一、我们为什么要买保险?
在我们一生中，不可避免的要去面对老、病、死、残这些风险。想必只有真正经历过这些风险的人，才能真正的体会一个家庭在精神上所遭受的痛苦，以及在经济上所面临的无奈。
人们总是厌恶风险的，很多人也会提前做一些准备来控制风险对自身的影响。常见的有三种风险控制的方式，分别为：
1.风险控制，比如通过运动、健身来降低自己罹患疾病的风险，减少医疗费用的开支。或者通过避免高危活动(如赛车、蹦极等)来降低意外发生几率;
2.风险自留，比如通过存款、购置房产等一些方式，提前准备一笔费用，来应对未来家庭的经济支出;
3.风险转嫁，比如通过购买保险，将个人的资金风险转嫁给保险公司，提前锁定一部分资金，来降低风险对家庭经济的影响。
这三种都属于较为常见的风险控制方式，各有其优选的使用场景。
在日常生活中，我们面临的风险多种多样，我们可以借助保险这个金融工具把风险进行量化与转移。投保人结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，让每个人都能得到及时的救助。
举例来说，假设小王现在有存款20万元，每年收入减去日常花销可以盈余5万，如果生一场大病的花费在30万的话，到明年小王的资产可能是-5万(生病)或25万(不生病)。
如果小王当下花1万元购置了一份疾病险，该险可以覆盖小王的所有医疗花费，那么到了明年，无论小王是否生病，他的资产都将会是24万元。
从这个例子可以看出，通过购买保险，小王的未来财富现值的范围波动变小了，虽然最大值因为要交保费而变小，但是更加确定了。
基于上述的讨论，可以看出我们在看待保险时，需要基于自身所面临的风险，不仅要看风险出现的概率，同时还要看风险出现时可能在经济上对我们的影响。
特别是那些对我们家庭经济影响大的风险，更应该重点考虑通过保险来建立保障。
对于个人来说，谁也无法确定明天的自己会怎样，提前做好保障，实际上是对自己和家人一种责任的承担。
一个人无论多么有本事，有两件事情是无法掌控的，就是意外和疾病，当发生意外时，如果有房贷、车贷和孩子教育，谁来保证我们的家人生活开支;当发生疾病的时候，谁来支援医疗费用、营养费用、误工费用、差旅费用和后期康复费用?
二、保险的作用?
保险本质上是一种投保人和保险公司签订的未来风险转嫁协议，投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿用于减轻负担。用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。
保险是对于未来的风险进行转移，用小的保费将有可能发生的大风险转移到保险公司身上。
买保险就是为了买保障，抵挡未来生活的风险，要做的是把杠杆利用到最大，通过小小的一部分保费，确保未来生活不受影响。
扩展阅读
买保险分三块，
第一块：为意外医疗而买
第二块：为重大疾病而买
第三块：为养老理财而买
如果您买了保险：你买了那么多保险，你到底买了哪几块？
如果您没有买保险：如果你要买保险，准备买哪几块？
再进一步，买重疾险也需要买三块。
第一块：买给医院的
第二块：买给营养的
第三块：补偿损失的
这三块，你都买到了吗？
我们要明白：
很多人只准备了医院的钱，而忽视了自己的营养费和因病给家庭造成的收入损失，而这两块的费用其实远高于给医院的钱！
咱们核算一下您现有的保障额度，您看，确实是远远不够的。要想保证现有生活品质，咱们必须还要提升50万保障！这两个环才是圆满的。
央视公益广告这么说
没有重疾保障的父母，
是在透支孩子的明天！
没有意外保障的父母，
是拿孩子幸福做赌注！
没有养老保险的父母，
是在増加孩子的负担！
保险就是强制的储蓄
万一不幸是雪中送炭，
一生健康是锦上添花。
交钱一阵子，保障一辈子
现在积小钱，将来领大钱
天地虽宽，难润无根之草；
保险虽好，不保未买之人。
请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！
➀ 别总说保险是骗人的！保险骗人，能骗上300年的历史么？国家还给颁布「保险法」让它去骗么？
➁ 别总说保险公司理赔难！你自己理赔过吗？买了养老险去申请医疗理赔，你认为是谁的问题？买的是冰箱非要当彩电看，是不是该分析一下自己的问题？
➂ 别老说保险代理人让你讨厌！保险代理人能找到你，说明你有福气，你还有可帮助的机会；如果你已经住进医院才想起买保险，即使求代理人帮助你，也会没人理！
➃ 别总自以为是的认为自己懂得很多，总告诉身边的熟人别买保险：如果你的朋友需要20万的手术费用，你给他20万元么？如果你的朋友需要每月5000元的养老费，你会给他么？
➄ 别总觉得保险代理人素质低！这个跟你拥有自己的健康保障没有任何关系！
➅ 别总是崇尚银行！银行除了本利，不会像保险那样再给保障（赔偿）！
➆ 为什么人生非要用现实的案例、或事实来证明，风险与人生未来的不确定！
➇ 中央一套为什么每天播报：保险让生活更美好！
