人到中年时，事业和收入都达到了人生的高峰期，同时，身体和生理机能也开始逐渐走向衰退，但是，这个时候上有老下有小，正是家庭需要的时候，一旦发生了什么意外，会使整个家庭失去顶梁柱，后果极其严重。因此，中年人应该根据自身情况适当投保一份意外保险。那么，适合中年人的意外保险有哪些呢？
华泰个人人身意外综合保险
华泰个人人身意外综合保险是一款覆盖了公共交通意外的保险，它的残疾烧烫伤保障全并且意外伤害保额高，有五款计划，可以自由选择。保障权益如下：
人身意外身故、残疾保险：因意外伤害导致的身故、残疾保险责任。
公共交通意外（地铁、轻轨、轮船、汽车、民航）身故、残疾保险：以乘客身份乘坐客运地铁、轻轨、轮船、汽车、民航期间因意外事故身故、残疾责任。
航空意外身故、伤残保险：是指保险期间内被保险人每次以乘客身份乘坐合法商业运营的民航班机，自持有效机票进入对应商业客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地走出该班机舱门时止的期间内遭受意外伤害所导致的保险责任。
附加家庭辅助金：根据意外伤害、残疾程度，按照保险合同中载明的保险金额一次性或分月给付家庭辅助金，若分月给付，则累计给付分期不超过保险合同所载明的月数限额。
附加意外烧烫伤保险：因意外伤害导致的烧烫伤保险责任。
安盛卓越全意保个人意外保险计划
安盛卓越全意保个人意外保险计划不仅有意外保险，还包含有健康医疗保障，且不限医保范围、100%医疗费用赔付，同时，它的意外保障里还具有私家车保障，保障计划具有较强的灵活性。保障权益如下：
意外身故、烧伤及残疾保障：保险期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾，我们将一次性给付保险金
航空交通意外：若被保险人乘坐民航客运飞机遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
轨道交通意外：若被保险人乘坐轨道交通工具（包括火车、地铁、轻轨）、水上交通工具（包括客轮、客船、渡船、游船）遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
公共营运汽车、私家车交通意外：若被保险人乘坐具备依法颁发行驶执照的机动车（公共营运汽车及公务、私家车），遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
借贷还款保障：被保险人若因遭遇意外事故身故，对其向中国境内在银监会注册的有资质的银行借贷或透支的教育、装修、房屋、车辆等透支、未偿还贷款，以本项保险金额为限补偿应当由被保险人负责偿还的部分。
意外医疗：若任何被保险人因遭受意外事故，向合法注册的医生、护士、医院或救护车服务已支出必需且合理的实际医药费用，对于自费药按100%的赔付比例进行赔付。实际的医药费用以当地政府核准的收费标准为限（中药师或接骨师每一保险年度总赔偿限额2000元，最高100元/天）。
意外住院津贴：若被保险人因遭受意外事故而入住医院治疗，将依据每日意外住院津贴，按住院日数赔偿（累计以90天为限）。
意外重症监护病房住院津贴：若被保险人因遭受意外事故而入住医院的重症监护病房，将依据每日意外监护病房津贴金额，按入住监护病房日数赔偿（累计以90天为限），本项与“意外住院津贴”不累计赔付。
未成年人教育资助：若被保险人遭受意外事故身故，按本项保险金额一次性给付未成年人教育资助保险金予该被保险人未满16周岁的子女，最多不超过3人，且在被保险人身故当日仍未满16周岁。
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中年是一个承上启下的阶段，曾有多项调查显示，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。当看到一些步入中年的朋友为家庭理财愁上眉头时，安小妹更加意识到了提早为未来做规划的重要性。为此，安小妹早早的就为中年理财规划做起了打算，除了储蓄外，她把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
人到中年以后，身体机能再也无法与年轻时候相比，健康状况也会远不如年轻的时候。这时，一旦患上重大疾病，那么治疗的费用会拖垮一个家庭。所以，购买一份适合中年人的健康保险是十分必要的。那么，中年人买健康保险要关注哪些保障呢？
重大疾病保障
中年人患重大疾病的几率很高，因此，一份适合中年人的健康保险一定要有重大疾病保障，首先应该认识到，重大疾病都有哪些呢？一般来说，重大疾病有以下33种：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重Ⅲ度烧伤；21、严重原发性肺动脉高压；22、严重运动神经元病；23、语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术；26、严重多发性硬化；27、脊髓灰质炎（瘫痪型）；28、医护人员职业行为感染艾滋病病毒或患艾滋病；29、急性坏死型胰腺炎；30、肌营养不良症；31、系统性红斑狼疮性肾炎；32、终末期肺病；33、严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）。
重大疾病保险对于重大疾病的保障，一般如果确诊了重大疾病，保险公司将会赔付一次性津贴。
特定疾病保障
对于男女这两类不同的中年人群，易患的疾病也是不同的，女性由于生理的特殊性，易患的疾病很多，所以在购买适合中年人的健康保险时一定要关注特定疾病保险。新华保险公司推出的新华i她女性特定疾病保险就是一款专为女性设计的保险，它的意外保险责任有：1、特定骨折保障，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为特定骨折；按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，合同继续有效。等待期内发生特定骨折的，保险公司不承担责任，合同继续有效。2、Ⅲ度烧伤/意外整容，被保险人于本合同生效之日起因意外伤害所致的III度烧伤、面部毁损，保险公司按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，本合同继续有效。
新华i她女性特定疾病保险的健康医疗保障有：1、女性特定癌症，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为：乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌；按合同约定给付保险金额，合同终止。若等待期内发生女性特定癌症，保险公司返还所交保费，合同终止。（女性特定癌症、女性特定重疾仅给付其中一项）。2、女性特定重大疾病，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为：系统性红斑狼疮——Ⅲ型或以上狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎；按合同约定给付保险金额，合同终止。若等待期内发生女性特定重大疾病，保险公司返还所交保费，合同终止。（女性特定癌症、女性特定重疾仅给付其中一项）。3、女性特定原位癌，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为原位癌；按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，合同继续有效。等待期内患有约定女性特定原位癌的，保险公司不承担责任，合同继续有效。
