先说结论,瑞瑞定寿(瑞泰瑞和定期寿险)是一款消费型定期寿险,是目前市场上极具竞争力的产品,性价比很高。
什么是消费型定期寿险
寿险以生死为保险对象,作用有两个:一是亲人的生活保障,二是家庭财富的传承。以保险的形式传承财富,离普通人有点远,因此寿险最实际的意义还是身后亲人的生活保障,消费型定期寿险最能体现这一价值。
《大时代》里的股神方进新,被丁蟹一拳打死后,家庭丧失经济来源,立即衰落,四个孩子沦落到退学去做苦工。假如方进新有一份定期寿险,至少能保证孩子们完成学业,避免更多遗憾的发生。
1杠杆率越来越低,就是固定金额获得的保障额度越来越低,保险的意义越来越小。
瑞泰瑞和定期寿险怎么样
评测瑞泰瑞和定期寿险之前,让我们看看如何挑选定期寿险:
1、选好保额
任何保险都是先定保额,定寿产品的保额选择,先解决家庭负债问题,再解决父母养老和子女教育资金问题,根据经济情况选择。
2、选好保障期限
保障期限就是保到多少岁,钱多的话,当然越长越好,但是,保障期限越长,保费就越贵,保到70岁的价格是保到60岁的近一倍,我们不得不面临抉择,鱼和熊掌不可兼得,首选保额充足,否则失去保险的意义。
我的建议是保到60岁,孩子已经毕业工作,能够自给自足,家庭风险大大降低。何况,随着收入的不断增高,定寿产品可以持续补充,加长加额,不必一步到位。
3、附带全残保障
最好附带全残保障,全残对家庭经济的打击甚至超过身故,不容忽视。
根据以上3点,我们将瑞泰瑞和定寿与市场上同类产品进行横向对比,看看这款产品怎么样。
4、看免责条款
定寿以被保人生命为保险标的,所以免责条款能看出一款产品的诚意,最好的定寿免责条款,应该只排除三种身故情况:自杀、投保人谋杀和刑事处决,最没有诚意的产品是只保意外和疾病身故的。
网销定期寿险产品对比
我们将“瑞泰瑞和定寿”与市场上热销的两款消费型定寿产品—“弘康大白定寿”和“同方全球简爱定寿”进行对比:
瑞瑞定寿--瑞泰瑞和定期寿险
瑞泰瑞和定寿的优点:
性价比高,各年龄段的价格目前全网最低;
保额高,最高保额可达150万,可惜仅限北上广深和浙江、江苏两省,其它城市最高50万;保障全面,带全残责任;
保障期限灵活,最长可达88岁,适应人群的范围更广;疾病身故或疾病全残,在等待期内发生,可获得120%的保费返还,颇有诚意;健康告知要求项目少,无须身高体重职业等项目;免责条款少,只有3条,少于一般的7条。
瑞泰瑞和定寿的不足:
等待期180天,较为平庸,同方全球简爱定寿可达90天;必须本人投保,以防止恶意投保,不过多数定寿产品都有这一要求;因无须体检,无智能核保,所以若有不符合健康告知的情况,将无法在线投保;最长缴费期限只有20年,这方面同方全球简爱更有优势,可缴费至70岁,长期寿险的缴费时间越长越好。
综合以上,瑞泰瑞和定寿在保额、保障期限、全残保障等方面均处领先优势,在价格上也是当前市场最低,是款不错的消费型定寿产品。
关于瑞泰人寿保险有限公司
成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和英国耆卫集团耆卫人寿保险(南非)有限公司,现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保险业务。
中国国电集团公司(世界500强企业)是中国五大发电集团之一。耆卫集团1845年诞生于南非,总部位于英国伦敦,主营业务包括长期储蓄、保险、银行和投资。
投保年龄:18-55岁
保险期间:20年、30年、保至60/66/70/77/80/88周岁交费时间:趸交、5年、10年、20年交
等待期:180天
因为定期寿险是以人的寿命作为标的的,所以产品会比较简单。这款产品除了保障身故,同大白一样也包含全残的保障,等待期出险返还120%的保费。
瑞和定寿的优势是在同类的产品中费率非常低,和大家熟知的弘康大白差不多,我们一起看下2者的保费到底差多少?两款产品在购买条件一致的情况下,保费是差不多的。不过瑞泰瑞和有2个独特的优势,下面会仔细的说一下:
优势1:线上直投,保额最高150万
根据公开资料,我们测算出这款产品的核保规则,对于经济发达的地区,如果符合购买要求,线上可以直投150万,非常适合北上广深背负大额房贷的朋友。
我们知道弘康大白购买50万以上的额度需要进行邮箱验证,有的粉丝和深蓝君反馈,验证通过率不高,所以如果想投保大额的定期寿险,个人觉得瑞和定寿是不错的选择。
2、健康告知内容少,无需填写身高体重
相信买过大白定寿的朋友一定知道,健康询问内容还是比较多的,而且需要填写身高体重,深蓝君在测评大白定寿的文章里面就提到,我如实填写了自己的身高体重,根据BMI的值的测算,是购买不了的。如果大家对自己的健康不是很有信心,或者由于身高体重的原因,就可以考虑这款,这款产品健康告知内容相对较少。同样不需要填写身高体重的还有同方简爱定寿,等待期只有90天,只是性价比没有瑞和和大白这么高而已。
其它的优势也有一些,比如线上可以指定受益人,虽然其他产品后期可以改,不过能指定也算是方便了我们投保人了。
瑞泰瑞和定寿的劣势:
说完优势说缺点,这款产品一个劣势就是同弘康大白相比,缴费期间最长为20年,没有缴费30年的选择,算是这款产品的一个劣势,不过对于大部分人来讲,20年缴费也可以了。
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