你明白什么是保险吗？
买意外险，
走早了，留钱留爱不留债！
买养老险，
走晚了，拥有与生命等长的现金流！
买健康险，
生病住院，让自己享有尊严！
人寿保险能一 一解决
一个人在拒绝保险的同时，也在为自己关上一道大门，就是获得全社会力量救助的大门。保险不仅是商品，它更像是一个互助制度。即便有些苦难可能一生只有一次。
➤ 唯一能照顾将来又丑又穷的你，就是现在年轻貌美、努力打拼的你。
➤ 交保费不是在消费，而是在为将来作储备。
➤ 寿险是年轻的时候卖你你不买，年老的时候你想买却买不了。
➤ 世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有寿险是先相信才能看到。
近年来，寿险成为市场上最受欢迎的保险产品之一。什么是寿险呢？寿险有什么意义呢？
寿险作为大的险种之一，在保险业种充当着举足轻重的地位。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
寿险意义：
一、保险是根。
家庭的财务计划应分为两部分：树干和树根。树干是消费性投资，以追求利润为目的，满足自己不断增长的物资需要；树根是保障性投资，即保险，提供自己的基本生活保障，维持生活品质。可能一阵风把树干刮断，一把火把树干烧了，但只要树根还在，家庭经济就可借此重生。
二、保险是福。
拥有保险的家庭有福气，拥有保险的人有福气。因为拥有保险，我们就拥有了：保障家庭的幸福、保障子女快乐的成长、保障家庭资本有效的保值增值。
三、保险是社会互助。
“只要人人都献出一点爱，世界将变成美好的人间。”保险也是一首歌，一首永恒的《爱的奉献》，因为保险就是人人都在奉献爱，人人都在接受爱。我为人人，人人为我，这就是保险的真谛。
四、保险是博爱。
博爱就是随时随地的关怀，就是生生不息的关爱。这个世界正是因为有了博爱，万物苍生才得以和睦共荣，幸福成长。一个人，因为爱自己，所以买了保险；因为爱家人，所以买了更多的保险。自己和家人都不用时，他正帮助着更多需要帮助的人，这就是保险对博爱的诠释。
五、保险是行善施福。
孟子曰：尽其心者，知其性也。知其性，则知天矣。意思是：人能够竭尽心力去行善，就是真正懂得天赋予人的本性，也就是懂得了天命。保险的意义就是来减少人间的苦难和不幸的。虽然尽心，可未必能得到大家的理解；虽然尽力，可难免会招来种种猜疑。只有在雪中送炭时，保险才会得到人们发自内心的赞誉。
六、保险是对子女的真爱。
保持家庭经济稳定，为孩子提供有力的保护，是为人父母的责任和义务。购买保险，利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世，但保险却可将父母的爱延伸、延续。
七、保险是对自己的呵护。
人生其实就是一次不断向前，持续向上的生命旅程。事业、婚姻、家庭等人生的责任与义务，随着旅程的延伸，愈加沉重。忙于应付各种生活的重压，也别忘了对自己的体恤。为自己购买一份保险，给自己准备一些保障。关爱他人，首先要知道如何关爱自己。
八、保险是健康最好的修复剂。
投资并不仅仅是体育运动与滋补品。良好的生活习惯和乐观的处世态度同样重要。面对复杂的世界，生命始终是脆弱的，各种意外和疾病总会击倒一大批束手无策的人。所以保持健康很重要，但修复健康同样重要。保险是健康最好的修复剂，她能在您失去健康时，为您负担生活的重担，使您能重新站起面对自己的生活和人生。
九、保险修得老来福。
老来幸福的人生，才是圆满的人生。人的寿命越来越长，而传统的观念越来越淡，我们必须独自面对漫长的老年生活，您的老本够用吗？买保险就像养了一个孝顺的儿子，照顾您的生活，保障您的安全，让您自尊自立的面对自己的老年，不用失去做人的尊严，从而拥有一个风光、尊贵的老年生活。
十、保险是稳定的收益。
安全稳健、稳中有升，相信这是不少人所期望的最佳投资理财方式。面对充满风险的资本市场、微利时代的银行储蓄，如何才能使自己的资金安全无忧、稳定升值呢？理财性保险正是通过保险公司雄厚资本的鼎力支持和专家理财的独特优势，来帮您的闲钱实现微利时代的高额回报。
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪呢？最后自然而然的想到了著名学者胡适的一段话：今天预备明天，这是真稳健；生时预备生后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
我们为什么要买保险？报险作为抵御风险的重要保障，不但能提高我们的生命价值，还能免除我们的后顾之忧。
当今，购买保险以成为家庭财务规划的重点。专家建议，购买保险不能盲目购买，首先要考虑的不是买什么保险，买多少保险，而是应该知道为什么买保险。
意外离我们似乎很远，但我国每年有70万人死于意外，等于每天有一个2000人的村庄消失，站总死亡人数的11%。意外伤害已经成为我国继癌症，心脑血管疾病，呼吸系统疾病的第四大死亡原因。意外不仅仅意味着身心遭到巨大创伤，而且对家庭经济往往也造成了致命伤害。
