单身人士如何用保险来规划养老

2021-04-13
如何用保险规划人生

吴先生40岁了,虽然到了不惑之年,依旧没有找到合适的另一半。工资以及兼职所得,吴先生大部分用来满足自己读书和旅行等爱好,同时积累了一定的资产。最近吴先生听到朋友的介绍,也想购买华夏人寿的保险产品,但是不知道“如何下手”,华夏人寿的保险专家给出了如下意见,看看吴先生如何用保险来规划养老。

意外保险是首选

了解到吴先生热爱旅游,因此一份意外险是必不可少的,这里推荐“全年出行无忧保障计划”。

产品简介:涵盖绝大部分交通工具,包含交通意外伤害医疗保险金,零免赔,100%赔付。 所属分类:意外保险 购买渠道:网上投保渠道 保障利益:客运飞机意外伤害,客运火车、地铁、轻轨、轮船意外伤害,客运汽车、出租车意外身故、残疾保险金,交通意外伤害医疗保险金(0免赔额、100%赔付) 适合人群:本产品仅限投保人为本人投保,投保年龄为18-69周岁(含)的所有人群。

产品特色

高保障,低保费:提供全年交通综合意外及意外医疗保障,仅需188元,可保最高100万意外伤害责任,水上、陆上和空中,陪您安全出行一整年。 保障人群广:除18至60周岁的人群之外,本产品可为61至69周岁(含)的老年人承担多种交通工具出行意外伤害责任及意外伤害医疗保障责任。 保障范围广,赔付额度高:包含客运飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、客运汽车、出租车等多种交通工具意外保障,并涵盖3万元的交通意外伤害医疗保险金。养老保险保障晚年生活

虽然现在还是单身状态,不过吴先生觉着自己没有外人眼中的凄惶,相反,每当看着同学工作之余,大部分时间精力都投放到孩子身上,小聚的时间都得硬挤,他便感到单身状态的幸福。而且,读书、美食和旅行让自己的生活过得很充实。

虽然小日子过了很惬意,但一个很现实的问题摆在吴先生面前,那就是将来的养老问题。为将来退休后还能达到现在的生活水平,吴先生应尽早筹备养老金,保险专家给吴先生推荐“美满人生两全保险”产品。

产品简介:返还增值,稳健收益,专家理财,随心支取,超值保障,惊喜分红,期限灵活,优势组合。 所属分类:理财保险、养老保险 投保年龄:被保险人投保年龄为0周岁(出生且出院满28日)至60周岁(含60周岁) 交费年期:一次交清、3年、5年、10年、15年、20年 保险期间:20年、30年

产品特色

返还增值,稳健收益,专家理财,随心支取; 超值保障,惊喜分红,期限灵活,优势组合。

相关知识

单身人士如何买商业保险


光棍节刚过,你“脱单”了吗?俗话形容光棍是一个人吃饱,全家不饿。正是因为这个原因,可能很多单身人士在理财方面就没什么概念。其实,人家都成双成对,感觉特别有保障,单身人士则更要为自己多想一想,做好保障,以备不时之需。单身人士该如何制定保障计划呢?

现代年轻人学习,工作压力也越来越大,在高压之下,不少人身心都处于亚健康状态,一些单身者往往比其他人更努力,勤奋的工作以消磨没有伴侣的时间。由于没有另一半的督促,单身一族往往饮食作息时间不规律,甚少关注自身健康状态。

一份调查报告显示,单身者的人均财富积累通常要低于已婚者,原因在于,单身者对未来的计划性和目标感往往相对薄弱,且积累财富缺乏家庭责任的监督,因此,对财富积累很容易只停留在脑袋里,却缺乏实际行动。

因此,无论从健康还是从理财规划角度来说,单身人士均可以通过保险的方式来得到以上甚至更多方面的保障,让自己不再“孤单”。那么,单身人士如何买商业保险呢?

20岁的小单身:加强自我保障与强制储蓄

对于20几岁的小单身来说,初出社会,没有过多的财富存量,多数还未形成储蓄的观念,秉承“今朝有酒今朝醉”的原则,有钱就花,甚至没有计划的透支信用卡,拆东墙补西墙,从来是只谈消费不谈理财。理财专家建议小单身们一定要学会强制储蓄。我们给这个阶段的单身的理财礼物是:购买定期寿险。由于年龄低,可用较低保费获较高保额。一年缴纳五百元左右的保费,可获得二三十万的保额,受益人可定为父母。

30岁的单身:应注重意外险

30岁年龄段的单身们,大多工作稳定,有一定的社会经验和储蓄,但是这个阶段正是事业发展的高峰,多数的单身们会对未来有较多的计划,比如参加进修课程,计划国外旅游等等,所需的费用也比较大。所以建议先做风险测评,根据自身的类型进行投资。

由于自身年龄并不大,投资胆量可放大些。手头留有一定的资金做应急用之外,其余总资产的55%存款、10%投债券、25%投基金(可选股票型)、10%投股票。而且,这部分人由于平日工作繁忙,可能会定期出游减压,所以我们给这个阶段的单身的理财礼物是:购买意外伤害保险或医疗保险。

40岁的单身:选够大病险

步入四十岁,也就是我们所说的不惑中年了。这类的单身大多是由于离异等特殊原因。不过这个阶段如果不是无度挥霍,他们应该有一定的经济基础了,多数会把开支的重点放在子女身上,比如子女的教育基金等。理财专家建议:对于这阶段的单身人群,理财思路要注重稳健,尽量降低风险投资比例,以存款、债券理财为主。

单亲家长会凡事以孩子为出发点,但这种想法未必正确。因为单亲父母是家庭最主要经济来源,而且人到中年,是一些大病病发的高峰期。因此,我们给这阶段的单身们的理财礼物是:为自己投保重大疾病险。只有自己做好充分保障后,才可考虑孩子的教育基金或少儿险等。

单身贵族养老保险如何规划?


