随着环境问题的日益突出和生活节奏的日益加快，使现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。小编建议，女性在购买保险时，根据自身年龄、婚姻、经济收入状况，应优先考虑选择重大疾病保险和养老险。
中国抗癌协会秘书长在2015年10月16日召开的首都国际癌症论坛上披露，我国每年新发乳腺癌病例21万，居女性恶性肿瘤的第一位。发病率高达43/10万(每10万人中有43位乳腺癌患者)，高出发达国家1-2个百分点。中国乳腺癌发病率的增速是全球平均增速的两倍，在全世界排第一。同时，我国每年约有15万新发宫颈癌病例，约8万妇女死于宫颈癌。
更可怕的是乳腺癌发病年龄日趋年轻化，发病率从20至25岁开始增加，45到50岁达高峰，比西方女性提前了10岁！细腰，翘臀，外加丰韵挺拔的胸部，是女人对身材最美好的期待，可现如今乳房竟成了对女性健康最大威胁的发生地。
考虑到患癌者长期不能参加工作及日常生活、需要长期住院治疗和需要大额医疗费、并且需要长期被他人照顾进行康复。据保守估算，目前女性恶性肿瘤治疗康复费用约在8-50万之间(含住院、手术、治疗康复费用)。对于一个普通家庭来讲，如何准备这笔费用？
女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，只有健康的身体才能够貌美如花，每一位女性都应该积极关注女性重大疾病保险，给予身体健康更多保障。所以投保女性重大疾病保险具有非常重要的意义。保险是防患于未然好方式，希望女性能够给予健康更多保障。
20岁女性买保险
20岁的女性朋友，大多数刚参加工作，收入不高，抗风险能力较弱，因此购买份适合的保险很重要。20岁女性朋友购买保险，首先考虑意外伤害保险。意外险的保费一般都比较低廉，对于20多岁的女性来说可选择一年期一两百元左右的意外险产品。在意外保障方面最好带有公共交通工具保障。经济能力许可可依次考虑健康保险、养老保险等。健康保险主要选择重大疾病保险。20岁女性朋友在购买健康保险时，可以购买消费型的一年期综合保险，意外和重疾兼顾，价格也相对较便宜。
30岁女人买保险
30岁女性往往是上有老下有小的年纪，承担着重要的家庭责任，也有了一定的经济基础。因此在购买保险时，尽量全面，意外、健康保障不可少。30岁女性购买保险首先考虑意外，防范意外风险，购买意外险可根据经济水平适度增加保障额度。其次是重疾险，最好选择长期的，以便获得持久保障，这个年龄购买长期险保费也较低。然后是理财保险，使得积累的家庭资金得到有效运用。条件允许可购买份养老险。养老险越早购买越划算。总之，30岁女性买保险要考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状。
40岁女人买保险
40岁女性购买保险的秩序是，先意外、重疾、医疗，后养老理财，再购买万能、投连等投资型险种。40岁，对于女人来说是一个过渡期，在购买保险时需格外谨慎。在完善社保的基础上更应该注重意外、重大疾病、医疗这些险种，由于这个阶段女性特定重疾高发，如乳腺癌等等，因此在购买重疾险时要格外注意女性高发疾病保障。另外处于40岁年龄的女性应该考虑到未来养老问题，如果还未购买养老险，应尽快打算。在购买这些险种时，应根据家庭实际情况，选择适合保额。
50岁女人买保险
50岁女人购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。对于现在的年龄，购买重疾险需要衡量实际的情况，费率已经比较高了，可以购买消费型的重疾险进行保障。亦可通过补充年金，来准备老年医疗费用和养老费用。投保前最好能对家庭未来5年内的经济状况有清醒的把握，切忌一味选择周期长的产品。
60岁女人买保险
女人在迈入60岁门槛后，体质变得越来越差，更需要给予爱的呵护，子女为60岁母亲购买保险也是孝心的体现。在为60岁母亲购买保险时，首先要考虑意外险，且应格外关注承保年龄范围以及保障责任。60岁老人极易出现骨折意外，因此在购买意外险时可加强骨折方面的保障。此外最好应考虑那些意外医疗补贴额度比较高的，如果是能够不限制理赔次数的则更好。如果经济较好，建议在做好意外保障的基础上为60岁母亲选购份医疗重疾保险，在为60岁老人选购此类保险时，要注意承保的年龄，最好能够续保。
相关知识
睿智的女人，不仅懂得照顾好家人，更懂得照顾好自己。给自己买一份保险，不仅是对自己负责，也是对家人负责。那么，面对众多险种，女人买什么保险好？
