但是，不懂得保险知识，也不知道该找谁咨询，该怎么入手配置呢？今天，咱们就专门给大家科普一下孩子保险配置时，可以运用的配置规则。大家掌握下面这些规则，在给孩子买保险的时候就会轻松许多啦。
规则1：父母保险优先配，孩子保险后续买
父母的安稳是孩子最坚实的依靠，很多父母有了孩子后，希望把最好的都留给孩子。所以，在配置保险时，父母总是想先给孩子配保险，后给自己配，有的甚至不给自己配。
殊不知，这样的做法虽然表面上是护了孩子周全，实质上大人若发生意外、重大疾病，孩子的生活和安稳难以得到保障。
规则2：保险先配保障型，后续再配理财型
这里所讲的保障型保险，指的是保障咱们意外伤残、疾病及身故等责任的保险。
所讲的理财型保险，指的是用于教育资金、婚嫁金筹备等的保险产品。
为什么推荐先配置保障型保险，再配置理财险的保险呢？2个原因：
（1）保障型的保险杠杆率更高，举例来说，孩子常见的意外险几十到一百左右的保费就能做到几十万的保额了，这样的杠杆比例相比理财型保险来说是非常高的；
（2）保障型保险配置好了，孩子的健康得到保障，才能有基础去谈生存和发展，才能享受到理财型保险的益处。
规则3：医疗保障是重点，身故保额别太高
给孩子买保险，重点关注医疗方面的报销或给付，不要把身故保险金放在考虑的首位！
为什么呢？
一方面，孩子没有经济收入的能力，不承担赡养父母的责任，孩子不幸身故，对家庭经济收入的影响并不是致命性的。
另外一方面，监管部门规定，对于10岁以下的孩子，以死亡为赔付条件的保险，总保额不能超过20万元；对于18岁以下的孩子，以死亡为赔付条件的保险，总保额不能超过50万元。
关于这项规定，大家在给孩子配置带身故的重疾险时应该有所体会。市面上带身故的重疾险产品，对于18岁以下的被保险人身故赔付，一般都是赔付所交的保费，而非保额。
所以，孩子身故保险金适当即可，重点还是要关注医疗保障方面的保额。
规则4：配置保险加豁免，定寿也能补缺憾
许多长期保险产品都附加有投保人豁免的功能。父母在给孩子配置相关保险的时候，可查阅是否有投保人豁免的功能，如果有，可以添加上。
投保人豁免，需要投保人身体健康（或满足投保人健康告知要求）才能附加。附加之后，投保人发生轻症、中症、重疾、全残、身故等（具体豁免情况各产品有所不同），可以豁免相应的保险费。
如果是父母给孩子投保，那么父母一旦出现符合保费豁免的情形，那么给孩子配置的保险，以后的保费都不用再交了。
当然，在配置的时候，一定要看清豁免保费的条件是什么，豁免保费的具体保险产品是主险还是附加险等细节。
这里有个温馨小贴士，对于一些不可以添加投保人豁免的保险来说，也可以给投保人配置一份定期寿险，来弥补没有投保人豁免附加险的缺憾。
好了，以上说了那么多，相信大家在给孩子配置保险的时候，心里也有了点儿底。在选配孩子保险的时候，心里也更加有底气了吧！如果你有什么保险的问题，可以给我们留言，我们可以相互探讨。
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一、给父母买保险容易踩的坑
1、老年人有医保就够了？
大家都知道，城镇医疗和新农合价格便宜，而且没有购买限制。不得不说，是非常适合老人、并且能很方便购买到的最具性价比的保障啦。但换句话讲，给父母买上医保，就万事大吉了吗？
当然不是了！医保虽然是好东西，但用起来限制也是很多的，比如报销费用有封顶线、进口药不能报销等等都是很致命的弱点。况且父母年龄增大正是疾病的高发期，这点钱怎么够呢？
所以说呀，小病小痛才可以靠医保解决，但是要全面抵抗风险，远远不够哦！
2、多数老人也需要寿险吗？
因为很多人觉得寿险是只要身故就会赔付的保险，给老年人购买一份寿险貌似挺有必要的。但小编说实话，寿险并不能起多大的作用，因为现在老年人几乎没有经济收入，但寿险每年还得交钱，假如生个小病小灾，寿险是起不到任何作用的。
对于身为家庭支柱的人来说购买一份寿险可以防止万一身故后有一笔钱还得暂时解决亲人的后续生活问题，但对于老人来说，肩上没有太多经济责任，因而身故去世的影响并不大，也就没必要给老人配备了。
3、重疾险很重要，但不一定买得到
