现代妇女趋向晚婚,生育年龄也普遍上升,加上现代的疾病型态、环境的改变、不良生活习惯等,都使孕育一个新生命的过程增加了不少风险。高龄产妇是生下“唐氏综合症”儿的高危人群。完善的产前检查可以及早发现孕妇及胎儿异常,把握适当处理时机,为胎儿和准妈妈把好健康关。产检,可以说是父母为宝宝买的第一份保险。
做系统的产前检查
产前检查包括产前筛查和产前诊断。它是通过有效的检查方法,筛查出怀疑有先天异常的胎儿,然后再对这些胎儿采取必要的产前诊断措施,必要时及时终止妊娠,或使一些胎儿得到有效的治疗。
胎儿的健康与遗传和环境有关。医生提醒,夫妻双方健康,不代表宝宝也一定健康。曾经有一对夫妇,两人都是知名高校的研究生,没有家族史,自恃先天条件好,夫妇俩从没想过要去做产前检查。没想到,最后生下一个先天愚型的宝宝。要尽量避免类似的悲剧,唯一的方法就是做系统的产前检查。
唐筛,35岁以下的孕妇也要查
唐氏综合症,又称先天愚型。它是最常见的一种染色体疾病,患儿有严重的智力障碍。唐氏综合症目前尚无有效的治疗手段,对付它的最好办法,是在孕妇生产前终止妊娠。
以往,对35岁以上的高龄产妇建议作染色体分析。然而,目前发现,大多数妇女是在35岁以下怀孕生育的,真正35岁以上妇女娩出的唐氏综合症患儿,只占总数的五分之一。因此,现在认为,对35岁以下孕妇也建议进行筛查,即每一位准妈妈都有必要接受唐氏筛查,以做到防患于未然。如属高危,再作进一步产前检查,如抽取羊水或脐血以明确诊断。
“六一”儿童节临近,儿童保险又开始出现热销。儿童现已成为天津寿险公司最大的“客户群体”,对此保险业内人士表示担忧。
胎儿腹中已被“盯上”
据记者了解,目前市内六区儿童保险拥有率已经达到100%(含“社区儿童险”与“学生幼儿平安保险”)。
即便如此,由于天津市父母有“爱孩子、没商量”的特点,因而各保险公司对儿童寿险市场的“深耕”依旧坚持不懈。
有些保险业务员为了能第一时间与儿童父母接触,就在妇产科医院蹲守,“新科”父亲有时还未见到自己的孩子,便被保险推销员缠上了。
与此同时,寿险公司还定期与本市幼儿园、学校等教育机构举办保险知识座谈,借此向学生家长推销儿童寿险。
家长更应注重保险
部分资深保险销售人员对此表示担忧。
恒安标准人寿理财顾问刘芷圻告诉记者:“现在许多家长忘了自己就是孩子最大的保险。实际上,如果家长双方在未来一切正常,那么孩子的生活等各方面都是有保证的。”
中国人寿天津分公司邵健表示,在他接触的客户中,大多数家庭每年保费支出,孩子、家长各占一半。“其实这是不太科学的!”通常意义上,假如将家庭每年保险金额分为10份,则父亲、母亲、孩子应按4/4/2的比例进行分配。如果父亲是这个家庭的主要经济来源,他个人在家庭年保险金额中所占比例甚至应该达到60%。
恒安标准人寿理财经理郝蕾认为,儿童成为保险公司“大客户”表面上看,是家长“一切为了孩子”的心理在发挥作用。但根本上讲,对于购买商业保险缺乏系统和综合规划能力,才是导致本市很多家庭第一张保单,甚至唯一一张保单就是“儿童保险”的最主要原因。
实际上,在保险知识比较普及的国家和地区,人们更看重保险的保障功能,家庭的第一份保单往往是家长为自己购买的高额寿险或意外险。
每一位父母亲无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是,突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命;有时也会导致孩子终身残疾,影响孩子的正常成长和基本生活。无论是意外死亡还是伤残,对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险,虽然不能避免意外的发生,但是却能有效地转移风险,保障家庭生活安定。
投保儿童保险的必要性少儿保险,越早买越划算,不但保费便宜,一般很少会拒保,而且还可以建立良好的家庭风险管理,也同时给孩子提前准备好适当的教育基金与创业基金。“商业医疗险+重疾险”双管齐下来把孩子的保障做足做全。
年初,小王花1万元给3岁半的女儿买了一份高端医疗保险,可以在北京很多三甲医院的特需门诊及私立医院看病,而且无须事后“报销”,所有费用在看病时直接从保费中扣除,对此她感触良多。
小王是某公关公司部门总监,月薪3万,高工资的代价是忙碌的工作,3岁半的女儿平时只能“扔”在父母家,每周末团聚一次。对此,她也很无奈:“现在的付出,也是为了孩子有个好的未来。”但自从去年女儿上幼儿园后,大病小病不断。三天两头地往医院跑,加上高强度的工作,小王觉得自己已经快撑不住了,第一次在职场上有了危机感。“北京的儿童医院,要想挂专家号,早上三四点就得去排队,白天看病至少三四个小时,加上晚上孩子不舒服哭闹,这一天根本没有休息时间,哪还有精力好好工作。虽然老板不好意思责备,但暗示是看得出来的。”
给孩子更多保障“其实,孩子所有的支出,最后都会演变成父母财务上的负担。”虽然小王现在有足够的经济能力承担孩子的医药费,但这一切都是建立在其拥有工作的基础上。“这份保险看似支出颇多,但它为我节省的时间和精力的价值已远远超过付出。”
近两年,儿童癌症患者越来越多。据统计,7岁以上儿童死亡原因恶性肿瘤已排到了第一位。其中,又以白血病为最多,要占恶性肿瘤死亡率的30%—40%。随着医学的发展,白血病已经不是不治之症,5年生存率达到74.4%,这让患病孩子的家长看到了希望。但白血病是一种需要长期治疗的疾病,一般需要2到3年的时间,花费20万元左右,沉重的经济负担又让许多家长的希望再次泯灭了。因经济原因而放弃对孩子的治疗,这种情况已达到了20%左右。
所有这一切,不仅给父母造成巨大的精神痛苦,同时也会给他们带来沉重的经济压力,甚至会使整个家庭陷于无力解决的困境。为解除经济压力,防患于未然,许多孩子父母便选择通过投保少儿意外和疾病医疗保险的方式来规避风险,给子女提供一个健康保护网。
儿童保险买的越早越好从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,却能够借助保险传达永不止息的爱,帮助孩子安然度过每一个难关。
保费便宜:
年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算,这是总所周知的。
承包的机会大:
谁都知道,小孩身体都比较棒。因此,为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保活加费承包。
建立良好的风险规划:
教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点,灌输良好的风险管理观念。
节税规划:
寿险有节税的权利。
减轻子女将来的负担:
当子女成年时,首先的缴费期已满,子女也不必再缴纳保险费,即可拥有终身的保障。
及早建立孩子的教育基金和创业基金:
现今社会生活与工作压力都非常大,提早给孩子建立一个良好的教育基金和创业基金,可以让孩子在起跑线上快人一步。
保险金给付完全免税:
税法规定,人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
转移财产给子女:
以帮助子女买寿险的方式,将财产转移到子女名下。
训练子女责任感:
养成小孩良好的价值观,长大以后协助分担保险费,以培养责任感。
风险转移,保障家庭生活安定:
如果子女出生不久就为其投保一份终身寿险,待他成年时,这张保单就是最佳的礼物。
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