楼市最近出现了很多状况，地产商也开始有了行动。但是这对购房者并没有产生太大的影响。所以中央高层充分认识到，贯彻落实科学发展观的一个重要方面，就是要处理好经济建设、人口增长、资源利用、环境保护的关系，才能达到人与自然的和谐。
商品住宅的成交量在前周低位基础上有所回升，但商品住宅周成交量依然过低。与过去强调的“勤俭建国”相比，建设节约型社会内涵更广泛，发展的层次更高。这是一种全新的社会发展模式，就是要将节约的理念贯穿于生产、流通、消费和社会生活的各个领域，从根本上改变传统经济增长模式，最大限度地节约资源，提高资源利用效率，以尽可能小的资源消耗和环境成本，获得尽可能大的经济效益和社会效益。
小幅回升难撼低迷大势
“上周楼市供求纷纷止跌回升，这是基于开发商方面的积极推盘以及个别楼盘开始的降价的共同带动，但购房者仍然没有走出观望的状态，整体走势仍不及去年同期水平。”上海中原地产研究咨询部总监宋会雍表示。
位于宝山大场板块的金地艺境，已经连续三周登上成交面积排行榜。该项目上周成交58套公寓房源，成交均价为1.8万元/平方米，截至上周末，金地艺境已推1257套房源中，整体套数去化率达到71%。21世纪不动产上海区域分析师黄河滔指出：“调控的常态化使得楼市季节因素失灵，尽管上周交投有所活跃，无奈10月开局交易量的基数太低。从上周的成交个案来看也颇为低迷，上周成交套数超过50套的项目仅有1个，而今年9月同期和去年10月同期分别有2个和13个。”
从环线成交表现来看，外环以外区域仍然是市场重点成交区域。汉宇地产市场研究部数据显示，9月外郊环区域成交比重为59.67%，基本与8月相持平，而郊环外区域成交比重则微降至22.07%。随着外围化发展进程愈发快速，市中心则土地供应稀缺，未来外环外区域将成为一手房市场成交主力区域。
新增供应争夺有限刚需客户
在前一周供应面积环比回落8成后，上周全市新建住宅新增供应达17.8万平方米、环比增长205.1%，但仍与9月份26.7万平方米的周平均水平差距明显。21世纪不动产上海区域市场中心的统计显示，上周，公寓项目有7批次、15.5万平方米供应、环比提升217.2%；而别墅有3批次、2.35万平方米，环比提升 143.7%。10月已过半，全市新建商品住宅新增供应23.7万平方米，同比下降57.8%，也成为近六年同期最低水平。
上周供应集中于嘉定区，该区有3个项目、7.33万平方米住宅入市，占全市41.2%。位于嘉定南翔板块的上隽嘉苑继2010年9月以后再推出238套高层公寓房源，共2.69万平方米，主力户型为91-122平方米的二房、109-153平方米的三房以及184-188平方米的复式房源。位于宝山淞南高境板块的象屿郦庭继2011年7月后再推出338套高层公寓房源，共3.19万平方米。单价区间上，上周全市新增供应主打中低价位楼盘的特点依旧，单价在1.5-2.5万元/平方米的总供应面积为14.1万平方米，占全市的79.2%；剩余项目中，单价集中在2.5-3.0万元/平方米，没有项目单价超过4万元/平方米。
个别降价楼盘“假摔”探市
佑威机构数据显示，从截止到10月16日的今年的成交数据看，商品住宅成交了601.92万平方米，价格同比仅上升了5.14%。调控之下，房价上涨幅度得到抑制。但目前来看，促销优惠活动依然不是主流，多数楼盘的试探性降价表现出缓慢调价的节奏，买方观望情绪浓厚；仅有少数楼盘表现出较强意愿的发力促销。在今年年初和目前都有房源出售的楼盘中，目前上海已知降价的楼盘，据德佑地产市场中心监测数据显示，2011年1-3月和9月都有成交的为100个，其中项目成交均价跌幅超过5%的项目有21个，均价相对稳定在5%以内的项目有45个，均价出现上涨的项目为33个。
然而在这些楼盘中，有些降价行为是“假摔”。比如有的项目年初以销售大户型，多层复式户型的房源为主，而当前以出售中小户型，高层房源为主。产品出现了一定的差异，并且体现在价格上，从而形成明显的价格落差，造成大幅降价的假象吸引购房者。
