我今年25岁，是一名文员，现有社保，我想找一个重大疾病的保险，希望低保费高保额，提前给付。我每年可以交3000元左右，请问有适合我的险种吗？
专家分析：
1、"想找一个重大疾病保险，保额高，保费低，提前给付的"
看样子也是做过功课，一般客户是不知道什么是提前给付的。
提前给付的重疾都是和主寿险共用一个保额的。就是有重疾赔付重疾保额，主寿险保额同比减少，如果减少为零，那么合同终止。
不需要返回保费的产品就是消费型的定期寿险附加定期重疾了。
2、考虑定期重疾或者只保重疾没有身故保障的。
有的公司10万定寿可以加100万重疾，当然理论上这样，建议重疾考虑30万到50万就可以了。没有身故保障的重疾险是只在发生重疾时赔保额，如意外身故退还保费或者现价，哪个高给哪个。没什么家庭责任要承担的考虑纯重疾保障的险种即可获得高额保障还可节省保费。
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在当代社会随着人们生活水平的提高，人们也也越来越注重生活质量的提高，但是癌症、恶性肿瘤、心脑血管疾病，这些重大疾病案例在身边还是并不少见，所以就需要我们为自己买入一份重疾险。就让我们看重疾险的重要作用，看到我们最好的前景。生活还是要继续的，所以我们必须要为自己的生活提供一份保障。事实证明重疾险的作用是无穷的。
有统计数据显示，人的一生中患重大疾病的可能性高达72.17%，虽然发达的医学使许多重大疾病治愈率大为提高，然而治疗大病的代价有多高?另一项数据显示，重大疾病平均治疗费在20万～30万元之间，就算有医保能报销一半，个人仍需承担10万～15万元，还有重症监护费、家庭成员的误工费或护工费，以及有后期的康复费用，都是一笔巨大的数额。罹患重大疾病，不仅带来身体精神的折磨，经济压力更让原本不幸的家庭雪上加霜。有统计表示，重大疾病年轻化趋势越来越明显，作为健康保险的一大险种——重疾险可以成为人们投保时的一个首选险种。
1995年，王女士投保平安重大疾病保险，保额11万元，年缴保费760元。2004年被确诊为尿毒症，2004年8月获得全额赔付11万元，同年11月成功进行肾移植手术，现正康复中。
1995年我就买保险了。曾经一度我还想过退保，后来想想还是坚持交费，现在我很庆幸没有退掉，我的家人也是。2004年发现得了重疾后，我向平安保险公司申请赔付，很快公司就将11万元理赔款打到我的账户上，真是救了急，有了这笔钱，我就敢放心地去找合适的肾源了，很快就做了手术，挽救了我的生命。
我的手术比较顺利、正常，手术费用约10万元，理赔款解了我的燃眉之急。我也有其他保障，但是我的保险还是买得不够，至少应该买到20万元，那样我就可以更安心养病了。因为一旦生了重病，用钱是没有止境的。我患病到现在总共支出费用粗略算一算至少25万元，而且在康复吃药的半年期间，每月3000多元还需要自己承担。
我的一位病友当初就是在业务员的坚持下，把重疾保险额度从10万元加到50万元。现在虽然不幸患了肾衰竭，但是获得理赔后可以安心治疗、安心休养，她对保险业务员非常感激。
重疾险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品，它的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。重大疾病险五花八门，各有特色，且不同保险公司所保障的疾病种类各不同，如何选取适合自己的险种，最大范围保障自身利益，成为众多投保人的困惑。专家介绍说，保险公司推出的重疾险有短期险也有终身险。短期来看，保额固定的险种经济实惠;长期来看，保额不断增长的险种更能有效抵御风险。由于我国人均寿命的不断增长，建议投保人多考虑保额增长的险种或者增额保险与定额保险相结合的方式。
重疾险理赔服务中颇具诱惑力的亮点就是提前给付，遇到重大手术，重疾险只要凭借诊断书就能第一时间到保险公司拿到医疗费用，有效避免了因为筹款不及时造成治疗时机的贻误。重疾险的赔付数额也是相当可观的，以“如意鸿康”产品为例说明：保额逐年递增，最高可达基本保额的200%，不仅有十种轻症给付，且重大疾病保险金、身体高度残疾保险金、身故保险金均按保额的6倍给付，如果因意外伤害导致的重疾、高残、身故等还要加倍给付。
这里笔者要提醒消费者，购买重疾险时要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，以免理赔时发生不必要的纠纷。保额要量力而行，一般来说普通收入家庭，重疾险的保额最少能满足重大疾病一年的治疗费用支出，按现在的治疗费用，最少要10～20万;有的家庭还要考虑负债、房贷等情况，最好是能够达到年收入的5倍以上。购买重疾险时宜听取专业人士意见，综合各种家庭情况确定投保额度和保障期限。
通过上述对重疾险的介绍，相信你对其一定有所了解。总之，购买了一份重疾险,等于给自己的身体吃了一颗定心丸,使自己即使在遭遇重大疾病面前也不会彷然无助,束手无策.赶紧行动吧。
生命最宝贵，所以，对我们来说，重疾保险最重要。重疾保险是雪中送炭，养老险是锦上添花。我的同事原来怎么劝都不买保险，看到我的情况现在纷纷主动去买。因为他们从我身上认识到：保险真是生活中不可缺少的一部分。现在年轻人快节奏的生活方式、不规律的作息时间、以及工作上的压力和饮食上无法控制的隐患（有毒食品），造成重疾的发病率越来越年轻化。所以，再次呼吁：投保健康险，尤其是重疾险一定要尽早。而且从费率上讲，年龄越小，保费越便宜。
而附加提前给付型重疾险，是必须买一个主险（主险通常是终身寿险，或者理财险），然后这个重疾险以附加的形式出现。这种附加险，费率非常低。如果出险，则理赔。如果不出险，则附加险的钱就消费掉了。算是消费型险种吧。
它的保额设计通常比主险保额低一些，而且保险公司往往会同时销售“附加豁免保险费重大疾病保险”给你。
这个需要讲清楚一下，这种险有一个很关键的特征：如果得了重疾发生理赔，主险的保额要相应减去理赔额的。假设主险保障为15万元，附加险保障为12万，那么一旦发生重疾理赔12万元，主险保额就剩下3万元了。而同时保险公司卖给你的“附加豁免保险费重大疾病保险”，是豁免剩下的这三万元保额，以后无须再交保费了。如果主险和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。
同时，由于重疾险是附加的，那么如果没有得重疾，直接因意外身故了，则直接按主险保额赔付，合同终止。在这里，附加险也是消费型的哦。
一般业务员给客户设计的都是主险保十万，附险保八万。或者是主险保十二万，附险保十万。然后再让客户同时买一个豁免权。我就弄不懂，要是主附险保额差距很大，买个豁免也值。差距才两万，买个豁免有什么用呢？
不过我也见过主险保障为2万元，附加了十万元重疾险的，这种附加险，费率比独立型的要低，但比纯附加的又要高很多的。同样也是消费型的。所以说，买的不如卖的精。
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