中荷惠加保,重疾险的"黄金插件"

2020-05-30
重疾保险规划

近几年来,恶性肿瘤的高发病率和年轻化,让很多家庭和我们身边的朋友都曾经或正在接受它的折磨,在重大疾病的范围内,恶性肿瘤的占比超过60%,不过,值得欣慰的是随着医疗水平的不断提升,恶性肿瘤在医学界早已被定义为慢性病,五年生存率也在不断的提升。

但是在与疾病决战的同时我们要面临两大问题:复发转移的概率和治疗的费用问题。医学手段是我们无法控制的,但选择什么样的治疗水平是我们可以选择的;在费用方面,不希望一病返贫的我们借助有效的保险来撬动最高的杠杆可谓是最佳选择。为什么说是有效的保险,今天我们就来看一款针对恶性肿瘤,作为重疾险“黄金插件”的惠加保恶性肿瘤多倍保。

可赔付3次,复发、持续、转移均涵盖

惠加保最多赔付3次,两次赔付间隔期3年,癌症的新发、复发、转移、持续均可赔付。据了解,恶性肿瘤二次复发的概率在术后3年内可高达85%;在保险公司历来的重疾险理赔数据中也不难看出,恶性肿瘤的理赔率占据一半以上。所以此款产品的出现轻松的解决了过去重疾险只能赔付一次恶性肿瘤的缺憾。

那是不是意味着我们只需要购买一个惠加保恶性肿瘤多倍保就可以了呢?答案当然是否定的,虽然此款产品在二次赔付的条件上不限制新发、转移、持续等苛刻条件,但是首次理赔时获得的是保费的赔付,第二次、三次的赔付为100%保额,所以对于很多已经有重疾险的用户,额外作为补充来丰富自己的保障,不失为更好的选择。而对于暂时还没有购买保险的小白来说,先配足充分保额的重疾险后,再附加此款保险更明智。

价格与健告更具优势 符合互联网保险“基因”

了解产品自身的保障优势后,我们自然也要关注下价格和健康告知。首先,在价格方面惠加保恶性肿瘤多倍保自身价格低至75元/年,对于很多买了重疾险的朋友来说作为一个补充保险,完全不需要考虑为其带来的经济压力,和目前市面上的很多同类产品相比,也是非常具有性价比的。

在健康告知方面也比较人性化,对于常见的高血压、高血脂、心脑血管疾病均没有提及到;甲亢甲减也不需要额外的告知,可以让更多“有问题”的用户享受到全面的保障,无疑再一次秉承了让保险回归保障的最本质的理念。

所以,综合来看惠加保恶性肿瘤多倍保更适合搭配其它重疾险,来为自己和家人构建对恶性肿瘤的双重保障。产品的价格优势,让用户在给自己和家庭配置保障方案的时候能够压力更小,宽泛的保障年龄也可以有效的覆盖一家老小的恶性肿瘤高发年龄,可谓是一款恶性肿瘤的“黄金插件”啊。

延伸阅读

重疾赔5次!百年超惠保对比中荷超越哪个好?更值得投保?


说起重疾险,大家应该都知道,毕竟越来越多人重视疾病保障这一块,那么今天我们一起来对比一下百年超惠保和中荷超越这两款产品,到底会擦出怎样的火花?

重大疾病保险在险种中的位置十分重要,以保障用户的疾病为主要目的。毕竟在现在社会中,疾病的侵袭无处不在,单单有一个医保是不够的,因此大家都尽量选择一款保险来满足需求。下面就为大家带来,百年超惠保对比中荷超越,到底谁更好?

