百年超倍保重大疾病保险为主险且属长期健康险。是一款多次赔付的重疾险产品,重疾最高可赔付5次。另外中症不分组最高可赔2次,每次赔付50%基本保额。轻症最高可赔付3次,赔付比例逐次递增,最高赔付40%基本保额,并且首次赔付的比例也很合理。百年超倍保给别被保险人提供了身故保障,不管是18周岁前还是18周岁后都拥有身价保障。
1、我们先来看看投保须知:
投保年龄:出生满28日~55周岁。
交费期间:5年交、10年交、15年交、20年交、30年交。
保险期间:保至70周岁、终身。
交费频次:年交、月交(暂不支持季交、半年交)。
等待期: 90 天保额:最低10万元,最高50万元。这里需要注意一下,还有投保限额0-40周岁小于等于50万元。41-50周岁是小于等于30万元。51-55周岁小于等于10万元。
2、保障内容
(1)重大疾病保险金。
提供100种重疾保障,分为5组每组疾病仅赔一次,最高可赔5次,确诊赔付100基本保额。保单前10年确诊重疾,额外赔付50%基本保额。保单10年后-15年前确诊重疾,额外赔付35%基本保额。
(2)中症疾病保险金。
提供20种中症保障,不分组最高可赔2次,每次赔付50%基本保额。
(3)轻症疾病保险金。
提供35种轻症保障,不分组最高可赔3次,赔付比例逐次递增分别为30%、35%、40%。
(4)身故保险金。
被保险人18周岁前不幸身故赔付3倍已交保险费,18周岁后身故赔付基本保额。
(5)保费豁免。
被保险人在保险期间内首次确诊轻症、中症、重疾可豁免余期轻症、中症、重疾的保险费,保障依旧有效。
(6)恶性肿瘤二次赔付保险金(可选)。
被保险人自确诊恶性肿瘤之日起3年后再次确诊恶性肿瘤,保险公司将赔付第二次恶性肿瘤保险金。
(7)第二次心脑血管特定疾病保障(可选)。
提供4种特定心脑血管疾病保障,被保人自确诊之日起3年后再次确诊该种疾病,将赔付50%基本保额作为第二次心脑血管疾病理赔金。
3、本产品主要特色为:
1、重疾最多可获赔5次,每次100%基本保额,多倍保障。
2、前15年加倍保障,不要求投保年龄,加保保额超高。
3、新增可选责任心脑血管特定疾病二次赔付,保障更贴心。
4、多次给付重疾,癌症间隔期3年为行业最短。
总结来说这款产品的保障内容很有诚意,重中轻症赔十次。前15年都有重疾额外赔付,如果前15年不幸罹患重疾,还能额外赔付35%-50%的保额,还可以重疾保额加保、附加恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔付。另外值得提一句的是选择附加的癌症二次赔付,我们一定要关注间隔期的长短,间隔时间越短,拿到赔付的机率就越大。百年超倍保二次赔付的间隔时间仅三年,也没有要求首次重疾必须为癌症,这样的条件是很有利的。而且这款产品在价格上也很有竞争力,可以说性价比是相当高了。
超倍保重大疾病保险最高保额可达50万元,保障范围广,重中轻症赔十次,重疾最高可赔付5次。另外中症不分组最高可赔2次,每次赔付50%基本保额。轻症最高可赔付3次,赔付比例逐次递增,最高赔付40%基本保额,并且首次赔付的比例也很合理。因此产品性价比特别能打,市场上用户反馈也特别好。但是我们在选择保险产品时除了保险责任,我们还会关心保费支出,确保在能力承受范围之内。接下来看一下超倍保重大疾病保险多少钱一年?首先我们看一下部分费率表,此表为投保全部责任后保至70岁的10万保额费率。
百年超倍保的保险责任分为必选责任与可选责任,保险期间分为保至70岁和保终身。从此表可以看出超倍保重疾险性价比特别能打,竞争力蛮高的,而且这款产品还能30年交,更加大大降低了交费压力。
投保案例:王先生今年30岁,是大连某公司的技术人员,工作稳定,福利待遇好。今年王先生更是喜得小女儿。为了给小女儿的成长有力的保障,王先生为女儿投保了百年超倍保重疾险必选与全部可选责任,基本保额50万元,交费期间选择30年交,保障至终身,首年保费为3325元。在度过90天等待期后,女儿可以享受的保险权益如下:
1、轻症保险金:35种轻症不分组,不同病种可赔3次,依次赔付15万元、17.5万元和20万元。
2、中症保现金:20种中症不分组,每种可赔1次25万元,最多赔2次共50万元。
3、重疾保险金:100种重疾分为5组,每组可赔1次,一共5次。如果女儿在10岁之内初次确诊重疾,可赔75万元;10岁以后每次赔付50万元。
4、身故保险金:如果女儿在18岁前不幸去世,保险公司赔付移交保费;如果是在18岁后不幸去世,则赔付50万元。
5、第二次恶性肿瘤保险金:如果女儿在初次确诊恶性肿瘤3年后再次复发、转移、新生或者持续,可再次赔付50万元。
6、第二次心脑血管疾病保险金:如果女儿在初次确诊“急性心肌梗塞”、“ 脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”3年后再次确诊相关疾病,赔付25万元。
7、保费豁免:女儿初次确诊轻症、中症或重疾后,王先生无需继续缴纳剩余保费,合同权益不变的哦。
所以超倍保重大疾病保险多少钱一年?现在大家都已经很清楚了吧?
