相信有不少朋友都借自己的医保卡给亲朋好友们买药,有人甚至借给别人去做检查,或住院。遇到这样的情况,你担心能不能买保险吗?担心以后理赔的时候会有纠纷吗?
医保卡外借给他人使用,一般是以下三种情况:
1、药店给亲朋好友买药
2、借予他人门诊看病、开药和做检查
3、用医保卡借予别人住院治疗时结算费用
因为之前有不少案例存在,所以投保前有过外借医保卡别人使用的都会很谨慎,怕既往的外借医保卡会影响到自己日后的理赔。
保险公司要拒赔一个人是必须要有理有据的,所拿出的证据是要经得过法律的推敲的。
这些证据就是:诊断及对应的就诊记录(用药、检查报告)
1、药店帮他人购买药品来说:这个药店购药仅是一个支付行为,这个行为不产生任何的诊断和就诊记录,所以保险公司没办法实实在在的判定买了某种药物就一定代表被保险人身体具有某种疾病,或者所购买的药物一定是被保险人本人服用的。
药店购药记录对于保险公司来说,这个仅能作为调查线索,例如在药店查到既往购买了降血压的药物,那保险公司的会往被保险人既往是否有高血压方向去进一步调查,但不能给被保险人定论既往有高血压疾病。
2、在门诊就诊和住院行为:门诊和医院实实在在产生了诊断、用药、治疗和检查报告,代表医保卡持有人身体是有问题。对应的病历、检查报告和出院记录等均是具有法律效应的,能证明医保卡持有人(被保险人)投保前有疾病。保险公司会根据调查到的疾病诊断、检查报告和病历等材料进行综合判断。
那我们应该怎么办呢?
1、外借药店买药:前面说了药店购药仅是支付过程,而本身是没有具体诊断和药品使用者的规定的。所以对于既往药店帮他人购买药品,药品又不是本人服用,自身又没有疾病的,可以不告知。
可不告知的理由有以下两点:
健康告知没有问。
自身是健康的,没有对应的疾病。
满足以上两点就没有所谓的违背健康告知的说法,那发生保险事故就是要赔付的。
2、外借给他人门诊就诊或住院治疗:如果告知外借经历,核保员看到这样子的告知十有八九会直接拒保,原因在于核保员没办法去查证你告知的内容是否是全面或正确。
这时,你应该怎么办呢?
要梳理清楚既往外借医保卡的具体次数、使用的方式、使用者身体状况等。要明确既往外借医保卡是在门诊使用还是住院治疗使用,使用者的身体状态是怎么样的,在门诊和住院分别开了哪些药、做了哪些检查。
需要收集对应的门诊病历、出院记录和相关的检查报告;需要明确病历里面的诊断、检查报告的结果、具体用药,针对诊断和检查报告的异常内容,准备能证明自己是健康的材料。
准备能自证自己健康的材料,如近两年的体检报告和专项检查报告等;自证材料是直接影响能否投保的关键,通常来说需要在有保险公司内勤的陪同下或到保险公司指定的医院进行针对性的检查,以达到自证的目的。
假设诊断仅为如感冒、急性肠炎、支气管炎等常见且不算严重的疾病,那是比较容易自证的,通常提供近期体检报告即可。
但如果诊断为冠心病、脑梗等严重疾病,保险公司从风险控制的角度来说很难接受客户的自证和说明,基本上也就没办法自证,最终结果可能就是以后都买不了保险。
从保险方面来说,外借医保卡可能让自己永远都没办法买保险,使得自己暴露在风险面前却没有保障可依,所以外借医保卡给他人的时候一定要谨慎。早买终身型保险,早给自己做保障,方为上上之策。
现在很多人都不太重视病历。看完病,甩手一扔,病历就不知道飞哪去了。也有的人,看病总忘带病历本,每次看病都开本新的,家里的病历本都有好几本了,再去看病不是忘带,就是找不到了。
这里建议大家:病历本最好定期检查存放好。
据报道,有人因为医生笔误,把“患病3天”写成“患病3年”,被保险公司以投保时未如实告知拒赔了。
一、病历到底有多重要?
