递交保单及售后服务
步骤一：恭喜客户
步骤二：重申客户已同意的寿险需要
步骤三：重点介绍保险单内容
步骤四：解释保险单条款
步骤五：确认客户对保险单的了解程度
步骤六：让客户对寿险顾问作出评估
步骤七：请求推荐客户
客：赵中宏，你好。
营：你好。
客：这位是我太太阿丽。
营：阿丽，你好。
客：这次谢谢你，帮我和家人设计这份保障计划。
营：不用客气，陈先生，其实我要多谢你对我们公司和对我的信任，也同时恭喜你,因为你已经成为中宏保险公司的客户,为你的家人准备了一份重要的保障。陈先生，在给你解释这张保险单之前，不如让我们看一看你为什么会开始这个计划的。
客：好呀！
营：陈先生，你希望有一个计划可以保障到你和家人，特别在孩子成长期间，有一个足够的保障。那当然啦，同时如果当你遇到什么严重疾病的时候，你希望有一笔钱支付给你作周转。
营：这几点，都是我们讨论的重点。
营：陈先生这就是你的保险单啦！这份保险单是一份正式法律文件，证明你在我们中宏保险公司有一个保险的计划，里面有很多详细的资料，现在我重点地解释给你听。
营：这个是你的保单号码，你可以将这个号码写在笔记本作为一个参考，将来你有任何关于保险单的查询，都可以利用这个号码。
营：陈先生，投保人、被保险人、保险项目和保险费等资料都在这页可以看到。
营：首先是投保人，即陈先生，你的个人资料写在这里，这个是你名字，有没有写错呀！
客：没有错。
营：保险单生效日是二OO二年十月十四日，签发日期是二OO二年一月十五日，保险单号码是 P04130000052888，你的生日是75年3月5日，性别是男性，保险单持有人是你自己，这份保险单的受益人是你的太太阿丽。基本保额是38万元营：陈先生，下面这一页是主要保险利益摘要表，左边列出你这份保险每年度的岁末生存金、疾病身故金、意外身故金，右边是保单每年度的现金价值，讲到这里，不知我解释得清不清楚呢？
营：陈先生，好了现在我们来看一下保险单的条款。首先我会解释一下基本定义，保险费宽限期，缴交保险费的方法，豁免行销金句目录
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“明明在银行投的保险，银行却不负责售后服务！”福州林女士在一家银行购买保险产品后很纳闷。调查发现，在银行网点驻点的保险业务员跳槽，或者银行更换合作保险公司，都可能导致市民在银行购买的银保产品成为“孤儿保单”，无法得到有效的售后服务。
投保在银行
退保只能找保险
林女士三年前拿着3万元在福州华林路一家国有银行理财，被告知正在发行一款保险理财产品，兼具理财和保障功能，于是全部买了这款产品。
林女士当时想，不管是存款还是理财，都属于在银行办理的业务，就算遇到麻烦也可以找银行解决。万万没有想到的是，林女士昨日想办理退保，被银行员工告知，银行柜台无法受理，林女士只能到保险公司才能办理。
银行工作人员还告诉林女士，与他们合作的保险公司已经更换，目前网点没有原有保险公司业务员驻扎。银行想为林女士预约一名保险业务员，但是要求林女士提供保险资料及身份证复印件，林女士又担心钱被人拿走，要求银行做出承诺。但银行工作人员显得很为难，他们从未对外做过这样的承诺，最后还是建议林女士直接到保险公司办理手续。
手续费分成银行更主动
了解到，林女士的情况并非个例。
一家保险公司的负责人告诉记者，保险公司随时可能不在银行安排业务员驻扎。
因为银行介入保险市场，是为了获取代理手续费。银行网点一般同时销售多家保险公司的产品，但是不同产品冷热不均，银行往往更加眷顾长期合作伙伴以及手续费高的银保产品。同时，随着保险主体不断入驻，保险公司支付给银行的手续费也不断飙升，不断飙升的手续费使银行与保险公司之间的纠葛加剧，一些银行甚至选择单方面退出，或是更加卖力地推手续费更高的几款银保产品。
如此一来，如果市民哪天发现某家保险公司的产品退出了某家银行，也就不足为怪。保险公司退出该银行网点后，投保的市民在银行变得很被动。
保险知识有限
市民咨询难
了解到，目前福州市场上的寿险公司多达22家，市民在银行投保，大多把保险当作一种理财方式，对保险知之甚少，有的连保险公司的名字也一无所知，更别说让他们自己拨打保险公司的客服电话，或到保险公司网点咨询。即便对保险略有所知，普通市民对保险业务员也很依赖。
对此，福州一家保险公司人士认为，要解决市民的后顾之忧，除了普及保险知识，银行等代理机构应该把自己打造成公平的“金融超市”，不能谁给的费用多，就卖谁的。否则，银行赚取一部分手续费，付出的却是品牌美誉度的代价。
保险单（Insurance policy）简称为保单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。保险单记载的内容是合同双方履行的依据，保险单是保险合同成立的证明。那么在提交了投保单、交纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。那么，在签收保险单时，投保人应注意什么呢？
一、仔细审核保险公司提供的整套保单材料
一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单(副本)、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。
长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。投保人应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。
二、认真阅读保险条款和有关说明
收到保险单后，投保人应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。
三、妥善保管整套保单材料
保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。
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