当今社会,单身贵族已经不足为怪,单身贵族虽然生活自由,但是随着年龄的增长,养老就会成为重要的问题。对此,专家呼吁广大单身者,养老问题应提前解决,以免给晚年生活带来不便。对于独身主义者来说,在解决了健康风险对现有生活造成的经济影响后;随着年龄的增长,下一步就需要开始考虑养老问题。

养老替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高,表示退休后的生活质量与退休前的差异越小。一般来说,收入越高的人,替代率就越低。在职时收入越高的人,退休后“钱不够花”的感觉会越强烈。

值得“单身贵族”们注意的是,保险不会改变你的生活,但是可以让你的生活不改变。在传统的储蓄之外,商业养老年金保险是具有专款专用,按时领取,并可抵御通货膨胀的特点。

姜小姐是一家服装店老板,今年32岁,单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓,月供1800元,还款期限还有8年。姜小姐有社保,没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金,姜小姐的60万金融资产全部存为活期。

分析:姜小姐作为个体户,收入有波动,面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产,房产有负债,几乎没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。

建议:一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金,假设年回报率为10%,每月定投,定投18年,届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。

二、 购买分红型养老保险,支出资金约为年收入10%。

三、 由于生意需要资金周转,且房贷利率相对较低,最好不要提前还清房屋贷款。

知识点:在职时收入越高的人,养老替代率越低,退休时钱不够花的感觉会越强。因此需要通过购买商业养老年金保险作为补充,保证退休后的生活质量。

单身人士如何买商业保险_保险知识


光棍节刚过,你“脱单”了吗?俗话形容光棍是一个人吃饱,全家不饿。正是因为这个原因,可能很多单身人士在理财方面就没什么概念。其实,人家都成双成对,感觉特别有保障,单身人士则更要为自己多想一想,做好保障,以备不时之需。

单身人士该如何制定保障计划呢?

现代年轻人学习,工作压力也越来越大,在高压之下,不少人身心都处于亚健康状态,一些单身者往往比其他人更努力,勤奋的工作以消磨没有伴侣的时间。由于没有另一半的督促,单身一族往往饮食作息时间不规律,甚少关注自身健康状态。一份调查报告显示,单身者的人均财富积累通常要低于已婚者,原因在于,单身者对未来的计划性和目标感往往相对薄弱,且积累财富缺乏家庭责任的监督,因此,对财富积累很容易只停留在脑袋里,却缺乏实际行动。

因此,无论从健康还是从理财规划角度来说,单身人士均可以通过保险的方式来得到以上甚至更多方面的保障,让自己不再“孤单”。那么,单身人士如何买商业保险呢?

20岁的小单身:加强自我保障与强制储蓄

对于20几岁的小单身来说,初出社会,没有过多的财富存量,多数还未形成储蓄的观念,秉承“今朝有酒今朝醉”的原则,有钱就花,甚至没有计划的透支信用卡,拆东墙补西墙,从来是只谈消费不谈理财。理财专家建议小单身们一定要学会强制储蓄。我们给这个阶段的单身的理财礼物是:购买定期寿险。由于年龄低,可用较低保费获较高保额。一年缴纳五百元左右的保费,可获得二三十万的保额,受益人可定为父母。

30岁的单身:应注重意外险

30岁年龄段的单身们,大多工作稳定,有一定的社会经验和储蓄,但是这个阶段正是事业发展的高峰,多数的单身们会对未来有较多的计划,比如参加进修课程,计划国外旅游等等,所需的费用也比较大。所以建议先做风险测评,根据自身的类型进行投资。由于自身年龄并不大,投资胆量可放大些。手头留有一定的资金做应急用之外,其余总资产的55%存款、10%投债券、25%投基金(可选股票型)、10%投股票。而且,这部分人由于平日工作繁忙,可能会定期出游减压,所以我们给这个阶段的单身的理财礼物是:购买意外伤害保险或医疗保险。

40岁的单身:选够大病险

步入四十岁,也就是我们所说的不惑中年了。这类的单身大多是由于离异等特殊原因。不过这个阶段如果不是无度挥霍,他们应该有一定的经济基础了,多数会把开支的重点放在子女身上,比如子女的教育基金等。理财专家建议:对于这阶段的单身人群,理财思路要注重稳健,尽量降低风险投资比例,以存款、债券理财为主。单亲家长会凡事以孩子为出发点,但这种想法未必正确。因为单亲父母是家庭最主要经济来源,而且人到中年,是一些大病病发的高峰期。因此,我们给这阶段的单身们的理财礼物是:为自己投保重大疾病险。只有自己做好充分保障后,才可考虑孩子的教育基金或少儿险等。

女人如何用保险来抵御癌症风险


近年来,妇科肿瘤的高发、多发已引起全社会的广泛关注。女性易患癌症相对男性的常见癌症,有治愈率高、存活率高、存活期长的特点,与此相对应的是所需要的治疗费用、康复费用也会非常高,因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险,不要让自己的疾病拖累全家,让家庭财富一病回到解放前。

女人为什么需要用保险抵御癌症风险

癌症已成为危害人类健康的主要杀手之一。据《2008中国卫生统计年鉴》可知,恶性肿瘤死亡率高居重大疾病之首,占疾病总死亡率的29%。女性中高发恶性肿瘤是乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。就乳腺癌而言,我国近十年来发病率增长了37%,死亡率增长了38.9%,农村死亡率增长了39.7%,每年新增患者20万,每年死亡4万,几乎80%的乳腺癌发生在35-70岁年龄组。其发病率正逐年上升,发病年龄逐渐年轻化,尤其京、沪、津及沿海地区乳腺癌已占女性恶性肿瘤的首位。

女性易患癌症相对男性的常见癌症,有治愈率高、存活率高、存活期长的特点。例如子宫内膜癌的肿瘤生长比较缓慢,而且不易扩散到子宫以外的组织,所以,早期子宫内膜癌的治愈率可达九成以上。而乳腺组织大都在体外,也比生长在体内的癌症较好治疗,术后的存活率也大大提高。与治愈率高、治疗周期长、存活期长相对应的是,所需要的治疗费用、康复费用也会非常高,因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险,不要让自己的疾病拖累全家,让家庭财富一病回到解放前。