1、投保规则

百年超惠保:这款保险投保范围比较全面,投保上限是55周岁,门槛相对很低。犹豫期有15天,算是相对较长的考虑时间。这款保险保障期限有选择,可选择保障终身或保至70岁。5种缴费方面比较灵活,还有30年长缴费期。等待期只有90天,在一般的重疾险中,也属于比较短的时间。

中荷超越:这款保险投保上限为50周岁,涵盖较多的年龄阶段。15天犹豫期算是很长了,保障期限有选择,可以选择保至70岁、30年、终身。缴费方式也是比较灵活,还有最适合用户的30年缴费,等待期是90天,算是较短的时间了。

对比总结:在这一环节上,百年超惠保更胜一筹,在投保范围更广,缴费期间有更多选择,而中荷超越保障期限选择更多。

2、产品责任

百年超惠保:轻症方面是35种病种,3次赔付,依次按35%/40%/45%保额赔付。重疾方面,是100种病种,1次赔付,第1-10年赔付150%保额,第11-15年赔付135%保额,第16年后赔付100%保额。中症方面是20种病种,一共赔付2次,每次是60%基本保额,赔付力度都是很不错的。

中荷超越:轻症上是可选25种病种保障,有3次赔付,每次赔付为30%基本保额。重疾保障上,是100种病种,分5组,5次赔付,依次递增为100%/150%/200%/250%/300%基本保额赔付。

对比总结:在这一环节,百年超惠保更胜一筹。虽然中荷超越重疾保障十分优秀。但总体来说百年超惠保在轻症优势明显,还有中症保障,疾病保障齐全,这一点应该受用户欣赏。

3、保费豁免

百年超惠保:身故保障上可选两个方案:方案一:赔保费;方案二:18岁前赔保费,18岁后赔付保额。豁免上,是自带轻症、中症和重疾豁免,可附加癌症二次赔豁免,还可附加投保人豁免。等待期内患病不够人性化,是返还保费,合同终止。

中荷超越:身故保障上,18岁前返还保费,18岁后赔付保额。豁免方面自带轻症、重疾豁免。用户等待期患病处理上,也是直接返还保费。

对比总结:这一环节,百年超惠保更有优势,自带被保人轻症、中症、重疾豁免,可附加投保人豁免,在豁免方面比较人性化。

4、保费对比

从表格中可以看出,两款保险在保额十万,用户年龄30岁的前提下,可以明显看出。百年超惠保不管是男性还是女性的保费,都要比中荷超越更便宜。

如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。

总结

中荷超越在重疾方面还是比较不错的,但在其他的一些保障上,还是百年超惠保更为用户考虑一些。保费更加优惠,疾病保障也是还十分全面,还有中症保障。不过,两款保险都是不错的,买一份重疾险还是十分有比必要的,只有适合自己才是最好的。

惠加保+康惠保,告别谈癌色变的日子


恶性肿瘤这个梦魇,伴随了人类多年。现如今,在昌明的医学科技面前,它的存在感似乎有了走低的趋势。

高治愈率

恶性肿瘤,也就是大家常说的癌症,在很多人的认知当中等同于死神。作为最难医治的重大疾病之一,半个世纪以来恶性肿瘤患病人数正不断增多。但在医疗科技不断发展的当下,恶性肿瘤的存活率、治愈率都在提升中。世卫组织甚至把恶性肿瘤定义为特殊慢性病,其中更是分为可预防、可延长生存期及可治愈三种类型。

当下对恶性肿瘤的诊断方法也越来越多,基本的包括平片检查,CT检查,MRI检查,肿瘤标志物检查,病理组织过检,PET检查,还有如今流行的肿瘤基因筛查等等。检查方法多,多个检查配合有利于及早发现肿瘤。如此,越来越多的患者获得了更长的寿命,甚至是康复的机会。

频繁复发转移

治愈的增多,也伴随着高复发的风险。一组数据显示,我国恶性肿瘤复发情况,80%来自于治愈后的三年内。究其原因,多集中在以下三点:

1、遗传基因

很多恶性肿瘤被控制住,还是容易复发,或跟遗传基因有关系。人的体内都有好的细胞和坏的细胞,一般没有接触到刺激源是不会诱发坏细胞恶化的。但如果是因为体内本身就有患癌基因的人,可能不需要特定的刺激源头,只要到了某一个时间点可能就会自己发作。所以家里有患癌病史的人,一定要牢记定期体检排查癌细胞,才能提前做好预防措施。