百年超倍保重大疾病保险条款中的“责任免除”条款规定的保险事故是不赔的,每款保险都有责任免除条款,避免理赔纠纷,在投保时要记得先看清楚条款中的责任免除哦。
责任免除:因下列情形之一,导致被保险人身故的,我们不承担给付身故保险金的责任:(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;(3)被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;(4)被保险人服用、吸食或注射毒品7或未遵医嘱使用管制药品8;(5)被保险人酒后驾驶9机动车10、无合法有效驾驶证驾驶11机动车或驾驶无有效行驶证12的机动车;(6)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,我们向被保险人的继承人退还本合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,我们向投保人退还本合同当时的现金价值。
因下列情形之一,导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,我们不承担给付保险金和豁免保险费的责任:(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;(3)被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品;(4)被保险人酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车;(5)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染;(6)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病13期间发生保险事故的(本合同约定的经输血、因职业关系、因器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病除外);(7)遗传性疾病14,先天性畸形、变形或染色体异常15(本合同约定的疾病除外)。
发生上述第(1)项情形导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,本合同效力终止,我们向被保险人退还本合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,本合同效力终止,我们向投保人退还本合同当时的现金价值。
人保重大疾病保险有哪些可保疾病?重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈会持续较长一段时间,甚至是永久性的。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
人保重大疾病保险有哪些可保疾病?人保重大疾病保险病种包括中国保险行业协会制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》中的六种必保疾病,此外还有其他十九种可保疾病。
人保重大疾病保险具体31种重大疾病范围如下:
中国保险行业协会制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》中的六种必保疾病
恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症——永久性的功能障碍
重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术
终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术
中国保险行业协会制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》中的十九种可保疾病
多个肢体缺失——完全性断离
急性或亚急性重症肝炎
良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
双耳失聪——永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上
双目失明——永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上
瘫痪——永久完全
心脏瓣膜手术——须开胸手术
严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
严重脑损伤——永久性的功能障碍
严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上
重型再生障碍性贫血
主动脉手术——须开胸或开腹手术
人保健康额外提供的六种重大疾病
终末期慢性呼吸功能衰竭
系统性红斑狼疮性肾炎
严重多发性硬化症
严重肌营养不良症
急性出血坏死性胰腺炎
克隆病
人保重大疾病保险病种也就是保险行业统一标准的25种重大疾病。虽然种类与其他保险公司相比并不多,但是涵盖了常见的重大疾病病种。
复星联合倍吉星和百年超惠保(康惠保2020版)分别是复星联合健康和百年人寿各自推出的重疾险,两款产品都是多次赔付,那么到底哪个更好?我们通过以下几个方面来详细对比一下。
一、投保规则对比
1、从投保年龄上,百年超惠保(康惠保2020版)最高投保年龄可至55周岁,投保范围更广,可以让更多的人享受保障。
2、保障期限上,两款产品都有两种选择,可保至70岁也可以保障终身。
3、两款产品的缴费方式都有多种选择,满足不同的交费人群,但是小编还是建议选择30年或20年交,因为缴费年限越长,越能体现保险的杠杆作用,当期所交的保费会较少,减轻交费压力。
4、健康险的等待期一般为90天、180天,等待期越短对被保险人越有利,所以百年超惠保(康惠保2020版)的等待期更为合理。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面,两款产品都是不分组多次赔付,递增式赔付,且赔付比例一样。
