长期意外险有必要买吗,买完如何理赔

2020-06-19
规划保险理赔

意外险,就是针对被保险人发生意外之后的保障,不论是死亡还是伤残,都是给予一定的保险金。那么长期意外险有必要买吗?那么在解决这个问题之前,首先来说说意外险我们有必要买吗?意外的发生谁都无法预料,一旦发生后果非常严重,所以我们有必要购买一份意外险。

而意外险是分长期意外险和短期意外险,表面上看,长期意外险花的钱要多,而短期意外险花的钱要少,但是从长远看,长期意外险比短期意外险花的钱要少一些,从保障范围看,长期意外险的保障范围是更多的,从抵御风险上看,长期意外险是更加的靠谱。总结来说,长期意外险是有必要购买的。M.bx010.CoM

长期意外险的优势是保障不间断,避免断保意外险上,可能会出现断保真空期现象。比如需要长期进行商务差旅的人士,通常很繁忙,有时候并不能兼顾续保,一旦出现保障空档,可能会出现很大的损失。

而长期意外险,覆盖的时间段更长。即使忘记缴费,也会有60天的缴费宽限期;它能更好地保障家庭财务不受影响。而且多数长期意外险到期可返还保费:相比于寿险、重疾险,意外险的价格属于比较低的保险。虽然长期意外险比短期的价格要贵,不过有一点好处是多数长期意外险到期后都有返还保费,有一定收益。当然,对于返还型的长期意外险,收益率并非首要关注点,保险的功能就为了对冲风险,不是为了保证收益率。

但是购买意外险,要知道并不是越便宜就越好,因为有的保险公司,为了降低价格吸引客户,而减少了意外险的保障范围,这样的话,你就算投保了这份意外险,也有很多保障不到,那么这份保险的意义也就不大了。

而且我们每个人买意外险都是不一样的,有些人适合交通意外险,像经常出差的人;有些人适合旅游意外险,像经常旅游的人等等。

所以,你要选择适合你自己的意外险种类。

接下来还要再说说投保长期意外险之后,我们又该如何来理赔呢?

首先就是要及时的报案,当被保险人在保险期内发生了意外,应该第一时间通知保险公司,一般时间在事故发生的十天以内。

其次准备好理赔材料,保险单,被保险人的身份证或者是受益人的身份证,理赔申请书,最近一次缴费的发票,然后就是住院所花费用的发票。当然还需要什么资料,要以投保的保险公司为准,可以提前打电话咨询好。最后保险公司进行审查,如果是在理赔的范围内,资料齐全的话,就会及时的给予被保险人保险金。

另外再多说一句意外险以保险时间分类可分为一年期意外险、长期意外险,其中长期意外险又分返还保费意外险以及不返还保费意外险。这里不推荐返还意外保险,因为它没有意外伤残保障、一般意外保额过低以及长期收益很低。

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短期交通意外险有必要买吗


在中国,每年各类意外伤害发生约2亿人次,因意外伤害死亡的人数约70万人,其中有一半是因为交通事故。随着现代人的风险意识越来越强,短期交通意外险也渐渐被大家所认可和接受。

现在人们出行基本都是乘坐汽车,即使自己有私家车,也有乘坐公交或出租车的时候。从目前我国的经济状况看,拥有私家车的占非常少的一部分,大部分上班族上下班都是乘坐的公交车或出租车。所以购买交通意外险就变得非常重要了,当然交通意外不可能因为保险而避免发生,但是交通意外险能够减少遭遇交通事故的损失,买交通意外险的好处就是,它是一种减少风险损失的投资。

大连的王先生平时上下班都是乘坐的公交车,风险意识一直很高,王先生和他的太太都投保了一份交通意外险。在前几年一家人都相安无事,然后某次外出办理一项业务,乘坐的出租车发生交通事故,也因此落了个残疾。巨额的医疗费用对家里人造成了相当大的困扰。在王先生的太太向保险公司反映情况后,公司在经过调查后,及时的向王先生支付理赔金。正是因为这份理赔金,王先生才能得到很好的治疗。因此,为自己投保一份意外险,可适当减少风险带来的损失。