如最近较热门的嘉定区一项目，均价从之前的1.8-1.9万/平方米，降到目前的1.3万/平方米左右，吸引了为数众多的看房者。“去现场可以发现，这批房源其实离轻轨较近。”知情人士指出，“这其实也是开发商惯用的策略，先推精品房源来确立楼盘的品质形象，再推出小区相对位置或者房型较差的房源以造成一种降价的感觉。”
外环多个盘跌幅换量
从成交数据来看，均价出现下跌的项目最主要还是以外环以外的项目为主，如位于宝山的一个项目，从年初的近20000元/平方米的成交均价下跌至9月的17300元/平方米左右，价格跌幅在15%；而同区域的另外一个项目也出现了10%的价格下跌。
从德佑地产市场中心的监控数据来看，降价后，部分项目还是能够取得不错的销售业绩，如宝山的项目美岸栖庭成交均价出现15%左右的变化之后，9月该项目成交了216套，南汇的某项目成交均价出现10%左右的变化之后，9月该项目也出现了45套的成交。“实际上在当前情况下，房价出现10%以上的降幅，都能受到购房者的关注，如果出现15%以上的实质性降价，成交量可能回升到去年年底的水平。”德佑地产研究主任陆骑麟指出，“从目前楼市成交来看，价格最具下跌可能性的项目位于地段偏远，交通和生活配套相对较差的区域。”
加快建设节约型社会是党中央、国务院从全局和战略的高度出发作出的一项重大决策。建设节约型社会，不仅是党和国家、政府的大事，也是全体国民应尽的职责和义务！全民动员，提倡节约、反对浪费，有效利用资源，不仅是个经济问题，也是个政治问题，关乎我国现代化建设事业、中华民族生存和长远发展。
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华远集团总裁任志强在其个人博客上发文谈及当前的房价问题。在任志强看来，房地产市场化是在一定程度上给了民众自由选择的权利，而房价问题也不是简单的限购就可以调控解决的。近日，中欧国际工商学院教授许小年发布一条微博指出，政策多变，地产商谨慎观望，开发速度放慢，从而导致未来供给下降。随后，华远地产董事长任志强在自己的微博上对许小年的观点进行了转载，并同样表示未来楼市供给将下降。而SOHO中国董事长潘石屹几乎在同时也撰文担忧近期商品房供应下降，以及土地供给下降导致的未来商品房供应紧张。
上半年商品房供给吃紧
新“国八条”出台后，鉴于政策走向观察的需要，开发商重陷观望，推盘谨慎。
以北京为例，截至目前，2011年预售住宅项目合计为7个，分别为1月的6个和2月至今的1个。而2010年12月为73个，去年1月与2月分别为43个和12个。
对此，北京中原三级市场研究部总监张大伟向《每日经济新闻》记者分析认为，目前的供应情况，首先缘于去年12月1日北京开始实施的预售资金监管政策，这一新规透支了大量原本将于今年一季度上市的房源；另一个主要原因就是新“国八条”直接影响了开发商节奏。比如北京原本预计在2月开盘的19个项目中，半数都已明确延后开盘。据预计，2月北京开盘项目不足10个。
张大伟表示，目前的住宅供应荒仍将持续一段时间，预计上半年的供需比可能相比2010年更加紧张，而下半年，伴随调控政策走向的稳定和去年下半年所供应土地完工的住宅的陆续上市，下半年的供应将会明显增加，届时房价是否会调整，主要取决于政策的落实及持续力度。
担心土地供应吃不饱
除了短期内商品房供应存在担忧，近日潘石屹在一篇名为《2011年的展望》的博文中，对于时下土地供应饥渴，从而可能催生未来商品房供应紧张的问题也表达了担忧。
他指出，近段时间以来全国各地频发的旱灾使得18亿亩红线问题更为突出与敏感，这可能促使政府在土地供应方面更趋谨慎，从而影响住宅土地供应量预期；其次，他认为，《国有土地上房屋征收与补偿条例(草案)》，即新拆迁条例的颁布到各地方实施细则的出台，再到在新的拆迁条例下实施拆迁，在这大约半年的时间内，土地供应面临断档，从而直接影响到一年后房屋的供应。
开发商谨慎观望
几乎在同时，许小年也在微博上称，“政策多变，地产商谨慎观望，开发速度放慢，未来供给下降”。任志强也说，未来供给会下降。他进而对此解释说，从2010年建设指标的月度变化来看，去年8月以来商品住宅新开工面积同比增幅逐月减小，2010年11月单月新开工面积同比出现负增长。
