最近，有朋友问小编：我是某某职业的，我想买份保险，可是我在投保保险产品时，找不到我的相关职业分类，我是不是就不能买呀！
在回答这个问题之前，先跟着小编来看一下保险公司产品的职业分类！
保险保障的是风险，这点毋庸置疑，同样的，职业也会产生一定的危险和风险，所以保险公司对被保险人的职业方面有着严格规定或划分，一般分为1-6类职业。
一类职业：往往是安全系数最高，风险发生率最低的职业，比如：企事业单位内勤，如公务员、办公室职员、程序员、教师、编辑等等；
二类职业：安全系数相对较高，但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的职业，比如：外勤或轻微体力劳动者、演员、业务员、医务人员、家政人员等；
一类和二类职业因风险可控，在职事故发生率较低，相对的收入也较高，所以往往是保险公司优先承保的对象，一般都会给予费率上的优惠、核保上的简捷。
三类职业：进行体力劳动的人员，涉及部分机械操作，如食品制造、出租车司机、工程技术员、一般维修人员等；
四类职业：经常到外面工作，具有一定危险性，如外勤警察、快递员、化工、放射科医生、审计员等。
五类职业：危险性较高的工作，如货车司机、建筑工程工人、机械制造、铁路机车维修、电工、采矿工等；
六类职业：危险性非常高的职业，如高空作业、冶炼人员、消防员、前线军人、高风险运动员等。
注：以上是个大致的分类，主要看保险公司产品的各个职业分类表！但通常，五六类职业被称为高危职业！
由于在职业分类上，没有明确的规定和限制，所以各保险公司的职业类别表虽然大体上是一致的，但也有一些差别，因为职业类别表不是一同制定的，是各公司自己制定的。比如：机械制造工人，有的保险公司就把它归成4级，有的保险公司就会归为5级，只是一级的差别，有的保险公司就把它归成高危职业了，更会影响我们购买保险产品；同时，因为社会发展，也衍生出了很多新兴职业，比如：电竞职业，职业分类表中就不一定能找到；当然也存在一些老职业未被分类进去！
所以，面对如此情况，有不少朋友就说，翻遍了保险公司职业分类表，也没找到我的职业，是不是我就不能买呢？
不是！
小编给大家出出主意，当你找不到你的职业分类时，你可以这么做：
1.如果你的职业不是特殊职业或者具有一定风险的职业，而只是公司里的一般普通员工，那么你可以这么操作：
通常职业分类表的第一个是“一般职业”，你就选择企业单位里面的企业单位职员就可！
还可以这样：进行职业分类搜索，手机和电脑都可以哦。
直接搜索你的职业，找到你想要的。如果你的职业比较特殊，还是建议你耐心一点挨个找，找不到一模一样的，也要找个大体近似的！千万不要得过且过！
当然，也有特殊情况，有以下三种：
1.家里老人以务农为主，但有时候回去打打零工，且零工具有一定的风险，比如：建筑等。
这种情况，小编建议在购买保险时，选择所打零工的风险最高的职业选择最终类别；
2.还有一个人有好几份工作的，风险类别也不统一，比如：白天正常上班，晚上兼职送外卖或者具有危险性的工作。
这种情况和第一种情况一样，小编建议在购买保险时，选择所工作的风险最高的职业选择最终类别；
3.全职主妇，偶然也会做一些小生意。
这种情况，选择无业/家庭主妇一类就好，除非有单位的雇佣合同，否则自己的小买卖或小生意不能算法律上的职业。
如果职业不能投保某个保险产品，或者职业属于高风险职业，就选择购买专属高风险职业的保险投保，或就只能选择不限职业类别的产品购买！
但千万记住，不能将就投保，千万不能抱觉得没事，我随便填一个职业就行了，就买这个的态度。小编是强烈不建议这么做的，因为被拒赔的风险太大了，尤其是意外险。意外险对被保险人的职业分类有着严格的限制，很大程度上会拒保，一定不建议尝试！
