什么是人寿保险人寿保险也称为生命保险。通俗地说,人寿保险有以下特点:以人的生命或身体作为被保障对象(专业术语叫做:保险标的);以人的生死为保险事故;当保险事故发生的时候,保险公司(专业术语叫做:保险人)给指定的保险产品受益人以一定的经济补偿。需要特别注意的一点是,人寿保险产品虽然是保障的人的生命或身体,只限于保险事故发生后的一种经济上的补偿。比如说,一个人投保了一份死亡保险,并不是说会降低这个人的死亡的几率,而只是说在这个人死亡之后,会给受益人以金钱上的补偿。传统的人寿保险主要包括生存保险、死亡保险和生死“两全”保险,这里我们将分别介绍一下。生存保险生存保险一般人很少单独购买,因为这种保险要求投保人必须健康地活到合同上约定的年限,只有当被保险人活到了这个年限,保险公司才会把保险金给受益人。举个例子,您今年30岁,到保险公司投保了一份生存保险,指定的受益人是您的5岁的孩子。保险合同约定,只有您健康活到70岁,保险公司才会把保险金支付给您的孩子。如果在70岁之前您去世了,那对不起,保险公司不会给您的孩子一分钱,而且您所缴纳的保险费也不会退还给您的孩子。正是因为单独的生存保险有这样的特点,很少人去购买,而且保险公司一般也不单独销售。但据说也有人希望购买这种产品。这位人士认为,为自己购买一份单独的生存保险最大的意义在于,这是一种对自己非常有利的保险产品,一般不会引发道德风险。如果指定自己为受益人,而自己真能活到合同规定的年限,就能得到一笔养老金;如果指定自己的孩子做受益人,等自己上年纪的时候,孩子不会因为自己活得时间比较长而反感,因为只有自己活到了一定的年龄,他才有可能得到保险金。死亡保险和生存保险相反,死亡保险规定,只有投保人在保险合同有效期间死亡,保险公司才会支付保险金。按照保险期限,死亡保险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险中,保险期限是一个确定的时间,短的可以是1年甚至更短,长则可达二三十年。也有的保险产品不规定具体时间,但要求被保险人到一定的年龄,保险产品到期,比如有的产品规定,被保险人到65周岁,合同终止。如果在这个合同约定的时间内,被保险人没有死亡,保险公司不支付保险金,也不退还保险费。终身寿险的保险期限是被保险人的一辈子,被保险人无论何时死亡,保险公司都要向其受益人支付保险金。生死两全保险生死两全保险可简称为两全保险,又可叫做生死合险。无论被保险人在保险期限内是生存还是死亡,保险公司都将给受益人支付保险金。目前很多投保人都购买这种保险产品。投保人一般每月或每年缴纳少量保险费,被保险人一旦在保险期限内死亡,受益人可以得到一份保险金;而被保险人活到保险期满,受益人或被保险人本人可以领到一笔生存保险金,用来养老。
大家在购买寿险时一定会注意到寿险分为定期寿险和终身寿险。终身寿险理解起来很简单,是保障终身的,那么什么是定期寿险呢?哪些人适合购买定期寿险呢?
定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险公司无给付义务,也不退还保险费。也就是说,定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”,且基本是消费型的,到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”,顾名思义,后者是一种储蓄型定期寿险,当保险期限届满时,可以取回本利金,保险责任就终止了。
定期寿险的保障内容包括因意外伤害或因疾病导致身故或身体高残,类似于意外保险,但是比意外保险保障年份要长,且包括范围要广,因疾病导致身故或身体高残同样进行保障。另外,定期寿险带有返还性质,是意外保险所不具有的。
定期寿险分类
寿险可分为定期寿险与终身寿险。定期寿险具有保障期间短、保费低廉的特点,被广泛用于满足一定时期内的特定需求。
定期寿险又分为纯消费型以及储蓄返还型。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看,纯消费型的定期寿险对消费者来说,它的性价比是很高的。
与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是--获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。
和终身寿险相比,终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以,仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
定期寿险案例分析
今年刚刚27岁,自己创业半年的许先生想买一份保险,经朋友介绍,他与一位保险代理人经过几次沟通后,得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑:自己已经不是刚刚毕业的年轻人了,怎么还要首选定期寿险?27岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗?购买保险的人群千差万别,保险需求也各不相同,但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的--“重大风险重点保障”,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。
定期寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择定期寿险,用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
对于那些事业刚刚起步,收入暂时有限的人群来说,定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段,大部分资金主要用于发展事业,而购买定期寿险刚好不需占用太多资金--为自身的发展投资,尤其是在职业发展初期阶段,无疑具有很高的优先级。
随着万能险率先在业界停售,泰康人寿陆续推出新款产品,其中有一款“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”是可以保至88岁、返还保险费、外加分红、额外给付住院津贴的创新型长期健康险产品,那么泰康人寿保险还有其他哪些险种呢?