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丰台，是北京的4个近郊区之一。居住在这里的市民们，与其他城市的朋友一样，都得时刻担心家中会不会有盗贼进入。现如今，随着人们的收入不断上涨，购买各种家电已经成了一件普遍的事情。比如液晶电视、笔记本电脑、数码相机等等，这些物品与前几年的体积相比，变得轻了许多。所以，这就让一些不法分子在溜入居民家中时，轻而易举就能搬了走人。而站在居民的立场考虑，不可能一天24小时都大门不出，二门不迈，来制止盗贼趁虚而入。无奈之下，只能花些钱投保丰台住宅被盗险，从而买一份放心，争取可靠的保障。
张大姐是地地道道的丰台人，她在某小区已经住了十几个年头。虽然自家房屋从表面上看起来有些旧，没有新小区有让人眼睛一亮的感觉，但是张大姐的家中放置了多个高价钱的物品。除了她私人的金银珠宝外，还有她女儿的便捷式电脑、数码播放器、摄像机等电器。十分细心的张大姐，爱这些物品就好像爱自己一般，不让它们沾上灰尘，受到损坏。此外，她也在女儿的建议下，投保了丰台住宅被盗险，让室内财产有所保障。
张大姐说，她是通过投保家庭财产险的。因为有了这一独具特色的险种，不但室内财产可以得到保护，而且还承保房屋由于火灾、台风、暴雨等原因造成的损失。更为人性化的是，就连外界物体坠落或倒塌的现象，平安家庭财产保险都能发挥自身优势，给予房屋主人一定的赔偿。所以，若是要投保丰台住宅被盗险，不如直接选择平安家庭财产保险吧，保障更全面，服务更贴心。
那么，张大姐为什么中意在投保呢？原来，通过这一平台投保的话，是不需要出门办理的。直接打开电脑，登录平安保险公司官方网站，即可进入保险商城中，选择平安家庭财产保险这一产品进行投保。而且，在网上投保，还能享受一定的优惠折扣。这就是为何张大姐不去保险公司实体店投保丰台住宅被盗险，而去投保家庭财产险的两大主要因素。
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利用发行债券筹集资金，有利于弥补严重短缺的保障房建设资金，加快保障房建设开工的速度，但很难从根本上解决保障房建设所面临的巨额资金缺口。
近一段时间，与保障房相关的两条新闻成为关注焦点。一条是，截至5月底，全国城镇保障性住房和各类棚户区改造住房开工340万套，占计划的34%，但仍有6个省区的开工率不足20%；另一条是，发改委办公厅本周下发《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》，支持符合条件的地方政府投融资平台公司和其他企业，通过发行企业债券进行保障性住房项目融资。
面对如此之大的建设规模和资金投入，“钱荒”是当前保障房建设面临的一个普遍问题。实际上，保障房建设的问题无非是土地和资金，土地资源由地方政府掌握，相对容易解决，关键性的问题则是资金。保障房开工率不尽如人意，虽有项目进程自身规律、一些地方政府消极作为等方面的原因，最大障碍则在于资金短缺。据住建部年初估算，完成今年1000万套保障性住房建设的目标所需资金至少1 .3万亿元，其中中央、省级和市县政府承担5000多亿元，剩余的8000多亿元要通过社会机构投入和被保障对象以及所在企业筹集。截至5月20日，财政部已累计下拨2011年中央补助保障性安居工程专项资金617亿元，完成全年预算59 .9%。但要完成全年1000万套保障性住房建设，中央财政1030亿元的投入显然不够。
在保障房建设资金严重短缺的情况下，拓宽融资渠道刻不容缓。发改委下发通知支持保障房建设企业发行债券融资无疑是及时的、必要的，将对保障房建设产生积极影响；但在土地出让遇冷、银行贷款难度加大的情况下，不能就此认为保障房建设有了“救命稻草”“灵丹妙药”。
一方面，允许地方发行企业债券为保障房融资，地方债务的风险无疑会加大。在清理地方债务以及地方各级融资平台尚未实质展开的状况下，此举将使得清理地方债工作更为复杂。事实上，为了有效防范财政金融风险，加强对地方政府融资平台公司管理，国务院和发改委办公厅分别在去年6月和11月下发通知，要求抓紧清理核实并妥善处理融资平台公司债务，对融资平台公司进行清理规范，加强对融资平台公司的融资管理。
