近年来，妇科肿瘤的高发、多发已引起全社会的广泛关注。女性易患癌症相对男性的常见癌症，有治愈率高、存活率高、存活期长的特点，与此相对应的是所需要的治疗费用、康复费用也会非常高，因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险，不要让自己的疾病拖累全家，让家庭财富一病回到解放前。
女人为什么需要用保险抵御癌症风险
癌症已成为危害人类健康的主要杀手之一。据《2008中国卫生统计年鉴》可知，恶性肿瘤死亡率高居重大疾病之首，占疾病总死亡率的29%。女性中高发恶性肿瘤是乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。就乳腺癌而言，我国近十年来发病率增长了37%，死亡率增长了38.9%，农村死亡率增长了39.7%，每年新增患者20万，每年死亡4万，几乎80%的乳腺癌发生在35-70岁年龄组。其发病率正逐年上升，发病年龄逐渐年轻化，尤其京、沪、津及沿海地区乳腺癌已占女性恶性肿瘤的首位。
女性易患癌症相对男性的常见癌症，有治愈率高、存活率高、存活期长的特点。例如子宫内膜癌的肿瘤生长比较缓慢，而且不易扩散到子宫以外的组织，所以，早期子宫内膜癌的治愈率可达九成以上。而乳腺组织大都在体外，也比生长在体内的癌症较好治疗，术后的存活率也大大提高。与治愈率高、治疗周期长、存活期长相对应的是，所需要的治疗费用、康复费用也会非常高，因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险，不要让自己的疾病拖累全家，让家庭财富一病回到解放前。
3种方式为女性癌症风险提供保障
目前国内市场上可以选择的保险产品，为女性癌症风险提供保障有以下3种方式：首先是普通重疾险，这类产品非常多，其内容一般根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这类险种适合作为基础的健康保障；其次是特定癌症重疾险，这类产品所承保的特定疾病多数会涵盖男女高发或独有的癌症。例如某款健康险，在首次罹患女性乳房癌、子宫癌、阴道癌、卵巢癌或输卵管癌时会给付约定保额的120%。还有部分产品的约定疾病会包括原位癌及较轻度恶性肿瘤，这种产品加强了一些特定病种的保障，适合关注某些特定疾病的人群；第三类是癌症专项重疾险，这类产品仅针对癌症做全面保障，从癌症病种来看，还有针对女性癌症进行保障的女性重疾险。这种产品适合在癌症专项保障方面，满足现阶段仅考虑癌症保障的人群。
女性抵御癌症风险如何选择保险
1、选择投保的保险公司，是说要选择全国性、机构健全、偿付能力充足、财务经营稳健、投资盈利好的中大型保险公司。因为重大疾病保险都是较长期的保险合同，选择一家可靠稳健的公司比一个看起来专业、负责的营销员更为重要。
2、从保险期间看，有定期和终身两种。定期就是约定一定年期的重大疾病保险，比如保障20年或保障到70岁等；终身就是一直保障到身故。一般来说，选择终身型的重大疾病产品更好些，但是终身型的重大疾病产品相对费率会贵一些，除了保障周期更长以外，45岁以上人群的重疾发病率会陡然增加，导致后期保障成本更高。如果自己比较年轻，手头资金又不够宽裕，在同样保费面临低保额终身产品、高保额定期产品间，建议暂时选择高保额定期产品，等日后资金宽裕了再购买终身型产品进行补充。
3、产品形态上，主要给付、设计形态的差异。给付方面有额外给付型、提前给付型两种类型。额外给付型是说有单独的重大疾病保险金额，和寿险的死亡保额不相干。例如在发生重大疾病时给付一次重大疾病保险金，多年后身故时再给付一次身故保险金。而提前给付型是说和重大疾病产品和寿险产品共用保险金额，如果发生重大疾病，提前给付重大疾病保险金，合同结束；如果发生身故责任，则给付身故保险金合同结束。
4、费率和购买渠道。现在保险公司的重大疾病产品主要会出现在个人营销、网络销售、电话销售、银行保险、保险中介公司等不同渠道，相对来说，由于网络销售和电话销售的费用率成本较低，故而这两个渠道的产品费率更加便宜，但为了避免各渠道间的产品冲突，保险公司一般会将产品形态设计的有差异，还需要综合保险期间、保险形态、费率来综合考虑购买渠道。
5、保险责任。因为保监会对重大疾病保险的基本保险责任已经有所规定，并对27种重大疾病的诊断做了官方解读和释义，所以当前各家保险公司销售的重大疾病种类不会少于27种。这27种重大疾病已经覆盖了绝大部分重大疾病的类型。
