买份“爱情保险”当礼物 市民高先生和妻子小余在去年“十一”黄金周结婚，婚后不久，夫妻俩就各买了一份寿险，指定受益人为对方。“可能是家里有亲戚在做保险的原因吧，我们两个人的保险意识都比较强。”高先生告诉记者，“寿险代表着自己的生命，指定受益人为对方，也就是把自己的生命交到了对方手中。这也算是对婚姻的一种承诺。” 据了解，目前市场上的“爱情保险”都属于连生型保险，也就是夫妻双方共享一份保单，共同支付保费成为被保险人，同时两人又都是受益人。在港城市场上，这类连生型保险并不常见，大部分为个人保单，支付保费、投资人权益都按个人险来执行，夫妻双方互不干涉。 保险业内人士介绍，由于时下婚房多为男方购买，因此“爱情保险”中保障女方权益的产品更加受宠。 “爱情保险”不保爱情只保财富 面对市场推出的“爱情保险”产品，保险公司业内人士表示，“爱情保险”只是一种称呼，实际上与婚姻是否长久没有关系，主要为寿险和理财型保险。 “目前在售的鸿鑫人生分红险，就是一款纯粹的理财险。即便家庭出现债务纠纷，这款保险的所有收益也纯属个人财产，别人是无法动用的。”太平洋寿险连云港中心支公司分管经理李耀华介绍。 这款分红型保险之所以被打上“爱情”的烙印，原因之一在于可以指定日期领取收益。“比如可以在每年的结婚纪念日，指定夫妻一方领取收益，作为纪念日的礼物。保险公司会在当天发送祝福短信给受益人。这也挺浪漫的。” 除了这种领取方式外，夫妻双方还可以等到50年金婚时一次性领取，让保险一同见证婚姻的长久。这款分红型理财险以及专门针对重大疾病和养老的保险是最近较为热销的险种。投保人交费满10年，就可以享受终身保障。 李耀华以第一款理财险举例，26岁女性投保20份，保额在15160元/年，这份保单的收益来自本金、固定收益和分红收益三部分。 “固定收益按保额的9%计算，这名女性即可拿到1800元/年的固定收益，到60岁，如果领走37万元用于养老，那么到了70岁，还可以领28.7万元。”李耀华介绍，“虽然保险分红收益不同，但这类保险风险较低，即便婚姻出现问题，对于女性而言，也有一定的保障。” 另外，终身型寿险可保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，另一方可作为保单受益人获得经济上的援助。 多样化配置作为家庭保障 “在购买保险时，先要考虑家庭的经济实力，并权衡产品的好坏后再投保。”中国人寿连云港市分公司的理财顾问伏彩霞表示，“对于一般条件的家庭来说，可以将重大疾病险作为社保的补充，并适当配置一些意外险和养老型保险。” 伏彩霞建议，新婚家庭可以先购买意外险，“目前人寿推出的意外险200元/年，可以为2口人至5口人投保，赔付金额按人口均分。”其次，健康险也是新家庭的有效保障，“比如30岁的女性可以购买重大疾病险，每年投入1万元，身价保障为12.6万元，每3年分一次红，分红按复利累积升息。” 如果寻求较好的保障，可以选择人寿推出的“福满一生”，这款保险为意外险、养老保障的叠加，为分红型保险，一年一分红，也可以作为夫妻双方的养老保障补充。 “现在港城市场上投保人的年龄多为30岁以上，20岁至30岁之间的投保人很少。其实保险在年轻的时候购买更划算，保额较高，在出现意外或者年老的时候可以获得更高的赔付或收益。”保险业内人士介绍。 业内人士还提醒，投保人在填受益人的时候最好保自己，以免日后出现纠纷。“如果夫妻双方的感情出现变故，可以更改投保人，比如之前丈夫一直为妻子投保，离异后可以更改为妻子自己投保。”另外，年轻家庭投保时应将保费控制在年薪的10%至15%，最好不要超过20%。不然，交起保费来会很吃力，保障成了压力。 “‘爱情保险’只能作为家庭的一种保障，无法为‘爱情’保险。想要婚姻长久，仅靠保险是无法实现的。”业内人士表示。
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事实上，这得看是哪种类型的保险产品，险种不同，这个问题的答案就会有所不同。
一、“给付型保险”与“报销型保险”
保险重复购买有没有用，关键得看它的理赔方式是什么样的，也就是说出险后保险公司是怎样进行赔偿的。
一般来说，保险分为“定额给付”与“报销补偿”两种赔付类型：
① 定额给付型保险
定额给付，就是指只要达到理赔条件，保险公司就会一次性支付给你固定金额的保险金。
以寿险为例：比如，某人在A、B两家保险公司购买了两份寿险。寿险是定额给付的，如果被保险人在保障期内出险，则A、B两家公司都会一次性支付保险金，两家互不相干，可以叠加赔付。
② 报销补偿型保险
顾名思义，就是保险公司会报销被保险人的实际支出费用。
以医疗险为例：比如，某人在A、B两家保险公司购买了两份医疗险，各自保障3万的疾病住院。医疗险是报销补偿型的，如果他保障期内不幸疾病住院花了3万，想向保险公司索赔，找A保险公司报销完3万医疗费后，因为发票上会被A公司盖上“已报销”字样，所以如果之后再去找B公司理赔，自然也就无法获得重复报销理赔的，因为花出去的3万已经由A保险公司报销完了。
也就是说，定额给付型保险是直接“给钱”，无论你投保几家保险公司，都能同时理赔；而报销补偿型保险则是实报实销，损失多少就报销多少，即使多买也不会多赔。
那么，我们生活中会遇到的那些保险产品，哪些是“给付型”、哪些又是“报销型”呢？