由于上班族,朝九晚五都需要上下班出门,所以上班族最好购买交通意外保险,它可以覆盖行人、乘客、司机各种身份状态下碰到的各种交通工具引起的交通意外。

医保不保第三方责任

有些市民可能会说,虽然不算工伤了,撞伤了到医院救治,社保总该管吧?但是,根据一些地区的医保规定:医保不负责涉及第三方责任的意外医疗。

交通事故肯定涉及第三方责任,因此一旦出车祸,撞伤人的一方首先应该负责救治。这里可能出现两个问题,第一,肇事车辆没有投保交强险,或者只有交强险,没有商业第三方责任险。交强险最高死亡伤残赔偿限额是11万元,医疗费赔偿限额是1万元,财产损失赔偿限额是2000元。事故严重显然不能解决问题。第二,肇事车辆是非机动车辆,也不存在保险赔偿。

短期交通意外险对于其他意外保险来说,保险范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险,交通工具仅限于飞机。而短期交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机,还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围,有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。

出境旅游航空意外险有必要买吗?


翻翻日历,端午假期成了一年中难得的一个小长假,又是境外购物狂欢的黄金时节,因此很多人抓住了这个时间,决定好好游玩一番,不少人在假期到来之前就已经开始订购机票,准备踏上自己的异国之旅 。然而,开心之余不要忘了保险,需要注意的是,出境旅游除了必要的航空意外险,还要利用境外旅游保险来保护自己。

意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义,意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常,保险公司的意外险产品对意外伤害定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

一般意外险不承担境外医疗费

“我在出境之前购买了旅游意外险,去境外旅游应该高枕无忧了吧?”一直以来季小姐都想去瑞士旅游,终于盼到了端午长假 ,可以实现自己的愿望了,当然她也没有忽视保险。

其实,大部分保险公司对于境外旅游的医疗费用是不承担保险责任的,由于国外的医疗技术及规定和国内有一些差异,无法取得国外医疗费用的数据,因此基本上医疗费用的条款都不适用境外,甚至对于中国港澳台地区的医疗费用也不承担保险责任 ,虽然有个别条款是放开的,但是很少,当然对于死亡、伤残的赔付跟境内则没有什么区别。

配备境外保险防范风险

境外保险一般被称为出国旅游保险或境外旅游保险。目前的境外旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害,还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。

境外旅游需要配备境外旅游保险产品,据了解,出境游的顾客可以在苏黎世保险买到保障最全面的出境游意外险苏黎世保险公司北京分公司近日正式推出了覆盖美国和加拿大的“北美行保障计划”,覆盖中国港澳台、新马泰、日韩等大部分亚洲国家及地区的“亚洲行保障计划”和特别针对申根签证国家的“境外旅游意外保险”等三款出境游意外险。

据悉,这三款出境游保障计划,涵盖了在国内属于首创的信用卡保障保险、意外伤害失能保险和境外缺席特别活动保险。

有必要买20元的航空意外险吗?


航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。20元的航空意外险保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中,即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时,由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金,或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。许多人习惯在购买飞机票时,顺手购买一份或几份航空意外险,但在航空意外险花样越来越多的今天,就有必要斟酌一番,每份20元的航空意外险,看起来数目不大,但对经常坐飞机的人来说,累计起来就不是一个小数目。

经常坐飞机外出谈生意的市民金先生,每次乘机都会购买一份20元的航空意外保险,一年下来至少也要花2000元以上。不过,最近他听一位航空公司的朋友说,其实乘客在购买机票时就已经附带了一份保险,如果真要另外买航空意外险,其实还有很多种选择。“那我还有必要购买这20元的航空意外险吗?”金先生有点疑惑。

一般航空公司都会向保险公司购买责任险,如果运送途中出现意外,航空公司有责任对乘客所受的损失与伤害进行赔偿。而对于像金先生一样经常坐飞机的旅客来说,其实购买一次性的20元航空意外险有点不划算。人保财险温州市分公司一位工作人员介绍,传统的20元航空意外险是机票销售网点搭售的产品,此种保险的保障期仅限于当次航班,从投保人登上飞机至飞行结束离开飞机,保障范围仅限于飞行途中出现意外而造成的人身伤害。所以20元的航空意外险,应该说是比较适合偶尔搭乘飞机出行,并且没有购买任何人身保险的旅客。像金先生这样需要经常搭乘飞机出行的人,可以向保险公司购买一份年度航空意外险,保费从5元至200元不等,最高保额为200万元,这样一年可省不少钱。