另一方面，对募集资金使用的监管能否到位，也决定了融资的实际效果。发改委下发的通知虽然明确要求严格监管资金用途，防止挪用。但在今年货币政策趋紧、社会资金紧张的情况下，不排除一些企业将保障房建设资金用于商品房开发。
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未来几年我国住房保障政策可能有一个大的调整，住房和城乡建设部日前表示，在住房供求关系缓和以及住房租赁市场有了一定发展后，将逐步转为以货币补贴为主。
人之生存，要受到基本生理需求的约束，衣食住行，皆为生存之必要条件，这也就是所谓民生产品。获得必需的民生产品，有两种可能途径。其一，是民众在市场上购置；其二，对于经济能力太过低下的群体，须由政府来保障他们的生存所需。这是现代社会保障体系的来由。
具体到我国的住房保障制度，情况更为复杂。对于大多数中国人来说，还不仅仅是“有房住”的问题，而是要有属于自己产权的住房。这个要求是否合理呢？其实每个人都可以扪心自问，有还是没有属于自己产权的住房，对你的生活会有怎样的影响？尤其是对于年轻人来说，若是没有属于自己产权的住房，这个婚可能就结不下来，此类例子在现实中并不鲜见。可以批评其为一种陈旧的观念，但这毕竟是不争的事实，住房对中国人的尊严感、安全感的影响是巨大的，这是中国人固有的偏好。
任何公共政策，都应该以满足民众的需要为目标。从我国民众对拥有自有产权住房的偏好出发，住房政策就应该尽可能地为民众提供产权房。另外，鉴于土地是由政府统一供应的这一事实，政府提供产权房更应成为其不可推卸的责任。
从供给方面来看，我国目前的住房供应是一个双轨制体系。其一是市场化的住房供应体系。目前的现实是，商品房的价格极高，唯有相对较高收入群体才有能力购置商品房来满足自己的产权化住房需求，这个群体无需政府提供住房保障。其二是政府建造的租赁型保障房和购置型保障房。租赁型保障房有廉租住房和公共租赁住房，购置型保障房有经济适用住房、限价商品住房和各类棚户区改造住房，广大的低收入群体，是必须通过这个渠道来获得住房的。
这个双轨系统，在现实中需要统一起来，统一要遵循的是保障性和不可兼得原则。有两点是应该明确的：第一，保障性产权房配置是低标准的，在面积配置上以满足基本住房需求为标准；第二，保障性住房是底线保障，对于先前获得了保障性住房而后又购置了商品房的民众，由于他们已经不再需要政府提供保障，那么他们先前获得的保障房应该交由政府以某种价格标准来回购，即不可兼得。
我国目前保障性住房正在大举开工，中央的决心非常坚定，如果三千万套保障房能真正落实的话，从绝对供需方面，住房短缺的局面有望彻底缓解。在这种情形下，住房保障的重点就应该转为落实保障房的分配和流转。关键一点就是要真正让贫困民众能拿到保障房，彻底杜绝购置了商品房的群体再霸占一套保障房的情形出现。
在技术性的政策手段中，多建设经济适用房是有必要的。一来经济适用房具有产权性质，能真正满足民众的需求偏好；二来经济适用房的出售可以收回建设成本，不会给政府造成经济压力。而对于买不起经济适用房的最贫困群体，他们将通过租赁型保障房来获得住房，对于这一群体，政府显然是需要给予一定补贴的。但是，在操作层面上，似乎很难将那些真正需要补贴的贫困群体甄别出来。其实，解决这一问题倒也并不困难，只要将补贴人头转为补贴房子就可以了，可给予贫困民众两个选择——购置经济适用房或租赁保障房，在补贴方式上对购置经济适用房不给予补贴，而是将租赁房的承租价格通过补贴给降下去，那么就能够甄别出最贫困的群体，让补贴真正落实到最需要补贴的那部分民众身上。
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哪些人能分配到保障房，一直是社会关注的热点。部分经适房小区内豪车不少，其中不乏奔驰、奥迪这类豪华轿车。据当地居民反映，目前部分小区入住率不高，有些业主在北京拥有多处房产。