6、保险金额。作为重大疾病产品购买多少保险金额才够呢？因为重大疾病造成的财富损失巨大，边际损失和隐性损失也很大，所以应该购买较高的保险金额。一般来说应为个人年收入的5-10倍。但是有些人财富积累不足，支付保费能力不足，建议每年交纳的保险费不超过一个月的月薪为宜。这类保险产品费率和重大疾病风险密切关联，因而年龄越大、费率越高，而且随着年龄增加伴生的亚健康风险也会影响购买，例如不能买更高保额或者由于健康程度下降，需要进行次标体加费，这样就不合算了，此类产品还需要尽早购买为宜。
相关推荐
孩子们的健康成长是家长们最关心的首要内容，因此，不少父母都会选择为自己的孩子买少儿医疗保险。但是面对市场上品种繁多的产品，许多家长都很疑惑，到底怎么从中选择合适的少儿医疗保险呢？
少儿专属的重疾险不容忽视什么时候给孩子买保险最适合呢？首先,最直接的回答当然是越早越好,因为越早购买,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,建议结合自身的经济情况考虑。比如保障型产品宜较早购买,如意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种应重点考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用,如教育金、万能险、投连险等。
如何选择适合自己孩子的险种呢？从家庭理财角度上看,通常我们该有个这样的次序:第一、先家长后小孩;第二、对于小孩个人,社保医保>意外医疗>普通医疗>教育金等。对于社保医保,这是政府提供补助的社会基本医疗保险福利,所以不管从划算角度还是从保障范围角度都是很好的,当然未成年人的医保目前只在部分城市试点,而未试点地区也可以考虑农村合作医疗或独生子女保险等。
而意外医疗和普通医疗是目前大部分保险公司都有的产品,不过各家公司的产品大同小异。我们通常选择的就是尽量有较高的意外医疗报销比例和额度,结合社保医保选择额度适中而报销比例较高的产品,同时少儿专属的重大疾病保险也相当重要。
用少儿医疗保险转嫁高额医疗费商业少儿健康保险类型包括：少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。
现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累，更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情。专家称，不同于社保给付的事后报销，商业重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，保障强度更甚，避免陷入无钱治病的窘境。
单独投保的重疾险费率一般比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，既为孩子提供了保障，又节省了保费。住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的，住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。
在已有少儿社保的情况下，住院费用报销保险和社保的报销额度不能超过实际花费的医疗费用，在一定程度上稍嫌重复。家长可考虑社保配合津贴类商业保险的组合，或者选择超社保的少儿医疗险产品，可以减少社会保险与商业保险的交叉，又使商业保险成为社会保险的良好辅助。
少儿医疗保险参保建议对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。另外，在购买该种医疗保险时，应格外注意赔付条款的细节，如要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额;再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。
尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足，因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。
如今的青年人都追求生活质量和品味，不少人宁愿为此“月光”。但是当他们步入老年时，生活质量很难维持。靠社保显然不行，社会保险只能解决基本的生活保障。如果想让自己的优质生活延续一生，商业保险应该是不错的选择之一，而其中年金保险正是年轻时为年老生活投资的保险，可以帮助投保人年老时继续拥有优质的生活。