3种方式为女性癌症风险提供保障

目前国内市场上可以选择的保险产品,为女性癌症风险提供保障有以下3种方式:首先是普通重疾险,这类产品非常多,其内容一般根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,这类险种适合作为基础的健康保障;其次是特定癌症重疾险,这类产品所承保的特定疾病多数会涵盖男女高发或独有的癌症。例如某款健康险,在首次罹患女性乳房癌、子宫癌、阴道癌、卵巢癌或输卵管癌时会给付约定保额的120%。还有部分产品的约定疾病会包括原位癌及较轻度恶性肿瘤,这种产品加强了一些特定病种的保障,适合关注某些特定疾病的人群;第三类是癌症专项重疾险,这类产品仅针对癌症做全面保障,从癌症病种来看,还有针对女性癌症进行保障的女性重疾险。这种产品适合在癌症专项保障方面,满足现阶段仅考虑癌症保障的人群。

女性抵御癌症风险如何选择保险

1、选择投保的保险公司,是说要选择全国性、机构健全、偿付能力充足、财务经营稳健、投资盈利好的中大型保险公司。因为重大疾病保险都是较长期的保险合同,选择一家可靠稳健的公司比一个看起来专业、负责的营销员更为重要。

2、从保险期间看,有定期和终身两种。定期就是约定一定年期的重大疾病保险,比如保障20年或保障到70岁等;终身就是一直保障到身故。一般来说,选择终身型的重大疾病产品更好些,但是终身型的重大疾病产品相对费率会贵一些,除了保障周期更长以外,45岁以上人群的重疾发病率会陡然增加,导致后期保障成本更高。如果自己比较年轻,手头资金又不够宽裕,在同样保费面临低保额终身产品、高保额定期产品间,建议暂时选择高保额定期产品,等日后资金宽裕了再购买终身型产品进行补充。

3、产品形态上,主要给付、设计形态的差异。给付方面有额外给付型、提前给付型两种类型。额外给付型是说有单独的重大疾病保险金额,和寿险的死亡保额不相干。例如在发生重大疾病时给付一次重大疾病保险金,多年后身故时再给付一次身故保险金。而提前给付型是说和重大疾病产品和寿险产品共用保险金额,如果发生重大疾病,提前给付重大疾病保险金,合同结束;如果发生身故责任,则给付身故保险金合同结束。

4、费率和购买渠道。现在保险公司的重大疾病产品主要会出现在个人营销、网络销售、电话销售、银行保险、保险中介公司等不同渠道,相对来说,由于网络销售和电话销售的费用率成本较低,故而这两个渠道的产品费率更加便宜,但为了避免各渠道间的产品冲突,保险公司一般会将产品形态设计的有差异,还需要综合保险期间、保险形态、费率来综合考虑购买渠道。

5、保险责任。因为保监会对重大疾病保险的基本保险责任已经有所规定,并对27种重大疾病的诊断做了官方解读和释义,所以当前各家保险公司销售的重大疾病种类不会少于27种。这27种重大疾病已经覆盖了绝大部分重大疾病的类型。

6、保险金额。作为重大疾病产品购买多少保险金额才够呢?因为重大疾病造成的财富损失巨大,边际损失和隐性损失也很大,所以应该购买较高的保险金额。一般来说应为个人年收入的5-10倍。但是有些人财富积累不足,支付保费能力不足,建议每年交纳的保险费不超过一个月的月薪为宜。这类保险产品费率和重大疾病风险密切关联,因而年龄越大、费率越高,而且随着年龄增加伴生的亚健康风险也会影响购买,例如不能买更高保额或者由于健康程度下降,需要进行次标体加费,这样就不合算了,此类产品还需要尽早购买为宜。

单身人士,有必要买保险吗?应该如何挑选?


首先和大家强调一下,买保险要根据自己的需求,不能随大流,跟着别人买。每个人的情况不一样,不同群体买保险的思路也是不同的。

比如:

宝宝活泼好动,生小病的概率会大于生大病的概率,所以给宝宝配置保险会侧重于小额医疗险,其次才是重疾、百万医疗;

上有老下有小的中年人经济负担重,定期寿险几乎是刚需。

今天就来跟大家分享一下,单身一族应如何买保险。

一、单身买保险,需要注意什么

大多数单身都很年轻,他们往往觉得自己身体健康,没有太多压力负担,一人吃饱全家不饿,完全没有买保险的必要。

这么想纯属是自恋,意外和疾病才不会因为年轻就放你一马。

首先,他们平时工作忙,加班是家常便饭。喜欢熬夜,经常点外卖,作息不规律,工作几年后,身体健康会明显下降,说不准什么时候就去医院走一趟;

其次,他们精力旺盛,户外活动多,经常一起聚会,旅游,意外风险大;

再者,刚踏入社会,收入较少,没有存款,甚至是负债状态,基本上没有任何抵御风险的能力。一旦生病,还真不知道该怎么办。 所以,保险并不是等到成家立业时才买,而是早买早安心,给自己做好保障。

针对不同的险种,我们分别来说说,年轻的单身族应该注意什么。

1、医疗险

医疗险是报销制,看病住院花多少钱拿着发票去报销。

从概率论的角度讲,年轻人患小病的概率大过患重疾的概率。所以,可配置一份小额医疗险,以应付日常小病。百万医疗险则不用刻意追求过高的保额,因为大多数人的医疗费,根本不会花费那么多。

此外,最好选择有增值服务的产品,如绿色通道(专家门诊、住院安排)、医疗直付/垫付等,这样既能解决排队挂号难的问题,又有医疗费垫付,解决手头没钱,事后报销的窘境。

2、重疾险

与医疗险不同,重疾险是给付制,确诊即赔付,不用拿发票报销。赔付的这笔钱干什么都可以,任由支配。

选择重疾险时要有轻症责任,因为相比于重疾,轻症的理赔门槛低了很多。由于是单身,也不用过多地考虑身故责任,单纯地疾病保障就可以。

如果是多次赔付型产品,要注意疾病分组;如果是没有分组的多次理赔型产品,要确定再次复发是否理赔,两次理赔的间隔期是多久。(ps:以癌症为例,据最新数据显示,每年新发癌症病例约为380万,癌症即使手术切除病灶,也容易复发和转移,所以在选择重疾险的时候要注意这一条款。)

