咨询内容：我家小孩已满18岁，是不是已错过了平安世纪赢家保险？那现在能买什么保险？我们的收入在5、6万元。希望能帮我参谋一下。
咨询网友：安庆市 吴迎春
专家解答：
哈尔滨市 平安人寿 汲艳凤
1、如果孩子还没过18岁生日的话，请您赶紧买。保险是按满周岁计算年龄的。5月份赢家产品就要退市了。2、不知你家大人有否保险？根据你的收入情况，建议先给家里有赚钱能力的家长买份保险，再考虑给孩子买。
3、家长可考虑平安的智盈人生万能险。年交6000保费。4、孩子如果满18周岁，可考虑智盈人生万能险或两年一返款的鑫利产品，年交保费从一千多元就可起存。可附加重疾。
玉林市 保险中介机构 周文杨
如果已经满18周岁，最好选择保障型险种。M.bX010.COm
武汉市 新华保险 王敏
你的孩子已经成年，建议购买保障性产品，意外+重疾+医疗，新华的吉星高照蛮适合的，有20万的身价保障（每年保额会长大），10万的大病医疗（提前给付功能），满期可以双倍返还保费，即有事保事，没事返钱，挺划算的！
深圳市 平安人寿 李刚
金裕人生也不错的。三年，五年交费。投资收益最快最稳健。
邢台市 中国人寿 刘军
既然你的孩子已经18周岁，应该为他购买健康保障及意外保障类型，“国寿康宁定期”综合保障计划集重疾、生命、意外综合保障于一体，保费低，保障高，平安生存至70周岁，领取所交保费总和做养老，相当于不花钱的保险，经济又实惠！
相关知识
最近，不少朋友向小编哭穷呀！想想每年在保险上要花不少的钱，就肉疼！但是有必要说下：给自己且家人配置保险是很有必要的，但这钱花的值！
对于买保险的渠道，大家放心：无论你是线上购买，还是线下买保险，都是有保单的，受法律保护。
而多数线下的保险产品，基本同样的保额，保费至少是线上的1.5倍，甚至很多。
今天小编就要给大家说一说“如何将我们的钱花在刀刃上？”尽量去减轻我们的保费压力！
1.钱花在刀刃上想买保险，但是无从下手怎么办？可以参考这几个原则：
a.配置人员的选择
先给家里最会赚钱的经济支柱配齐保险，包括医疗险、意外险、重疾险、寿险。
接下来再考虑给家中的小孩配备保险，而且小孩子的保费一般都是非常便宜的，一般家庭都负担得起。
最后，因为老人的年龄、健康、风险较大等问题，保费一般会比较贵而且可能会被拒保，所以老人配置保险的顺序放在末尾。
一个家庭最佳的人员投保顺序是：主要经济支柱>次要经济支柱>小孩>老人。
b.保险类型的选择
若经费有限，先将必要的保险险种配齐，等到以后有钱了再配齐其他保险、
首先推荐配置重疾，将长期保障做足，以防后期想买都买不了。
后面再考虑百万医疗、意外、定期寿险作为保障的补充。
所以如果家庭保费预算有限，可以按照上面两个顺序配置保险，至少能够在有限的预算下，把最需要保障的人以及最需要买的保险配置到位，这样会大大降低经济损失的风险。
c.理财险需谨慎
多数人都喜欢买一种保险：有病看病，没病还能当存钱罐一样的。往往这样的保险的保费是最贵的。
如果一开始就给自己买了大量的两全险、分红型保险，可能意味着花了同样的钱，结果买了一份保额非常低的保险产品。低到什么程度呢？
一般来说：30岁男性，年交6000元，某款重疾两全险的保额也仅10万，这也意味着，无法大范围大面积覆盖风险敞口。
现在晚婚晚育的现象逐步普遍化，年幼小孩还未独立赚钱，自己发生风险，小孩拿什么钱读书，拿什么钱生活？
所以买保险，首先考虑的是保障内容，重点在保额。理财险重在投资理财上，可以在我们资金充足时考虑。
2.减轻保费压力若大家按照上面的顺序去配置保险，依旧感觉保费有点高，但又不想缩短保障范围和保障的额度。如何在保障不变的情况下，如何减轻的缴纳保费的压力呢？
a.缴纳保费期的选择
目前，长期保险产品的缴费时间为：一次性缴费（趸交）、5年、10年、20年、30年不等。
一般来说，缴费期越长，每年缴纳的保费会越少，当然如果按总保额来计算，总保额也是越高的。
但是我依然要建议你，选择最长的缴费期来缴纳保费。
还有一点的就是：若在缴费期间出险，投保人正常拿到保额，且后续的保费就不用交了，比起实际缴纳的钱要少很多。