病历不仅是医生的诊断依据,还是保险理赔的重要材料。
2017年4月电子病历新规施行,很多医院开通了电子病历,手写病历逐渐被电子病历取代。电子病历给大家带来方便的同时,保险公司也能更准确地核查被保险人的告知情况是否属实。
而且根据规定,医院的门(急)诊病历要保存不少于15年,住院病历不少于30年。这意味着:今后30年内的任意一次住院病历、5年内的门(急)诊就诊记录,都可以被查到。
在医疗或重疾险的理赔中,病历的作用举足轻重,如果已经买了保险,千万不要因一时疏忽,而导致自己理赔失败。
二、如何让医生填病历?
要想让后续的保险理赔不受病历影响,最好从走进医院哪一刻起,就留意医生所写的病历。同时,请务必告诉医生以下几点:
1、你有商业保险,请医生在填写病历时注意措辞准确;
2、由意外导致的,一定要让医生在病历本中写清楚意外事由;
3、如果与实际病情不相干,请医生不要写特定的一些字眼,比如:先天的,原生的,N年前的,旧病复发…
4、当事故认定不明确时,尽量不要出现第三方责任,以免影响理赔效率。
此外,还要注意以下几点:
1、一定要去公立医院,而且要二级以上,这个很重要,绝大部分保险理赔都要二级及二级以上医院治疗或确诊,毕竟小医院、私人诊所不仅可能存在道德风险,也更容易出现误诊的现象;
2、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据,一定要谨慎填写和保存;
3、如果是在蜗牛投保的用户,记得在出险后的第一时间联系为你服务的顾问,他会告诉你报案和就医的注意要点,并协助你你准备理赔手续。
三、病历写错了,怎么办?
病历不仅是病情的记录,还是一种法律文书,是商业保险理赔的重要依据,不可以随意更改。
那如果病历确实写错了,怎么办?
1、找主治医生更改
发现病历出错后,可以向之前留下诊断的医生,解释清楚真实情况。
如果条件情况属实,医生就会按《病历书写基本规范》(卫医政发〔2010〕11号,2010年3月1日施行)修改错误。之后医生需要提交书面申请,交由科室主任以及相关领导签字,注明修改的时间,最后还要加盖上医院的公章。
2、与医院医务科协商
病历写错属于医生的工作失误,极有可能会受到医院的惩罚。因此,也不是所有医生都会同意修改。
如果医生不愿修正错误,可以去专门处理医务纠纷的“医务科”部门寻求帮助。如果医务科不能改,又对保险理赔影响大的问题,那就只能通过法律途径来解决了。
总之一句话,病历更改,十分不容易。
四、哪些保险理赔需要病历
当然,并非所有保险的理赔都需要病历材料。通常需要病历材料的,有以下几种:
1、医保,仅针对治愈后再去社保报销的情形;
2、商业医疗险,包括疾病医疗和意外医疗报销;
3、重疾险,给付型重疾险的赔付标准是确诊,或符合条件才能赔付,也需要病历。
ps:像意外身故或寿险产品,就不存在病历问题了。此类产品的赔付标准是生或死,需提供公安部门、司法部门或二级及二级以上医院或保险公司认可的医疗机构出具的被保险人身故证明才能获得赔付。
总而言之,想要顺利获得赔付,无论是诚信的如实告知,还是一份符合要求的病历,都是必不可少的。
很多人在离职或换工作期间都会遇到社保的断交问题,那么,社保中断怎么办?对自己的社保账户有什么影响吗?