3、意外险

意外险对年轻人来说是必不可少的,可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差,乘坐飞机/高铁,可重点强化交通工具的保障;如果经常开车,可强调驾乘保障。

4、寿险

定期寿险是为防止家庭顶梁柱身故后没人赚钱养家,留下一屁股房贷、车贷。终身寿险的意义是资产传承,把财富留给后人。

单身没必要考虑寿险,如果有房贷车贷,不想发生“万一”后给父母填麻烦,可适当地配置定期寿险。

二、推荐方案

1、预算3000元左右,24岁左右的职场白领

初入职场的年轻人,身体健康,大多数产品都能通过健康告知。同时没有过重的负担,买保险时不要考虑太多。

重疾险:不用考虑身故责任,做好疾病保障。推荐海保人寿大金刚重大疾病保险,保障100种重疾+50种轻症+轻症保费豁免,基本保额50万,保费男2810元/女2235元,保至70岁,30年交。

医疗险:尽量选择有续保条件、并赠送增值服务如(绿色通道、住院垫付)的产品。推荐平安e生保(保证续保版),200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤1万元津贴,保费296元/年。

意外险:可根据自己的工作性质来选择,是否包含交通责任,是否属于高危职业,通常几十元保一年。大多数意外事故并不会造成身故or伤残,所以意外医疗尤为重要。

2、预算5000元,28岁左右的职场潜力股

这个年龄段,身体条件不像前几年那么好,在选择产品时要注重健康告知。

重疾险:推荐瑞泰瑞盈重疾险。没有职业限制,高危职业可投;健康告知仅6条,轻度高血压可正常投保;责任免除仅6条,比同类产品少4条。保障100种重疾+50种轻症+轻症豁免保费,50万基本保额,保费男4310元/女3195元,保至70岁,20年交。

定期寿险:如果有房贷,又是独生子女,可配置定期寿险,一旦出事,可以给父母留下一笔财富。

医疗险和意外险的配置思路与24岁左右的职场白领类似。

3、预算10000元,35岁左右的黄金单身汉

35岁的黄金单身汉,工作多年,有自己的积蓄。这个年龄买保险不能再拖了,如果再拖几年,可能无法通过健康告知,买不到性价比高的产品。

由于预算充足,重疾险可选择保至终身的产品。

重疾险:推荐瑞华终身重大疾病保险,保障105种重疾+51种轻症(无间隔赔付3次)+轻症保费豁免,保费男7225元/女6150元,保至终身,30年交。

医疗险、意外险、定期寿险配置思路与前两个一致。

35岁的黄金单身汉,又没有负担,即便有储蓄也很容易成为月光。所以在配置好人身险的基础上,可以适当地配置理财险,推荐月开薪(升级版),这款产品堪称是加薪利器,每月500元起投,按期缴费满5年,可每月领钱,身故时已交保费至少100%返还。

以上是为大家总结的关于单身贵族投保要点,单身贵族在享受高品质生活的同时,也不要忘记做好保障。​​​​

保险知识,单身人士要买保险吗?


单身青年在20-30岁左右的单身期,第一份保险应该是意外险,然后可辅以适当保额的定期寿险和医疗险。因为对于刚参加工作的年轻人而言,买份高额的定期寿险几乎是不现实的,这个阶段时自身经济能力有限,还在创业或打拼,还要为买房、买车做准备,意外险提供生命与安全的保障,不可或缺。

单亲父母中国的单亲家庭虽然不如欧美国家普遍,但目前呈增多趋势。单亲父母作为家庭惟一的经济来源,肩负家庭成员的一切开销。作为家庭和孩子的支柱,一旦生病或者发生意外,就很容易使家庭陷入经济困难的窘境,孩子的抚养也会受到很大影响。因此,单亲父母除了意外险,健康险也必不可少。在健康医疗方面,购买足够保额的费用型医疗险,提高津贴型医疗险保额,对于单身父母和其孩子来说非常有必要。因为一旦住进医院,收入来源往往中断,孩子的花销将失去保障。

在条件许可的情况下,最好能再买一份重疾险,一旦发生大病,可以有足够的钱用于支付住院押金和治疗费。因为医疗险都是事后报销补偿型的,只有重疾险是一经确诊就立即给付。如果单身妈妈的储蓄并不充裕,最好能让孩子父亲每年付几千元钱为自己购买保额10万元左右的重疾险,因为对妈妈的保障就是对孩子的保障。如果对方已经亡故或者无力资助,单亲父母只能自己省下一些钱来做好保障,不要拖到50岁之后才想起来要买重疾险。

对于未参加社保者,费用型医疗险是首先应该考虑的;其次是补贴型医疗险和重疾险。而对于已经参加了社保的人,费用型医疗险可以迟于补贴型医疗险和重疾险购买。

单身老人大多数寿险和健康险都对承保年龄有要求,即便老人仍在可承保年龄之内,保费也都很高。因此,单身老人只需花不多的钱买份意外险,即可给自己、也给子女留有一份保障。

●名词解释:费用型医疗险:保险公司以住院医疗发票为理赔依据,根据发票上的医疗费用项目,按一定限额、一定比例理赔。

补贴型医疗险:保险公司以出院小结为理赔依据,根据出院小结上登记的住院天数,按每天给付一定的理赔金额。

定期寿险:相对于保障期间至身故的终身寿险而言,它只提供一个确定时期的保障,如1年、5年、10年、20年,或者到被保险人达到某个年龄为止,如60岁。

导游人士的保险规划


出门在外我们难以避免意外的发生,每逢假期最忙就是导游人员了,那么,导游应该购买什么样的保险呢?保险费用应该谁买单呢?