2、免疫力低下

很多人患有恶性肿瘤和体质不好有很大的关系,这是因为免疫力低下不能抵抗癌细胞侵害,容易诱发癌症。身材过于肥胖的人,身材过于消瘦的人,不喜欢运动的人,身体器官功能下降等,都易诱发恶性肿瘤。

3、体内癌细胞不易清干净

身体里面的癌细胞潜伏,不管是什么样的治疗措施都不会将其彻底清除干净,还是会有癌细胞留存在体内,而癌细胞只有通过特定的检查才能发现。不过,虽不能被清除干净,但是癌细胞仍可以被抑制繁殖,不扩散伤害其他部位健康。

在反复的发病与治疗过程中,患者及其家庭除了要承受疾病所带来的痛苦之外,繁重的经济负担也在压垮越来越多不幸的人。

恶性肿瘤多次赔付的重疾险诞生

重疾险可以有效帮助我们抵御重大疾病带来的经济风险,但通常在首次赔付后,合同即终止,被保险人无法再享受到必要保障。而与之相悖的是,在保险公司历来的重疾险理赔数据中,恶性肿瘤的理赔率居然占据一半以上。这就意味着,面对高复发的恶性肿瘤疾病,即使购买了重疾险的患者,因为健康告知的限制,也不得不承受再次患病而无从投保的风险。

联合中荷人寿发布的惠加保恶性肿瘤多倍保(以下简称惠加保),针对新发、复发、持续存在、转移在内的恶性肿瘤病情,均可投保。保障期间可获3次赔付,首次确诊后,返还已交保费,豁免余期保费保障仍然有效,第二、三次患病仍可获得100%保额赔付。同时,间隔期仅3年,精准对应恶性肿瘤复发、转移特点,有效减轻了被保险人因患病而带来的经济负担。其详情如下:

1、万能的附加癌症保障

上线的以重疾险补充保障为基础的惠加保,可以和任何重疾险搭配,着重加强了高发的癌症保障,给了消费者更多选择的权利,也完美填补了市场上对癌症保障需求的空白。众所周知,癌症在所有重疾中,是最高发的疾病种类,所患重疾的人群中有高达50%的是癌症。面对如此之高的发病率,“惠加保”灵活的癌症保障正是不二之选。

2、多次赔付+首发豁免+身故保障

惠加保共提供3次赔付。首次发生癌症后,给付已交保费,后即可豁免余期未交保费。二、三次赔付即给付基本保额,间隔期仅需3年,大大提升了多次获赔的可能性。更有身故保障,若不幸身故,即给付已交保费。我们知道,癌症的治疗费用极高,效果好副作用小的药品不仅单价昂贵,且每个月都需要花费动辄十几万的金额。而这些特效药、靶向药等不在医保范围内,无疑给患病和家庭增添了许多负担。带来的惠加保,用切实的保障为患者和其家庭解决一定的后顾之忧。多次赔付,正确之选!

3、费率极致且高覆盖、宽告知

惠加保的保障期限可选保至80岁或保至终身,覆盖了50岁-80岁的癌症高发年龄。不限职业和宽松的健康告知,更是无可挑剔。以0岁宝宝举例,10万保额,20年缴费,保至80岁/保至终身的保费分别是94元/104元。而以30岁的小王举例,同样10万保额,20年缴费,保至80岁/保至终身的保费则分别是299元/383元。这么低的费率是其他产品不能媲美的,也是消费者能负担起的好保险。

惠加保堪称康惠保的“最佳拍档”

之前购买了重疾险的用户,如果想给自己和家人做一份全面的保障,只需要额外增加一份可多次赔付的恶性肿瘤保险即可。如购买过百年康惠保重大疾病保险用户,在原有的基础上增加一份惠加保,除了保障100种重疾+30种轻症外,额外可获得3次恶性肿瘤赔付保障。保费没有多花费太多的情况下,保障却更全面了。这样的搭配形式,相比购买重疾多次赔付的产品如:守卫者1号等要也更具有性价比。