最后，告诉大家一种情况：如果实在找不到相关职业分类，就找他们的客服或者打电话询问保险销售员，去确定自己的职业分类，不要得过且过，不然吃亏一定是我们自己！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马给予解答哦。
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经常会有朋友问，一些不太怎么听过名字的保险公司，像什么华贵人寿、上海人寿、百年人寿、中意人寿等等，是不是都是小保险公司啊，会不会倒闭？以后我保单赔不了怎么办啊？
然后加上平安、中国人寿的代理人一忽悠，觉得是噢，大品牌就是有保障，于是乎掉坑了。
其实这都是老生常谈的问题了。严格来说，保险公司经营不善是允许倒闭的。但放心，就算保险公司倒闭了，你保单的利益一样能保障得好好的。
因为中国银保监会可是做足了措施，为保险公司设立“三大安全体系”，大中小保险公司都一样，从成立到不幸破产都涵盖了。今儿小编就给大家说个透，让你们把心都放到肚子里。
【 事前把控 】
能成立保险公司的，都不简单
1、背景审核
《保险法》第六十七条 设立保险公司应当由国务院保险监督管理机构批准。
第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币二亿元。
这也就是说，保险公司的股东必须是企业法人，而且还得信誉好、能持续盈利、实力雄厚。自然人不能成为保险公司的股东。
像开头提到的几家保险公司，其实来头都不小，比如：华贵人寿的股东是茅台集团，隶属于贵州省国资委；上海人寿的大股东有中海集团（央企）、上海城投及上海电气（隶属上海市国资委）；中意人寿为中外合资，大股东为中粮集团，同样是央企。
所以，这些大家没怎么听过的保险公司，背后都是实力满满的国资，根本不是平安那些代理人所说的什么小保险公司，哪一家央企或者省属国有企业会是小企业呢？
2、资金审核
《保险法》第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴资本。
股东审核通过了可不够，注册资本也要一次性出资。一般公司可以拿办公室、机器设备等作为注册资本，但保险公司不行，注册资本必须是真金白银。
【 事中控制 】
时刻监控、全面约束，大可放心
1、报表季度审核
《保险法》第六十八条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料。
保险公司设立成立了，但事才刚刚开始呢。一般公司都是审核年度的财务报告，但保险公司是季度审核，而且包括各种报告、报表、文件和资料等。一举一动，银保监会都盯得死死的。
2、偿付能力要求
《保险法》第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相当适应的最低偿付能力。
如果保险公司的偿付能力踩红线了怎么办？这时候银保监会就会要求保险公司补充资本金，暂停产品销售以及网点设置，必须把偿付能力充足率提上去才可以正常营业。比如百年人寿今年由于产品卖的太便宜而导致偿付能力下降，股东马上注资20亿。
3、责任准备金
《保险法》第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司把保险卖出去后，需要从保费中计提责任准备金，放到银保监会那里，这样就不怕理赔时缺钱啦~
4、公积金
《保险法》第九十九条 保险公司应当依法从税后利润中提取10%的利润作为公积金。
保险公司可能今年赚了，但明年亏了，所以这个钱是让保险公司弥补以前年度的亏损，或者扩大生产经营、增加公司资本等。
5、保险保障基金
《保险法》第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：
（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；
