第一次买新车也就意味着第一次买车险,想必都是不太了解的,跟着销售的指引走。今天小编就来和大家说一说,哪一些险种是不用必买的。
对于首次购车的人或者对车险不太了解的人而言,面对如此种类繁多的车险,还真不知道哪些可以不用买?今天就和大家一起盘点一下这5类车险。
一、盗抢险
买车险时,很多销售员会和你说,买了盗抢险,你的车子被偷啊,被抢的,保险公司会给你赔付的。殊不知,对方说的“偷”和“抢”不是你想的那样,而是你整个车子被偷或被抢。
盗抢险的定义: 所以说,如果不是整个车子被偷被抢,只是部分零件,比如你的车轮、车灯、后视镜,车里的钱包手机啥的,保险公司都是不会赔给你的。同时,如果你是因为涉及的民事、经济纠纷导致车子被抢被偷,保险公司也是不配的。所以如果你是处在一个社会治安相当不错,到处都有监控的地方,盗抢险是你可以考虑不用买的险种之一。
二、涉水险
关于涉水险,很多人都不知道,涉水险只赔发动机,别的一律不管。
涉水险的定义:除了发动机之外,你的真皮座椅什么的要是被泡坏了,也不会给你赔偿,所以如果你的车子长年都是停在不会积水的地方,你的城市也没啥雨灾洪灾的,那就没有什么购买涉水险的必要。
三、自燃险
哪天你的车子太激动,把自己给烧着了,那么你可以获得一定的赔偿。但是如果是别人把你车子烧了,那是不会赔给你的。
自燃险的定义:新车其实没有什么购买必要,而且新车如果自燃的话,还是找厂家要赔偿吧,但是对于老旧车来说,尤其是夏季高温的情况下,还是可以考虑购买的。
四、玻璃险
有个车主车子停的好好的,楼上突然掉下来一个盆栽,把他的挡风玻璃砸碎了,他心想反正有玻璃险,没想到保险公司居然不接受用玻璃险理赔,理由是:发动机盖也被砸伤了。
玻璃险的定义:指的是只有挡风玻璃和车窗玻璃,还不包括车灯啊,天窗等,而且是要单独破碎。意思就是,要想用玻璃险,你的车子别的地方都必须是好的,只有玻璃受伤了我们才赔。所以如果周边治安环境好,购买玻璃险的必要也不大。
五、划痕险
车辆划痕险所适用的车辆是私家自用车,不适用于营业性用车。通常情况下保险公司对于划痕险设置有上限,当理赔额达到上限时,保险合同就自动终止。
划痕险的定义:划痕险一般可以保障汽车本身由于受到尖锐物体的剐蹭造成的车漆破坏,比如小刀、石子、钥匙等等。但要提醒车主注意的是与其他物体发生碰撞造成的损失如车辆碰撞、剐蹭到固定物体等情况,就不属于划痕险的保障范围之内了,而属于车损险范畴。
总而言之,买车险要买对,而不是一味着买全就好,根据自身需求去选择有用的险种类型。
▍一、“给付型保险”与“报销型保险”
保险重复购买有没有用,关键得看它的理赔方式是什么样的,也就是说出险后保险公司是怎样进行赔偿的。
一般来说,保险分为“定额给付”与“报销补偿”两种赔付类型:
① 定额给付型保险
定额给付,就是指只要达到理赔条件,保险公司就会一次性支付给你固定金额的保险金。
以寿险为例:比如,某人在A、B两家保险公司购买了两份寿险。寿险是定额给付的,如果被保险人在保障期内出险,则A、B两家公司都会一次性支付保险金,两家互不相干,可以叠加赔付。
② 报销补偿型保险
顾名思义,就是保险公司会报销被保险人的实际支出费用。
以医疗险为例:比如,某人在A、B两家保险公司购买了两份医疗险,各自保障3万的疾病住院。医疗险是报销补偿型的,如果他保障期内不幸疾病住院花了3万,想向保险公司索赔,找A保险公司报销完3万医疗费后,因为发票上会被A公司盖上“已报销”字样,所以如果之后再去找B公司理赔,自然也就无法获得重复报销理赔的,因为花出去的3万已经由A保险公司报销完了。
也就是说,定额给付型保险是直接“给钱”,无论你投保几家保险公司,都能同时理赔;而报销补偿型保险则是实报实销,损失多少就报销多少,即使多买也不会多赔。
那么,我们生活中会遇到的那些保险产品,哪些是“给付型”、哪些又是“报销型”呢?