每个家庭都是平平安安的，但愿风险永远不要侵蚀，意外，疾病也应离我们远去，但谁能保证不老呢？所以养老可是一个很重要的话题。那么，怎样才能降低养老风险呢？现在老年人逐渐增多，2040年还是会更多，到那时，是老年社会了，我们的国家变成了一个未富先老的国家。一直在研究退休延长的问题。可是我们谁想60岁70岁还工作啊。
如果不，那么就必须有一笔稳定增长的现金，这笔现金必须保证专款专用，持续的取之不尽，用之不竭。
保险是什么？保险不是业务员向您推销成功了保单，不是完成了任务。保险是对您最爱的人一生一世永远不变的承诺：是在保护你。
生老病死是人生必经的过程，很多人觉得我们总说到这些不吉利，但真正躺在医院的人有几个是买了保险的呢？某医院白血病房25位病人中，仅有一人投保了一万元的团体险；北京密云灯会，被踩死的的258人中仅3人买了保险……人们需要提高风险的防范意识，而购买保险，便可以很好地转嫁风险。
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用2000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄耗尽，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资工具都无法替代的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。
风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
特别是封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。很多有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富。
投保人购买寿险产品应注意一些重要的条款。例如，误报年龄条款寿险保单误报年龄条款规定，对于被保险人年龄不真实，且“真实年龄”不符合同要求的，保险公司有权解除合同。
人寿保险以人的身体和生命为投保对象，期限一般较长，合同条款也较复杂。保险专家提醒，寿险合同中有些其他险种没有的条款，普遍适用于所有寿险产品。因此，投保人购买寿险产品应注意以下五项条款。
寿险对人类而言，是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。包括对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会。寿险是人生永恒不变的伴侣。
寿险到底是什么？寿险对人类而言：是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。
每一个人都不是凭空而来的，最简单的，我们是上辈人繁衍下来的。我们生来就有父母、祖父母，将来我们也终究会有妻子儿孙。人一生短短几十年，就生活在这种亲情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时赤条条一无所有，去时一缕青烟终于也烟消云散。既然如此，我们活着时剩下的就只有那份责任了。
我们是在父母最恩爱的时候孕育出来的——爱的结晶。因为这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。我们在婴儿时期身不由己地接受父母长辈对我们的责任的同时，实际上也无可推脱地背上了对他们的责任。这种责任与生俱来，死后还留存于世，逃不掉，甩不脱。生生世世，历代相传直至永世。
那么人类的这份责任是什么呢？
对自己、对父母、对妻儿、对朋友、对社会。
对自己——很多人都认为人对自己没有责任，那是错的。在人所有的责任里面，对自己的责任乃是最重的。老子道德经第十三章：有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。”意思是说：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超过胜过爱天下的人，才可以把天下托付给他！千万别误会此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜过爱天下”并不是教导老子天下第一的论调。而是说：要珍惜自己，要爱护自己，不要让天下的身外之物浸染腐蚀自己。这样，才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。
为自己尽职尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。
对自己尽责就是保证自己一生无论在何时何种情况下都能应付人生出现的种种危机和风险，以便让我们有机会履行?
