保单贷款名为贷款,实则与一般意义上的贷款有着本质的不同。一般所指贷款,是贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。而保单贷款并未在保险公司与保单所有者之间建立真正的借贷关系。保单所有者在取得保单贷款时,并不承诺一定归还贷款的本金和利息,因为保单所有者得到的资金来源于其保单的现金价值,也就是保险公司日后必须向其支付的资金的一部分,保单贷款使得保单所有者能够预支这部分资金。
保单贷款不要求借款人一定偿还,但这种贷款对保险公司来说,并不存在什么风险。因为保单贷款是以保单的现金价值为基础的,由于保单的现金价值随保单的年限增长而增加,其可贷金额也随着时间的变化而增加,保单时间越长,可贷金额越大,如果保单贷款的本金和利息超过了保单的现金价值,而贷款人不偿还时,保险公司会使该保单失效,不再承担保单下的责任。如果在被保险人死亡,保单贷款的本息未偿还时,保险公司也会在其死亡给付中扣除贷款本息。由此可以看出,保险公司无需要求借款人偿还保单贷款的本息,就可以保证此贷款具有100%的安全性。
保单贷款在保险公司的资产负债表中是被列入投资的,但在实际操作中,保单贷款通常是由客户服务部而非负责其他投资项目的投资部完成
年缴保费:40965元
客户需求:有保障有理财又有分红的保障计划,保额可以在风险发生之时为自己提供基础保障
客户资料汇总:张先生,36岁,经商。儿子七岁,年收入在30-40万,月支出1万,无房贷车贷。
张先生您好:
首先根据您的情况,小孩今年7岁,按最保守把小孩子供到大学毕业,大概差不多22岁,也就是说您还要抚养他15年,根据专业计算您的保额缺口为12*122961=1475520元。这是按银行现在利率的3%来算的。备注:( 就相当于说您今天在银行里面存1475520元,银行利率按3%来计算,您可以每个月从银行领取一万块钱,一直可以领取十五年,直到小孩22岁刚好用完 )
根据双十协定,我们的家庭保险保额是年收入的10%--20%,那么您家庭保费应该在3-4万左右才能保障您的家庭以及您的价值。即使风险在某一时间发生,只有等同我们身价的保额才能够帮到我们。才能够让我们规避风险的发生。
根据您的身价为您做了份建议性也是我们买的最好的一款产品,常青树保障计划,它是既有保障功能又有理财功能的保障计划。是一款会保额长大的保障计划。越老越值钱,不仅保障我们的人生,意外等方面还有分红账户。
年缴保费:40965.85元,缴费期限20年
保额:人身100万+意外50万+重疾50万+意外医疗2万
当你56岁的时候保单的总利益是:594718元,人身保额长到1361020 元 重疾长到861020元
当你66岁的时候保单的总利益是:890783元 人身保额长到1830455元 重疾1330455元
当你76岁的时候保单的总利益是:1290018元 人身保额长到2534081元 重疾长到2034081元
当你86岁的时候保单总利益是:1795377元 人身保额长到3605273元 中级保额长到3105273元
· 此产品特点是:选择交清增额 保额可以长大
· 重疾呵护全身 意外保障周全
· 保障伴随一生 安心乐享生活
小结:这个常青树保障计划不仅可以抵御人身,创业失败的风险作用还能起到很好的养老补充作用。越老越值钱,百年之后还能给后代留下一大笔财富。最能体现一个人的爱心和责任心。
根据您的个人要求年缴保费6000元。36岁正是创业的阶段,我们需要一份万能保障来保障我们生活中的各个方面,智胜人生就是一款非常不错的万能保障。方案如下:
年缴保费6000,缴费期限20年。合计缴费12万
保额:人身20万+重疾20万+意外10万+意外医疗2万
当你56岁的时候可领到的钱是:132196元(中等演示)是本金的1.1倍
当你66岁时候可领到的钱是:181453元(中等演示)是本金的1.5倍
你76的岁时候可领到的钱是:270147元(中等演示)是本金的2.2倍
当您88岁时候可领到的钱是:390033元(中等演示)是本金的3.2倍
产品特点:
· 双重保障 保额可变
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· 缓期交费 灵活应变
小结:智胜人生万能保险不仅保障齐全,平安的时候就当存款,一旦风险发生就能给提供我们最基础的保障。
总结:上面第一个案例是根据专业的保险计算,最符合您的实际情况。第二个是依据您的要求,设计的保障。建议您可以考虑第一个方案,但是保险不是像买衣服一样一下买全,您可以根据自己的实际情况,在第二个的基础上可以慢慢添加。
人生犹如在海洋中航行的一叶扁舟,会遇到暴风雨,也会遇到礁石,由此可见,在这个历程中,安全与保障,是每个人生命中最大的需求,因此有5张保险保单是人生中不可或缺的。
1、意外伤害保险保单
都知道飞机比火车出事的概率要高,蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多,开车的人也越来越容易焦虑,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件,而生命中错误的一次碰撞,总要有人来买单。这时意外伤害保险保单就可以很好的帮助我们。
2、医疗保险保单
医疗保险是医疗费用保险的简称,是提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时,可以得到经济上的帮助。人的一生谁能无疾而终?那面对疾病时,我们该怎么办,如何来防范风险,减少损失?医疗保险保单就是最好的选择。
3、养老保险保单
以前是养儿防老,可现在的夫妻只生一个,未来孩子不仅要赡养各自的父母,而且自己的父母还有父母,孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此,我们要趁年轻尽早考虑自己的养老问题。
4、子女教育保险保单
一个家庭里属孩子的教育费用最高了,所以购买以为孩子准备教育基金为目的的教育金保险,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能,可以保证专款专用,作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。
5、避税保险保单
随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。人到50岁以后,有了房子与车,孩子长大了,也要也开始面临养老与遗产的问题。但按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地购买投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用交税的遗产。
所以说,一个人一生的保险保单,要包含意外、医疗、养老、教育和避税五大方面,只有5大方面都有所保障,那才算是人生中最完满的保险保障。
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