提起给父母买保险，很多人第一反应是重疾险。这种思路是非常正确的。因为老人一旦得重疾，整个家庭都会被拖垮。这个风险，必须排除掉。
像身体不健康、年纪超过55岁的情况，一般都是买不了的。就算能买，最高保额只有20万，万一出了事这哪能够呢？
另一方面，老人购买重疾险价格高，很容易出现保费倒挂的情况。保费倒挂的意思就是我们所交的保费远大于保险金额的一种现象。这种得不偿失的情况大家是都不会接受的。
给父母买保险避免了这些坑，就可以开始给父母选保险了。
二、给老人买哪些保险性价比高更合算？
1、意外险
随着年纪的增大，父母发生意外的概率就增加了。一些小病小伤是常有的事情。给父母购买意外险身为儿女的也放心。而且，给老人购买意外险保费也不贵，两三百块钱就能搞定，也不会有太大的经济压力。
现在很多保险产品都有专门针对老年人的意外险，包含的范围也是挺全面的，涵盖骨折、交通意外、一般日常意外等。购买一份还是挺实用的。
2、防癌险
大家肯定会好奇，买重疾险就好了嘛！买防癌险干嘛？小编提出这样的观点当然是有依据的。
老人年龄增大，购买重疾险难度越大。其一在于这个年龄段购买重疾险保费很贵。其次保额有限制，有的最多只有10万保额，非常的不划算。又因为50岁以上的人在人群中患癌比例超过80%。对于这部分人，癌症是非常高发的。
所以为父母配置一份核保相对宽松，投保年龄比较宽泛，最高可保至75岁的防癌险还是很适合的。如果你家老人有癌症家族病史，而且身体健康较差，买防癌绝对没错啦。
3、医疗险
医疗险就是可以报销你看病时的花费。这部分花费有些能用社保报销，社保报销不了的用医疗险报销。医疗险可以作为防癌险和重疾险的补充，保额高、保费不贵是它的特点，可以帮助覆盖大病治疗的费用。
小编在这里提醒大家两点：
（1）对投保人要求高。投保年龄仅至60岁或65岁，对身体要求也是高于防癌险的。
（2）医疗险属于报销型保险，先治疗后保销。而且不保证续保哦！
如果您家老人满足这样的条件就可以购买医疗险，反之不符合条件可以购买防癌险。
三、给父母投保应该注意的问题
1、了解父母的社保缴纳情况
小编建议大家在给父母投保时，先确认一下他们的社保是不是正常缴纳的。因为对于老人而已，医保是很难得的国家福利。任何中国的公民都可以参保哦！
确认情况：缴纳养老保险情况、社会医疗保险情况、城镇职工医疗以及城镇居民基本医疗和新农合缴纳情况
为什么要确认这些呢？因为有医保的人，再投商业保险会更加实惠。一方面，自己本身有保障，遇到小的健康问题，能省下不少钱；另一方面，有医保的情况再购买商业保险，保费会低很多，可以为我们省下不少的预算。最后，针对有无社保的情况，医疗险报销的比例不同。
举个例子：某款医疗险有社保的人除去免赔额，其余花费100%报销；有社保但未用社保结算的，按60%报销。所以总结来说，父母的社保非常重要哦！
2、了解父母当下和过往的健康情况
大家都知道，商业保险对健康是有要求的，所以大家投保前，可以拿出保单的健康告知来看一下，判断一下父母的健康情况是否符合。确认一下是否有某种疾病，例如心脏病、高血压、糖尿病等，或是否一直在服药。是否曾有过住院经历等等。
在必要的情况下，还可以把健康告知逐条和他们一起看下，确认符合再投保这样会更放心安全哦！
或许你现在拥有完备的保单保障，或者你打算给自己和家人购买保险，也或许你现在还不认可保险，没关系，今天我们一起来普及一下保险的基础知识，当你了解了风险意识，当你了解了保险的种类，都希望能在你需要保险的时候，给以你帮助。
在我们身边，一定有人说保险是骗人的，而这些人中，99%都是买错了保险，买的保险并不能解决自己的压力，而且还添堵。所以觉得：保险都是骗人的！
其实，保险本身不会骗人，骗你的，是人，也就是卖给你保险产品的人。
首先，保险销售有很多渠道，最常见的就是保险营销员（个险代理），银保渠道，保险中介、互联网线上渠道等等。
其次，保险的种类，人寿保险、重大疾病保险、意外险、医疗保险、年金险、防癌险、万能险等等，让人眼花缭乱。
如果你想买保险，记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑。
1、保障在前，理财在后