从整体来看，房价出现大幅下降的可能性仍然不大，虽然现在一些地区某些楼盘出现大幅降价，但这只是房企和项目的个别行为，反映在整体数据上仍然不是很明显。说房价“拐点已经到来”并不确切，“拐点”应该是指一个城市或一个区域房价、成交量和人们对房价预期的变化，是一个综合结论。当前各地保障房建设进展较快，然而保障房分配、监管机制仍有待完善。北京市多个已交付的保障房小区，本该用来解决中低收入群体住房困难的保障房，存在种种令人疑惑的现象：部分小区入住率偏低，廉租房住户开车上下班，业主暗自出租。
专家建议，在完善分配环节各项制度的同时，应当考虑引入外部监督机制，建立由全社会共同参与的保障房监督管理体系。包含3个限价房项目、3个经济适用住房项目，从2007年9月开始土地招标的常营保障房社区是继天通苑、回龙观之后，北京市东部最大的保障房社区，规划面积达200多万平方米。
常营保障房社区某经适房小区的业主李女士表示，目前该经适房小区的入住率仅为两三成左右。不少人在市内都还有房子，不会住这么远，有的人准备“囤”够了五年当新房卖。住欣家园的业主王阿姨说：“别说经适房了，我们小区还有两栋廉租房，也经常看到那些租户们开车上下班。尤其是到了晚上，这几个小区的好车可不少呢。”
实际上，北京市对保障房申请条件有严格的规定。比如，3口之家申请廉租房要求，家庭年收入须在20880元及以下、家庭总资产净值须在30万元及以下；申请经适房的标准要求家庭年收入在45300元及以下、人均住房面积在10平方米及以下、家庭总资产净值在36万元及以下。保障房小区业主出租住房的情况也令人深思。各个小区的门口，甚至是马路两旁的电线杠上都张贴着不少出租、求租的信息。或许是由于保障房不能公开对外出租、5年内不能出售的缘故，目前该社区内并没有房地产中介机构。但是，小区内不时出现中介人员的身影。据他们自己介绍，他们都是附近几个商品房小区的房地产中介的工作人员。“由于近期这边的需求和业务量大，店长就赶紧派我们过来了。”
而住欣家园、金隅嘉业丽景园、首开畅心园等几个保障房小区，由于紧邻即将开通的地铁6号线，出租行情相当紧俏。据一位恒洋地产的中介人员向中国证券报 介绍，目前该区域内几个保障房小区的出租房源很充裕，一居室1800元/月左右，两居室2300元/月左右。中国证券报 表示“价格怎么这么贵”，中介人员笑称：“这几个小区的环境和结构都不错，两居室2300元/月，还得要押一付六呢。”该中介人员表示，现在这几个小区内格局和户型好的房源并不多，因为许多业主是刚刚拿到房，装修还没有完成。但是，随着好户型的优质房源投入市场，这一区域内的房租可能进一步上涨。
住欣家园一位物业人员介绍，目前该小区的部分业主一拿到房钥匙，简单装修了就出租。但是由于担心经适房被没收，所以业主们并不敢明着招租，多数是暗中进行，通常由熟人引荐。而就在住欣家园的西北方向，营保障房社区的两限房项目，富力阳光美园和保利嘉园隔街相望。据悉，目前两个小区的入住率也不到20%，马路两边的几十家底商，只有少数几家有商户进驻，多数底商还未装修。
根据2007年土地招标的相关规定，常营6个保障房项目中，经济适用住房的销售基准价为4322元/平方米；限价房的销售限价为5900元/平方米，而当时，常营地区的商品住宅均价为7100元/平方米。如今将近4年时间过去了，当地的商品住宅均价上涨到了19000万元/平方米左右。以万象新天为例，其目前的均价为23000万元/平方米左右。如果经适房未来入市交易，刨去税费仍存有较大的利润空间。随后，结果发现可供出租的房源从几十个到几百个不等。以位于北京市东三环的弘善家园为例，其出租房源较多。中国证券报 就保障房分配问题咨询北京市石景山区住房保障办公室时，工作人员表示：“的确每年的专项审查后都存在由于资质不符而腾退住房的情况。”区县只负责审核工作，而最终的终止、清退等决定，都是市一级相关部门作出的。
北京市住建委最新数据显示，截至2011年7月27日，北京已累计审核备案家庭约24.32万户。北京市住建委相关负责人表示，从街（乡）审核部门直接查出的不符合条件的家庭约占申请家庭总量的10%，已经累计取消5300户家庭的申请资格，300多户已经入住保障房的家庭被清退。
多位业内人士及专家表示，北京市是保障房建设工作相对做得比较好的城市，当前全国很多城市都在保障房建设分配环节上面临准入、公示、管理、退出“四大难题”。也正是由于保障房后期分配、管理机制有待完善，许多房企、民间资金在参与保障房建设时“踟蹰不前”，参与积极性受到影响。