以购买过康惠保重疾险的用户为例:去年联合百年人寿首发的康惠保重大疾病保险,提供100种重疾+30种轻症保障,高性价比有目共睹,上线以来备受追捧。惠加保上线后,两者搭配来购买,全面的覆盖了:重疾+轻症+恶性肿瘤3次赔付的保障。而且,作为重疾险最佳搭配的惠加保价格低至75元/年,毫无因保障增加而带来的经济压力。作为重疾险补充保障的产品,惠加保也可以和市面上任何重疾险搭配,有效的弥补了高发的恶性肿瘤的保障缺憾。

在保障期间,被保险人可享受身故保险金保障,一旦身故赔付已缴纳保费。在保障期限上,惠加保可选择保至80岁或终身,覆盖了50-80岁的癌症高发年龄,对于职业无限制而且健康告知也相对宽松。

当然,惠加保不仅可作为重疾险产品的好拍档,其自身优势也非常值得肯定,保障期间恶性肿瘤可获得3次赔付,首次确诊后,返还已交保费,虽然仅是保费,但是有胜过无,而且首次后豁免余期保费,保障任然有效;第二次、第三次罹患恶性肿瘤可获得100%保额赔付,间隔期仅3年。

对恶性肿瘤的转移、复发、新发无限制。尤其是新发这一点,不得不多说一句,如果一款多次防癌险或者可多次赔付的重疾险,将二次癌症限制在“新发”上,不保持续、转移和复发,那就多属于“噱头”了。惠加保完全可以让我们省去这一顾虑。

每个人都需要的惠加保

综上,惠加保是一款每个人都有必要配置的重疾险好搭配,尤其是对有癌症家族史的人。在如今重疾高发和年轻化的背景下,全面的保障能有效的帮助我们抵御风险来临时不可控的经济负担。

自2017年开启布局互联网长期健康险以来,联合百年人寿、昆仑健康首发或独家发布多款互联网消费型重疾险,上线的康惠保重大疾病保险、健康保重大疾病保险均受到用户的追捧。从单次赔付到多次赔付,始终坚持以用户为核心,秉承“保险姓保”的理念,突破自我。如今再度力推的惠加保,作为全网唯一一款可搭配任何重疾险购买的恶性肿瘤专属保障,相信会给更多用户带来贴心保障。

中荷超越重疾险投保规则及125种疾病明细


中荷超越重疾险是今年的重疾险新产品,由中荷人寿推出,那么这款产品应该如何投保?具体又保哪些疾病呢? 中荷超越重疾险投保规则

承保年龄:0-50周岁

保险期间:30年、保至70岁、终身

交费期间:10年、15年、20年、30年

等待期:90天

犹豫期:15天

中荷超越重疾险125种疾病明细

中荷超越重疾险包含125种疾病,其中重疾100种,分为5组,每组可赔1次,累计5次为限;轻症25种,不分组可给付3次,具体的病种明细如下:

25种轻症

1.非危及生命的(极早期的)恶性病变

2.冠状动脉介入手术

3.轻微脑中风

4.心脏瓣膜介入手术

5.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

6.视力严重受损(三周岁以上理赔)

7.主动脉内介入手术

8.较小面积Ⅲ度烧伤(10%)

9.慢性肾功能损害-肾功能衰竭期

10.重症头部外伤

11.单个肢体缺失

12.单侧肺脏切除

13.肝脏整叶切除

14.轻度脑炎或脑膜炎后遗症

15.肺泡蛋白质沉积症

16.中度听力受损(三周岁以上理赔)

17.多根肋骨骨折

18.肾脏切除

19.早期运动神经性疾病

20.可逆性再生障碍性贫血

21.因肾上腺良性肿瘤所致的肾上腺切除术

22.心脏起搏器或除颤器植入

23.早期象皮病

24.胆道系统重建手术

25.颈动脉狭窄介入治疗

100种重疾

A组

1.恶性肿瘤

4.重大器官移植术或造血干细胞移植术

6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

8.急性或亚急性重症肝炎

10.慢性肝功能衰竭失代偿期

24.重型再生障碍性贫血

26.严重溃疡性结肠炎

27.严重克隆病

28.严重的系统性硬皮病

29.严重的原发性硬化性胆管炎

30.骨髓纤维化

31.严重的骨髓增生异常综合征

32.自体造血干细胞移植

33.肺淋巴管肌瘤病

34.系统性红斑狼疮-Ⅲ型或以上狼疮性肾炎

35.肾髓质囊性病

36.肝豆状核变性(或称Wilson病)