保险的本质保障，核心作用是用来做风险转移，而不是财富增值。从配置顺序上来说：先配置保障型保险，如重疾险、意外险、医疗险等。
一场重大疾病，治疗费用几十万起步，这种大坑，一定要提前填好。很多人都连基本的重疾和意外保障都没做好，就买了一堆理财型保险，等到发生意外或疾病时，一堆保险竟然没有可以为自己的风险“买单”的，追悔莫及。
2、先大人后小孩
孩子生病，大人心疼，但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。如果父母倒下了，孩子的生活要如何保障？首先要确保大人有足够保障，大人是孩子最安全的保障。
同理，夫妻之间也是这样，先给家庭中挣钱最多的那个人购买保险，也就是先保障家庭的主要经济来源，确保家里的现金流受风险影响小。
3、好的保险产品比好的保险公司要重要
选择保险产品最重要的依据是，这个产品是否满足自身的需求，不用将太多的考量放在保险公司是否知名，在法律上、监管层面，保单一旦生效，不会因为公司的变化而改变。
在理赔上并不存在小保险公司理赔更难的问题，保险公司是受国家严格监管的，不论哪家公司，理赔审核不能超过30日，履行赔偿不能超过10日，拒赔通知书不能超过3日。
4、线上投保也可以，方便快捷
不管通过哪个渠道购买保险，最后都是跟保险公司直接签订的合同。
线上投保的电子保单跟纸质保单具有同样的法律效应，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待，并且线上产品一般以保障为主，产品形态更简单，智能核保，投保门槛相对降低，但是小编提醒，即使在线上投保，也要如实的做健康告知。
人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
（1）人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
（2）定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。
（3）终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
（4）两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
（5）年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
（6）健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
（7）重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付；没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
（8）医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点：是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
（9）意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
对于首次购车的人或者对车险不太了解的人而言，面对如此种类繁多的车险，还真不知道哪些可以不用买？今天就和大家一起盘点一下这5类车险。
一、盗抢险
买车险时，很多销售员会和你说，买了盗抢险，你的车子被偷啊，被抢的，保险公司会给你赔付的。殊不知，对方说的“偷”和“抢”不是你想的那样，而是你整个车子被偷或被抢。
盗抢险的定义： 所以说，如果不是整个车子被偷被抢，只是部分零件，比如你的车轮、车灯、后视镜，车里的钱包手机啥的，保险公司都是不会赔给你的。同时，如果你是因为涉及的民事、经济纠纷导致车子被抢被偷，保险公司也是不配的。所以如果你是处在一个社会治安相当不错，到处都有监控的地方，盗抢险是你可以考虑不用买的险种之一。
二、涉水险
关于涉水险，很多人都不知道，涉水险只赔发动机，别的一律不管。