▍二、“买多赔多”的给付型保险
① 寿险。寿险的保障责任是身故,一旦保障期内出险,保险公司就会一次性给付理赔金,多份保单是可以叠加理赔的。
② 重疾险。重疾险的保障责任是特定的重大疾病,被保险人患病时,保险公司一次性给付理赔金,同样可以多份保单叠加理赔。
③ 意外伤害险。意外险的保障内容包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等,其中,意外身故、意外伤残及意外住院津贴,是达到条件一次性赔付的,也就是说是可以重复理赔的。但意外医疗则是报销补偿性质。
※ 应注意的是,“买多赔多”的规则不完全适用于未成年人,因为保监会对未成年人的身故保额做出了限制:被保险人小于10岁,身故保额不得超过20万;被保险人处于10到17岁间,身故保额不得超过50万。超出限额部分,则不承担保险责任。
▍三、“买多不一定赔多”的报销型保险
① 医疗险。医疗险是典型的报销型保险,遵循损失补偿原则,一般是先治疗、后报销,所以不能重复赔付。
② 意外医疗险。与意外身故、意外伤残不同,意外医疗是报销型保险,实行“实报实销”的理赔方式,不能重复报销。
③ 财产险。车险、家财险等财产险,一般都是报销型,事后保险公司根据实际损失金额进行赔付,而且赔偿也不会超过保险标的的实际价值。因此,财产险无法叠加保额,不能重复理赔。
▍总结
我们发现,对于费用损失可计的风险,比如疾病医疗支出、意外医疗支出以及财产损害等,其赔付一般都是报销补偿形式,有损失才有报销,报销不能超额,所以没有重复购买的意义。
而对于损失“无法估量”的风险,如身故、高度伤残、重疾等,其赔付一般都是一次性给付的,完全可以重复投保。
归根结底,是因为保险的“标的价值”才是赔付的关键——损失的费用是有价的,而人的生命是无价的。
保险在欧美发达国家已经是家庭必不可少的,虽然在国内还没有达到发达国家的接受度,但是涉及到子女问题,通常家庭还是不吝投资,近日有统计公司对国内消费者保险的调查显示,在大多数家庭理财规划中,教育险等与子女有关的产品占主要地位。一直以来,少儿险销售的火爆不曾退去,各种理财讲座、教育投资都成为了保险营销市场的重头戏,这也迎合了家长重视孩子教育的消费心理。教育固然重要,但为孩子投保却很有讲究,避开消费误区首当其冲,投保排序必不可少,保额也并非越高越好。
误区1 孩子是未来,理应先买保险
为了表达对孩子的关爱,不少家长在考虑为自己的孩子购买一份保险来搭建孩子未来的健康和教育保障体系时,却忽视了自身的保障。实际上,最基本的投保原则是,先保经济收入最高的家庭成员,因为一旦“经济支柱”丧失收入能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。
因此,父母在为子女规划保险之前,应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒,投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划,作为孩子成长过程中的经济后盾。
目前,市场上有不少以家庭为投保单位的产品,通过一份保单来为子女做好教育规划,同时为夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平台时,这样的组合计划可以适当考虑。
值得一提的是,为孩子购买的少儿险缴费期限越灵活越好,如一年缴、三年缴等,避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。一般情况下,一个家庭的总保费支出应该是家庭收入的15%-20%比较适当,孩子占总保费的10%-20%比较适合。
误区2 重视教育,就首选教育金
目前,家长对孩子未来前途的关注度有时胜过对现实风险的关注度,总是愿意投入更多的资金作为孩子未来的教育、创业、婚嫁、养老等规划。不过,保险专家提醒,投保时应遵循“先保障、后投资”的原则,避免将教育金排在少儿险的首位,风险保障才是最重要的。
对于孩子来说,由于风险意识较弱,往往成为意外事故偷袭的对象,而且孩子的免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱,在成长阶段首先应对意外和疾病带来的风险,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其他投资型产品。
不过,针对少儿不同年龄段的不同特点,投保应有所侧重:婴幼儿时期由于抵抗能力差,孩子容易得病,为刚出生的孩子投保应优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种;小学时期由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,优先投保学平险。在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。
如果孩子到了十四五岁还没有买教育类保险,这时可以不必局限于儿童险,可选择一些间隔短的分红保险,在一定程度上替代教育金给付。同时,意外险、医疗险也不可或缺。
误区3 爱孩子,就给孩子高保障
通常而言,越早买保险,保费会越便宜些。因此,经济条件优越且具有保险意识的家庭,总设法多给孩子买几份保险来提高保障额度。这样,家长往往忽略了赔付有一定限额的问题,重复投保有时还导致不必要的开支。
因此,保险专家提醒,家长为孩子购买保险时一定要了解保障范围和保障额度。例如,目前很多学校都会为学生统一代购学平险,家长再为孩子投保时应当对学平险进行必要的补充。据了解,学平险具有低保费的特点,但是保险责任多是意外伤害、意外医疗和住院医疗,且医疗保障较低,当重大风险来临时,学平险的作用仍是杯水车薪,应当以商业健康险、重疾险来对学平险进行补充,让孩子在住院、罹患重疾时得到更好的补偿,以减轻家庭经济压力。
值得注意的是,为了防范道德风险发生,目前未成年人身故保险金最高限额为十万元,不过对航空意外并没有做出此类限制。父母为孩子投保时考虑到这一点也非常重要。
误区4 少儿理财,做足一生规划
一个家庭只有一个孩子已成为现代家庭结构的主要特点。为独生子女规划好未来的生活成为绝大多数家长的期盼,因此,除了希望“掌上明珠”健康成长、考上名校、完成学业外,家长有时还会规划好孩子的结婚、创业、养老等,这其中就引入了保险规划。
据了解,目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种:第一种是保单生效日起开始,每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金,主要针对高中、大学阶段的教育费用,多以附加险形式出现;第三种是在约定时间一次性返还,不仅能提供一定阶段的教育费用,还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。
保险专家认为,如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用,可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险,而且保障期限不宜太长,一般保障到25岁-30岁即可。一旦孩子在人生路上遭遇不可预知的风险,通过保险规划方式准备的创业金、婚嫁金、养老金很可能将大打折扣。
生活中难免会遭遇各种意外,很多意外导致的结果是我们无法承受的。人身意外保险在一定程度上帮我们降低了风险。但是面对市场上琳琅满目的产品很多消费者又不知道从何下手。人身意外保险多少钱?怎么挑选适合自己的产品?