女性朋友应该给自己更全面的保险呵护。不同年龄阶段的女性朋友，购买保险的侧重点有所不同。年轻女性朋友在购买保险时，应格外重视意外保障，而年长一点的女性朋友则应关注重疾保障、健康保险和养老保险。
20岁女性买保险
20岁的女性朋友，大多数刚参加工作，收入不高，抗风险能力较弱，因此购买份适合的保险很重要。20岁女性朋友购买保险，首先考虑意外伤害保险。
意外险的保费一般都比较低廉，对于20多岁的女性来说可选择一年期一两百元左右的意外险产品。在意外保障方面最好带有公共交通工具保障。经济能力许可可依次考虑健康保险、养老保险等。健康保险主要选择重大疾病保险。20岁女性朋友在购买健康保险时，可以购买消费型的一年期综合保险，意外和重疾兼顾，价格也相对较便宜。
30岁女人买保险
30岁女性往往是上有老下有小的年纪，承担着重要的家庭责任，也有了一定的经济基础。因此在购买保险时，尽量全面，意外、健康保障不可少。
30岁女性购买保险首先考虑意外，防范意外风险，购买意外险可根据经济水平适度增加保障额度。其次是重疾险，最好选择长期的，以便获得持久保障，这个年龄购买长期险保费也较低。然后是理财保险，使得积累的家庭资金得到有效运用。条件允许可购买份养老险。养老险越早购买越划算。总之，30岁女性买保险要考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状。
40岁女人买保险
40岁女性购买保险的秩序是，先意外、重疾、医疗，后养老理财，再购买万能、投连等投资型险种。40岁，对于女人来说是一个过渡期，在购买保险时需格外谨慎。在完善社保的基础上更应该注重意外、重大疾病、医疗这些险种，由于这个阶段女性特定重疾高发，如乳腺癌等等，因此在购买重疾险时要格外注意女性高发疾病保障。另外处于40岁年龄的女性应该考虑到未来养老问题，如果还未购买养老险，应尽快打算。在购买这些险种时，应根据家庭实际情况，选择适合保额。
50岁女人买保险
50岁女人购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。对于现在的年龄，购买重疾险需要衡量实际的情况，费率已经比较高了，可以购买消费型的重疾险进行保障。亦可通过补充年金，来准备老年医疗费用和养老费用。投保前最好能对家庭未来5年内的经济状况有清醒的把握，切忌一味选择周期长的产品。
女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，给自己全面的保障是很有必要的。在女性不同的人生阶段中，遇到的风险有所不同。因此，不同年龄阶段的女人在购买保险时，侧重点、保额应有所不同。总的来说，女人买保险要根据自身实际情况，选择适合的保险和适合的保额。
那么在为自己购买时需要注意什么呢？以下几个建议，希望能帮到大家。
1、了解获赔的重疾病种。所谓的重疾保险其实并不包括所有的疾病，只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。
2、了解产品所涵盖的病种。事实上，重疾产品涵盖的病种类别很多，投保人必须要针对威胁人较大的疾病加以投保，而非盲目地投保。据了解，重疾险涵盖的病种越多，其保费越高。
3、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户购买保险时可根据保险公司的销量情况、信誉标准以及权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方法来了解保险公司的偿付能力。
4、根据需求购买产品。投保人可根据自己的年龄、性别和实际情况需求进行选择。
5、投保重疾险一定要注意向保险公司如实告知自己的病史。
6 、选择专业负责的代理人
温馨提示：女性购买医疗保险时一定要注意根据家庭的经济状况来考虑，购买重大疾病保险时结合自身的年龄以及健康保障需求进行综合对比选择！
近期医疗改革方案正式公布，让民众的注意开始投向医疗保险。一直以来，“养儿防老”、“存钱防病”是中国人的传统观念。除此之外，理财专家建议，预备生病等紧急、重大的需求，除了依靠政府医保之外，最好每个人都为“健康”搭建起一个“理财支架”：因年纪不同适当配备医疗保险外，对自己资产进行“黄金分割”式优化配置也是个不错的选择。
各个年龄段的居民如何投保才能实现自身健康安全的最大风险保障呢？专家建议，不同的年龄层风险需求各不相同，居民可因时制宜按需投保。
青年人：保费定在收入10%-20%