37.小肠移植

38.严重肠道疾病并发症(本项保险责任仅在被保险人18周岁以前提供保障)

39.侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)

40.严重哮喘(25周岁前理赔)

41.严重自身免疫性肝炎

42.特发性慢性肾上腺皮质功能减退

43.多发性骨髓瘤

44.严重肺结节病

45.慢性呼吸功能衰竭

B组

2.急性心肌梗塞

5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

16.心脏瓣膜手术

22.严重原发性肺动脉高压

25.主动脉手术

46.严重心肌病

47.严重冠心病

48.严重心肌炎

49.肺源性心脏病

50.严重感染性心内膜炎

51.夹层主动脉瘤

52.严重慢性缩窄型心包炎

53.严重心脏衰竭CRT心脏再同步治疗

54.严重的Ⅲ度房室传导阻滞

55.艾森门格综合征

56.严重川崎病

57.需手术切除的肾上腺嗜铬细胞瘤

58.心脏粘液瘤

59.多发性大动脉炎旁路移植手术

60.室壁瘤切除术

C组

3.脑中风后遗症

9.良性脑肿瘤

11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

12.深度昏迷

15.瘫痪

17.严重阿尔茨海默病

18.严重脑损伤

19.严重帕金森病

21.严重运动神经元病

23.语言能力丧失(三周岁以上理赔)

61.严重多发性硬化

62.全身性重症肌无力

63.脊髓灰质炎

64.严重肌营养不良症

65.破裂脑动脉瘤夹闭手术

66.植物人状态

67.非阿尔茨海默病所致严重痴呆

68.进行性核上性麻痹(Steele-Rchardson—Olszewski综合征)

69.亚急性硬化性全脑炎

70.进行性多灶性白质脑病

71.神经白塞病

72.横贯性脊髓炎后遗症

73.脊髓血管病后遗症

74.颅脑手术

75.细菌性脑脊髓膜炎

76.婴儿进行性脊肌萎缩症

77.严重结核性脑膜炎

78.脊髓小脑变性症

79.严重瑞氏综合症(Reye综合征,也称赖氏综合征、雷氏综合征)

80.血管性痴呆

81.严重类风湿性关节炎

82.严重幼年型类风湿性关节炎

D组

7.多个肢体缺失

13.双耳失聪(三周岁以上理赔)

14.双目失明(三周岁以上理赔)

20.严重Ⅲ度烧伤

89.坏死性筋膜炎

90.严重面部烧伤

91.失去一肢及一眼(三周岁以上理赔)

92.溶血性链球菌引起的坏疽

93.多处臂丛神经根性撕脱

94.湿性年龄相关性黄斑变性

95.严重巨细胞动脉炎

96.严重Ⅲ度冻伤导致截肢

97.1型糖尿病

98.慢性复发性胰腺炎

99.胰腺移植

100.急性坏死性胰腺炎开腹手术

E组

83.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染

84.经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染

85.埃博拉病毒感染

86.出血性登革热

87.丝虫病所致象皮肿

88.疯牛病

昔日的重疾险大哥--康惠保升级啦!


康惠保系列作为百年人寿的经典产品,一直以来都以保障全、保费低的特点受到了大家的认可。最近百年人寿的康惠保系列产品再次升级,推出康惠保2020版重疾险。

康惠保2020版最主要特点在于,保单10年内重疾赔150%,保单11-15年内重疾赔135%,增加了癌症二次赔付的可选责任,身故责任可选保额。

保障升级很多,有12种组合方案,有点复杂。今天小编就带大家多维度测评一下,看看康惠保2020版怎么买最划算?