需要注意的是,一般旅客在正规网站或者机票代销点购买的机票,会被询问是否要购买20元的航空意外险,这种情况下,旅客可以选择不买。但是像携程、去哪儿等机票订购网会搜索到一些特价折扣或促销机票,这些机票往往被销售者要求必须购买20元的当次航空意外险。

各家公司都有年度航空意外险,如人保财险的航空意外年度保险最低一档保费为9元,保期为1年。保额分20万元至200万元七个档次,最高200万元保额的保费为90元。此外,中国人寿的年度航空意外险保期不但有1年的,还有7天、15天、1个月、6个月的时限。保费为2至50元,最高保额为100万元。

20元的航空意外险——相关链接购买20元的航空意外险也需要斟酌

航意险产品现身各机票代理销售点,但随着保险公司纷纷推出简易综合意外医疗保险产品,20元每份的航意险并未获得市场的信赖,专家建议购买还是需要斟酌。

保险专家建议,经常乘飞机或火车出差的旅客,选择购买一年期的交通意外险更方便合算,如果客户每个月都有乘飞机外出处理商务的机会,每次乘飞机都用20元购买一次保额为40万元的航空意外险的话,全年至少要花240元购买航空意外险,如果购买一份保险公司推出的综合交通意外险,保费仅花100元,保额却高达60万元,而且还同时买断了全年乘坐火车、轮船的意外险,保额也是高达60万元。两者相比,购买综合交通意外险,要比每次出行单独购买航空意外险实惠多了。

据介绍,现在航意险从被保险人登上保单注明的航班始发站飞机舱门,至目的地的飞机舱门,赔付包括身故、意外伤残和医疗,但保险专家提醒,现在购买航意险时也要注明受益人和亲笔签名,一旦出险及时获赔,可以避免发生不必要的民事纠纷;投保人在保单上亲笔签名,并写上身份证号码可以防止机场人员代写可能出现的差错。

20元的航空意外保险能赔延误?

“你知道吗?买机票时购买的20元保险,很多是包含延误险的,飞机延误4小时以上可获得赔偿300元。但是大多数乘客都不知道自己有这些权益,白白把保费送给了保险公司。”近日,一则航空意外险还“包赔”航班延误的微博被不少网友转发,让很多人惊呼自己亏了。昨日记者走访我市多家保险公司被告知,我市暂无相关保险项目,但部分保险公司官方网站却有相关的保险项目可直接购买。

重疾险有必要买吗?买了理赔难不难?


通过互联网保险知识的普及,重疾险也越来越被大家所熟知,重疾险,顾名思义就是保重大疾病的保险。现实生活中因病致贫的例子不在少数,有多少原本幸福美满的家庭,因家庭成员突患重大疾病而变得支离破碎。如果有了重疾险,结局或许将会不一样。

一、重疾险有必要买吗?

虽然大家知道保险的重要性,但还是有很多人问:重疾险有必要买吗?我们给出的答案是:非常有必要。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士曾经说过:医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。

下面我们来说说为什么有必要买重疾险:

1.重大疾病呈现出三高一低的现象

随着环境污染、饮食问题和生活压力的增加,重大疾病呈现出三高一低的现象,即发病率高、治愈率高、疾病的医疗费用高和重疾得病年龄越来越低。

根据银保监会数据显示,人一生罹患重大疾病的概率为72.18%,也就是说100个人中,有72个人会得重大疾病,并且重疾越来越年轻化,有多少人年纪轻轻却连体检都不敢。以目前的医疗费用来看,尤其是重大疾病中发生率最高的几种,治疗费和康复费用起码要30万左右,一次重疾的医疗费就足以让一个普通的工薪家庭陷入经济危机。下图为25种重大疾病治疗费用:

2.重疾险能解决什么?

要知道重疾险有没有必要买,我们首先了解它的作用性。重疾险是给付型保险,达到了保险条款规定的理赔条件就会赔付一笔理赔金,重疾险还被称为“收入损失险”,它的作用不只是用来防止没钱治疗的,还可以补偿收入损失。

重疾需要长期的治疗,后期还有很长一段时间的康复期,很多重大疾病的康复期都需要几年。因此一个人一旦罹患重疾,不仅要考虑高昂的治疗费,康复期间的营养费、护工费以及生活开支等,都需要考虑进去。并且重疾患者短期内无法工作,没有了收入来源,意味着只出不进,这样算下来,后续的费用有可能比治疗重疾本身的医疗费还高。

例如:一个家庭的经济支柱,如果不幸患了重疾,他需要的不仅仅是医疗费用,还有后期康复费用以及房贷、车贷、子女抚养费、子女教育、赡养老人等等。

有了重疾险给付的理赔金,可以弥补因疾病导致其未来几年无法工作而带来的家庭收入损失。所以重疾险非常有必要买,尤其是收入不高的普通家庭。

3.买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗?