不同的保险产品适合不同的消费人群，只有适合自身需求的产品才是好产品。但是保险产品一般都比较复杂，同一家公司的同一类产品也会具有很大的差别，在此我们以海康人寿的年年有余和精彩人生两款年金产品为例，对市场上比较常见的年金产品做一个说明。
共同点
两款产品的共同点主要就是年金保险具有的主要保险责任，都是生存到一定年龄开始，每年领取一定数额的生存年金。
差异点
首先，两款产品生存年金的支付标准不尽相同，年年有余是按基本保险金额的百分之十给付年金；而精彩人生是按合同保险金额的百分之五给付年金。
其次，两款产品年金领取的满期期限不同，年年有余是从缴费结束后开始领取到100周岁；而精彩人生是从被保险人年满60周岁开始领取到79周岁。
再次，年年有余没有保证领取；而精彩人生年金保证期是20年。
此外，两款产品的身故保险金给付基准不同，年年有余是按当年度的保险金额或投保人所交的保险费扣除其领取的年金(以较大者为准)给付身故金，当年度保险金是从合同生效开始按基本保险金额的5%递增；而精彩人生60岁前是按累计已缴纳的保险费的105%和身故时的现金价值的较高者给付身故保险金，60岁后是向其身故保险金受益人一次性付清保证年期内尚未给付的养老年金。还有，年年有余比精彩人生多了全残保障一项，其给付基准与身故相同。
另外，两款产品一次性奖励金的叫法和给付方法不同，年年有余和通常的年金产品一样称为满期金，是在年金领取期满的时候给付，这里年年有余满期期限是100岁，给付金额是当年度的保险金额(从合同生效开始后每年按基本保额的5%递增)；而精彩人生把这种奖励金称为退休应急金，其在年金开始领取时就可以拿到，这里精彩人生开始领取年龄是60岁，给付金额是保险金额的百分之二十。最后，年年有余年金保险比精彩人生年金保险多了保费豁免和分红功能。
投保示例比较
张先生30岁，投保保额10万元的年年有余年金分红保险，缴费至60岁，养老金开始领取时间为60周岁，月缴保费1049元。
李先生30岁，投保精彩人生养老年金保险，投保金额10万元，缴费至60岁，养老金从60周岁开始领取，月缴保费233元。
假设两人都生存至80周岁，两人缴费和收入情况如下：
张先生共缴费：
1049×12×30＝377,640元
年金收入：10000×20＝200,000元
身故保险金：
377,640-200,000=177,640
红利收入(中等水平)：将近40万
李先生共缴费：
233×12×30＝83,880元
年金收入：5000×20＝100,000元
退休应急金：
10万元×20%＝20,000元
收入率：
(120000-83,880)÷83,880×100%＝43%
客户购买建议
从投资的收益性来看，年年有余的收益主要就是红利的收益(83岁以前完全靠红利收益)，因此具有一定的风险性和投机性(完全倚赖保险公司的经营业绩)，而精彩人生收益从投保时基本上就能计算出来，因此比较稳健。
年年有余除了具有分红功能外还兼具全残保障和保费豁免功能，当然保障功能越多相应的保费也越高一些，因此年年有余比较适合有一定经济实力、有投资理念的中青年人士购买，尤其是有家族长寿史的(能活到100岁的最合适)；而精彩人生应该比较适合刚步入工作，工资水平不高的年轻人或是工薪阶层购买，可以作为强制个人储蓄的一种手段。
老百姓们有没有想过，为什么国家要大力发展保险业？为什么国家要鼓励人们购买保险？为什么国家还出台了一系列的保险优惠政策？祖国是我们的保护伞，国家为我们生活的建设与发展都在不停的努力，而保险正是人们规避风险的重要手段国家才会不遗余力的推荐他！
在我们的生活中，风险无处不在，而且将伴随我们一生。例如：自然灾害、疾病、意外伤害、战争、财产损失等。特别是随着人们生活水平的提高，人们平均寿命的不断延长，进一步形成了我们对更多人生保障的需求。形象地说，我们的人生面临三大风险：活得太长、活得太短和活得太惨。
活得太长的风险：如果我们20岁工作，60岁退休，活到100岁，60岁之前的40年我们有收入，60岁之后的40年是没有收入来源的。如果仅仅依靠之前的40年收入节余来维持退休后40年的生活，生活情形可想而知。
活得太短的风险：拿著名演员洛桑来举例，正当其事业顶峰时期，却因车祸不幸过早地结束了自己的生命，且不说父母为他成长过程中所做的各种投资付诸东流，在他去世后给父母晚年带来的创伤是无法衡量和弥补的。
至于活得太惨的风险：不言而喻，因为各种原因无法达到正常的生活质量，例如因为疾病需要大量医疗费等等，也是我们最不愿看到的情形。
因此，不断寻求保障、规避风险是人的本能。风险发生在未来，风险的发生是不确定性的，但一旦发生就必然会带来损失。
那么，如何来化解风险呢？