四招教你读懂寿险首先，读懂“犹豫期”条款。
保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，投保人在“犹豫期”内可无理由退保，这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”，各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算，但有部分险种例外，如投连险，很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同，将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日，签收日起10个自然日为“犹豫期”。
第二，读懂“责任免除”条款，知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。
所有保险合同都存在“责任免除”条款，大部分保险公司会对“驾驶”作出免责，如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释，如果车辆未按期年检，行驶证处于无效状态，也不能获得理赔。
第三，关注重大疾病保险“期满利益”条款。
很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上，那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额?如果返还保费，是有息还是无息返还?当然，返还保额最合适，因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象，大部分投保人累积保费都远远低于保额，如果是分红型的，还要分配红利。
第四，重视“宽限期”条款。
在每年固定日期，保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费，但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败，但并不马上导致保险合同的失效，一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费，从保险费到期日起60天内为宽限期，如果宽限期内发生保险事故，仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。
目前中国的保障体系分为社会保障体系（社保）和商业保障体系（保险）两大体系，其中社保属于基础保障，广覆盖，但保障不足，而商业保障与社保是相互补充的，能很好的弥补社保的不足，如果没有社保，商业保险就更具必要性了。购买商业保险的正确的顺序是先意外与健康保障，在有能力的条件下考虑教育金与养老金的储备，还可以做适当的保险理财，合理配置家庭资产。
今天我们来深度谈谈，为什么要买保险？
一、保险是什么？有什么作用？我们说得简单点，什么是保险？ 我，相信风险的存在，如果我一旦发生风险，我愿意将用自己生命所换得的金钱，留给我挚爱的人们。是的，这就是保险。
那么保险有什么作用？
意义：
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
作用：
1、资金融通的功能
资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。
一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。
2、社会管理的功能
社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。
二、保险的分类和各险种的作用财产保险
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。
1、财产损失保险。财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。
2、责任保险。责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。其主要业务种类有：公众责任保险、产品责任保险被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿、提供保障的一种保险。、雇主责任保险和职业责任保险等。
3、信用保险。信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险。其主要业务种类有：一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险等。
人身保险
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
1、人寿保险。人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。
2、健康保险。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和收入补偿保险等。
3、意外伤害保险。意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。