据了解,目前市面上较为流行的泰康人寿保险险种有以下几种:
泰康尊崇一生两全保险
泰康双重关爱重大疾病保险泰康e康妇婴疾病保险爱家之约家庭保障计划(幸福版)泰康恒泰保证年金保险泰康财富人生B款终身年金保险(分红型)泰康住院费用补偿型医疗保险(C款)泰康住院定额给付型医疗保险泰康住院费用补偿型医疗保险(社保A款)投资保险
e理财B款投资连结保险
有进取型投资账户和货币避险型投资账户
e理财C款投资连结保险
有优选成长型投资账户和货币避险型投资账户
e理财A款投资连结保险
有积极成长投资账户和稳健收益投资账户
e理财终身寿险(万能型)
有e理财万能险女性定投计划和保底收益型万能险账户
养老保险
e理财保底收益型万能险账户
前五年最低保证利率2.5%,上不封顶,抵御通胀,风险极低,还可根据需求选则重大疾病及身故保障。
e理财投资连结保险稳健收益账户
主要投资于债券,兼打新股,中低风险,收益稳健。可在牛市时转入积极成长账户,获取牛市收益,一年五次免费转换
e理财投资连结保险积极成长账户
主要投资于股票,收益率大幅超越上证指数。可在股票熊市时转入稳健收益账户,规避熊市风险,一年五次免费转换。
女性保险
泰康e康妇婴疾病保险
张保单即可涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离等和新生儿易患的胎儿唇腭裂、先天性脑积水等多种疾病,只需800元即可获得准妈妈和小宝贝孕期内的全面保障。
泰康e顺女性疾病保险
精心专为女性设计,涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等多项保障。10万保额最低每年仅需200元,助您轻松抵御风险。
e理财万能险女性定投计划
专为女性量身打造,兼具保障和稳健理财功能,“零”风险,“稳”增值、“保”重疾,每月投入一点点,生活全无忧!
儿童保险
妈咪医生保障计划(少儿门诊急诊医疗保险)
泰康妈咪医生保障计划,国内首款专门针对儿童门急诊需求的高端医疗险。只需一张保单,即可拥有一个专属医生,享受全年无需付费的高端医疗服务。人生第一步,只要最满分的呵护。
阳光旅程教育金保障计划
可根据宝贝的年龄和实际需要,自由选择初中\高中\大学教育金和婚嫁创业金;享受分红,抵御通胀;主险具备保费豁免功能;同时 “附加少儿白血病保障”:3岁宝宝附加10万保障只需31元;
e顺少儿重大疾病保险
精心专为少儿设计的18种重大疾病保障,涵盖儿童恶性肿瘤、白血病(慢性淋巴细胞白血病除外)、严重iii级烧伤、重大器官移植等,1年200元保10万,保费低廉,保障实用!