住院医疗保障
对于那些医院的“常客”，购买一份住院医疗保险是很有必要的，因为一旦住院，保险公司就会根据保险合同中的规定赔付被保险人每日的住院津贴，这样就能减小一大笔开支。
总之，对于中年人来说，一定要关注自己的健康，为自己购买合适的健康保险。
中年是一个承上启下的阶段，作为家庭经济支柱，要有充足的保障以维持家庭生活品质，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。太平人寿保险理财专家黄宜平认为，中年人首先考虑的险种是重疾险。
成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此中年人需要根据自己的经济状况、单位福利（即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险）的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。
黄宜平也发现，在实际投保过程中，中年人买保险存在着不小的误区。
误区一：只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费。
黄宜平认为，虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险，就可将大部分医药费的压力“转嫁”给保险公司。
误区二：我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了。
覆巢之下，焉有完卵。黄宜平认为，如果只给孩子上保险，一旦作为家庭“顶梁柱”的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子（可指定孩子为受益人）。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三：有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式。
经济实力较强的中年人都倾向于买保险“一次搞掂”。然而，这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？
黄宜平分析认为，大部分保险公司规定，若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过，缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大，尽可能地在工作步入正轨时购入保险，在相对稳定的“职业周期”内完成缴费任务，才是一项“安心”的规划。
误区四：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓。
无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，“起步价”就比45岁低得多。如果投保人年龄小、缴费的时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。
保险越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。在保费的支出上要切合实际，一般情况下，每年以总收入的10％左右缴纳保费为宜，不要因为保费过高而影响正常生活。
人到中年，大部分人都已成家立业，上有老下有小，是人生负重登高阶段。辛苦了半辈子，多年的财富积累，应该好好规划自己的未来生活。购买一份合适的保险来释放现在生活所带来的压力。也需要考虑退休以后养老的问题。
如果中年人发生重大疾病，就会消耗大量的储蓄，甚至连退休养老的储蓄也花在治病上，退休后的生活肯定会受到很大影响。所以，保持现在生活、做好养老储蓄是中年人的首要问题。专家提醒，中年人重点要做好养老年金保险、健康保险和两全保险。
养老年金保险。退休生活和养老保障不能等到退休后再临时抱佛脚，需要在年老前就做好准备。
中年人首先要考虑退休后自己的社会基本养老保险和单位（企业）的养老保险是否充足，不足的部分就需要自己再购买养老年金保险来补足。
当然，购买养老保险越早，每年交纳保险就越少，如果等到即将退休时再购买就非常昂贵了。因此，养老年金保险要从早计议。
健康保险。人到中年，各种疾病开始显露，看病、住院的频率比年轻时增加，医疗支出也成为每年家庭中较大的开销。因此，门诊保险、住院保险、重疾保险都要综合考虑。
两全保险。中年人购买两全保险后，如在工作期间不幸身故，家庭可以获得死亡赔偿金，从而减少家庭经济条件所受的影响；另外还可以在保险期满后获得生存保险金。中年人可以选择退休前后作为期满时间，这样期满生存保险金就可以支撑退休后的生活。
中年阶段，持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。
在选择投资理财产品时，要注重投资产品的搭配组合，不能太单一。一般家庭从中年以后开始，比如40岁以后，应该慢慢加大一个很重要的资产类别债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。如果在正常的市场波动环境下，债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20%。
中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较大的资金缺口，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。
中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司理财师建议，做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。同样，随着时间发展，未来医疗护理的成本会越来越高，人力护理也是最贵的。所以现在有的保险公司推出的医疗护理险是非常适合家庭需要的，并且这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。
买保险应该注意
保险，是为我们未知的人生未来确定一个已知的保障，而如何确定自己的保险需求，选择适当的保险种类是至关重要的。在这方面我们一般遵循的是
轻：以返还型、投资型保险为“轻”。
因为这类产品的特点是定期返还、投资分红，从保障的角度来讲意义不是太大，如果先购买了这类产品，无疑是本末倒置。
重：以大人为“重”，家庭经济支柱的保额要够“重”。
从某种角度讲，大人本身就是一份“保险”，大人的保险保足了，才能保证整个家庭。
缓：以小孩为“缓”。
中国的父母总是什么事情都先想着孩子，保险也不例外。许多父母以为帮子女买了保险，就万无一失，却没想过是不是切合需求。买保险应意识到大人为重、小孩暂缓，先给或只给孩子买保险，对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。
急：买健康险要“急”。
医疗费用越来越高，一人患病拖垮全家的悲剧屡见不鲜，因此及早投保健康险是上策。
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