案例一

根据某保险公司提供的理赔记录,2001年7月9日,再过十几天就是导游李女士30岁生日,本想好好庆祝一下,可近一两个月来腹痛、腹胀的感觉越来越重,而且双脚又开始水肿了。医院诊断结论是:胃癌晚期。情急之下,李某家人突然想起了李某买过的保险:1998年3月购买康乐保险、重大疾病保险和长寿保险,保险金额65万元,年缴保费7000多元。

李某家属提出理赔申请后,理赔人员立即将第一笔保险金304600元送出,同时豁免了40320元余期保险费。11月1日,李某终告不治,根据条款规定,保险公司再给付26万元死亡保险金及癌症住院津贴9万元。

案例二

2000年5月11日,导游黄某投保了意外伤害保险1万元,附加意外医疗保险5000元。2002年7月18日,黄某又投保了常青树终身重疾险种,保额10万元,年缴保费5780元。2003年8月21日,黄某再次投保了鸿盛终身险保额1万元;意外伤害保额5.25万元;意外医疗保额1万元。

2003年8月10日,黄某被一只小昆虫叮咬,几分钟后感觉头晕、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事,入院诊断为过敏性休克,原因是黄某在外旅游时,不慎被黄蜂叮咬。保险公司给予首次赔付4967.95元。2004年12月一个早晨,黄某起床时觉得喉咙不舒服,就前往中山市中医院进行病理切片检查,确诊为鼻咽未分化癌。保险公司第二次给予赔付重疾保险金80000元,豁免保费98260元。

案例三

职业导游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世纪理财险,附加意外伤害及意外医疗险各1万。2001年3月16日再次投保保额170000元的世纪理财险。

2003年3月7日,梁某乘坐小客车在番禺市南路骝岗桥桥面发生交通事故,致颅脑外伤、胸外伤、多肋骨骨折,经抢救无效死亡。经调查审核,保险公司共给付保险金267500元。

在很多人的眼中,导游,是一份令人特别是令年轻人羡慕的职业。他们是最能享受工作的一簇,可以利用工作之机,游山玩水,饱览名山大川、民族风情、异国情调,可谓是能言善辩,、见多识广。同时,导游还有带团购物的优厚回扣,是一份轻松又很容易赚钱的职业。

但记者采访后发现,上述只是一般市民所能看到的表象,事实上,导游是一种辛劳、饮食无规律、意外相对多发的工作,他们在风光背后的辛酸并不是常人可以体会得到的。

收入尚可,但极不稳定

据了解,导游一般分为正式导游和兼职导游两种。以广州为例,正式导游约占30%,他们的工资是由底薪+出团补贴构成的,资深的导游底薪一般在1000-1500元,而普通的导游底薪在300-500元之间,除了非常优秀的少部分导游外,游行社一般是不会给他们购买社保的,仅仅在出团前为他们购买旅游意外险。

兼职导游就没有底薪了,他们一般挂靠在导游公司,而在广州则主要挂靠在二家大的导游公司。当游行社需要导游时就会与导游公司联络,导游就仅靠出团来赚取收入。

据业内人士透露,广州导游出团的补贴是在省内50元/日,省外80元/日,而一日游则100元/日。至于导游的收入也呈多元化,隐性收入增多,如带团时加游项目收费、商店回扣费、奖金等等,导游的平均月收入达到3000-5000元。如果带上欧洲团,每次收入可达20000元!但这机会并不多。

然而,导游的收入极不稳定,遇上旅游旺季时会连续带几个团不休息,收入自然就高。但遇上淡季,可能一个月也带不了团,这对于没有底薪或者底薪相对低的导游收入却是难熬的季节。

保姆的角色不好当

据介绍,导游的工作时间与一般人朝九晚五是有明显区别的。在带团期间,导游扮演的是保姆的角色。白天要照顾一团人的吃、行、用、玩,晚上要安排住宿休息,有时夜晚也要处理一些突发事件。

根据行程的安排,导游往往要早上五六点钟就起床叫醒;别人在车上休息时,他们还要站在车上,为大家介绍下一个目的地的景点概要或者做游戏唱歌;晚上十一、二点钟才休息是经常的事。行里人都笑言:起得比鸡还早,睡得比狗还晚。尽管团友们在购物时意见颇大,但说到导游的劳动强度大,不少参加过旅游团的市民大都表示认同。

导游出团时风险无处不在

广东平安人寿专业讲师陈长顺认为,带团的时候,导游基本上是奔波在第一线的,旅游景点大多是爬山涉水的项目,而经常座飞机、长途汽车,出现事故风险的概率也相对较高。鉴于上述因素,保险公司一般将导游列为二类职业。费率较一般写字楼白领略高,以意外险为例,每万元保额:一类职业为23元,二类为29元。

他进一步介绍,从以往的理赔案例看,导游乘坐交通工具、攀山涉水发生意外事故并不罕见,因此出现意外风险概率较大。

由于长时间饮食无规律,大多数的导游都患有胃病。经常在外地用餐,导游患上传染病(如肝炎)的机会大增。长时间的讲解,也使得他们声带容易生息肉。有时候如果宾馆房间不够,导游可能需要睡在大堂上,女性导游因此受到骚扰的事情也时有发生。他介绍,近70%的导游没有购买社会保险和统筹的医疗保险,旅游公司一般只会在出团时帮导游购买二万至五万的旅游意外险,这样的保障对他们来说是远远不够的。

导游为什么不喜欢买保险?

尽管不少导游都明白他们经常出外所存在的风险,有一定的保险意识。但陈长顺透露:从我公司的情况看,主动购买商业保险特别是医疗和养老保险的导游并不多。个中的原因主要有以下几方面:

1、 流动性大,收入的不稳定,害怕不能准时交保费。

2、 导游经济头脑相当强,喜欢作短期投资,对于长期投资的保险不感冒。他们购保险时首先关心的是能否赚钱,忽略了保险最重要的功能--保障。

3、认为公司为自己购买了旅游意外险就足够了,自己不用再买。

4、迷信想法,认为购买保险不吉利,意头不好,从而产生抗拒心理。

5、由于导游以年轻人为主,自我感觉身体状况良好。

6、 导游消费能力强,尤其是年轻女性导游,大多是月光一族,喜欢把钱都花在美容、服饰、饮食上,不善于理财。

导游购险首选:意外险+医疗险

针对导游的职业特点和对保险的误区,陈长顺认为,鉴于风险较高及收入不稳定的现状,导游应考虑购买保费较低的意外医疗险,同时,重疾险也是重点考虑的范围。条件较好的导游,可以规划养老问题,如增购一些养老保险。