方法有三种：一是独立解决，二是依靠救济，三是集合多数人的力量互助解决。第三种化解风险的方式就是保险，也是所有办法中转移和化解风险最有效的方法。
古往今来，许多睿智的人都极其推崇保险。例如：前英国首相邱吉尔就曾说过：“如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险，每一个家庭，每一个公务员，每一团体只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难”。胡适也曾说过：“今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代人”。
我们的市场调查结果表明，表达对家庭的责任和关爱、获得保障、以及作为个人理财方式，是当前中国消费者购买寿险的三大主导需求，由此可以看出，中国的消费者当前购买寿险时的情感因素还是最为普遍的。
正是由于以上保险所具有的意义，如果您已经考虑要为自己和家人购买保险的话，我要诚挚地恭喜您。因为您已经做出了明智的决定，以小钱防范风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规划和管理家庭财务。同时，借助保险的功能，您和您的家人也可以更有效地实现“老有所养、病有所医、幼有所靠”的幸福生活目标。
癌症是最常见也最可怕的疾病之一，根据最新的资料表明，我国每年新增癌症患者312万人，因癌症而死亡的人数超过200万，每分钟新增癌症确诊患者6名。惊人的数字让不少人都谈癌色变。目前，我国的癌症患者呈现两极化分布趋势，即低龄化与高龄化人群患癌人数明显增多，而肺癌、乳腺癌、结直肠癌等病症更是出现明显上升趋势。癌症死亡率惊人增长，防癌、抗癌的预防准备刻不容缓。
癌症发病趋势两极化在最新一版的《2012中国肿瘤登记年报》中表明，我国因为癌症死亡的人数已经上升至每年200万人，并且发病率与死亡率持续上升。近年来，我国的疾病转变速度明显快于其他国家，癌症也成为我国城乡居民死亡的第一位原因，远远高于意外死亡的数字。以北京为例，自2007年以来，恶性肿瘤已连续4年居北京居民死因第一位。2010年，北京居民平均每4名死亡者中，就有1人死于恶性肿瘤。
而在确诊的患癌人群中，年轻人和老年人的病例越来越多，预计到2020年，中国每年的癌症新发病例总数将达400万左右，患病总数达到600万。
不同人群患癌情况不同人们常说富怕死，穷怕病。但是从患癌的角度来看，富人跟穷人的发病风险是等同的。随着人们生活水平的稳步提升，因为缺乏营养、生活条件差等原因诱发的癌症正在逐年下降，但因过度摄入高热量食物、肥胖、吸烟、缺乏锻炼等导致的癌症有所上升。其中以肺癌、肝癌、结直肠癌、乳腺癌、膀胱癌的上升速度最明显，并且死亡率也最高。
癌症诱发因素一览表
而以人群分布来看，年轻人罹患血癌、肺癌、胃癌的几率更大，老年人易患肝癌、结直肠癌和膀胱癌，女性则以乳腺癌、子宫癌等最为常见。应该说，不同人群罹患癌症的风险也是不同的，需要从各自的生活方式和生活结构上加以调整。
科学生活可降低患癌几率虽然癌症可怕，但是60%的癌症都是可以通过科学的生活方式来避免。也有不少人会为，什么原因容易诱发癌症？据科学研究表明，除了遗传和环境因素外，烟草、职业安全、食品安全、作息规律等等，都对癌症诱发有一定的影响。尤其是不健康的生活方式，如熬夜、吸烟、酗酒、营养摄入不均衡等，都是导致癌症高发的“诱因”。以吸烟为例，85%至90%的肺癌与吸烟有关，吸烟过程中可产生40多种致癌物质，可以使肺癌、口腔癌、喉癌、气管癌、胰腺癌、胃癌、宫颈癌、膀胱癌等发病率上升。 而一些年轻人作息不规律，习惯暴饮暴食，长期摄入含高防腐剂的食物，也会提高肠胃癌症患病几率。
此外，外在环境污染也导致癌症高发。由于我国大部分居民烹调和取暖使用煤炭和木材等生物质燃料，室内外空气污染严重，这些环境污染引起的癌症死亡目前尚无法准确估计。要知道，癌症是多种危险因素共同作用的结果，预防癌症需要从生活的各个层面入手。而科学的生活方式，可以有效的降低患癌几率。如今人们生活繁忙，社会压力大，适当的调整生活结构和方式，合理的搭配营养膳食，适度的体育锻炼，定期进行身体检查等等方式，都可大大患癌的几率。
重疾险可合理降低癌症风险损失癌症的治疗周期长，治疗费用昂贵。一般癌症治疗费用动辄十几万、几十万，对于家庭来说是非常沉重的负担。一人得病，拖累全家，一旦罹患癌症，要动用多年积蓄，倾家荡产、负债累累的情况并不鲜见。尤其是中年人患癌，对于家庭的打击是巨大的，老人孩子都无法赡养，让家庭风雨飘摇，面临严重经济危机。