2、中症保障方面,两款产品不分组赔付两次20%保额,但百年超惠保(康惠保2020版)赔付60%,市场领先。
3、重疾方面,两款产品都是单次赔付,百年超惠保(康惠保2020版)的赔付比例是随着保单年度改变,前十年可赔付150%,第11-15年赔付135%,第16年后赔付100%。
百年超惠保(康惠保2020版)针对癌症、男女特定疾病、少儿特定疾病还可附加保障,更加全面。
复星联合倍吉星也可附加特定疾病失能、恶性肿瘤保障、重疾二、三次赔付,赔付依次递增。
综合来看,两款产品疾病保障方面都较为全面,赔付比例高。
三、其他责任对比
其他责任来看,复星联合倍吉星自带身故高残保障,百年超惠保(康惠保2020版)身故需额外附加。
等待期内确诊轻症的处理方式复星联合倍吉星也更加人性化,可以让被保险人继续享有其他保障。
四、保费对比
注:复星联合倍吉星包含了所有可选责任保费,百年超惠保康惠保2020包含可选责任恶性肿瘤二次赔付、身故赔付的保费。
从保费来看,百年超惠保康惠保2020的保费相对便宜许多。
总结:
综合对比,两款重疾险保障都较为全面,一经投保,终身有保障。不过在中症、重疾赔付方面,百年超惠保康惠保2020赔付更高,更占优势,且保费也有优势,整体来说,性价比更高。
什么是重疾险?重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。
1、投保规则
百年超惠保:这款保险投保范围比较全面,投保上限是55周岁,门槛相对很低。犹豫期有15天,算是相对较长的考虑时间。这款保险保障期限有选择,可选择保障终身或保至70岁。5种缴费方面比较灵活,还有30年长缴费期。等待期只有90天,在一般的重疾险中,也属于比较短的时间。
中华怡馨:中华怡馨这款保险的投保年龄是符合承保条件者,没有具体的投保年龄,所以主动权在保险公司手上。10天的犹豫期给用户考虑时间相对较少,保障期限是终身。缴费方式上拥有一次交清、期交缴费,不过期交缴费可以跟保险公司商量,灵活性大。等待期是180天,在保险产品也属于较长时间了。
对比总结:在这一环节上,百年超惠保更胜一筹,百年超惠保在投保范围更广,犹豫期长,保障期限有选择,等待期短。
2、产品责任
百年超惠保:轻症方面是35种病种,3次赔付,依次按35%/40%/45%保额赔付。重疾方面,是100种病种,1次赔付,第1-10年赔付150%保额,第11-15年赔付135%保额,第16年后赔付100%保额。中症方面是20种病种,一共赔付2次,每次是60%基本保额,赔付力度都是很不错的。
中华怡馨:轻症方面是35种病种,3次赔付,每次分别为30%/40%/50%基本保额赔付。重疾方面,是100种病种,不分组,1次赔付,赔付100%基本保额。中症方面是20种病种,一共赔付2次,每次是50%基本保额。虽然这款保险赔付力度都挺高,但轻症和中症间隔90天,大家也需要注意。
对比总结:在这一环节,两款产品都是比较优秀的的,两款产品的病种数量和赔付次数都是一样的,疾病保障全面,但百年超惠保在重疾、中症赔付上力度大,更出色。
3、保费豁免
百年超惠保:身故保障上可选两个方案:方案一:赔保费;方案二:18岁前赔保费,18岁后赔付保额。豁免上,是自带轻症、中症和重疾豁免,可附加癌症二次赔豁免,还可附加投保人豁免。等待期内患病不够人性化,是返还保费,合同终止。
中华怡馨:身故保障上,是直接返还保费,还有高残保障。豁免上,是自带早期危重疾、中症豁免。用户如果在等待期患病处理上是直接返还保费,人性化不足。
对比总结:在这一环节,百年超惠保更具优势,身故保障力度大,自带被保人轻症、中症、重疾豁免在豁免方面比较人性化,还可附加投保人豁免,而中华怡馨有高残保障也是不错的。
4、保费对比
从表格中可以看出,两款保险在保额十万,用户年龄30岁的前提下,可以明显看出。百年超惠保不管是男性还是女性的保费,都要比中华怡馨更便宜。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗,并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要为用户支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;为用户患病后提供经济保障,尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。如果在这方面有需要加强保障的用户,这两款款保险会是一个不错的选择。
随着互联网保险的普及,国人的保险意识渐渐觉醒,在保监会一系列的监管文件指导之下,保险业坚持“保险姓保”,保险产品回归保障的大势不可阻挡,所以前几年靠主推万能等理财险迅速做大保费规模的一些保险公司,随着万能险等产品的规模下降,这两年也纷纷顺应监管的规定,开始发力保障类产品,并推出了一些保障内容丰富,而性价比也很高的产品,而我们今天所评测的这款“百年康赢一生终身重大疾病保险”就是这些产品的典型代表。
如果您稍微关注一下保险行业,那么一定不会对这句话陌生——“不要购买返还型产品”。所以对于绝大多数的家庭顶梁柱来说,会默默为自己购买一份消费型的重疾险。但小编不止一次听到周围的朋友吐槽开玩笑说,要是我不得一次重疾,我这大几万的保费就打水漂了,就当花钱买平安吧。虽然只是玩笑之语,但也能看出,其实人们对没有身故保障的重疾险也是又爱又恨。而百年康赢一生这一类产品的出现,则刚好满足了这一类用户的刚需。
百年康赢一生与同类产品对比表
从表中可以看出,在百年康赢一生出现之前,市场上的标杆产品有着相当全面的保障内容+极低的费率!而百年康赢一生的打法非常明显,就是在保障内容超越的基础上,费率更加的探底,明显就是要叫板同类产品标杆。
一、康赢一生的产品优点
1.病种多
重疾100种,轻症35种,包含儿童常见的少儿白血病及川崎病,满足绝大多数年龄段的用户,虽然小编从来不以疾病种类的多少作为一款重疾险的主要评测渠道,但是在费率有所保证的情况下,疾病种类自然是越多越好啦!更何况包含川崎病这种没有被保监会纳入必保疾病的少儿多发疾病,整体还是有所加分的!