对于刚刚步入职场，取得经济独立的青年人而言，保额与保费的适度匹配最为关键，通常青年人的保险预算费用可以考虑设定在收入的10%至20%左右。
对于青年女性而言，由于女性疾病发病时间较男性较为提前，并且往往在这一阶段进入生育阶段，因此必须提前做足保险准备。建议未婚青年女性可以选择购买消费型的定期重疾险，这一险种的费率较为便宜，譬如国寿的“关爱生命女性疾病保险”，这一险种往往是买得越早越划算。而已婚女性即将生育的女性可以选择“生育险”或还本型的重疾以及住院医疗险。还可以考虑买储蓄型的健康险产品，如海康保险的“超满意”产品，并搭配附加意外伤害保险与附加意外伤害医疗保险。
与女性不同，青年男性往往承担着购买房产组建家庭的重大支出，财富积累需求更高，因此，这一阶段的男性可以重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险这些费率较低的险种，从而能够在实现初级的财富积累的同时，保障自身的健康。
中年人：应将健康医疗、意外和身故保障放首位
处于中年阶段的人们往往已经组建家庭，夫妻收入较为稳定，子女进入了教育阶段，在这一阶段，处于婚姻成熟期的女性应该重点考虑重疾和养老的长期规划，增加保障。在综合考虑家庭财务收入、子女教育金之后，考虑购买适合的险种。一般而言，应该将健康医疗、意外和身故保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。
中年的男性往往是一个现代家庭的经济支柱，一旦中年男性发生一些意外事故，或者发生疾病，家庭收入就会中断或遭受影响，因此这一阶段的男性应加大对自身的医疗健康保险支出，可以考虑投保保额较高、没有现金价值的定期寿险，此类保险通常保费低廉，不会给家庭正常的房贷偿付带来影响；其次是投保大病及住院医疗险，建议采取“期交”费形式投保；第三，加大对意外伤害身故保险的投入，防止意外发生之后自己的家庭陷入断流的困境。
老年人：需关注能否续保
步入老年阶段的老人们往往是疾病和意外的风险高发群体，因此投保意外伤害、身故、医疗保险以及专门针对老年人设计的老年险尤为必要。但是，理赔率较高的老年人并不是保险公司理想的承保对象，因此市场上专门针对老年人的健康和医疗保险产品品种颇为有限，多数保险的投保年龄上限也都在50周岁（包括50周岁）以内。
目前，市面上的“老年险”只保障老年人的意外伤害，并没有专门为老年人设计的健康医疗险。老年人在投保健康险的时候，需要关注是否能够保证续保，因为老年人反复患病的风险较大，续保将能够有效化解这些风险，如果承诺续保那么老年人患病之后，保险公司就不应拒保。
现在很多人在已经购买社会医疗保险的同时，还会购买一些商业医疗保险作为补充。商业医疗保险承保范围很广，从出生到在世的人都可作为被保对象，如何才能根据自己的需要，购买合适的商业医疗保险呢？
0~18周岁
很多人误以为购买商业医疗保险是工作以后的事，其实不然。“孩子一出生，就是一个需要被保护的对象。”保险专家说，一些父母在孩子出生时有些不知所措，随着孩子一天天长大，一系列的教育费用、意外伤害、身心健康令父母头疼不已。
“特别是学龄前儿童，往往最容易发生意外伤害。”保险专家说，这个阶段的孩子需要购买普通医疗保险和意外医疗保险，但这两种保险都属于附加险，不能单独投保，所以建议家长先购买教育金保险，再购买附加的普通医疗保险和意外医疗保险。
值得提醒的是，不同年龄的孩子，普通医疗保险的保费也不同，但保额均为80%。一般说，新生儿到3周岁，一年需要支付1400多元保费，而3周岁~6周岁的学龄前儿童一年需要支付保费800元左右，6周岁~12周岁的儿童一年需要支付保费700元，12周岁以上18周岁以下青少年，一年仅需要支付保费200多元。
18周岁~30周岁
这个年龄段，是学业完成时期，走出校门步入社会，开始打拼自己的事业。来自工作、家庭的压力扑面而来，很多不良的生活习惯也是在这个阶段养成的。令人担忧的是，他们却很少关注自己的身体状况，认为“我是健康的，年纪轻轻身体不会出问题”。因此对购买商业医疗保险并不“感冒”。
在这个年龄段，应该开始考虑购买重大疾病险。同时，附加购买普通医疗保险和意外医疗保险。
30周岁~50周岁
“壮年”是人生事业的巅峰期。同时，也是工作压力、家庭负担强度最重的时期。笔者走访发现，此年龄段的人群，他们愿意把保险当成一种“投资”，而进行这种“投资”并不是看中它的“分红”，而是想要为自己和家人买份安心。