首先,社保中断了对个人账户是没有影响的,现在都是累计缴费,只要将断交的部分补齐就可以了,当然也可以不补缴,看个人情况。
社保中断可以补交
1、如果是在户籍地缴纳的社保,可以选择补交,也可以不补交。如果不是户籍地缴纳的社保,则不可以补交。
2、自己缴费,是指个人和单位缴纳部分全部金额由自己出,而公司续交,你只要出个人缴纳的金额。
中间断了的社保,如果不补交而导致社保缴费年限少了,直接影响到以后领取的退休金。可以选择由公司续交。
3、社保规定最低缴费年限累计满15年,才可以到退休年龄领取退休金。
中断缴费的人员,在计算养老保险待遇时,其基础养老金中的平均缴费工资指数应计入中断缴费年限的指数,中断缴费年限期间的缴费工资指数为零,其平均缴费工资指数计算公式为:
中断缴费人员本人平均缴费工资指数=全部缴费年限的缴费工资指数之和÷(全部缴费年限+中断缴费年限)
中断缴费人员中能够提供中断缴费期间本人家庭正在享受城镇居民最低生活保障或本人正在领取失业保险金有效证明的,期间的中断缴费年限可不计入中断缴费年限的指数。
东莞:社保中断3个月 报销限额从20万降为5万
不满30岁的龚先生本来风华正茂,却被一场突如其来的重病击倒。龚先生身故后,家属却发现医疗费报销额度从本来可以享有的20万元变成5万元。
原来,龚先生两年前换了单位,新的公司没有及时为其购买社会保险。为此,龚先生家属将该公司告上法院。近日,经东莞市第二人民法院调解,龚先生家属与涉案公司达成协议,由该公司一次性赔偿给龚先生家属3万元。
2010年8月,龚先生离开了原来的单位,跳槽到东莞一家公司工作。但直到2011年2月,该公司才与龚先生签订劳动合同并购买社会保险,期间停保长达半年之久。
2011年10月,龚先生被检查出患急性淋巴肿瘤。龚先生家属称,当时因病情紧急,龚先生自行到天津市的一家医院进行医治。但因未筹集足够资金进行骨髓移植,治疗费用缺口太大,龚先生不久被迫出院。2012年5月,龚先生因病情恶化去世,共用去住院治疗费27万多元。
龚先生的亲属到东莞社会保障部门为其报销医疗费用时,意外得知龚先生由于中途停保超过三个月,以致其在跳槽前所在公司的参保不能连续计算,其报销费用限度仅为5万元。如果期间未停保,其医疗报销费用最高限度可达20万元。
龚先生家属认为,是龚先生生前所在的公司未及时为龚先生续买社会保险,才导致其损失了本应享有的保险待遇。2012年8月,龚先生家属申请劳动仲裁,要求涉案公司支付因未及时为龚先生购买社保而导致其损失的保险待遇15万元。劳动仲裁庭支持了该请求。
承办法官提醒称,用人单位和劳动者均应对及时购买社保的问题予以足够重视,有利于双方的权益保护。
最近,有朋友询问小编:我医保卡中的钱日常买药看病用完了,是不是我去医院就不能用医保了?!
其实,朋友的这个问题简单说就是:医保卡中没有钱了,去医院花的钱该怎么付?是全部自掏腰包吗?
小编可以肯定的告诉大家:不是!医保卡中即使没有钱,也只是个人账户中没钱了,但不影响你统筹账户的报销使用,只是你生病买药需自个自付的部分,不再有社保医保卡垫付,而是自掏腰包!
所以,总之并不影响我们日常使用社保医保报销的!
我们都知道,城镇职工医疗保险的缴费是单位和个人一起缴纳。
个人账户用于:门诊、急诊的医疗费用;定点零售药店购药的费用;基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用;超过基本医疗保险统筹基金起付标准,按照比例应当由个人负担的医疗费用。
统筹账户用于:住院治疗的医疗费用;急诊抢救留观并收入住院治疗的,其住院前留观7日内的医疗费用;恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。
单位所缴纳的费用进入到统筹账户中;职工个人缴纳的费用进入到个人账户中。
医疗险中的个人帐户里的钱由个人使用,可以支付门诊费、社保医疗规定的个人自付部分、购买药品等;统筹帐户是作为共同所有,只要符合报销条件,刷医保卡时就直接把钱从统筹账户划给医院了。
朋友们说的是医保卡中的没钱是指个人账户中没钱了,但并不影响统筹账户的使用。只要你的社保在正常的缴费中,没中断,就能正常的享受医疗保险。
小编要提醒一点:由于城镇居民医疗险和新农合的缴费方式是个人缴费和政府补贴,所以,这两个医保是没有个人账户的,所交的保费全部都是统筹账户,所以并没有上面那位朋友的困扰!
因此,面对如此,有些人会有这样一个问题:统筹账户的钱会不会花完?