2.投保区域众多
百年在全国18个省市舍友分支机构,虽然比不上平安这类的老七家,但是绝对可以满足绝大多数的用户了。不要认为这不重要哦,很多保代忽悠用户不在投保区域也可以购买相应保险,但是,不正常投保的风险,大家都懂得喲!
3.未成年人身故赔付
因为保监会为了防止道德风险,所以对保险产品当中未成年的身故保额有限制:被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。所以重疾险产品的未成年身故责任基本都是直接返还累计保费。而这款产品的未成年身故责任是超越了目前同类最好的返还两倍保费,直接赔偿保额,会迎合一部分给小孩投保的家长。
4.费率低,性价比高
通过上面的对比表可以看出,康赢一生在各项保障内容都不弱于其它产品的前提下,其费率几乎是最低的,费率大概是标杆产品的97折,绝对是当下市场上同类产品的性价比之王。
5.缴费周期创新缴至65周岁
最后这一点就是小编当初拿到产品形态被惊艳到的另一个点了,众所周知,保险的缴费期限和房贷的还款年限是一样的,缴费时间越长,杠杆率就越低,而这样创新的缴费至65周岁,就大大的拉长了缴费期限,不得不说是客户的一大福音,尤其对于给自己孩子投保的家长来说。
大家都是凡夫俗子,既食人间烟火,就不可能不生病。小小的头疼脑热无所谓,只是一旦身染沉珂就要了老命了。所谓沉珂,也就是通常所说的重疾了,治疗费用数以十万计,可以说是压倒众多家庭的最后一根稻草,因此提前准备重疾险非常有必要。
不过不少家庭一样无法负担起每年数千元的重疾险费用,那么小编今天就来介绍一款费率比较便宜的产品——百年百康保。
百年百康保怎么样百年百康保是由百年人寿承保的一款短期重疾险,保险期间为1年,主要提供的是重疾险保险金责任。作为一款纯粹的重疾险,百年百康保具有等待期较短、费率低、重疾病种多等优点,比较适合保费预算不多或者想要加保的小伙伴投保。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
百年百康保有哪些优点与不足大家都喜欢先听好的一面,所以就先说优点吧。
1、等待期较短
百年百康保的等待期为90天,在重疾险当中属于较短的。对于被保人来说,肯定是等待期越短越好的,这样需要承担的风险就越小了。
2、年交保费低
虽然小编还没掌握百年百康保的具体费率,不过鉴于它是一款一年期的重疾险,而且还只提供重疾保险金责任,所以费率就不会很高,否则就是违背市场价值,大家都去买长期重疾险不是更划算?
3、重疾病种多
首先必须说明的是,病种多并不是衡量重疾质量好坏的绝对因素,不过理论上说,病种越多,保障也就越全面。百年百康保可以理赔的疾病多达100种,其中25种为保险协会规定必保的疾病,基本占据了重疾理赔案件的95%左右,再加上保险公司自己添加的75种疾病,所以从病种数量的角度看,百年百康保的重疾保障还算可以。
说完优点,再来谈不足。
一年期重疾险主要有两个先天不足,一个就是费率不固定,不断增加,另一个与医疗险一样,面临可能停售的问题,百年百康保也不例外,而这两个问题在长期重疾险当中不存在。
网小结百年百康保是一年期的纯粹重疾险,其实最大的卖点还是低廉的费率。从它的产品形态来看,如果只是把它当成唯一的重疾保障选择,那就并不太合适了;不过如果你是刚毕业没啥存款的学生,或者是已经购买了其他重疾险后想要加保,这款产品都是非常理想的选择,用较少的保费就能获得较高的短期保障,杠杆作用还是很强的。
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