三、为什么要购买保险？1、现在重疾的发生年龄越来越小，不管是身边的人还是各种名人，无数的例子都在证明重疾离我们不像想象的那么远。而且现在环境污染十分严重，再加上人们的生活压力也越来越大，生活节奏也越来越快，个人习惯差和遗传等因素，重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，据调查显示一个人发生重疾的比例是72.18%。
2、有的人问，有了医保为什么还要购买重大疾病保险。用一句通俗话来讲，社保只是大米饭，商业保险则是菜，想要获得更加广泛、全面的保障，那么重疾险等商业保险便是不可或缺的。医疗保险、社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，医疗设备。与此同时，自己还要承担营养费，自负医疗费等开支。
3、也有很多人会问，我们都已经有社会医疗保险了，为什么还要再买商业医疗保险的重疾险呢，这不是浪费时间金钱吗。笔者郑重的告诉您，这是错误的观点，这是为什么呢？
购买了重大疾病保险，因为商业重大疾病保险理赔金是可以提前给付的，也就是是说：假如一个人患了重病，医保是需要先自己垫付医药费，而后再只报销规定的部分，往往很多家庭是无法再生病之后第一时间垫付巨额的医药费，所以很多人看不起重病也就是这个原因；而商业保险就弥补了这样一个短板，只要您确诊了就提前垫付保险规定的理赔金额，只要患了保险条款规定的保障就可以一次性获得保险公司的理赔金，不仅不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。简而言之就是：先拿钱再看病！
重大疾病保险就像我们在罹患重疾时候的一根救命稻草，他可以为我们提供最基本的经济补助，避免因为疾病而影响家庭原有的生活。
四、介绍几款热门保险产品1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、平安福2018保险计划
投保年龄： 18-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障计划，提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障，身故和意外身故/伤残保障。
3、友邦全佑一生（倍呵护）重疾保险计划
投保年龄： 0-17周岁
保险期限：终身
适合人群：个人、少儿
产品特色： 少儿终身健康保障产品，提供16种轻症+50种重疾保障，针对少儿高发白血病等疾病额外多赔付，身故、全残以及终末期疾病皆可赔付约定保额。
五、小结小沃说一句，意外和健康要优先考虑，如果没有首先做好面对意外和健康风险的规划，一旦发生风险，其他的一切理财类保险都将受到冲击。
人们经常说“涉水险”，那么“涉水险”到底是什么？其实，“涉水险”就是我们通常所说的汽车损失保险，各个保险公司叫法不一样但本质一致。车辆涉水险是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。如果是在南方多雨的季节，可千万要给自己的爱车买一份。
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
（一） 碰撞、倾覆、坠落。
（二） 火灾、爆炸、自燃。
（三） 外界物体坠落、倒。
（四） 暴风、龙卷风。
（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。
（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。
（七） 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额，玻璃单独破碎，保险人负责赔偿。
下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：
（一）地震及其次生灾害。
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用。
（三）核反应、核污染、核辐射。
（四）本车所载货物的撞击、腐蚀。
（五）自燃及不明原因火灾。
（六）人工直接供油、高温烘烤。
（七）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定。
（八）被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。
涉水险算得上是最被轻视的险种之一，基本上很少有人会问到这个险。的确，很多车主都觉得自己上足了保险，殊不知少了涉水险这样的附加险，在遇到一场暴雨的时候，就会少了很多保障。谢女士讲了这有样一个案例：一次杭州连日大雨，有辆在投保的宝马车进水了，出险之后，发现发动机有损坏，最后维修费用是两万多元。这位车主只买了车损险，没买涉水险，所以只能自掏腰包修发动机。而保险公司赔了两千多元，用于车子进水后的清洗烘干，这个属于车损险的理赔范畴。
涉水险虽然看起来很不重要，但当你真正需要时，你会发现它很重要，有时候，也许我们都考虑一点点，多花一份钱，多买一份保险，将会为以后遇到麻烦时，减轻许多负担。
意外险，只为行程路上一份安心。
（1） 购买意外险能够给买者充足的保障