所以，选择最长的缴费期不仅可以缓解当下的经济压力，而且长期来看，变相节省一部分费用。
b.混搭保障时间
小编先举个例子：
以市面上热销的定期寿险——大麦定期寿险为例：
30岁的老王若要买一份保额是300万，30年缴费，保30年，按照正常流程来说，老王需要每年缴纳4530元。
若混搭着买：
一份保额200万，分20年缴费，保20年，保费2060；一份保额100万，分30年缴费，保30年，保费1510元。老王每年缴纳的总保费是3570元。
这样一来，他每年的保费能少1000块，而且前20年的保障是一样的。
再以另外一款大家买得很多的重疾险：康乐一生C重疾险为例。
30岁男性，重疾险保额50万，分30年缴费，保到70岁，每年交3845元；保终身，每年交6095元。这么一比较，资金有限的你就可以选择保到70岁。
不过有一点需要注意：在混搭保障时间的时候，需要确保保障时间尽可能覆盖高风险时段，而且在后期一定要补上保障期偏长的保险，以延长保障时间。
c.避免缴费集中期
在给家庭做保险规划时，就需要考虑该家庭的成员和多个投保产品的保费，我们应学会分时间阶段的投保，比如这个月给自己买一份重疾，下个月再给配偶买，再过两个月给孩子配置一份保险。
这样就分散保费缴费的时间，方便资金的周转，减轻家庭的经济压力。
3.总结小编想告诉大家：一个家庭的保费预算是有限的，家庭保费负担率（年保费支出/家庭总收入）合理范围在10%~15%之间，一旦超出这个比例，相应的就会牺牲当前生活质量。
其实，一个完整的保险规划都是需要分阶段的，保险的配置方案会依据不同的阶段去做适当增加保额，调整保障占比，添加其他险种.
这样才能真正做到转移风险，同时也能够减轻我们生活中压力，让保单只成为保障，而不是负担。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
在所有支出中，保费可能是出场频率最低的一项，一年只需交纳一次，但是，一个不小心它就被忘交了。
一、哪几种情况，可能会忘交保费？在刚刚买了保险的时候，可能趁着热乎劲儿，你还能记住交保费的时间。
但如果买了重疾险或者寿险这种长期险，交费期限少则10年，多则30年，这么长的交费时间，难免会因为手头资金不足或者其他原因而延误了正常交费。
一旦无法正常交费，保单的效力会受影响，严重的话，出险也无法正常拿到理赔金。
为了避免这种情况的发生，我们先来了解可能会造成无法正常交费的原因，以及发生了延期交费的情况该如何弥补。
可能造成忘交保费的原因有哪些？
1.银行卡余额不足
大部分人投保时都会绑定一张银行卡自动续费，但时间一长，有时会忘了往指定银行卡中充值，导致扣费失败。
2.更换了手机号码
有些人更换了手机号码，但没有及时通知保险公司，当保费欠交时，保险公司联系不到你，以致保费严重延期。
3.错过了交费时间
我们每天有太多事需要记住了，如果对交费时间没有设置特别提醒，那么很可能会错过正常交费时间。
4.资金不足
如果投保时选择的产品保费较高，那在之后的时间内，很可能会出现资金不宽裕的情况，导致无法正常交费。
如果出现了以上情况，我们的保单会受影响吗？出险能赔吗？接下来就带大家了解一下保险公司关于忘交保费的有关条款。
二、忘交保费，保单会失效吗？这是我们最关心的问题。
针对忘交保费的情况，保险公司其实早就考虑到了，首先带大家了解一下保险产品的三个期限：宽限期、中止期和终止期。
1.宽限期内出险，保险能赔吗？
从保费到期日次日起60天，为交付保费的宽限期。
大多数长险，都设有宽限期，以守卫者2号重疾险的宽限期为例。
在宽限期内出险，还是可以正常理赔的，但是保险公司会从理赔款中扣除保费。
就算这样，宽限期仍然是一个非常人性化的设计。有了它那些因为暂时手头紧、无法正常交费的人在宽限期内出险，仍然可以获赔。
但宽限期只有60天，过了宽限期后出险，保险就无法理赔了，所以建议大家尽量在宽限期内把保费补齐，防止保单失效。
2.保单失效后，如何复效？
在停止交费的60天到2年内，都属于中止期。那中止期出险，保险能赔吗？
还是以守卫者2号重疾险的条款为例：
在中止期内出险，保险是不能理赔的。但在中止期内的任意时间，投保人都可以申请恢复合同效力。