（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产是，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。
银保监会让每一家保险公司按照产品类型，根据保费收入的0.05%-0.8%上交保障基金，防止有些保险公司如果真的破产了、且储备的各
类资金都不够赔时，可以用这笔钱保证投保人、被保险人、受益人的权益。
甚至，万一发生大地震或金融危机等影响整个保险行业的事件，也可以用这笔钱去弥补缺口。
为什么会发生这样的情况？我们又有怎样的化解？今天，小编就来同大家好好聊一聊。
一、为什么很多人对保险有偏见？要想解决问题，找出其产生原因很关键。
保险明明是一种人生保障，是非常有力的风险转移工具，怎么就有这么多人不愿意接受甚至是反感呢？
对此，我们总结了以下几个主要的原因：
（1）保险从业人员良莠不齐
其实，很多人与其说是讨厌保险，不如说是讨厌那些“不合格“的保险代理人。
在传统的寿险行业中，保险公司大多采用拉人头和金字塔的模式来招收保险销售。只注意了数量的扩张，却没关注他们质量的培养。
很多人进入公司后，只需经过几天简单的培训，就能够上岗了。
这种情况下，他们最多只能进行简单的产品推销，根本没有办法依据消费者的实际情况，为其提供定制型的保险方案，最后自然只能让消费者买到不适合的产品。
而一些为了提升业绩而不择手段的保险代理人，则会将保险条款吹得天花乱坠，哄骗消费者购买。等到真正出险之后，再找出各种理由来遮掩当初自己的谎言，拒绝理赔。
这样，也不怪很多买过保险的人都觉得保险是骗人的了。
（2）因理赔纠纷而造成的阴影
除了对保险从业者的不良印象外，消费者本身曾经历过或是听说过保险理赔纠纷的，也很可能因此产生偏见。
十几年前，由于各家重疾险的理赔条件不一样，很多重疾如果没有按照规定的治疗手段进行治疗，就不能获赔。
比如心血管疾病，按照当时的医疗条件，明明可以做微创手术的，但只有按条款规定做开胸才能赔。
于是在很多人的印象里，保险理赔变成一件非常困难的事，认为“即使出险，也不能赔”。
实际上，国家已经将25 种高发疾病的定义进行了统一的规范，类似理赔纠纷发生的可能性已经越来越低了。
当然，撇开这类因保险条例所导致的理赔纠纷不谈，由自身问题引起理赔纠纷的也不少：
部分投保人在购买保险的时不进行详细的了解，虽然每年花费上万的保费，但却连它具体保什么都不清楚，以为买了保险就万事大吉，以后不管出什么事都可以找保险公司理赔。
等到最后真正要理赔的时，才发现买的保险不在理赔范围内，于是变身保险一生黑。
（3）觉得买保险“晦气”，自己不会那么倒霉
比起前面两个相对客观的因素，最后这一点可以说是非常主观了，它其实是部分国人风险意识缺乏的体现。
受传统文化影响，中国人在提到生老病死的时候总会较为忌讳，有的上了年纪的老人甚至会觉得买保险是在咒他身体不好。
此外，还有一些人自带“迷之自信”，认为所有“倒霉”的事情都不会发生在自己身上，买保险就是浪费钱。
二、家人反对，我们该怎么办呢？说了这么多偏见的成因，在这样的情况下，我们又该怎么办呢？
其实，耐心沟通是最好办法，一味争吵解决不了任何问题。
一切的偏见都来自于无知，我们在和家人沟通的时候，如果只是一股脑儿的提出自己的想法，“我要买xx保险，有一股脑说好处，是很难让不了解行情的他们信服的。
因此，不妨试试先从保险的科普做起，给家人讲讲保险的种类、每种类型具体保什么、又有什么特点之类的话题。
这样不但能够破除对方的误解，降低其对保险的抵触情绪，还能让他们认识到：我们的确是做足了功课的，并非受人哄骗后的“一时冲动”。
需要注意的是，在这个过程中我们多少会提到一些保险的好处，点到为止即可，不必过分夸大或激动，否则很容易会让人联想到某些“保险推销员”，反而造成反感。