其实，不少人认为应该在人过中年之后，再考虑购买重大疾病险。保险专家则反驳称，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁~40周岁，并且越早越好。
如果30周岁购买重大疾病险，一年只需支付保费4000元，便可享受10万元的保额，而如果50周岁再购买，则需要一年支付保费6000元，才可以享受10万元的保额。“并且3周岁~40周岁之间，购买重大疾病险是不需要进行健康体检的，而50周岁则需要进行严格的健康体检。”
同样，30周岁~40周岁购买普通医疗保险，保费一年只需支付650元，而40周岁~50周岁再购买时，则需要支付900多元的保费，而报销比例均为80%。
50岁以上交的保费比保额还要高
50周岁以上的人群，就不再建议购买商业医疗保险了。因为，这个年龄购买商业医疗保险时，需要考虑保费“倒挂”的问题：交的保费比保额还要高。
事实上，50周岁以上的人群，和普通市民购买商业医疗保险不同，由于保费与风险程度呈正比，年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的险种保费也就越高。
此外，若真的想要购买重大疾病险，则还要通过严格的体检，身体稍有点问题，便会被保险公司拒之门外。
以重大疾病险为例，如果为50周岁以上的某人购买一份保险，每年则需要缴纳8000元的保费，若缴纳10年，保费总额为80000元，但最后保险公司的保额仅为6万元。
这样的情况从表面看来，所缴纳的保费总额大于获得的各项保障及收益总和，显然是亏本的。
由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应该选择不同的险种。
0-10岁的儿童：
考虑以后的教育成长保障等因素，抚养人应为其准备好一份教育金，其除具储蓄性以外，还有保费豁免条款，以抵御抚养风险的发生；之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18-25岁的年轻人：
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先考虑买人身意外伤害保险，如仍然有余力，可以再买一份健康医疗保险。
26-35岁的成年人：
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，并可带分红权益等，在保障充足的基础上增加一定的投资回报。
36-50岁的中老年人：
由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要。因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保重疾及医疗保险。如果尚有余力，还可以为家庭投保储蓄型、投资、分红型保险。
51-65岁的老年人：
一般以医疗保险为最重要，如考虑到遗产的最大化存留问题，可购买高额的死亡人身保险。
由于不同年龄的人对保险的需求不同.所以应选择不同的险种.
0---10岁的儿童
考虑以后的教育成长保障等因素.抚养人应为其准备好一份教育险.其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生.之后可为孩子买一份健康医疗保险.
18--25岁的年轻人
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限.尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险.如仍有余力.可以再买一份健康医疗保险.
26--35岁的成年人
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭.家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险.所以.可以开始投保一些人寿险.尤其是终生寿险.并可带分红权益等.在保障充足的基础上增加上一定的投资回报.
36--50岁这间的中老年人
由于家庭和工作均比较稳定.也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源.投保人寿保险时对于家庭是至关重要的.同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大.因此.第二选择是投保重疾及医疗保险.如果尚有余力.还可以为家庭投保储蓄型.投资.分红类保险.