与其在风险到来的时候再想解决办法，不如做好周全的风险抵御措施。目前市面上有很多重疾险产品，从多个角度提供重疾险保障，从确诊、治疗、住院补贴到费用报销，都提供了完善的保险计划，能够大大减轻家庭经济负担，缓解经济压力。
以网上的产品为例，就按照人群推荐了不同的保险产品。
儿童专属疾病险：大众儿童健康保障计划B款
专为儿童设计的健康保险，包含重大疾病确诊金10万元，意外保障5万元，附加儿童公共交通意外及公共场所责任金各5万。此外，该产品也具有超高的医疗、住院补助费用，一年仅需550元，全面保障儿童健康风险。
女性专属疾病险：平安财险关爱女性保险
为女性提供特别呵护，针对女性多发、易发的乳腺癌和其他妇科癌症提供专属保障金。同时，该产品还附加8万元的意外风险及2万元的意外医疗保障，全年投保只要120元，为女性提供周全保障。
老人专属疾病险：大众中老年健康保障计划A款
老人病痛、骨折情况多发，疾病确诊、住院治疗都需要一笔不小的费用。该保险产品专为老年人设计，意外、公共交通意外各20万保额，针对骨折、跌损等意外提供周全呵护。此外，附加重大疾病及猝死保障，住院津贴100元/天，重症监护200元/天，减轻子女经济负担，为送给父母最贴心的保障。
对于疾病风险的防护，需要人们从日常生活入手，早一天做准备，就能在风险来临时避免更多的损失。关爱家人和自己的健康，才是对家庭最大的负责。
人生充满了意外和风险，使我们没有办法避免的，在风险来临之前我们要做的就是提供自己最好的保障，所以出现了保险。
有风险才有保险，保险可依三类风险来区分：第一类是个人的风险，可能发生在你自己或家人身上。包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险，其中花费最大的是健康保险。如果人寿保险带有现金返还或投资等功能费用将增加甚至超过健康保险。
第二类是财产损失的风险。指因意外、火灾或窃盗等引起的房屋、汽车或其他个人财产的损失。这一类保险有汽车险、房屋险、以及个人贵重物品的附加险。
第三类是伤害或损坏的风险。可以投保责任险来保障自己的权益，包括汽车、房屋、疏失及意外责任险，其中意外责任险通常由被保人的雇主投保。实际上还有其他若干种类的保险，在这里不一一详述。
哪些保险值得投资究竟哪些保险值得投资呢？应根据个人的具体情况来决定。理论上任何风险都可以投保。但是太过琐碎的小事、芝麻绿豆、鸡毛蒜皮的风险，一般没有人会去理会而投保。通常为大家关注的保险，在理财上占重要性的包括物业火险、汽车保险、人寿保险、意外导致丧失工作能力保险、财务遭盗窃或抢劫保险等。
至于哪些应该去投保，哪些不需投保则因人而异。
保险是我们在生活中必不可少的一部分，而且我们应该只和那些有可靠背景、口碑好的公司打交道。确保你明白保险单中每一条精细的条款，使你自己能够在生命终结时留给你的家人一笔保障费。最好的保护措施是聘请财务顾问、保险代理人或者经纪人，他们应该是你了解并值得信任的，使你可以放心地将所有保险交予他们的手中。每年抽点时间坐下来和他们好好谈一谈，检查一下你所有的保险需求。现在是一个飞速变化的世界，也许今年适当的保险在12个月之后已经完全不够用了。
人生各阶段理财的建议生活中个人应该养成良好的理财习惯，积累和保护赚来的财富。在人生各个不同阶段，理财的重点也是不尽相同的。
20-25岁：养成良好的理财习惯
刚开始有收入时，年轻人往往会大把花钱不留余地。但为了将来，还应及早学会控制开支，为自己的财务安排打算。例如，尝试将一部分收入拨作定期储蓄之用，使自己的晚年生活不至于没有保障。
25-35岁：控制开支，考虑买保险
在这段时间，多数人开始负起所有成人的责任，包括成立家庭，自置物业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效控制开支变得格外重要。最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富。你可能需要购买一份人寿保险。它可以保证在你遇上不幸时，你的家人免受债务的困扰，而且可以有足够的资金，应付将来的需要。
35-45岁：组合投资，回顾保险
中年的你，经济环境比年轻时富裕的多，但清晰预算仍不可少，子女即将自立，却也是养育他们花费最多的一个阶段。首先，你应该好好运用额外的收入，增加储蓄。其次，建立一个多元化的投资组合。例如，组合之中可以包括房地产、股票、债券和基金，进行定期的投资。
随着收入的上升，需要回顾一下你的保险需求：是否需要提高保险的保障范围，保额是否可应付现实的要求，保险是否适当全面。因为以后再买保险就太贵了。
45-55岁：绷紧投资理财的弦