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。人身意外伤害保险具有交费少、保障高的特点
人身意外伤害保险多少钱?专家提醒消费者,买人身意外保险不能只看费用,还要看保障的,选择不同的保险产品其保费是不一样的,另外人身意外伤害保险和被保险人的职业有关。
人身意外伤害保险害是指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险,保险期限一般较短,以一年或一年以下为期。人身意外伤害保险中,很多是经当事人双方签订协议书,保险金额亦人身意外伤害保险多少钱是经双方协商议定的(不超过最高限额),保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便,当场付费签名即生效,无需被保险人参加体检,只要有付费能力,一般的人均可参加。
最好搭配意外医疗险公众对于意外险最大的误解在于,将意外险及意外医疗险混淆,认为只要发生意外,保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示:两者的理赔责任是分离的,意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险种,对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以,在购买意外险时,可附加意外伤害住院医疗补贴,它与上述两个保险不冲突。
人身意外保险多少钱?不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好,这种看法并不可取。
专家指出,意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的,可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情,年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是,不少人以为买人身意外保险的价格越低越好,这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。现行保险法允许财险公司经营意外险业务,虽然现行保险法仍坚持分业经营原则,但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质,将此作为兼营范围。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。
买人身意外保险可“量身定做”目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适,还是要根据自己的实际情况而定。根据时间、地点及交通工具的不同,意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等,它们的保障范围依次递减。就拿人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说,人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付,而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外,还包括医疗费用支出的赔付。相对而言,享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险,没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。此外,经常乘飞机或火车出差的旅客,选择购买一年期的交通意外险更方便合算。
今年4月的一个凌晨,小朱开车不幸和人相撞,车辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶,不是小朱的责任。但是事发后,对方不赔钱想耍赖。小朱不想跟对方纠缠,直接向保险公司索赔。被保险公司拒绝。
原来,被保险人必须先向第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
从以上的事例中我们可以知道,如果你面对的是对方全责的车险理赔事件,一定不要放弃向对方追偿的权力,即便对方耍赖,也不要因为一时赌气而放弃,这样你可能会得不到任何的赔偿。还是冷静下来,与对方进行协商,协商未果的情况再要求法庭强制执行。出具法庭强制执行的未果证明就可以理直气壮的找保险公司赔偿了。
对方“耍赖”怎么办?
对方耍赖这个尴尬的问题不仅只有小朱遇到过,很多车主也曾被这样的事情所困扰。幸运的是,保监会新出台的理赔规定撤销了无责不赔的条款,代位赔偿的出台让不少车主看到了希望。如果此法可以顺利实施,就能很大程度上防止车险理赔对方全责却要求自己承担后果的尴尬局面。
什么是“代位赔偿”呢?
“代位赔偿”又称为“代位追偿”,是指被保险物品发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,保险人有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三责任方索赔。
简单来说,“代位赔偿”就是由您的保险公司先行向您垫付维修费后再向责任方追讨赔偿。举个实际点的例子:您的车与其他车辆发生交通事故,交警判对方全责,但是对方无经济能力,无法进行赔付。这时候您可以向自己所投保的保险公司进行赔偿申请,先由您投保的保险公司把维修车辆等相关费用赔付给您,然后由保险公司向肇事方追讨赔偿款。
对方全责车险理赔流程如何?
车主要切记当遭遇对方全责时,不要私了,也不要放弃自己的追偿权,那么该情况的理赔流程就和正常理赔是一样的,先拨打保险公司电话进行报案,待保险公司工作人员到现场进行查勘定损后会列出理赔单据,在经过公司审核后,会在最短的时间为您完成理赔服务。
相关推荐 更多 +