他指出,旅行社为导游购买的旅游意外险保额一般在2万-5万之间,一旦发生意外,这样的保额是不足够的,而且这种保障仅限于出团期间,因此应优先考虑购买保额为10万元以上的意外医疗险(导游属于意外险第二类职业,以平安为例,每万元保额保费为29元)。

对于收入相对较高的导游,重疾险也是一个好的选择。而养老险就要视乎个人需要而定了。陈长顺还建议,导游们应增强理财观念,特别是月光一族的女性导游。因为年轻时及早学会理财,会为今后的事业发展及养老十分有利。

这个月收入高时,要及时存入银行,或者买点基金作为长线投资。同时,应该加强危机意识,导游这个的职业是意外、疾病多发的地方,在购买保险时不要认为保险是否能赚钱,一定要从实际出发,为自己和家庭作最好的保障规划。

导游购险案例

28岁的杨小姐是某旅行社的导游,要经常带团出外,收入是底薪加提成,视旅游淡旺季而波动,平均月收入约4000至5000元。公司没有给上社保,只是在每次出团前为其购买短期旅游意外险。

分析:导游由于经常出行,发生各种意外伤害与交通事故的可能性较大。另外,由于饮食与作息时间不规律,导游发生胃病、声带息肉、咽炎、肝炎以及各类重大疾病的机率较高。如果发生疾病住院后,不仅导致收入降低,医疗费也要自己付。

公司在出团时购买的意外险因时间短、保额低不能完全满足其保障的需要。基于大部分导游的收入不稳定,建议采用保费较低,保障额度较大的定期险种,并适当购买住院费用保险、以及意外伤害及医疗保险。

险种主要保险利益:

一、保单年度内可报销住院费用的80%,每年可报销限额:医疗费7800元,床位费900元,相关门诊费300元,一般手术费用4500元,器官移植手术费3万,20年内如患合同所列30种重疾,马上给付10万元用于治疗。无需发票。

二、如果身体健康,则于30年后可领取5万元,作为养老金的补充。

三、享有1万-12.5万的意外伤残保险金,5万-12.5万的三度烧烫伤保险金,此外还有10万-12.5万的交通意外身故特别保险金,1万-12.5万的交通意外伤残特别保险金,每日200元的意外全残辅助金等利益。

综上所述,上述计划基本上解决了杨小姐在意外、住院医疗、养老方面规避风险的需要。保费较低,每月只需200元左右就可有最高可达27万元的保险保障。另外,日后若杨小姐收入水平提高,可再适当购买一些终身重疾保险及养老险作为补充。

保险专家建议如下:

1、保险购买的基本原则:先基本保障,即:意外险,普通住院报销险,重疾寿险,然后才是投资养老等。

2、保费的支出,一般以年收入的10--20%为宜,保险购买的额度,重疾一般是年收入的2--3倍+部分治疗和康复费用,寿险额度一般是年收入的5--10倍+隐性的负债,如车贷房贷或者需要赡养的父母或者子女的生活保障费用。

3、您没有社保,主要考虑意外,普通住院报销和重疾,意外险和普通住院报销险,可以用主险附加或者卡单解决,重疾寿险选择两全返还带分红的那种,储蓄兼带保障,而且到期返还可以当养老。

1、导游的工作发生风险的概率较大,所以建议您为自己首先投保一份高额的意外险。

2、另外,为了体现个人的身价,分担自己在不同人生阶段的家庭责任,可以为自己投保年收入10倍的定期寿险。

3、在没有社保的情况下,一旦患病,大额的医疗费会带来很大的压力,而在2-3年的恢复期间,会中断收入,这也是在投保重疾险时需要考虑的。

用商业保险来规划养老储蓄可靠吗


最近,“延迟退休”成了举国热议的话题,有调查显示,近七成受访者反对延迟退休,很多养老保险参保人士纷纷感到一股莫名的“压迫感”,养老改革路在何方!谁来给我们的退休生活提供足够的保障,都说“养儿防老”,现在,看来光靠社保里面的那点养老金是不够使的了,金投保险网专家建议,尽早为自己买份商业养老险,养老不能光靠政府和儿子了,很多投保人在买保险时,都会问:商业保险可靠吗?

商业保险可靠吗答案是肯定的,社保只能提供最基本的保障,若消费者想在退休时达到之前的收入水平,就需要补充商业养老险。因为保险公司给付被保险人的养老金是根据复利计算产生的储蓄金额,对于商业养老保险,早买比晚买好。

问:面对现在日益升高的物价,应该准备多少钱作为以后的养老好呢,如果用商业保险可靠吗,又应该如何购买呢?

答:过去,我们“养儿是为了防老”。如今,独生子女政策的长期实行,你的家庭可能已经要面临四个老人要供养的局面。人口老龄化,养老缺口的问题,让我们不得不提早开启个人的养老规划。未富先老的老龄社会就是我们要面对的时代,这个时代不仅“小”,而且“窘”。长期实行独生子女的政策,改变着养儿防老的乡土观念的同时,让你面对上有父母要赡养,下有子女要照顾,还要考虑个人养老的重要事情。

相比较养老规划,人们更愿意将存款和投资用于子女学业和父母的赡养上,而且结婚、买房、买车都在消耗个人的存款,养老规划被束之高阁。

还缺多少养老金

或许你认为二三十年后的退休生活,离现在还很遥远,无需过于忧虑。算一笔账,可能你就体会到积攒养老金其实并不轻松。如果你今年30岁,月收入5000元,按照平均寿命80岁,60岁退休,每年平均通胀率4%来计算,想保障目前的生活水平(养老金替代率100%),退休时需要每月16217元。

按照北京市2012年的平均工资5223元计算,退休后拿到的社会养老金只有1054元。所以,退休生活20年,你的养老金缺口高达360万元。基础养老金不仅无法满足个人养老,而且宏观背景也让个人养老笼罩一片阴云。最新的研究测算,仅仅今年,我国养老金的缺口将达到18.3万亿元。提早规划你的退休生活,已经迫在眉睫。养老储蓄更带有强制性,因为你不可能不老去。