51--65岁的老年人
一般以医疗保险为最必要.如考虑到遗产的最大化存留问题.可购买高额的死亡人身保险.
我们2007年保险统计资料
2007年1--12月全国保险业实现保费收入7.357589.09万元.
保险公司总资产290039208.73万元
保险业共支付赔款和给付22652149.38万元.
人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低、保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合。而健康险是指保险人因患病、意外伤害等造成人身财产损失或者身亡将会获得保险公司依据合同给付相应的保险金。
而购买健康类险种分为几个时期，一为学生期，人在学生期时对周边事物非常好奇，但自身的安全意识不够，且身体的抵抗力也差，这个时间段的学生最易患有疾病和造成意外伤害，而健康险中的太平重大疾病保险则非常适合学生购买，因为年龄小，所以保费也低廉，保险的重大疾病包括29种，非常适合此阶段的人购买。
二是刚刚步入社会的年轻人，这个阶段的人兴趣普遍广泛，参加的应酬，活动都相对比较多，而且经常由于工作原因熬夜、加班、出差等等，风险系数自然加大，再加上工作时间不长，经济能力普遍不是很高，所以应该除了社保意外应该购买一份医疗保险以意外伤害医疗保险为主，配多一份重大疾病保险。投保重大疾病保险是因为这个年龄段保费低廉，可以为自己做一个长远的打算。
三是婚后家庭和老年化家庭，在婚后由于家庭的中心倾向于男性，而且工作的压力，环境的变化，心态的变化时刻都在影响着我们的健康，而40岁以后患有重大疾病的几率就大大增加，一旦患病，治疗经费将是一笔庞大的数字，为了能更加轻松的面对我们可以选择购买一份国寿重大疾病保险，同时，已参加城镇职工基本医疗保险的职工都应该积极投保职工团体补充医疗保险，以获得多一层次、高一水准的保险保障。
0~10岁的儿童:
考虑以后的教育成长保障等因素,抚养人应为其准备好一份教育金,基除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生;之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18~25岁的年轻人:
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限,尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险,如仍有余力,可以再买一份建康医疗保险。
26~35岁的成年人:
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭,家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险,所以,可以开始投保一些人寿险,尤其是终生寿险,并可带分红权益等,在保障充足的基础上增加上定的投资回报。
36~50岁之间的中老年人:
由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.,因为此时人正值中年往往是一家的人要收入来源,投保人寿保附带时对于家庭是至关重要的,同时,由于年龄的增加,和病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保重疾及医离保险.如果尚有余力,还可以为家庭投保储蓄型\投资\分红类保险。
51~65岁的老年人:
一般以医疗保险为最必要,如考虑到遗产的最大化存留问题,可购买高额的死亡人身保险。
授人于鱼不如授人于渔，在满足孩子物质需要的同时，教会孩子理财会让他受益一生。
父母是孩子理财的领路人
对于不少人来说，自己能掌握到理财的技巧实属不易，如果还要把理财的意识，知识和技能传承给下一代，就更为不容易了。
如何给帮助并指导孩子理财？如何让孩子自己懂得理财？这些不仅是身为父母的一大挑战，也是即将为人父母者必须关注的事情。哪怕将来孩子不能成为家庭的资产，最起码都不要让孩子成为社会的负债。为下一代着想，我们也需要以身作则，做个理财的好模范。