涉水险的定义：除了发动机之外，你的真皮座椅什么的要是被泡坏了，也不会给你赔偿，所以如果你的车子长年都是停在不会积水的地方，你的城市也没啥雨灾洪灾的，那就没有什么购买涉水险的必要。
三、自燃险
哪天你的车子太激动，把自己给烧着了，那么你可以获得一定的赔偿。但是如果是别人把你车子烧了，那是不会赔给你的。
自燃险的定义：新车其实没有什么购买必要，而且新车如果自燃的话，还是找厂家要赔偿吧，但是对于老旧车来说，尤其是夏季高温的情况下，还是可以考虑购买的。
四、玻璃险
有个车主车子停的好好的，楼上突然掉下来一个盆栽，把他的挡风玻璃砸碎了，他心想反正有玻璃险，没想到保险公司居然不接受用玻璃险理赔，理由是：发动机盖也被砸伤了。
玻璃险的定义：指的是只有挡风玻璃和车窗玻璃，还不包括车灯啊，天窗等，而且是要单独破碎。意思就是，要想用玻璃险，你的车子别的地方都必须是好的，只有玻璃受伤了我们才赔。所以如果周边治安环境好，购买玻璃险的必要也不大。
五、划痕险
车辆划痕险所适用的车辆是私家自用车，不适用于营业性用车。通常情况下保险公司对于划痕险设置有上限，当理赔额达到上限时，保险合同就自动终止。
划痕险的定义：划痕险一般可以保障汽车本身由于受到尖锐物体的剐蹭造成的车漆破坏，比如小刀、石子、钥匙等等。但要提醒车主注意的是与其他物体发生碰撞造成的损失如车辆碰撞、剐蹭到固定物体等情况，就不属于划痕险的保障范围之内了，而属于车损险范畴。
总而言之，买车险要买对，而不是一味着买全就好，根据自身需求去选择有用的险种类型。
支支吾吾~~沉默一会以后，说还是先看看孩子的吧。
这就是「可怜天下父母心」啊。
花在孩子身上几千上万都不含糊，给自己买就嫌贵了，可谓是本末倒置，在保险的逻辑里保障大人始终是第一目标。
给孩子买保险，先要防范什么？
给孩子买保险，我们先看看 14 岁以下孩子的第一死因是什么。
不是疾病，是意外伤害。
幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等意外伤害是家长们首先要防范的。
说到这，先看看意外险孩子买了嘛。意外险之外，重疾险我认为也是必要的。如有余力，再配置医疗险和教育金这类。
总结下：必备的是重疾险和意外险，此外再考虑医疗险和教育金。
那么到底花多少钱给孩子买保险合适？
这里有一个政策大家要注意：10 岁以下少儿身故赔付不能超过 20 万，10 到 18 岁不超过 50 万。
注意：这项规定是「死亡」给付型的保险，也就是寿险，意外自然灾害导致的死亡、重病医疗花费等不在范围内。
花多少钱买保险，虽然标准不一，但建议不要超过家庭总收入的 5%。举个例子，家庭收入在 15 万，那么孩子保险支出 3500 元左右就够了。这些钱，意外险+重疾险 的基础保障，真心够了。
当然，保险产品是这样，只要预算够，更好的产品、更高的保额肯定都有，但最基础的商业保险的保障并不贵，千元左右保费足矣。
基础保障后，还有针对性的医疗险、疫苗险、门诊险、住院险等等，体弱多病的可以买点。小冯妮儿看了一圈都不太贵，大部分几百块就够了。
是不是只能买大保险公司？
上周有个粉丝和我聊天，有句话我印象挺深刻的：买保险只能买大保险公司的产品。
大公司分支机构多，品牌效应好，地推人员多，同类型的产品往往比小公司要贵不少，比如 XX少儿福这样的。
没办法，推广成本在那，羊毛最后出在羊身上。
那么是不是小公司的产品就没有保障呢？并不是。咱们国家保险公司真不是说开就能开的，「最穷的」保险公司注册资本金也要 2 亿人民币，而且这些钱必须妥妥躺在账户里，不能是个空话。
最穷的保险公司，要 2 个小目标才有资格开。
保险公司不是说开就能开的，更不是说倒闭就会倒闭的。除了严苛的准入门槛，保险公司的一举一动都受到保监会的严密监控。
而且，人寿险属性的公司根本不允许破产！只有财险公司才能破产，就算是财险公司破产了，政府也会接管，你的保单依然有效。
说到这，我真的认为我们国家保险制度是「保姆式服务」，保护消费者做到极致，从出生管到天荒地老。
所以，公司大小这个不是重要的考虑因素，挑选适合自己的产品才是正事。
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