二、“买多赔多”的给付型保险
① 寿险。寿险的保障责任是身故，一旦保障期内出险，保险公司就会一次性给付理赔金，多份保单是可以叠加理赔的。
② 重疾险。重疾险的保障责任是特定的重大疾病，被保险人患病时，保险公司一次性给付理赔金，同样可以多份保单叠加理赔。
③ 意外伤害险。意外险的保障内容包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等，其中，意外身故、意外伤残及意外住院津贴，是达到条件一次性赔付的，也就是说是可以重复理赔的。但意外医疗则是报销补偿性质。
应注意的是，“买多赔多”的规则不完全适用于未成年人，因为保监会对未成年人的身故保额做出了限制：被保险人小于10岁，身故保额不得超过20万；被保险人处于10到17岁间，身故保额不得超过50万。超出限额部分，则不承担保险责任。
三、“买多不一定赔多”的报销型保险
① 医疗险。医疗险是典型的报销型保险，遵循损失补偿原则，一般是先治疗、后报销，所以不能重复赔付。
② 意外医疗险。与意外身故、意外伤残不同，意外医疗是报销型保险，实行“实报实销”的理赔方式，不能重复报销。
③ 财产险。车险、家财险等财产险，一般都是报销型，事后保险公司根据实际损失金额进行赔付，而且赔偿也不会超过保险标的的实际价值。因此，财产险无法叠加保额，不能重复理赔。
总结
我们发现，对于费用损失可计的风险，比如疾病医疗支出、意外医疗支出以及财产损害等，其赔付一般都是报销补偿形式，有损失才有报销，报销不能超额，所以没有重复购买的意义。
而对于损失“无法估量”的风险，如身故、高度伤残、重疾等，其赔付一般都是一次性给付的，完全可以重复投保。
归根结底，是因为保险的“标的价值”才是赔付的关键——损失的费用是有价的，而人的生命是无价的。
不少客户在投保后会担心资金的去向和红利的分配情况，为让客户买得放心，并随时了解各类保单的详细信息，便于保险事故发生后的理赔申请和续缴保费，太平保险推出了覆盖各类短期意外保险和长期寿险的保单信息网上客户自助查询服务。这里给大家详细讲述一下太平保险的保单查询方式。
太平人寿复业之初即采取领先全国的“核心风险集中管控，运营作业集中处理”作业模式，所有契约均由总公司集中出单。2009年，中国太平保险集团共享服务中心在上海张江投入使用，进一步强化和优化了太平人寿的集中运营体系，为太平人寿的高品质客户服务提供了坚实的统一平台。
基于这一领先市场的集中运营平台，以客户为中心，太平人寿正全力打造将现代信息技术与传统保险服务完美集成的“客户体验式服务平台”，以专业化的服务手段和技术，打造多元化的服务渠道，使客户体验得以持续提升。
太平保险保单查询方式有如下几种：全国通太平人寿 “全国通”是集跨地域业务受理、“一站式”柜面服务、“无站式”自助服务和标准化品质作业为一体的运营服务体系。“全国通”使保险客户可以在全国享受不受地域限制的“通保通赔”服务，时效、流程与品质高度一致，且不用支付任何手续费。
95589全国统一服务电话太平人寿保险电话95589热线服务全国，7×24的不间断服务，以高素质的客服团队，整合多种服务渠道，汇集各种信息资源，高效高品质地满足客户需求。
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一岗通在客服服务柜面，太平人寿的“一岗通”服务模式集合了保险业务售中、售后各个环节，柜面专业人员能够承担新契约、核保、保全、理赔、续期等所有职能，减少客户等待的时间，避免繁杂的手续和无谓的奔波。
自助服务太平人寿已推出自助语音查询服务和网络自助服务，并即将全面推出网上营业厅、“工行-太平”联名卡、移动终端APP三位一体的在线自助服务平台，使客户可随时随地处理保单、理赔和保全信息，获得真正享受全天候、无障碍的高效服务。
智讯通（智能电子信息平台）通过手机短信、彩信和电子邮件等方式，将电子账单、节日问候、状态报告、服务追踪等运营服务信息传递给代理人和客户，实现了客户、代理人、保险公司的信息沟通多样化、全天候、无缝隙。
“百分百”电话回访太平人寿在国内率先全面实行100%的客户电话回访，对每一张承保保单都进行追踪式调查访问，确保承保过程符合规范，保户明明白白消费。
太平保险公司介绍：“中国太平”是我国第一家跨国金融保险集团公司，其品牌历史源远流长，可以追溯至1929年创立的太平水火保险公司、1931年创立的中国保险股份有限公司和1949年成立的香港民安保险有限公司。作为中国太平内地客户最为集中的成员公司和中国太平最重要的市场接口，太平人寿在专注于个人寿险业务的同时，依托集团的综合性、多元化经营平台，更可间接为个人及团体客户提供一揽子金融服务。复业八年来，太平人寿已连续4年实现盈利，业务发展稳健，业务结构良好，公司不仅成为新时期中国太平持续发展的战略支撑力量，也是中国太平业务和盈利的主要贡献者。
太平保险除在上海设立总公司外，又在国内各大口岸广设分支机构和代理处，最鼎盛时，太平保险在全国的代理网点总数达900余处，还在香港和东南亚地区设立了多家分支机构，成为当时我国保险市场上一家实力雄厚的民族保险公司。
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