泰康人寿分红型保险如何?据了解,幸福有约计划由泰康人寿的乐享新生活分红型养老年金保险保险和泰康之家的入住养老社区确认函共同组成,通过将传统的养老保险与现代的养老社区相结合,为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。幸福有约计划实现了虚拟金融产品与实体养老服务相结合、养老理财和养老消费相结合,标志着养老商业新模式在中国正式落地,一张保单一辈子的幸福梦想的实现。业内专家认为,该计划的问世,在延伸保险产业链条、延伸保险资金运用和延伸保险产品功能方面做出了开创性的探索。
“深耕寿险产业链,从摇篮到天堂,让保险更便捷、更实惠,让泰康人寿成为人们生活的一部分。”泰康人寿相关负责人表示,从2007年初开始,泰康人寿通过考察和研究发达国家的养老服务产业,提出了在中国由保险公司来实践养老社区的构想;2009年11月19日经保监会批准,泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格;今年2月泰康人寿针对养老社区的运营特征,设计了乐享新生活分红型养老年金保险并向保监会进行了备案,为保险产品与养老社区的结合做好了保险方面的准备;现如今,泰康人寿推出涵盖乐享新生活和泰康之家养老社区的养老计划幸福有约终身养老计划,开创性地将传统养老保险与现代养老社区结合在一起,为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。
记者获悉,乐享新生活是一款养老年金产品,缴费起点为200万元人民币,分为一年期趸缴和十年期期缴。该产品提供从约定年龄开始、按月领取的年金,可作为养老的日常生活费,年金在85岁之前保证领取,85岁之后,客户可继续领取至终身。此外,乐享新生活还提供备选的一次性领取生存金,可作为养老生活的启动资金。此外,该产品还可以附加终身医疗保险、终身重疾保险、高额定期寿险和高额意外保险,满足客户的多方面保险需求。
值得一提的是,幸福有约计划的客户在享有保险利益的同时,还可以享受到由泰康之家提供的保证入住养老社区资格。保险合同产生的利益可用于来支付社区每月的房屋租金和居家费用。在养老社区,客户将享受包括居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全方位、多层次的高品质养老生活。在这里,老年将不再是人生的迟暮,而是开启另一幕活力的乐章,精彩每天上演,生活乐趣无穷。养老社区周到的服务、随心的社交,让老年生活回归从容、自在和优雅。
资料显示,泰康之家养老社区由泰康人寿子公司泰康之家北京投资有限公司倾情打造,计划建成国内第一家大规模国际一流标准持续关爱社区。据了解,泰康之家已经在昌平购得土地,总建筑面积约30万平方米,这里将建设养老社区北京旗舰店,预计总容量约3000户。该社区由国内外著名设计机构联袂设计,其国外设计团队的项目分布在全美49个州,全球43个国家。目前,泰康之家养老社区北京旗舰店已经破土动工,计划2015年正式投入使用。
不论是谁,我们都有一个共同的愿望,希望我们自己,我们的亲人和朋友都有一个美好的未来,因为平安和幸福是人类亘古不变的追求。然而"月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福",在漫长的人生旅途中,人们不免会遇到这样那样的风险,如生病、伤残、死亡等等。这些风险的发生常常会扰乱正常的生活秩序,使人们陷入经济困境。人寿保险虽然不能阻止风险的发生,但能够在人们最需要帮助的时候,雪中送炭,雨中送伞。
人寿保险具有储蓄和高额风险给付的特点,通过这两大经济功能,人寿保险可以促进我们安全和幸福的实现。具体来讲,人寿保险有以下好处;
1、人寿保险可以保证我们家庭生活的稳定,可确保美满幸福的家庭能面对任何风浪,您可以无忧无虑地投身到自己所热爱的工作和生活中去。
2、人寿保险能使我们从容面对意外或疾病。
3、人寿保险可帮我们安享晚年,是维护个人尊严的保证。
4、人寿保险可为我们积累预期要开支的资金。
5、人寿保险可以起到鼓励和强制节约的作用。
6、人寿保险是自身价值的体现。
所以,买人寿保险是我们明智的选择。
管理风险的最好方法--保险!因为风险是每一个人都可能遇到的,对于某个人来说是偶然的,但对于一群人来说是必然的;...
人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
当被保险人的生命发生了保险事故时,由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满时仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度,是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说,死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险,我们叫做人身危险。
从整个社会来看,总会有一些人发生意外伤害事故,总会有一些人患病,各种危险随时在威胁着人们的生命,所以我们必须采用一种对付人身危险的方法,即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助,人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障, 以便增强抵御风险的能力,编制家庭理财计划,为您和您的家庭构筑心理的防线,构造爱的世界,创造美好未来。
人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业,人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段,越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保 险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题,人们可在年轻时为年老做准备,今天为明天做准备,上一代人为下一代人做准备。这样,当发生意外时,家庭可得到生活保障,年老时可得到养老金,有病住院可得到经济保障。
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