但需要补交复效时应交纳的全部保费及利息，如果在中止期内仍然没有交清保费，保单就作废了。
另外，中止期复效也没有看起来那么简单，询问了一些保险公司，发现大部分保险复效时需要重新进行健康告知，等待期也需要重新计算，几乎相当于重新投保。
如果复效时身体健康大不如前，重新投保可能会出现除外、加费或者拒保的情况，就算成功投保，还要熬过漫长的等待期才行。
3.保单作废了，该怎么办？
如果过了中止期，仍然没有交清保费，那么保单就作废了，这时既不能补交保费，出险也无法获得理赔。
这时，保险公司会把保单的现金价值退还给我们。
现金价值一般非常少，如果不是万不得已，尽量在宽限期或者中止期内补齐保费。
三、如何有效避免忘交保费？保费断交后，后果非常严重，轻则损失已交保费，重则出险无法理赔。
那有什么方法可以避免这种情况的发生呢？
1.保费自动垫付
投保时如果选择了保费自动垫付，到了交费时间没有正常交纳保费的，会优先用保单的现金价值垫付保费。
但是如果保单的剩余价值不足以交纳一期保费的话，还是需要我们手动补交的。
保费自动垫付功能，可以说是保险产品的一个隐藏福利，一方面可以帮我们减轻交费压力，度过危机；另一方面保费续交后，保单继续有效，出险依然可以理赔。
2.做好保单管理
很多人买保险，都是一家人的保险一起买，随着年龄变化，中途可能会加保或者退保，这样最多可能会涉及10多款产品，如果交费时间不同的话，就需要我们学会做保单管理。
用Excel表把相应家庭成员的保单情况做好整理，这样一方面方便我们查漏补缺，还可以及时查看投保时间，做好预算。
3.做好保单保全
投保成功后，如果你的手机号或者银行卡需要变更，及时联系保险公司进行变更，这样一旦交费出现异常，那么保险公司会及时联系你，防止忘交保费。
4.合理规划保费
建议投保时保费预算占家庭总收入的10%左右比较合理，不建议超支太多，防止给未来的生活造成压力。
保险是一个多次配置的过程，不用追求一步到位，毕竟产品一直在升级换代，而且随着收入增加，需求也可能会发生变化。所以，保费预算最好控制在当前收入水平的可接受范围内，不要超支太多。
我们的生活压力非常大，要记住生活的每个细节不容易，但忘交保费绝对是一件因小失大的事情，建议大家通过科学规划做好保费预算，同时学会利用表单做好保单管理，尽量让保障能够长久、持续。
@问题：董女士，重庆人，购买平安人寿的商业险。已交保费11年，因忘交保费，是否可以续交？
E 回复：平安人寿青岛分公司
董女士的保险涉及到两个问题：1、户口所在地在外地，以往保费也在外地支付，青岛是否可以续交？2、保费支付已过时效期，是否可以续保？目前，平安人寿的保单是可以在异地办理复效的。客户可拨打保险公司电话，提报保单号进行保单状态查询，确认该保单是否有效，如无效，是否仍在两年的复效期内。如符合条件，董女士即可带身份证等有效证件到当地客服中心办理。
有很多消费者在购买保险后因不注意保单缴费期，而忘交保费。为此，平安人寿的客服工作人员支出以下几招：
招数一：宽限期内及时补交
一般情况下，在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，在宽限期(通常为60天)内保险合同仍然有效。这期间如果发生保险事故，保险公司仍将进行赔付，但要从保险金中扣除所欠的保险费。所以要充分利用宽限期，进行补救，否则，逾期未缴纳保险费的保单将自动失效。
招数二：垫缴保费
很多保险公司的投保单上，都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未交保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。
招数三：申请复效
在过了缴费期保单失效后，可以通过做保单复效来使保单继续有效，但停效期已满两年的保单是不能办理复效的。如果办理保单复效手续时，被保险人身体健康状况发生变化，可能无法办理保单复效。经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +