万为限,当宝宝成家立业后,可酌情提高保障额度(最高不超过36万),不用额外增加保险产品或保险费,就可将自己的经济支柱身价提高,此时,以上5项保障内容中的赔付金额都会对应提高。最高因航空意外,可赔付到144万以上。
4. 若是额外投入693元,还能让宝宝享有80%的住院医疗报销保障,让保险的意外、医疗、重疾、教育、养老更加全面。
每年投入6000元,让您的宝宝和家庭福泽一生!!!
小编曾经看过这样一则真实的案例。李某患高血压病已近20年时间,2004年8月他为自己购买了一份意外伤害保险,同年12月的一天,李某突然死亡,医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔,被保险公司拒绝后大吵大闹,任凭保险公司怎么解释,突发脑溢血不属于意外险的理赔范围,但患者家属怎么都听不进去,对保险公司的拒赔始终无法理解。
李某虽然属于突发性死亡,但并不是由于外来原因引起的,而是他本人的疾病所致,所以不属于意外险的责任范围。
今天小编要给大家介绍的也是一款典型的意外险——国寿全家福A款。
国寿全家福A款怎么样国寿全家福A款是国寿推出的一款家庭意外险,属于团体险的一种,最少投保人数2人,最多投保人数5人,是家庭成员专属的保险。只需要一张保单,整个家庭就可以享受意外身故、意外伤残、意外医疗等方面的保障,非常适合有需要的家庭投保。
国寿全家福A款有哪些优点与不足直接说优点
1、家庭专属
意外险是与重疾险、寿险并驾齐驱的我们必备的三类保险,因为明天与意外,你永远不知道哪个会先来,意外险可有效防止意外事故带来的伤害或者是经济风险,是每个人都需要的险种。国寿全家福A款针对家庭成员退出,只需要一张保单就可以解决整个家庭的意外保险责任问题,非常划算。
2、保障全面
意外险有很多种,但是在选择的时候必须要选带有意外身故、全残和意外医疗的产品,而国寿全家福A款的责任覆盖了意外身故、意外伤残、意外住院医疗和意外住院定额赔付,保障的内容还是比较全面的。
3、保费低廉
国寿全家福A款属于短期意外险,低廉的保费是它的优势。每年只需要360元就可以保障整个家庭的意外事故,平摊下来也不过每个人几十块,是非常划算的。
再说不足
这款产品没有明显的不足,如果非要“找茬”的话,那么最高只能接受65岁投保勉强算一个,因为如今的生活以及医疗水平都更好了,老人都更长寿,家中有七八十岁的老人是很常见的,只能65岁以下人士投保的话会显得投保年龄范围有些窄了。
疾病不仅仅会给人们带来病痛,还给整个家庭带去经济负担,因此,一份适合家庭的重疾险显得尤为重要。今天小编为大家介绍一份40种重大疾病保险产品。
近年来,重疾险成为各大保险公司比拼的新热点。保险专家提醒消费者,当前社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
国内寿险龙头中国人寿高举保障大旗回归健康险领域,重磅推出“国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)” 以及“国寿康欣终身重大疾病保险”等健康险系列新产品。“国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)”,40种重疾保障范围更大,10种特定疾病提前给付,此外还有身故、高残等多方面的终身风险保障;在银保渠道,中国人寿全新推出健康险新产品“国寿康欣终身重大疾病保险”,该产品包括30种重疾保障,并创新性地引入对恶性肿瘤多倍保障。
此次中国人寿“新康宁终身”对原有产品进行了升级和创新,其保障的重大疾病从原来的20种,升级到40种,保障疾病包括当前发病率较高的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等,不但将中国保险行业协会规定的25种重疾囊括其中,还包括目前保险行业普遍承保的病种,可以说“新康宁终身”的40种重疾承保病种要多于行业绝大多数产品。
中国人寿作为一个副部级央企,长期以来将关注社会民生、勇担社会责任作为义不容辞的责任。在实现自身业务又好又快发展的同时,通过不断增强保险产品的人性化特色、回归保险的保障本质,坚持做到经济效益和社会效益相统一。
升级后的“国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)”产品,不仅承继了原版险种的特有优势,还在保障范围、保障程度以及人性化服务等方面,都更加贴近广大客户的需求。
“康宁终身(2012版)”是目前市场上承保重大疾病种类最多的一款产品,总共达到了40种重大疾病的保障。
获奖理由:中国人寿保险(集团)公司具体负责企业集团内部的战略规划、资本运作、班子建设、品牌增值、文化构建、风险控制、监督管理和组织协调。2011年11月份的四大保险集团列入“中管”(中央管理),悉数升格副部级央企的消息基本确定。在2011底,上述四家保险集团公司人事权已转交至中组部。近日,有保险集团公司内部获悉,中组部部长李源潮在3月16日正式宣布了此项决定,表明四大国有保险公司新班子的调整及组成人员的重新排位已经完成。
这意味着中国人寿保险集团(下称“中国人寿”)、中国人民保险集团(下称“中国人保”)、中国太平保险集团(下称“中国太平”)以及中国出口信用保险公司(下称“中信保”)的组织关系及人事权已统一交至中组部,悉数升格副部级央企。四家保险集团的相关高层亦“官升一级”。保监会副主席杨明生将执掌中国人寿,为副部级别;而中国人寿董事长袁力将调任国开行副行长。
中国人寿由中国人寿保险(集团)公司,以及该公司的子公司和直属机构共同组成。其中包括:中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险(海外)股份有限公司、国寿投资控股有限公司、保险职业学院。
年缴保费:400元
客户需求:收入不高,希望能用较低的保费让自己的家人都有意外保障! 昨天,在给一个客户送续期发票的时候,遇见了一个初中时的老同学(毕业后就没见过面)。问他现在过得怎么样,她只是摇头,妻子下岗就没再就业,夫妻都是独生子,自己的父母和妻子的父母都没有工作,孩子6岁,一家7口人的生活都压在自己的肩上。。。。我看见他头上的白发,内心有一种莫名的心酸。。。我还是习惯性的告诉他上点保险,他只是摇头,告诉我保险是好,但是拿什么钱来买哦。。。。说完就只是叹气。。我拍拍他的 肩膀告诉他:我们现在代理了一款你也买得起的保险:一年你只要花400元的保费,就能让你的全家7口人都有高达56.8万元的意外保障。他听了连连摇头,觉得不可能,我说我们一起去你们家好好讲讲,于是我们去了他们家,等我把保险责任给他好好讲完后他高兴的拿出400元为他的家人上了一份不小的保险。。。。当我离开他们家的时候我的心情突然好了许多。。。并不是我能挣到几十块的佣金。。。而是这个原本就不富裕的家终于有了保险了,虽然他们的保险还不够,但是他们最少不会因为意外而陷入困境。。。。。。。。。
有人问,有没有一种保单,可以保护人的一生?如果人生历程能静止在某个阶段,或许可以办到。但这种科幻情节与事实不符,更何况保险是家庭理财的基石,内容虽繁琐,却必须与家庭成员、经济状况同步进退。
没有保单可以“一张保终身”
说实话,没有一张保单的设计,可以“完美”到你保护你一辈子。一旦自己的年龄、经济状况及家庭责任改变,保险内容就要跟着调整。
当然,前提是必须先了解自己的需求,再检视现有保单,有无不足的地方。比如,要确认原有保额是否大于现有负债,还要思考自己能接受的医疗品质要求如何,等等。
比如,当家中房贷或自身经营的企业债务增加;又比如,小孩出生、家庭支出扩大;又或者,收入提升很多、家庭资产暴增;再比如,社会平均医疗费用提高等等,都是检视、调整保单的时机。换句话说,只要家庭、个人在经济状况上有重大变化,第一个该想到的就是,重新检视保单。
多数人不习惯定期检视保单,认为过程繁琐、看不懂,甚至认为那是保险业务员的责任。其实,只要简单的三个步骤,就可以为家庭现有保单理出头绪,及时发现保险缺口。
简单的保单缺口校正,主要有三步骤:第一、算出个人或家庭经济需求;第二、核对已购买额度,并找出缺口;第三、找保险业务员或信任的理财顾问,弥补保单的不足。
昨天,佛山市社会保险基金管理局在网上公布了最新的《佛山市城镇职工基本医疗保险个人账户管理办法》(以下简称《办法》),并向各有关单位和各区社保局发文要求执行。该《办法》详细规定了城镇职工医保个人账户该如何使用,其中明确了“医保卡”可以给亲属使用,这将大大方便参保人及其家人,受到外来务工人员的热捧
特别提醒的是,本《办法》所指的医保卡,是由市、区社保局与银行(制卡中心)联合发行,记录参保人医疗保险信息、医保个人账户金额的社会保险智能IC卡、社会保障卡、借记卡、医疗保障卡、医保联名卡。
最新规定
参保人医保卡金融账户资金按照银行管理规定使用。医保个人账户资金用于支付参保人及其亲属下列费用:
一、在定点医疗机构就医发生的属于个人自负的医疗费用;
二、在定点医疗机构进行健康体检、中医“治未病”发生的费用;
三、在卫生防预机构、定点医疗机构进行的疫苗接种费用;
四、在定点零售药店购药的费用;
五、缴纳基本医疗保险费。
亮点解读
亲属可刷医保卡外来务工者最开心
该《办法》的最大亮点是医保卡从原来只能自己使用,调整为可供家属使用。
《办法》中第五章“医保卡的使用和保管”第十八条明确规定医保个人账户资金用于支付参保人及其亲属的5种费用,也就是说,可以支付亲属的门诊、药店零售、体检等费用。
“我在佛山工作多年,但父母却在老家参保,如今他们都跟我在佛山生活,这次调整了医保个人账户使用范围,意味着父母都可以在佛山就医报销啦!”禅城市民刘小姐知道这个消息后,十分高兴。
医保卡可当银行借记卡
跨区参保不用重新制卡
除上述变化外,还有几条变化也是佛山参保职工比较关心的。其中《办法》第八条规定,“医保卡除设置医保个人账户以外,还可设置金融账户,两类账户分别管理,独立使用。”这意味着医保卡还可以当成银行借记卡来使用。
而第九条规定,“医保卡的制作。由社保部门将相关制卡信息发送给银行,银行提取到制卡资料后,需20个工作日内完成制卡、发卡,并将制卡情况资料反馈社保部门。”过去的制卡时间往往超过三个月,此次提速将大大便利新参保市民。
另外,第十条规定的内容则更加民生。“跨区参保已有医保卡的,不再重新制卡,如因各种原因需重新制卡的,须经当前参保的所在区社保局批准。”具体来说,不管参保人现在拿的是哪个区的医保卡,跨区参保时只需使用原来的医保卡就好了,而不需要重新制作医保卡。
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