提前规划你的养老生活

“鱼和熊掌不能兼得”的谚语对于你的养老规划而言,非常贴切,如果在年轻时不注重储蓄,买名牌衣服,去豪华旅游,买名车名表,退休后就不可能有太多的钱。所以,只有尽快准备了养老金,减少攀慕虚荣的消费,你才能在退休后过上舒适的生活。

如果每年保持回报率4%的投资或储蓄,从25岁开始,每年2万元,到65岁可领取207.64万元。而如果你45岁每年存2万元,到65岁,只能获得66.5万元。商业保险可靠吗其实是提早规划养老金,会让你更加轻松地迎来养老生活,可以从抵抗通货膨胀和稳定的投资中获取收益,来规划养老储蓄。

养老储蓄必修课储蓄型商业保险养老

社会养老保险很难覆盖我们的晚年生活,这时就需要购买商业养老保险作为补充。传统型养老险的预定利率一般为2.0%-2.5%,在高利率时代,传统型养老险的收益甚至低于银行存款。而分红型养老险的保底利率尽管低于传统型养老险,只有1.5%-2.0%,但可以享受额外的不确定的分红收益。

万能型寿险和投连险,都带有投资性质。投连险用于理财的资金是直接投资基金,风险小的投资货币基金,风险大的产品会投资股票和指数基金。相比投连险,万能险的投资渠道较为稳健,主要投资于大额协议存款和债券。值得注意的是,万能险和投连险不仅不能作为储蓄的替代品,而且有亏损的可能。

导游人士的保险规划_保险知识


出门在外我们难以避免意外的发生,每逢假期最忙就是导游人员了,那么,导游应该购买什么样的保险呢?保险费用应该谁买单呢?

案例一

根据某保险公司提供的理赔记录,2001年7月9日,再过十几天就是导游李女士30岁生日,本想好好庆祝一下,可近一两个月来腹痛、腹胀的感觉越来越重,而且双脚又开始水肿了。医院诊断结论是:胃癌晚期。情急之下,李某家人突然想起了李某买过的保险:1998年3月购买康乐保险、重大疾病保险和长寿保险,保险金额65万元,年缴保费7000多元。李某家属提出理赔申请后,理赔人员立即将第一笔保险金304600元送出,同时豁免了40320元余期保险费。11月1日,李某终告不治,根据条款规定,保险公司再给付26万元死亡保险金及癌症住院津贴9万元。

案例二

2000年5月11日,导游黄某投保了意外伤害保险1万元,附加意外医疗保险5000元。2002年7月18日,黄某又投保了常青树终身重疾险种,保额10万元,年缴保费5780元。2003年8月21日,黄某再次投保了鸿盛终身险保额1万元;意外伤害保额5.25万元;意外医疗保额1万元。2003年8月10日,黄某被一只小昆虫叮咬,几分钟后感觉头晕、眼花、四肢冰冷、大汗淋漓。被同事送院途中不醒人事,入院诊断为过敏性休克,原因是黄某在外旅游时,不慎被黄蜂叮咬。保险公司给予首次赔付4967.95元。2004年12月一个早晨,黄某起床时觉得喉咙不舒服,就前往中山市中医院进行病理切片检查,确诊为鼻咽未分化癌。保险公司第二次给予赔付重疾保险金80000元,豁免保费98260元。

案例三

职业导游梁某某于2000年12月19日在投保了87500元的世纪理财险,附加意外伤害及意外医疗险各1万。2001年3月16日再次投保保额170000元的世纪理财险。2003年3月7日,梁某乘坐小客车在番禺市南路骝岗桥桥面发生交通事故,致颅脑外伤、胸外伤、多肋骨骨折,经抢救无效死亡。经调查审核,保险公司共给付保险金267500元。

在很多人的眼中,导游,是一份令人特别是令年轻人羡慕的职业。他们是最能享受工作的一簇,可以利用工作之机,游山玩水,饱览名山大川、民族风情、异国情调,可谓是能言善辩,、见多识广。同时,导游还有带团购物的优厚回扣,是一份轻松又很容易赚钱的职业。但记者采访后发现,上述只是一般市民所能看到的表象,事实上,导游是一种辛劳、饮食无规律、意外相对多发的工作,他们在风光背后的辛酸并不是常人可以体会得到的。收入尚可,但极不稳定据了解,导游一般分为正式导游和兼职导游两种。

以广州为例,正式导游约占30%,他们的工资是由底薪+出团补贴构成的,资深的导游底薪一般在1000-1500元,而普通的导游底薪在300-500元之间,除了非常优秀的少部分导游外,游行社一般是不会给他们购买社保的,仅仅在出团前为他们购买旅游意外险。兼职导游就没有底薪了,他们一般挂靠在导游公司,而在广州则主要挂靠在二家大的导游公司。当游行社需要导游时就会与导游公司联络,导游就仅靠出团来赚取收入。据业内人士透露,广州导游出团的补贴是在省内50元/日,省外80元/日,而一日游则100元/日。

至于导游的收入也呈多元化,隐性收入增多,如带团时加游项目收费、商店回扣费、奖金等等,导游的平均月收入达到3000-5000元。如果带上欧洲团,每次收入可达20000元!但这机会并不多。然而,导游的收入极不稳定,遇上旅游旺季时会连续带几个团不休息,收入自然就高。但遇上淡季,可能一个月也带不了团,这对于没有底薪或者底薪相对低的导游收入却是难熬的季节。保姆的角色不好当据介绍,导游的工作时间与一般人朝九晚五是有明显区别的。

在带团期间,导游扮演的是保姆的角色。白天要照顾一团人的吃、行、用、玩,晚上要安排住宿休息,有时夜晚也要处理一些突发事件。根据行程的安排,导游往往要早上五六点钟就起床叫醒;别人在车上休息时,他们还要站在车上,为大家介绍下一个目的地的景点概要或者做游戏唱歌;晚上十一、二点钟才休息是经常的事。行里人都笑言:起得比鸡还早,睡得比狗还晚。尽管团友们在购物时意见颇大,但说到导游的劳动强度大,不少参加过旅游团的市民大都表示认同。

