又到儿童节！孩子的第一份保险怎么买？

又到六一儿童节，除了满溢的童心童趣，尽情享受节日欢乐之外，儿童保险也成为了人们再次提及的热门话题。值得高兴的是，如今不少年轻父母都有为孩子购买保险的意识，那么，孩子的第一份保险究竟该怎么买呢？

关注一：第一份保险何时买最划算？

其实，这个问题想必很多家长都有了解，无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。具体到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识，在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。但据统计显示，我国新生儿期购买保险的比例还较低，大部分家长会集中在2-14岁期间选购。晓保认为：2-6岁时孩子生病几率较高的时间段，而6岁以后意外事故的发生率也更高一些，保险选购的时间可参考这个来定，建议大家最晚不要超过14岁。

关注二：第一份保险买什么产品？

市场上儿童保险产品众多，家长容易挑花眼，究竟第一份保险该买什么呢？我们可以先了解一下儿童保险的大致分类。一般来说，为孩子提供保障的险种，主要有消费型和储蓄型两大类，消费型主要包括健康医疗保险和意外伤害保险；储蓄型则主要指教育储蓄基金和投资理财保险。其中健康医疗保险里，重大疾病保险和医疗保险是家长们不可忽略的险种。根据孩子们的生理和心理状态，晓保建议家长们以消费型保险为投保考虑的第一位。

具体选购建议

在为孩子选购保险产品时，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种。如果家庭保费预算充足，可以一次性为孩子购买齐全以上保险产品；如果保费预算不太够，可以按照意外、重疾、住院医疗先后顺序进行选购。

先说意外险：孩子好奇心很重，并且自身不能分辨危险，很容易发生意外事故，尤其在6岁以后，意外事故发生的频率更高，当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。

再说重疾险：儿童重疾虽然属于小概率事件，但一旦遇上就是很大的开销；而且随着生活环境的改变，儿童重疾的发病率也有所升高，因此家长在预算充足的情况下，可考虑选购这一险种。选购时，家长也应重点关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等；此外，很多保险公司的重疾险产品里还专门推出了针对儿童白血病的产品，家长在投保时也可了解一下。

最后说住院医疗险：孩子年龄小的时候抵抗力较低、经常跑医院，而因支气管炎、肺炎、手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎等疾病住院也是时有发生的事情。因此，在为孩子选购意外险和重疾险的基础上，可以再购买一份住院医疗险，尤其是当孩子0-6岁这个阶段，这一产品的赔付比率较高。

购买少儿险需要注意的是：首先，费用不宜太高，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%，而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。其次，缴费期不宜太长。因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，等孩子长大后应该自己选择适合的保险，因此缴费期限一般情况下越灵活越好。

就上述推荐的保险产品而言，意外险较为便宜，多数家庭都可负担；针对重疾产品，对于预算不多的家庭，可以考虑保障20-30年的消费型重疾，保障至孩子成人，届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾，年龄小费率低是很大的优势。