接着，在经过一段时间的潜移默化后，我们就可以同家人讲讲自己的保险选择了。
最好将一开始选了哪些产品、做了哪些对比，到最后之所以会选出这款的原因，都和家人分享看看。把自己的顾虑和选择思路都详细的描述出来，绝对比直接说“我准备买xx产品”要更能够说服人。
这其实和小编一直在做的事情有些相似，我们不能空口无凭的就鉴定哪款产品好、哪款产品性价比高，必须得一条一条的查条款、做对比，用数据来证明。
最后，若是家里人实在固执，就只能采取最为简单粗暴的办法了——不告知对方，直接为其投保。
互联网投保无需被保险人签字，即使对方不同意，也还是可以为其做好保障的。
全家人都在风险中裸奔是一件很可怕的事情，所以即使短时间内对方不能理解，我们也不能因此而拖延，决定好了就趁早作出行动。毕竟，谁也不能保证明天和意外哪一个会先来。
小A有点接受不了，胖一点怎么了，吃你家粮食了？我胖的原因是因为有许多事放在心里不好瘦！你们要是这么在意，我可以减肥啊，去健身房啊。
但保险公司可不这么想，内部的核保建议是这样的：
小A，女，35岁，未婚单身，BMI32，肥胖，血常规、尿常规、血压均正常，无脂肪肝，其他各项报告均无异常，虽然考虑正常情况下可以通过饮食调整和锻炼进行瘦身，但是基于该女性35岁仍然未婚，也一直没有进行有效的体重控制，未来可以预见其主动进行瘦身的概率也相对较低，综合评估其未来患心血管及代谢异常等疾病风险与同龄人相比较高，建议加费50%。
你没看错，真的就是这样。你藏不住的肉，脱不了的单，减不下的肥，连保险都是要嫌弃的。
保险是一种非常独特的产品，它贩卖的是“未来”，如果你未来发病的概率远高于其他人，为了公平，它当然会对高风险人群采取一定的措施。
而肥胖就是其中一个风险因素，如何界定肥胖，保险公司有一套自己标准，那就是BMI。BMI=体重（kg）÷身高（m）的平方。
一般来说，按照中国标准，BMI18.5～23.9为正常体重，24.0～27.9则超重，≥28.0肥胖。（注意，BMI值的运用只针对于一般成人，对于健美人士、未成年人、孕妇、虚弱的老人等人群是不适用的，这里提醒一下大家）
也就是说一般BMI≥28.0，投保健康保险就会存在一些限制了（不同保险公司虽然对此的风控手段有所不同，但是基本上都不会误差太大）
BMI28是什么概念呢，换算成一个身高1.7米左右的人，体重需要达到81公斤。（大家可以想想一下画面）
这样看来，其实保险公司对肥胖的标准还是比咱们大多数小仙女们宽松很多是不是~但是超过这个标准就要小心了，一旦BMI超过30甚至更高的话，加费都是偷着乐的了，分分钟有可能很多产品是买不了的。
这不是保险公司的故意为难，BMI指数愈高，患上胆结石、第二型糖尿病、高血压、心脏病及高脂血症等的几率会随之增高。BMI每增加2，冠心病、脑卒中、缺血性脑卒中的相对危险将增加15.4%、6.1%和18.8%。BMI超过30的人死亡率较之BMI为25以下者高出50%～100%。所以，肥胖是会直接增加理赔的概率！
肥胖除了不能穿漂亮衣服，拍美美照片，还会更直接的影响身体健康，特别是对于现在的很多孩子来说，多吃点，胖等于身体好这些都是谬论，不管是从找女/男朋友，健康，医疗花费还是以后的保障需求也好，胖都不是加分项。
那如果BMI已经超过30了，要怎么办呢？急需要一份保险来压惊啊。
一般来说投保健康保险的话，如果只是BMI稍稍超标一点，那么有机会从保险公司那里获得加费承保（运气好还可能标保，这个就需要结合身体的综合情况来做评估），但如果BMI超过一定界限，保险公司甚至大概率会做出拒保的决定，毕竟相关发病率和风险就放在那里，保险公司毕竟不是慈善机构，心慌慌啊。
所以，BMI超过30的胖子买保险，正确的姿势应该是：买保险之前，游泳健身、早睡早起、健康饮食。
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