导游出团时风险无处不在

广东平安人寿专业讲师陈长顺认为,带团的时候,导游基本上是奔波在第一线的,旅游景点大多是爬山涉水的项目,而经常座飞机、长途汽车,出现事故风险的概率也相对较高。鉴于上述因素,保险公司一般将导游列为二类职业。费率较一般写字楼白领略高,以意外险为例,每万元保额:一类职业为23元,二类为29元。他进一步介绍,从以往的理赔案例看,导游乘坐交通工具、攀山涉水发生意外事故并不罕见,因此出现意外风险概率较大。由于长时间饮食无规律,大多数的导游都患有胃病。经常在外地用餐,导游患上传染病(如肝炎)的机会大增。长时间的讲解,也使得他们声带容易生息肉。有时候如果宾馆房间不够,导游可能需要睡在大堂上,女性导游因此受到骚扰的事情也时有发生。他介绍,近70%的导游没有购买社会保险和统筹的医疗保险,旅游公司一般只会在出团时帮导游购买二万至五万的旅游意外险,这样的保障对他们来说是远远不够的。

导游为什么不喜欢买保险?

尽管不少导游都明白他们经常出外所存在的风险,有一定的保险意识。但陈长顺透露:从我公司的情况看,主动购买商业保险特别是医疗和养老保险的导游并不多。个中的原因主要有以下几方面:

1、流动性大,收入的不稳定,害怕不能准时交保费。

2、导游经济头脑相当强,喜欢作短期投资,对于长期投资的保险不感冒。他们购保险时首先关心的是能否赚钱,忽略了保险最重要的功能--保障。

3、认为公司为自己购买了旅游意外险就足够了,自己不用再买。

4、迷信想法,认为购买保险不吉利,意头不好,从而产生抗拒心理。

5、由于导游以年轻人为主,自我感觉身体状况良好。

6、导游消费能力强,尤其是年轻女性导游,大多是月光一族,喜欢把钱都花在美容、服饰、饮食上,不善于理财。

导游购险首选:意外险+医疗险针对导游的职业特点和对保险的误区,陈长顺认为,鉴于风险较高及收入不稳定的现状,导游应考虑购买保费较低的意外医疗险,同时,重疾险也是重点考虑的范围。条件较好的导游,可以规划养老问题,如增购一些养老保险。他指出,旅行社为导游购买的旅游意外险保额一般在2万-5万之间,一旦发生意外,这样的保额是不足够的,而且这种保障仅限于出团期间,因此应优先考虑购买保额为10万元以上的意外医疗险(导游属于意外险第二类职业,以平安为例,每万元保额保费为29元)。

对于收入相对较高的导游,重疾险也是一个好的选择。而养老险就要视乎个人需要而定了。陈长顺还建议,导游们应增强理财观念,特别是月光一族的女性导游。因为年轻时及早学会理财,会为今后的事业发展及养老十分有利。这个月收入高时,要及时存入银行,或者买点基金作为长线投资。同时,应该加强危机意识,导游这个的职业是意外、疾病多发的地方,在购买保险时不要认为保险是否能赚钱,一定要从实际出发,为自己和家庭作最好的保障规划。导游购险案例28岁的杨小姐是某旅行社的导游,要经常带团出外,收入是底薪加提成,视旅游淡旺季而波动,平均月收入约4000至5000元。公司没有给上社保,只是在每次出团前为其购买短期旅游意外险。

分析:导游由于经常出行,发生各种意外伤害与交通事故的可能性较大。另外,由于饮食与作息时间不规律,导游发生胃病、声带息肉、咽炎、肝炎以及各类重大疾病的机率较高。如果发生疾病住院后,不仅导致收入降低,医疗费也要自己付。公司在出团时购买的意外险因时间短、保额低不能完全满足其保障的需要。基于大部分导游的收入不稳定,建议采用保费较低,保障额度较大的定期险种,并适当购买住院费用保险、以及意外伤害及医疗保险。

险种主要保险利益:

一、保单年度内可报销住院费用的80%,每年可报销限额:医疗费7800元,床位费900元,相关门诊费300元,一般手术费用4500元,器官移植手术费3万,20年内如患合同所列30种重疾,马上给付10万元用于治疗。无需发票。

二、如果身体健康,则于30年后可领取5万元,作为养老金的补充。

三、享有1万-12.5万的意外伤残保险金,5万-12.5万的三度烧烫伤保险金,此外还有10万-12.5万的交通意外身故特别保险金,1万-12.5万的交通意外伤残特别保险金,每日200元的意外全残辅助金等利益。综上所述,上述计划基本上解决了杨小姐在意外、住院医疗、养老方面规避风险的需要。保费较低,每月只需200元左右就可有最高可达27万元的保险保障。

另外,日后若杨小姐收入水平提高,可再适当购买一些终身重疾保险及养老险作为补充。保险专家建议如下:

1、保险购买的基本原则:先基本保障,即:意外险,普通住院报销险,重疾寿险,然后才是投资养老等。

2、保费的支出,一般以年收入的10--20%为宜,保险购买的额度,重疾一般是年收入的2--3倍+部分治疗和康复费用,寿险额度一般是年收入的5--10倍+隐性的负债,如车贷房贷或者需要赡养的父母或者子女的生活保障费用。

3、您没有社保,主要考虑意外,普通住院报销和重疾,意外险和普通住院报销险,可以用主险附加或者卡单解决,重疾寿险选择两全返还带分红的那种,储蓄兼带保障,而且到期返还可以当养老。

1、导游的工作发生风险的概率较大,所以建议您为自己首先投保一份高额的意外险。

2、另外,为了体现个人的身价,分担自己在不同人生阶段的家庭责任,可以为自己投保年收入10倍的定期寿险。

3、在没有社保的情况下,一旦患病,大额的医疗费会带来很大的压力,而在2-3年的恢复期间,会中断收入,这也是在投保重疾险时需要考虑的。

文章来源:http://m.bx010.com/b/39362.html

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