小编告诉大家:不要担心,不会的!咱们有财政补贴,是国家作为支持哦。
最后,小编告诉你:不管是你那种社保医保卡,只要正常缴费了,有钱和没钱,都可以正常使用社保医保报销的。
今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小编,小编立马回给予解答哦。
通常来说,我们在购买保险的时候,会遇到很多的专业名词,可能很多朋友都不能理解。那么今天这篇文章,我就来给大家科普一下,保险当中的那些常见专业名词。
一、重疾的保费豁免
在配置保险的时候,大家最重视的,也就是重疾保险了。而现在的重疾产品,基本上都有保费豁免条款。有的朋友就问了,保费豁免是什么意思?我们试想一下,假设被保险人确定罹患了一种轻症(假设原位癌),这个时候,被保险人肯定会面临者高昂的治疗费用。那么按照合同约定,保险公司就会赔付轻症这部分的保额给到被保险人。与此同时,假设这份保险合同还在交费期,那么后期的保费按道理还是要交的。但是,这就很不人性化了,别人都出现理赔了,还要求人家继续交保费,这不科学。所以这个时候,保费豁免就起作用了,合同中特别约定,出现了轻症的理赔之后,后期的保费都不用交了,保障的内容继续有效。那么假设后面被保险人,又确诊了重疾,保险依然是会赔付。这就是重疾保险产的保费豁免条款。
二、保险的各种人
保险合同保障的那个人,就是被保险人。与此对应的还有一个投保人,投保人是指购买保险的人。举个例子大家就好理解了,假设你自己给自己买保险,那么就即是投保人也是被保险人。假设说,你给自己的父亲买保险,那么你是投保人,你的父亲就是被保险人。在实际投保重疾保险的时候,我们还经常会看到投保人豁免这个选项。很多朋友都有疑惑,怎么选择不了呢?如果你是自己给自己投保,那么你自己即是投保人也是被保险人,现在一般的重疾保险都是自带的豁免条款。也就是说,你本来就有豁免了,就不需要在额外附加一个投保人豁免的了。如果投保人和被保险人不是同一个人,才能够选择是否添加投保人豁免。当然,有的产品,还没有投保人豁免的这个条款。即使投保人和被保险人不同,也是不能添加投保人豁免的。
还有受益人,这个是可以有,也可以没有的。一般能够指定受益人的产品,建议大家都指定一个受益人,也是就被保险人身故了,领取保险的赔款的那个人。如果不指定的话,那么就是法定,作为遗产处理,后面办理理赔也会麻烦一些,要求所有的合法继承人签字等等。当然,受益人也是可以改的。另外,在保险当中,还有一个保险人,保险人其实就是保险公司。
三、保险的各种期限
一份保险,有很多个日期(或者“期”),很容易把我们绕晕。首先,有个缴费日期,也就我们每年交费的日期。其次是保险的生效日期,一般是交费后的第一天凌晨生效。日期指的是具体的时间,还有什么什么期的,就是指一定的期限了。比如:缴费期,也就是一份保险,我们选择的不同的交费方式,可以一次交清,这个叫做趸缴,还可以选择5、10、20、30年交费(当然不同的产品,可以选择的交费期不同)。还有一个等待期(也叫观察期),这是保险公司为了防止有人带病投保,特别设计的。医疗保险一般是30天或者60天,重疾保险一般是90天或者180天。保障期,也就是保险保障的期限,有只保障一年的产品,有保障20年、30年或者到70岁、80岁或者终身的产品。这需要根据具体的产品来确定了,不同的产品,保障期限不同。
保险的内容真的是非常多了,我也没有办法用一篇文章给大家完全说清楚。我先把自己觉得,大家可能会遇到问题的地方给大家分享一下。大家如果还有其他的问题,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
最近总有人问我:我用医保卡给家里长辈买了点降压药,但看到网上传言说,用医保卡给别人买药,可能会影响将来的理赔,是真的吗?
现在,这样的案例不断出现:
一个人买了保险之后,理赔时,TA被发现有“不实告知”的情况,实际上TA只是在投保之前,刷自己的医保卡给别人治病,包括自己的父母,甚至是给不相干的人使用过。结果,保险公司说,你没有如实告知身体问题,我们不赔。
遇到这种状况,大家会打官司,保险公司有可能会被判赔。不过一般来讲,我们也不希望打官司。为什么把医保卡借给别人使用,会给后面保险公司理赔造成麻烦呢?
我们的医保政策,是允许你把医保账户里的钱给你的直系亲属,比如说父母、孩子、配偶去买药的。
可是,如果你用自己的身份证登记的医保卡买过治疗糖尿病的药,却没告知保险公司,过了3~5年,自己又因为糖尿病并发症理赔重疾了,这时,保险公司难道不会怀疑你当时不实告知吗?