业内人士直言，一方面，分配环节的诸多问题还没有得到很好解决；另一方面，当前符合保障房分配资格的人群不小，还有很多确实需要住房的家庭在排队苦等。小飞就是一位早已通过经适房资格审核的北京市民，但等了三年都没有被“幸运女神”眷顾。“我们已经排队排了好几年了，也问过相关部门，但没人能告诉我们具体到何时能轮到我们家。”
全国人大常委会原副委员长成思危曾指出，经济适用房是一大块财富，会产生寻租现象，有的人就会想办法用各种不正当的手段来谋取经济适用房。因此，他主张经济适用房不能给予完全产权，一般不允许出售，在出售时应当将国家补贴的部分还给国家。而且，经济适用房不宜继续建，而且要处理好历史遗留的问题。住建部政策研究中心副主任王珏林表示，地方政府在建设保障房项目时，应多建廉租房、公租房，避免5年后经适房上市交易又冲击商品房市场的恶性循环。
从整体来看，房价出现大幅下降的可能性仍然不大，虽然现在一些地区某些楼盘出现大幅降价，但这只是房企和项目的个别行为，反映在整体数据上仍然不是很明显。另外，有专家认为，虽然多数地方的保障房申请主要遵循“三审两公示”程序，但是惩处乏力和监督缺位才最终导致保障房分配和管理问题的存在。专家建议，应该让法律给保障房分配戴上“紧箍咒”，尽快出台基本住房保障法，既要明确各级政府在推进保障房建设中的责任，又要规范保障房分配、运营、流转环节，并对“骗保”等行为予以严惩。
对于房市未来走向的影响，我不敢将之拉到社会领域，房价下降10%会不会带来比房价上涨30%更大的社会问题，这很难说，但可以确定的是，房价短期内大跌绝非中国经济的福音。这一论点基于这样一个事实，房市基本牵连着中国经济命脉，房市暴跌，中国经济绝不可能实现软着陆，即使银监会压力测试表明银行可以承担房价下跌40%的压力，但这种抽象计算并没有考虑到经济危机恐慌性扩张带来的后果，美国次贷危机和日本经济崩溃的教训犹在眼前。
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【导读】“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。
曾经有个段子，讲美国老太在临死之前终于还清房贷，说的是美国人提前消费的理念。事实上，“美国老太”不仅买房提前消费，养老也经常通过“倒按揭”抵押房产，用明天的钱享受今天的生活。而今，随着中信银行即将开做此类业务，上海将再度出现“美国式”的以房养老模式。
中信银行总行日前宣布在国内率先推出“信福年华卡”为依托的“养老按揭”业务，并举办了以房养老按揭业务的视频会议，而上海分行方面也正按照总行要求积极推进此项业务。虽然上海何时正式开展此项业务还不确定，但据记者了解，已有客户致电中信银行进行咨询。
“养老按揭”业务与国外流行的“倒按揭”业务基本类似。“倒按揭”是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现值，以及预计房主去世时房产估值等因素后，每月给房主一笔固定的钱，房主可以继续居住，直到去世。当房主去世后，其房产出售所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。“倒按揭”出现在20世纪80年代中期，最早是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立，目前在发达国家已有20余年的发展历史。
中信银行上海分行相关负责人透露，参考国外的这种模式，他们又根据国情作了部分修正。如，借款人不限于老年人本人，只要有可抵押房产，老年人法定赡养人可以作为借款人，即子女可以通过住房抵押贷款方式为父母提供养老资金。与此同时，“养老按揭”要求老年人或法定赡养人有多套房屋，其中一套房屋用于抵押，便于房产处置。老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向中信银行申请贷款用于老年人养老用途，银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户，用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。若到期后不能偿还本金，所抵押房产将被处置，所得资金偿还银行贷款。