保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，购买意外险 可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境，且无需担心自身的收入能力减低或丧失谋生能力。
（2）购买意外险能换得买者的一份安心
我们根本就不能够预测到，哪一天将会发生什么样的意外，这是谁都不愿意碰上的，但也是无法避免的。
二、为什么要买重疾险？重疾险，只为住院不用花自己的钱。
重大疾病险主要作用：
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
三、医疗险主要起什么作用？医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
四、什么是寿险？主要保什么？寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。
五、那么多保险分类，哪些真正值得我们投保？1、重疾险首选
【理由】
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
推荐险种：
成人重疾险：太平洋金福人生
少儿重疾险：太平洋金福人生少儿版
2、医疗险其次
【理由】
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
近期比较热门的险种如：太平洋乐享百万2019
3、意外险必备
【理由】
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付;如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
近期比较热门的险种如：太平洋守护专享
4、补充险种是寿险
【理由】
寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
近期比较热门的险种如：太平洋长相伴B款
曾经有朋友这样问我，说你问什么给自己买了这么多保险？我说这些保险不是给我自己买的，而是给我家人买的！今天我就专门来开篇这第一讲！
为什么是给家人买的？尤其是高额意外伤害保险和高额重大疾病保险。保险是给我买的，我是投保人也是被保险人，而我的家人是受益人，或许我也会成为“受益人”，如果某一天发生了不幸的事情，只有两种可能——躺在床上几个月要么就是陪阎王喝酒去了！
我们都希望自己和家人健康快乐的生活，但是有些事情我们真的无能为力，如果是躺在床上几个月受益的人确实是我加上我的家人，因为保险公司的理赔款能支撑我完成必要的治疗，同时还不需要动自家的辛辛苦苦攒的老本，至少能保证我的家人，也就是我的父母的老年生活过得不算太差，这是其中一种。
另一种就是很直截了当，就是人没了钱还在，我并不认为这是一件痛苦的事情，因为虽然我不能陪父母到老，但至少给他们留下一笔不小的财富，使他们的晚年生活过得更好！这就是我买保险的意义——无论我未来在与不在都不会拖累家人，成家了更是一样，活着要负责活着的责任，离去依然能为他们扛起一些东西，当然我们都会好好的！
以上是我为什么要买保险的原因，大家不妨也思考一下自己为什么买保险或者即将买保险，每个人在这个社会都有自己的角色，我可以是儿子/女儿、老公/老婆、爸爸/妈妈，我们还可以即是儿子也是老公还是爸爸，当你看清自己的角色时也就不自觉的承担了你该承担的事情！所以你花钱买的不是保险，而是责任！
有些责任我们未必来得及做到，所以“花钱”去雇能为我们承担的那个人就是“保险人”，让他替我们完成或许我们做不到的心愿！
所以下次不要让别人死去白咧的劝你买保险了，又不是给他买，和他没有半毛钱关系！
第二是我们能买得起保险吗？当你明白了第一个问题的答案时接下来你就会问“我能买得起保险吗”？是的！保险有的确实不便宜，少则一年四五千多则上万，而且这些钱一般只能买一份，保额也就十几二十万，按照现在的医疗费用，没有个三四十万都不敢得病，这份保险还一交就是二三十年，这对于好多80、90来说的确是一笔不小的开销，所以好多人就说“等有钱了我一定买一份保险”。然后一直这样说……
我也是80后，我也一样有房贷车贷，一样没有什么存款。不！不是没什么存款，而是如果把房贷车贷也加上，我实际上是负债的！负债多少大家算算自己的，但是我依然用最少的投入撑起了我近600万的身价！
我给自己买的第一份保障就是“百万医疗”。为什么？因为交的费用少、保的全，社保不管的我几乎都管，虽然大多是消费型的，我这个年龄平均每天一元钱左右，但是想了想我还是能拿得起的哈哈。
不过很多人会样子说，我有医保，报销比例百分之七八十呢，但是医保并不是想想的那么轻松！而且有医保+商业险补充，这样才算完整，所以你要接着往下读，对你肯定受益匪浅！
什么是医保？它是怎么报销的？医保的全名叫社会医疗保险，也就是你向国家买了份保险，可以报销基础（此处画重点）医药费的那种。有医保是好事，可有时去报销才发现，这也不能报，那也不能报……
这里只讲住院和重大疾病（不给报的不分）
不给报一：
起付线以下（1000--2000不等）
封顶线以上（几万到几十万）
不给报二：
进口药、特殊医疗设备、特殊医疗服务
不给报三：
不同医院，不同药报销比例不一样，也就是有一部分还是不报。同样的病去社区医院看，有些项目能报90%，而去三甲医院只能报80%。