心理的发展是从低级走向高级，从简单走向复杂。如新生儿与生俱来的抓握反射在婴儿期会慢慢消逝，动作技能的发展也相类似，一些多余的动作会在成长中逐渐减少，因此，如果我们要把理财的意识，知识和技能慢慢在孩子心中锁定，我们除了要有外界刺激外，还要营造一个供他学习、应用、加强的环境。在孩子成长的过程中，首先是父母，然后是生活中尊敬的人(一般是师长)，然后是同伴的影响都扮演着重要的角色。
理财教育分段走
根据美国著名发展心理学家，埃里克森的研究，他把自我意识的形成和发展过程划分为八个阶段，其中跟孩子发展的阶段有五个，包括：婴儿期(0-1.5岁)，儿童期(1.5-3岁)，学龄初期(3-5岁)，学龄期(6-12岁)和青春期(12-18岁)等。
在婴儿期到儿童期，孩子的发展还停留在爬、走、说话的阶段等，重要的是他们学会了怎样坚持或放弃的意识，在这个阶段中，给孩子的教育应该是透过环境的刺激，例如色彩，声音，图案，音乐为主，在学龄初期，幼儿就会形成主动性，这为他将来成为一个有责任感、有创造力的人奠定了基础。这是给孩子高度自由发挥，开发脑袋的时期，成年人应该要多给鼓励，而不是给小孩有挫败感。
在学龄期，是小孩发展中，一个开始与社会正式接触的时期，是孩子掌握今后生活所必需的知识和技能的地方。如果他们表现成功，并得到鼓励，他们就会获得勤奋感，也能提高他们日后独立生活和承担工作任务时的信心，父母开一开始灌输一些简单的理财意识给孩子，建议可以采用游戏的形式，让孩子在不知不觉中潜移默化，对于一些简单的逻辑概念能有接触。
在青春期时，孩子开始跟环境有直接接触，建立一个新的同一感或自己在别人眼中的形象，以及他在社会集体中所占的情感位置，影响到孩子的是非观念大体在这个阶段中形成。
教育应在青春期前
埃里克森认为，在每一个心理社会发展阶段中，我们都需要解决影响孩子的两个人格特质，包括积极和消极的层面，令孩子朝着心里富足或者心里恶缺陷的方向发展。
另外一个心理学家，皮亚杰认为：影响孩子心理发展的依据是生物学、逻辑学和心理学。他还认为，心理、智力、思维，既不是起源于先天的成熟，也不是起源于后天的经验，而是起源于主体的动作。这种动作的本质是主体对客体的适应(adaptation)。主体通过动作对客体的适应，乃是心理发展的真正原因。
从这个角度看，影响孩子对与吸收新的知识的认知，客体(外界环境，旁边的人群)有着不可或略的重要性。这种意识，在孩子小时候形成，到他们长大时，便变成一种连他们本身都解释不出原因的固有的价值观，在青春期过后，普遍对于新成逻辑，对于是非的判断，已经形成，再进行改变就会变得非常不易。
理财意识灌输要艺术
笔者在香港曾听过一位颇出名的理财人士，在一个如何给孩子理财的讲座上教导家长，一定要在孩子小时候，给他们培养金钱的重要性和只有付出才有收获的概念。她说，如果孩子做的好，就得相应地给予金钱奖励，如孩子帮忙照顾邻居的小孩，奖励五块钱；帮忙父母打扫卫生，奖励10块钱；如果孩子成绩不好，就扣钱，等等。然后，把每个月的“业绩”记录在本子上，并与孩子定期去商量他们的理财计划。
不过，笔者对于动辄就与孩子算钱的方法却有所保留。如果父母年迈病倒在床，觉得口渴，希望孩子能给他倒一杯水时，孩子的回答却是：“老爸，这样，我倒一杯水给你，我收你500块，跟你这么熟，就打个八折吧，如果倒两杯还可以再打折，已经收的很划算了，怎么样，快回答？我时间很急的……”想想当你听到从你孩子口中说出这种话，是应该要为自己为孩子认识金钱的重要性而欢欣，庆幸后继得人，还是会选择宁可挨口渴，也不会愿意付钱。
从以上的例子看出，给孩子灌输理财意识、知识、技能是三个阶段，里面包含了艺术和科学的配合。从意识角度看，我们的工作是要让孩子多接触多参与理财，形式可以是游戏，也可以是同伴间的活动等。而提供理财知识给孩子，可能在孩子10岁左右比较合适，因为在孩子开始对抽象性逻辑思维有概念后，再行灌输效果会更好。
同时，父母本身的身体力行也很重要。因为孩子善于观察，他们会经常不自觉把对父母行为的观察拷贝到脑海中，慢慢演变成为他们长大后的一套不容易再改变的价值观。在给孩子灌输理财意识的过程中，找出一位孩子愿意模仿，听从的导师，定期跟孩子沟通，同时不断给孩子鼓励等都是必须的。
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