百年康惠保2020版升级对比

简单概述一下康惠保2020版对比康惠保旗舰版的升级内容:

1. 重疾/中症/轻症赔付保额提高

2. 身故责任增加赔付保额

3. 增加癌症2次赔付可选保障

4. 可选保障中,特疾病种数量增加

这次升级主要增强了康惠保2020版的保障力度,身故责任可以更灵活选择(无身故责任、身故赔保费、身故赔保额),保费价格基本没什么变化。

详细给大家解读一下康惠保2020版的特点:

1. 保额提高

之前我们经常说“买重疾就是买保额”,足以看到保额的重要意义。保额太低,在重疾面前只能是杯水车薪,充足的保额,才是抵御一切风险的底气。

康惠保2020版,100种重疾赔1次, 保单前10年出险可赔付150%的基本保额,也就是额外赠送50%的保额;保单第11-15年出险,可赔付135%的基本保额,相当于额外赠送35%的基本保额,且无年龄限制。

保障期间内,若罹患过轻症或中症,则重疾保额再增加25%,1次为限。

这样算下来,康惠保2020版重疾最高可赔付150%+25%=175%,特别适合家庭顶梁柱投保,毕竟41-50岁是重疾高发年龄段,准备一份赔付比例高的重疾险最好!

2. 身故责任

康惠保2020版身故责任中可选不附加、赔保费、赔保额。投保人可以根据自己的需求灵活选择,比较人性化的设定。

3. 癌症2次赔付

对于重疾只能赔付1次的重疾险来说,附加恶性肿瘤二次赔付责任很有必要!癌症是最高发的重疾,理赔率达75%以上,如果第一次患重疾不是癌症,那么赔付保险金后,重疾险就失效了,后续不幸得了癌症,就没有保障了!

康惠保2020版,可以附加恶性肿瘤二次赔付责任,非常实用!

如果首次重疾是癌症,3年后,再次患癌,不管新发、复发、转移还是上一次癌症的持续,会再赔一次保额,买50万赔50万。

如果第一次患重疾不是癌症,180天后患癌,也能赔一次保额。市场上其它主流重疾险需要间隔1年,相比之下康惠保2020版的间隔期还是很有诚意的!

4. 轻症保障全面,赔付比例高

康惠保2020版轻症保障全面,像是原位癌、脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等常见高发轻症,都覆盖到了。且被很多公司列为轻症的轻微脑中风,在康惠保2020中被列为了中症,提高了赔付比例!

除此之外,康惠保2020版的轻症赔付比例还很高,可以赔3次,依次赔35%、40%、45%,一般的重疾险轻症仅赔付30%。

5. 特疾数量增加

康惠保旗舰版:13种男性特疾、7种女性特疾额外赔付50%保额,6种少儿特疾额外赔付100%保额;

康惠保2020版:13种男性特疾、9种女性特疾额外赔付50%保额,10种少儿特疾额外赔付100%保额。

康惠保2020版在附加特疾保障上,病种数量有所提高,一起来看一下具体有什么变化:

6. 保费价格

大家注意:康惠保2020版如果选择保至70岁,是一定要附加身故赔保额的,如果选择保终身就没有限制。

小编觉得如果可以选择保至70岁,身故选保费或不选,可以省下不少保障成本,性价比会更高。

不过康惠保2020版能做到身故责任这样灵活选择,投保人可按照自己需求选择适合自己保障计划,已经非常出色了。

总的来说,康惠保2020版在保障力度上有所提高,保费价格却没变多少,诚意满满的百年人寿看来势必要夺回重疾险的王座了?

小编总结

总体来看,康惠保2020还是很不错的。保障责任灵活多变,重疾保额的额外赔付比较大方,轻/中症保障也很全面,赔付比例也比较高。

对于预算有限、又想追求高保额的人群来说,选择康惠保2020版“轻症+中症+重疾”的购买方式,无疑是最划算的!

文章来源:http://m.bx010.com/b/6092.html

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