根据“养老按揭”协议，贷款借款人中，养老人须年满55岁，法定赡养人须年满18岁。贷款必须用于老年人养老用途，一般包括日常生活费用支出、医疗、其他改善性生活支出等，资金由老年人自主支付。贷款资金不得挪作他用。贷款金额方面，根据担保物价值和老年人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过2万元。据悉，中信银行此业务的贷款期限根据借款人实际需要合理确定，最长不超过10年。利率按照中国人民银行公布的同档次基准利率或上浮执行。
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近日，国家发改委下发《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》，明确允许投融资平台公司申请发行企业债券筹措资金。同时，多地正在试点“共有产权房”模式，向保障对象出售一定的产权用以回笼部分保障房建设资金。
通过“债券融资”、“共有产权”等方式，虽然能够在一定程度上解决保障房建设的资金来源问题，但是也都存在着各种潜在风险，保障房建设的融资途径仍需不断创新。
共有产权房应该全国的推广。文章指出，2007年，淮安市在江苏多个城市试行“划拨土地经适房共有产权”的基础上，在全国首创[简介 最新动态]以出让土地共有产权房代替划拨土地经适房，实施了购房家庭与政府7：3和5：5的两种产权比例，并建立了“住房保障基金”专项用于建设回购及承担政府产权部分。这一模式既能够真正的使保障对象受益，又抑制了浑水摸鱼现象，同时还使政府部分的拥有资产升值的收益权。当住户有能力购买更多产权时，可以申请购买其余部分的产权。也可以将自己拥有的那部分产权出售。由于每一次产权交易的基础都是市场价格，想通过这种方式赚取差价几乎是不可能的事，因此也就大大降低了分配过程中的道德风险，确保了政府资源的高效、合理分配。
但有网民认为，“共有产权”模式可以起到压缩的利润空间的作用，仍没有解决根本问题。署名“李晓亮”的博客文章认为，“共有产权”不宜主导保障房格局。“共有产权”本质上也等于明确了政府在保障房上获利的合法性。在现实语境下，我们能指望获得合法谋利的政府部门，反而比之前更严格要求自己吗？保障房说到底是一种公共责任，公益属性永远应为第一原则。只有政府彻底从利益纠葛中抽身而出，保障房才能行得正走得远。
有网民认为，为了满足的保障房建设融资需求，中央终于松口允许地方发行公债和企业债，应该说是一个重大的政策突破。融资的开闸将有助于解决大规模建设面临的资金压力，参与到保障房项目的企业能为其项目进行发债融资，无疑将吸引到更多的企业和社会资金进入保障房项目。
但署名“不执着”的博客文章认为，地方政府过度举债容易引发债务危机。保障房债券发债之后还债的资金从何而来？要知道，保障房收益是很低的，也就在3%左右，如果发债券利率在3%(还不如同期1年期银行利率)，肯定这类债券根本无人认购。如果发债利率在3%以上(超过4%)，通过保障房的建设是无法支付发债利息的，接下来只能用地方财政收入或者地方投融资平台的收入来偿还这个钱。但问题是，各个地方政府前二年对基础设施项目投资过多，各地方财政收入都处于十分紧张状态，用地方财政收入来归还投融资平台的资金，恐怕都是比较艰难的事情。
有网民表示，保障房建设为何遭遇资金瓶颈？1000万套保障房需要政府投资5000亿元资金，相比目前地方政府融资平台贷款7.6万亿元、地方政府债务十万亿元的规模，简直是九牛一毛。因此，解决保障房建设资金问题，主要看地方政府如何发挥应有的职能。要对官员的政绩考核方式进行改革，让官员不再围绕经济发展打转，而将更多精力用于地方民生、环境保护等方面。
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