现在，你的子女都应该成人，并独立生活，你的房屋贷款已可能还清。而且，退休前的日子可能是你收入最丰厚的时间，到了这个阶段，你应该十分清楚退休生活准备变得十分重要。
因此，你也应该在这个时候重视自己对生活品质的需求。重新研究所持有的保险合同，有效地安排你的财产。
55岁以后：坐享其成
退休后的生活是你的黄金岁月，在这个阶段，你的财务安排重点应有所改变。你的收入会变得十分有限，所以有效的管理开支变得十分重要。你可以开始运用你积累的资金，因为这之前你曾经精心选择了保险计划，你的需要和过世后家人的需要已妥善安排。如果你55岁之前一直有良好的理财习惯的话，现在是你享受丰硕成果的时候了。
专家教您巧购保险：意外险排首位
生活中“意外”经常发生。因此，为了避免意外带来的伤害和损失，购买意外险应放在首位。可是，常常有人说，小的意外自己能承受得了，大的意外呢，自己会多加小心。可是有的意外事故不会因倍加小心就能避免。
据笔者了解，汶川大地震后，保险理赔只有50亿元，与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。当地人并非没有保险意识，只是投的大多偏好于储蓄型保险，当面对眼前的意外事故时，只能望“险”兴叹。
保险专家指出，在进行保险规划时，对意外风险的防范应是第一位的，随后再考虑养老等规划，切不可本末倒置。
健康险要打组合拳
健康保险是保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，因为年龄不同、健康状况各异的人发病几率有所差别。老年人比年轻人发病率高，亚健康人比健康人发病率高，发病率高的人群，需缴纳的保费明显要多，因此购买健康险要及时。
有的人总认为日常生病吃点药就好了，何必去买保险，有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出，防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外，也要积极预防，因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍，在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。保险专家建议，为了避免因病致贫，购买重疾险应该排在意外险之后考虑。
重疾险是保险公司在被保险人患保险合同约定的重大疾病时，一旦确诊，保险公司按合同规定的保险金额一次性给付保险金。根据统计，一般人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18％。治疗重大疾病往往需要手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应需要支付高额的医疗费用和住院费用，平均计算需高达50万元。
由于重疾险不包括住院医疗费等，因此投保人在购重疾险时，最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。
专家指出，各家保险公司重疾险承保的疾病范围不尽相同，投保人在签约时，一定要仔细阅读重疾保障的范围。同时，在购买重疾险时也要考虑自己的经济承受能力，将重疾险附加在养老险之后是不错的选择，不过保费较高。如果经济条件不允许，可以购买一年一缴的消费型重疾险，相对便宜一些。
巧买投资型保险
投资型保险指客户的保单利益与保险公司的资金运用直接挂钩的保险险种，通常由分红险、万能保险以及投资连结保险三类组成。三类投资型保险在保障的基础上又各具特色，万能险有保底收益，分红险可依“险企”经营状况分得红利，投连险保单的账户价值与多个投资账户相连可灵活调整投资方向。
专家指出，分红险的功能单一，灵活性比较差；万能险在未来一年受利率和金融环境影响，很可能由5％左右的高回报降至3％左右；投连险在过去一年里损失惨重，股票型、混合偏股型、灵活配置型账户平均年收益率分别为-41.19％、-29.86％、-18.25％，不过，远好于上证指数61.59％的跌幅，而且混合偏债型、债券型、货币型账户总体来说收益稳定。有炒股偏好的人，购买投连险也是不错的选择。
监管部门有关负责人表示，面对不确定的收益，很容易产生销售误导。投保人要学会拒绝“高收益”的诱惑。据了解，很多银行客户办理储蓄业务时，经常对银保营销员讲的投资型保险产品的高收益有所动心，而后出现大量的退保事件。专业人士提醒投保人，首先要问自己是否有了足够的保障，是否有较为优越的经济条件，是否对这一产品有足够的了解。
相关推荐 更多 +