有人说:“我已经买了百万医疗险了,保额高还便宜,就没必要买重疾险了吧。”

虽然百万医疗保险保障范围很宽,一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列,但百万医疗险的免赔额一般为1万元,医疗费用需要先自行筹措和支付,1万以上的费用保险公司才会根据保险条款的具体约定赔付。而重疾险没有免赔额度,主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病,只要符合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。

其实重疾险和医疗险可以相互补充,各自解决不同的需求,医疗险解决了治疗重疾过程中所花费的医疗费,解决基本的医学治疗,而重疾险则弥补重疾后带来的后续相关费用,弥补收入损失。

二、重疾险理赔真的难吗?

我们知道了买重疾险的必要性,但还是有人会有疑虑,担心重疾险不容易理赔:“网上有各种拒赔案子,我不敢买啊”。不管保费多少,保额多少,购买渠道,性价比咋样,大家始终都会关心一个问题:“理赔难不难”。

其实不管哪款重疾险产品,哪家公司,在理赔上都秉承一个原则:不惜赔、不滥赔。理赔与否是要看保险条款的,只要符合条款合同约定,理赔就不难。(详见【投保攻略】)

重疾险有很多疾病的理赔定义,都是理赔相关疾病的并发症或者后遗症,重疾险的关注点是疾病给被保人本人造成的巨大伤害,而会影响到被保人的工作能力。保险公司不是慈善机构,如果得了一个普通的疾病,在自己的经济能力承受范围内,还要保险公司理赔的话,那大部分保险公司都得倒闭了。

所以,重疾险的理赔并不难,保险公司的理赔定义是提前制定的,拿到保险合同的那一刻起,就不能改变了。

三、重疾险怎么买?1.谁需要买重疾险?

重疾离我们并不远,一个家庭每个成员都有可能罹患重疾,对家庭财务造成很大的影响,因此,每个家庭成员都要配重疾险。虽然说每个人都需要配保险,但由于预算的原因,普通的家庭无法一次性把整个家庭的保障都配置齐的,这时我们就要了解买保险的顺序:先大人,后小孩、老人。

家庭支柱必须优先配置保险,因为家里的收入来源都靠他,一旦他病倒了,无疑会给家里带来重大的财务损失,没有交保的人,什么保障都是白扯。所以,大人一定要记住先把自己的重疾险配好了,再考虑孩子和老人。

2.重疾险买多少?

很多朋友在买重疾险前,都会被买多少保额这个问题所困扰,尤其对普通的工薪家庭来说:过高的保费支出会给生活带来负担,过低的保额又不足以抵抗未来的风险。无论是买重疾险还是其他保险,我们一定要记住:买保险就是买保额。

我们算下重疾险的保额需要多少,重疾险的保额主要用于3部分:

①住院医疗费用:至少10万

②护理康复费用:至少10万

③收入损失费用:至少10万

要想避免现有生活不会因重疾而改变,必须还要准备护理康复费用,以及因重疾给家庭造成的收入损失,所以如果预算有限,最起码也要买到30万保额。对于预算有限的家庭,可以选择消费型重疾险,这样既可用低保费撬动高保额,又能保证保障充足。(详见【投保攻略】)

例如:纯重疾可康惠保或者康惠保旗舰版,可用较低保费买到充足的保额,杠杆高。如果注重癌症保障,可选择康惠保2020或者健康保2.0,两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低,保障更全。

结论:没有人因为买保险而让生活变得紧张,但却有很多的家庭因为没有买保险而陷入经济困境。大家应根据自己个人家庭的实际需求来配置重疾险,趁着年轻早一点把重疾险买好,越早买越便宜也更容易通过核保,保险不是想买就能买的,年龄越大身体越容易出问题。因此,重疾险不但有必要买,还要趁早买。

文章来源:http://m.bx010.com/b/7704.html

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