咨询内容:王女士年龄30与其爱人同为外企员工,两人年收入约为14W元,有一儿子现在2岁。王女士一家身体健康,有住房无贷款,有车;双方老人有一方有养老和医疗保险;另一方仅有农村合作医疗,没有医疗保险,现家庭投资10W元于股市,欲长期投资(3-5年),不进行波段超作。王女士一家现除单位给上的五险一金外,没有购买过任何商业保险;现欲购买2份商业保险作为一种生活保障和一种投资理财方式。请综合各种保险公司的相应险种。为其作出比较好的投保规划书,并简要说明理由。
咨询网友:新手(天津)
专家解答:
北京 信诚人寿 宣凯
你好。我认为如果你想购买商业保险的话,首先应该考虑的是你们夫妻俩的保障,因为只有你们才是你们父母的希望,也只有你们才是你们孩子的未来。那如何加强你们的保障呢?我想首先,你们一定要上足社会保险,这是保障的基础。其次,对于我们每一个人来说,都比须用商业保险来补充社保,但是,还是那句老话,事情有轻重缓急,保险也是一样,需要从你目前最关注的问题开始,一个问题一个问题的解决,逐步地去完善。那么,你现在最需要商业保险为你解决的是什么问题呢?是意外,大病,还是养老呢?这需要你仔细的思量。
天津 光大永明 王自刚
首先认为您和丈夫市是整个家庭的中流砥柱,处在最关键的位置!一切一切都要从你们的角度考虑,你们的保障是否周全,关系整个家庭的幸福于否。目前你们单位所买社会统筹险,只是保障的基础。继续补充个人重大疾病保障和意外险,最好还能兼具投资功能,若您们一生平安到老,无灾无病到退休以后还可以有高额的退休养老回报,晚年幸福生活可期。
补充说明:推荐的选择40种大病保障的计划。年交保费8000多,20年期的保额20万意外身故高残10万还有癌症的二次陪付4万,到退休年龄可以领取保费本金的300%~400%作为退休保障,大概连本带息60万左右。当然你还可以调整交费数目和交费期限,回报比例不会改变。
北京 中国人寿 朱东方
你好:你们现在是三口之家,孩子还小,父母的保障是至关重要,另外,其中一方父母也没有基本保障,所以你们夫妻二人更需要保障,具体多少合适,每个家庭不一样,你们计算一下,现在的生活水平,和你们未来要支出的。
天津 平安人寿 任小倩
大人投保的正确顺序应该是:意外险(寿险)、医疗险、重疾险、养老险、投资型险种。保费应控制在年收入的10%-15%。孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了,一是医疗,二是教育。
对于一些刚刚工作和收入不高的人而言,他们往往为了生计忽略了保险的问题,我们的生活无时无刻存在各种风险,保险作为一种保障必不可少。不同的家庭有不同的投保技巧,今天就一起了解一下低收入家庭的保险规划。
保险对于高收入人群来说可谓锦上添花,对中低收入人群来说可谓是雪中送炭。一方面,大都市中的中低收入者积蓄有限,最抗不起风险,也最需要保险的保障;但另一方面,他们又不得不正视“1个月就挣那么点,哪还有钱买保险”的窘境。那么,较低收入的人群是否真的无保可投?中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计家庭保障计划?
医学统计数字表明,在所有死亡的人群中,意外事故引发的死亡占20%左右,而占80%的是疾病死亡和自然死亡,因此,在投保顺序上也是寿险、健康险,然后才是意外险。
买保险是为了规避人身风险,建立个人保障体系的有效方法。同时,它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财,就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云,或者想当然的去买保险产品,结果可能会适得其反,不但让你花钱买了你不一定需要的产品,还会让你烦心很长一段时间,甚至,烦心一辈子。
社会保险是法定的保险,也可以被称作:政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为,所以它带有强制性的特点。雇主(或机构)在雇用雇员时应该签定劳动合同,雇主(或机构)应该为雇员办理社会保险,这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保,就是一种违法行为,在掌握了相关证据后,可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助,揭露那些不良老板的违法行为。
投保时把握各个环节我们在投保时要注意以下几个问题:
1.保谁的问题:30岁左右年龄的家庭,一般上有老人、下有孩子。那么在这样一个家庭当中,应该先给谁投保呢?建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子,其实大家都知道,家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的,如果他发生了意外,那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响。首先要给家庭的经济支柱买保险,这样才能给家庭上一个保护伞。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险;
2.投保什么产品的问题:买保险也是有科学规律的,就像上台阶一样,第一阶是意外保险;第二阶是医疗保险;第三阶是重大疾病保险和寿险;第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险;第五阶是万能险、投资性保险产品。就李先生的家庭情况来看,首先要解决的一个重点,就是第一阶和第三阶的风险,医疗保险大人可以通过医保来解决,暂时无需购买,可给孩子购买;
3.买多少保额的问题:从需要额度来看,保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支,整个家庭未来10年的日常支出、孩子教育成长费用、父母赡养费用等,再减去现有存款。意外险的保额应该占到总保额的50%,重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万元以上,寿险的保额每个大人也在10万元以上;
4.花多少钱买的问题:一个通用的规律是,家庭收入的10%左右,按照夫妇双方的收入占比来配置;
5.什么时候买的问题:“风险无处不在”,每个家庭都需要保险保驾护航,买的越早越好;
6.找谁买的问题:专业的寿险顾问不仅能为你作出科学的家庭财务评估,给你合理的投保建议,更能为你提供良好的售后服务,所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。
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