投保人该怎么应对给别人刷医保卡这件事
如果已经刷了,我建议在投保时如实告知:你曾经给自己的父母刷过医保卡。
现在医保是不允许在住院这个环节上混用的。如果爸妈住院,你用自己医保卡的住院统筹基金帮他们报销,医保政策也不会允许。如果连这都能搞定,那你骗的可是医保局的钱,更有诚信问题了。
这时,你如果只是花了个人账户的钱,给父母买点糖尿病、高血压的药,应如实告知。
随着这个现象增多,保险公司也不会武断地拒保,会让你说明情况。可是如果你说明是给自己父母买药,而父母又是糖尿病、高血压,这又牵扯到了另外一个问题,说明你有家族病史,保险公司要对你进行体检。这些都是合理的核保要求。
既然已经把医保卡里的钱花出去了,就要如实告知,千万不要想着隐瞒。
给自己的直系亲属使用,符合医保政策,但可能会引发核保上的麻烦。给一个不相干的人刷你的医保卡,医保局不允许这么干,会让你面临个人诚信问题。
但对于甲状腺癌,你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病,你又了解多少?
今天我们就来给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病,投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断,前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常,后者主要用于发现甲状腺结节。
其中,甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%,因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌,且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升,已成为重疾险理赔的最大头,因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过,95%以上的甲状腺结节都为良性,一般对身体影响不大,甚至可自行消退,因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%,即便不幸罹患甲状腺癌,只要经规范治疗,绝大多数情况也可完全治愈。
那么,各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?甲状腺功能亢进(甲亢)
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
① 一旦确诊,未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常),投保通常延期处理;
② 若药物治疗后,甲功检查正常,则投保寿险可标准体承保,重疾险有可能需加费承保;
③ 若药物治疗已结束超过半年,甲功正常,则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
甲状腺功能减低(甲减)
与甲亢相反,甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
① 先天性甲减通常发生在小朋友身上,通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年),再视智力、身体发育情况综合评估;
② 后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病),通常会被延期或拒保;
③ 若甲功控制正常超过1年,投保寿险可标准体承保,重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症,表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂,这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减),或无症状不需治疗者,投保寿险一般可标准体承保,重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。
甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节,保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定:TI-RADS级别为1级、2级、3级的,一般为良性,4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
① 如果检查结果为偏良性的结节,即TI-RADS级别为1级、2级、3级,则投保寿险一般可标准体承保,重疾险则会除外甲状腺癌责任;
② 如果检查结果为偏恶性的结节,即TI-RADS级别为4级或4级以上,则投保重疾险一般会延期或拒保。
甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好,10年生存率有80-90%。
遗憾的是,就目前而言,对于恶性肿瘤病史,即便是治愈率比较高的甲状腺癌,成功投保健康险的难度依旧很大。
结语
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤,但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险,就临床上来看,仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式,降低甲状腺癌的发生概率,另一方面也要提早购置好保险,为小概率的不幸做好一切准备,这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
但对于甲状腺癌,你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病,你又了解多少?
今天就给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病,投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断,前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常,后者主要用于发现甲状腺结节。
其中,甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%,因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌,且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升,已成为重疾险理赔的最大头,因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过,95%以上的甲状腺结节都为良性,一般对身体影响不大,甚至可自行消退,因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%,即便不幸罹患甲状腺癌,只要经规范治疗,绝大多数情况也可完全治愈。
那么,各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?
1、甲状腺功能亢进(甲亢)
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
(1)一旦确诊,未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常),投保通常延期处理;
(2)若药物治疗后,甲功检查正常,则投保寿险可标准体承保,重疾险有可能需加费承保;
(3)若药物治疗已结束超过半年,甲功正常,则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
2、甲状腺功能减低(甲减)
与甲亢相反,甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
(1)先天性甲减通常发生在小朋友身上,通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年),再视智力、身体发育情况综合评估;
(2)后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病),通常会被延期或拒保;
(3)若甲功控制正常超过1年,投保寿险可标准体承保,重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症,表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂,这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减),或无症状不需治疗者,投保寿险一般可标准体承保,重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。
3、甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节,保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定:TI-RADS级别为1级、2级、3级的,一般为良性,4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
(1) 如果检查结果为偏良性的结节,即TI-RADS级别为1级、2级、3级,则投保寿险一般可标准体承保,重疾险则会除外甲状腺癌责任;
(2) 如果检查结果为偏恶性的结节,即TI-RADS级别为4级或4级以上,则投保重疾险一般会延期或拒保。
4、甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好,10年生存率有80-90%。
遗憾的是,就目前而言,对于恶性肿瘤病史,即便是治愈率比较高的甲状腺癌,成功投保健康险的难度依旧很大。
结语:
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤,但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险,就临床上来看,仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式,降低甲状腺癌的发生概率,另一方面也要提早购置好保险,为小概率的不幸做好一切准备,这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
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