在用药方面：医保把药分为三类
甲类药：价格低的常见药——全能报；
乙类药：比甲类贵的类型药，报销一部分；
丙类药：价格高，多为保健和新药不给报。而且这些药再按比例算，比如乘以75%，才是到手的报销费。
注意：
非治疗类或第三方造成的伤害，一般医保不能报销，比如整形、保健、车祸、打架等。
所以医保报销是在可报销的范围内再打折报销，按照这样算下来，最终到手的报销费基本没有你说的那么多！所以医保只是基础性医疗保险……
（第二讲：百万医疗那些事）
（第三讲：重大疾病怎么买）
“天有不测风云，人有旦夕祸福”。自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生，也有可能不发生的或然风险。保险就是转移风险、补偿损失的最佳手段。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”
根据以上定义可知，首先商业保险行为是一种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律行为，不同于以国家立法为基础的社会保险；其次投保人必须根据合同约定，履行交费义务，才可享有保险事故发生时的索赔权和经济补偿，不同于以单方给予为基础的社会救济；第三，保险人的赔偿给付义务的履行(人寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(人身保险也称事件)的发生与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。
保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过交纳少量保险费，将风险转由保险人承担；一旦发生风险，则进行损失分摊，由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失。由于保险具有这一基本职能，因此，对家庭和个人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因为个人的财力有限，很难积累足以应付天灾人祸的后备资金，一旦受损，正常生活难以为继。如果个人和家庭参加了财产保险和人身保险，则可以根据保险合同约定，从保险人处获得赔偿和给付，由此保障了家庭生活的安定；其次可以积累个人资金。因为长期人寿保险具有类似储蓄的投资作用。虽然参加长期人寿保险没有买股票获利的机会多，但没有风险性，而且还可以获得生老病死的经济保障。由于人寿保险单本身具有现金价值，可以抵押，可以转让，故在国外普遍被认作个人金融资产，购买人寿保险无疑是既能获得经济保障，又能使货币保值增值的一举两得的最好的投资方式。随着改革开放的进一步深化，社会主义市场经济体制的逐步建立，人们对保险的认识将从量的积累到质的飞跃，最终将由过去的被动型转变为当今的主动型。有风险、买保险，已成为现代经济社会的共识。
今天，咱们就专门开篇聊聊这个问题吧！到底应该选择消费型的保险还是储蓄型的保险？
我们知道，家庭理财规划是要家庭财务目标最终能确保达成。而保险的本质是防范我们的家庭财务目标，会因非财务的原因瞬间坍塌的风险。
从理论上讲，防范这种风险的发生的行为就是一种消费。
做个类比，一间公司每年要付律师费，是一种帮公司规避法律风险的消费；我们每年要付一笔钱去体检，是一种帮我们管理好身体健康、及时发现健康风险的消费。
同理，买保险是为了规避财务坍塌的风险，把我们的家庭财务瞬间坍塌的风险分担给保险公司，使我们的家庭财务更加稳健，也是一种消费的行为。
所以当我们要考虑防范家庭财务，因非金额因素瞬间坍塌的风险时，我们首先应该考虑消费型的保险。
至于储蓄型的保险，无非就是在消费型保险的基础上加入了储蓄的元素，即把保费提高，保险公司拿着多收回来的钱去储蓄、投资，最后把产生的一部分收益返给我们。
这也是为什么有不少朋友问小编发出来的某些产品为什么这么便宜，就是因为它们是消费型的保险，你跟储蓄型的保险一对比，就会发现价格差距还挺大的了。
大家储蓄的目的，都是为了最后能够把钱拿回来，满足其他的目标，比如买房、买车、孩子教育和退休。
但储蓄方式有多种多样，不一定非要放在保险公司，因为这种储蓄型保险的储蓄效率，是极为低下的！
大家考量储蓄效率的时候，总是单纯的看自己一共投入多少钱、能拿回多少钱，却忽视了一份保单对资金的锁定期长达几十年，如果把收益率平摊到这么漫长的年份中，你会失望地发现：它们的实际年化收益不超过银行定期存款。
这种储蓄型的保险产品唯一的好处是什么呢？强制储蓄，能保障你到期有一笔钱。
不过说实话，这笔钱放银行做定期存款，安全，收益又更高，灵活度相对也更好，相比之下储蓄型保险产品实在没什么优势。
所以答案一目了然，我们要解决家庭财务中保障的问题，就要正视我们的保障是一种消费，当然应该首推消费式保险，也就是高保障低保费的保险产品了。
想知道自己买的储蓄型保险产品，储蓄效率到底有多少？
想买消费型保险，却不知道哪款好？
不知道自己应该选哪种保险、买多少保额？
这些问题，小编都能为你解决，只需要在文章下方留言或者在线咨询客服，即可免费享受1对1保障规划服务，专业的理财规划师会为你量身定制家庭保障方案，既适合你、性价比又高。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +