随着经济的发展人们对精神生活的追求,带动了中国保险行业的发展。同时随着保险行业的壮大;同时随着保险行业的壮大也带动了经济的繁荣。它们之间相互促进相互发展,所以中国保险行业是一个很有潜力的行业,但是它的发展前景是什么样的呢?想想要是我国没有保险想必我们的生活会受到很大的影响。没有保险中国经济势必收到挫折,就让我们从中国保险行业看到的保险未来吧。
中国保监会有意扶持有实力的中介机构,提出“要规范发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势,形成规模;按照职业化、专业化的方向,稳步推进保险营销体制改革。”这些政策为中介市场的进一步发展释放了巨大空间。在2006年推动保险中介业的整合,并扶持有实力的公司,打造出集保险经纪、公估、代理于一体的行业旗舰。这一行动的潜台词,意味着惨淡经营的保险中介将上演新一轮适者生存的博弈,保险市场面临重新洗牌!
2006年6月20日,美国红杉资本中国基金与中国众合有限公司在北京正式签署合作协议,注资中国众合有限公司1000万美金,吹响了中国保险行业商业模式快速转型的号角。
中国众合有限公司是一家吸纳海外投资并整合本土优秀保险代理中介的金融服务集团公司。依靠多年来与各保险公司形成的战略合作关系,以高效的管理团队,结合数年在全国营造的庞大的终端渠道与经纪人联盟,并采用互联网电子商务模型管理理念,整合保险行业资源,为广大用户提供方便、快捷、综合的产品与服务;未来以营造金融保险最佳通路为核心的互动式综合理财服务平台作为宏伟目标。
保费平稳增长,有券商表示,受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售保险动力不足等因素影响,2012年寿险行业的保费增长仍维持低迷。然而平安寿险通过主动调整业务机构,提前迎来了健康的增长态势。其中盈利能力较高的个人寿险业务实现了规模保费人民币1,387.09亿元,同比增长9.8%;产险方面,依托专业化经营和领先的服务水平,平安产险前三季度实现保费收入人民币738.87亿元,同比增长20.0%。市场份额较去年底提升0.4个百分点至17.8%。;除此之外,企业年金业务持续保持健康增长,投资管理资产规模和受托管理资产规模指标位于市场前列。
综合金融优势凸显,除保险业务外,非保险业务也成为平安此次季报的一大亮点,平安多年来打造的综合金融业务抗风险的优势进一步凸显。
在银行业务方面,随着“平安银行股份有限公司”正式揭牌,平安银行步入一个崭新的发展阶段。从净利润的组成来看,银行业务得到飞跃式进步,成为中国平安“三足鼎立”格局中真正的一“足”。前三季度,平安的银行业务为集团贡献利润人民币52.46亿元,总资产近人民币1.5万亿元;存款总额达人民币9,353.97亿元,较2011年末增长9.9%;依托集团综合金融平台,信用卡业务快速增长,前三季度新发卡超过300万张,累计流通卡量达到1,048万张;同业业务在理财产品、外汇、贵金属等方面积极创新、提升服务,有力地支持了银行中间业务收入的增长。
中国与成熟保险市场的不同发展路径决定了中国保险业生存发展的根基需要重新塑造。在发展的特定阶段,通过投资型业务带动行业快速发展无可厚非,但是如果过度依靠投资型业务和储金型业务,必将侵蚀可持续发展的基础。事实上,我国保险业“十二五”规划已经认识到了这一问题,明确提出要“由外延式发展向内涵式发展转变,促进差异化竞争”,让行业承保金额/社会财富总额、保险赔付总额/事故损失总额等反映保险对社会贡献度的指标达到中等发达国家水平。监管机构要注重引导大型保险企业集团的转型发展,鼓励其延伸和强化自身独特竞争优势,以政策性业务的商业化开发、低端人群的商业化服务覆盖、社会管理领域的保险承接、商业养老保险和医疗健康保障产品开发等,作为转型发展、回归行业本原的着力点,并在相关领域进行有意识的战略孵化。
中国国民经济的持续、快速发展,为保险业的发展提供了良好的外部环境。中国政府和保监会为中国保险行业提供了有力的支持和有效监管,这都将促进中国保险行业的迅速腾飞,中国保险行业将会迎来更美好的明天。中国众合有限公司与美国红杉资本中国基金的联手打造中国保险代理中介旗舰,将为金融保险行业带来新鲜活力,双方的此次合作不仅是中国保险行业发展的一个里程碑,同时也预示着中国保险行业市场新的格局正逐步形成!
保险行业特点及主要影响因素
(一)保险行业特点
保险行业是一种经营风险的特殊行业。保险作为一种制度安排,以风险为经营对象,为人们提供特定的风险保障,实现风险转移,同时还具备储蓄功能。
保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定等特点。世界各国的经验表明,寿险公司一般要经过多年的正常业务亏损期后才开始实现盈利,因为开业初期需要大量投入资金进行保险产品的研制开发、分支机构铺设、保险公司素质越高,所开发的产品和提供的服务越能满足投保人微妙的心理需求,从而扩大保险的有效供给。
3.经营管理水平,经营管理水平与保险供给成正比,包括风险管理、产品设计与定价、业务选择、准备金提存和人员素质等。
4.保险价格,保险价格和保险利润直接相关,它与保险供给成正比,在成本一定的前提下,保险价格越高,保险利润越高,保险供给越大。
5.保险成本,保险成本与保险供给成反比,主要包括产品研发、分支机构铺设、保险代理人的招聘培训、赔款、保单佣金和管理费用等。
6.保险市场的竞争程度,保险市场的竞争程度对保险供给的影响较复杂,适度竞争有利于增加保险公司数量,提高服务质量,扩大供给,过度竞争则不利于保险供给的增加。
7.政府政策,政府政策对保险行业发展具有直接的和决定性的影响,扶植政策对保险供给具有强大的推动作用。
返回:中国保险行业年度报告目录在国际货物买卖过程中,由哪一方负责办理投保购买货运保险,应根据买卖双方商订的价格条件来确定。例如按F.O.B.条件和C.F.R.条件成交,保险即应由买方办理国际运输保险;如按C.I.F.条件成,呆险就应由卖方办理购买货运保险。办理购买货运保险的一般程序是:
a.确定投保购买货运保险的金额 投保金额是诸保险费的依据,又是货物发生损失后计算赔偿的依据。按照国际惯例,投保金额应按发票上的C.I.F.的预期利润计算。但是,各国市场情况不尽相同,对进出口贸易的管理办法也各有异。向中国人民保险公司办理进购买货运保险,有按两种办法:一种是逐笔投保;另一种是按签订预约保险总合同办理。
b.填写购买货运保险投保单 保险单是投保人向保险人提出投保的书面申请,其主要内容括被保险人的姓名、被保险货物的品名、标记、数量及包装、保险金额、运输工具名称、开航日期及起讫地点、投保险别、投保日期及签章等。
c.支付保险费,购买货运保险按投保险别的保险费率计算。保险费率是根据不同的险别、不同的商品、不同的运输方式、不同的目的地,并参照国际上的费率水平而制订的。它分为“一般货物费率”和“指明货物加费费率”两种。前者是一般商品的费率,后者系指特别列明的货物(如某些易碎、易损商品)在一般费率的基础上另行加收的费率。 交付保险费后,投保人即可取得保险单(insurancepolicy)。保险单实际上已构成保险人与保险人之间的保险契约,是保险人寻保险人的承保证明。在发生保险范围内的损失或灭失时,投保人可凭保险人要求赔偿。
d.提出索赔手续 当被保险的货物发生属于保险责任范围内的损失时,投保人可以向保险人提出赔偿要求。按〖INCOTERNS 1990〗E组、F组、C组包含的8种价格条件成交的合同,一般应由买方办理索赔。按〖INCOTERNS 1990〗D组包含的5种价格条件成交的合同,则视情况由买方或卖方办理索赔。被保险货物运抵目的地后,收货人如发现整件短少或有明显残损,应立即向承运人或有关方面索取货损或货差证明,并联系保险公司指定的检验理赔代理人申请检验,提出检验报告,确定损失程度;同时向承运人或有关责任方提出索赔。属于购买货运保险责任的,可填写索赔清单,连同提单副本、装箱单、保险单正本、磅码单、修理配置费凭证、第三者责任方的签证或商务记录以及向第三者责任方索赔的来往函件等向保险公司索赔。索赔应当在购买货运保险有效期内提出并办理,否则保险公司可以不予办理。
发布的《2012-2016年中国购买货运保险行业市场分析与调查报告》共十四章。首先介绍了货物运输保险相关概念及现状,接着分析了货物运输保险的发展及运行环境随后,然后分析了货物运输保险市场前景。最后,报告分析了货物运输保险的产业风险及发展策略。您若想对货物运输保险市场有个系统的了解或者想投资财险业相关行业,本报告是您不可或缺的重要工具。
通过《2012-2016年中国购买货运保险行业市场分析与调查报告》,生产企业及投资机构将充分了解产品市场、原材料供应、销售方式、市场供需、有效客户、潜在客户等详实信息,为研究竞争对手的市场定位,产品特征、产品定价、营销模式、销售网络和企业发展提供了科学决策依据。
购买货运保险是以运输途中的货物作为保险标的,保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。 在我国,进出口货物运输最常用的保险条款是C.I.C.中国保险条款,该条款是由中国人民保险公司制订,中国人民银行及中国保险监督委员会审批颁布。 C.I.C.保险条款按运输方式来分,有海洋、陆上、航空和邮包运输保险条款四大类;对某些特殊商品, 还配备有海运冷藏货物、陆运冷藏货物、海运散装桐油及活牲畜、家禽的海陆空运输保险条款,以上八种条款,投保人可按需选择投保。
购买货运保险在中国发展了许多年,从早期的国有保险公司独家经营到各大商业保险公司相继进入,目前更有许多外资保险公司凭借强大技术、资金和高质量的服务加入到每年约400亿元的货运险市场。激烈的竞争进一步压缩货运保险的费用,从而促进货物运输行业的大量投保,造成一个良性循环的运输和保险产业链。
中国共产党第十八次全国代表大会于2012年11月8日召开,选举出了新一届的中共中央领导。大会结束后,各地开展学习十八大精神,中国保险行业协会也不例外,11月27日,中国保险行业协会党支部召开全体员工大会,认真组织学习贯彻党的十八大会议精神。
会议由党支部书记、会长金坚强主持。
首先,会议传达了保监会机关学习贯彻党的十八大精神的安排、中共中央政治局委员马凯在中央国家机关学习宣传贯彻党的十八大精神动员部署大会上的讲话,以及项俊波主席在中国保监会党委学习贯彻十八大精神学习班上的重要讲话。
金会长指出,学习和贯彻落实党的十八大精神,是协会当前和今后一个时期的首要政治任务,全体党员干部要认真研读学习党的十八大报告,深刻领会十八大精神实质和丰富内涵,坚持以十八大精神为指引,紧密联系岗位实际,学以致用,把推动协会工作和行业发展作为学习的出发点和落脚点,切实把思想和行动统一到党的十八大精神上来,以各项工作的新成绩体现学习贯彻十八大精神实效;把十八大精神转化为部门、行业改革发展的行动准则、政策取向,用十八大精神谋划工作、攻坚克难、深化改革、完善制度,积极破解制约行业发展的难题,找准行业发展的突破点、着力点,推进保险业科学健康发展;通过学习贯彻十八大精神,引导党员干部坚持党的基本路线、方针、政策,切实加强党组织思想建设、作风建设、反腐倡廉建设,不断提高党建工作科学化水平。
金坚强会长还专门就下一阶段协会学习贯彻落实十八大会议精神进行安排部署,进一步明确学习内容、学习形式和时间进度,要求全体党员干部以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,重点把握十八大提出的新观点、新论断、新思路、新举措,将学习贯彻十八大精神与协会各项工作相结合,立足岗位实际,提高认识,精心组织,注重实效,在协会内部形成学习贯彻党的十八大精神的浓厚氛围,尽快将十八大精神的学习和贯彻落到实处,推动协会工作不断迈上新台阶。
中国保险行业协会学习习近平总书记参观《复兴之路》讲话精神为深入学习贯彻党的十八大精神,12月4日上午,中国保险行业协会召开党支部会议,认真传达习近平总书记11月29日在参观《复兴之路》大型展览时发表的重要讲话,并结合项俊波主席11月19日在保监会学习贯彻党的十八大精神学习班上的讲话精神,研究协会当前和下一阶段工作重点。党支部书记、会长金坚强主持会议。
金坚强指出,习近平总书记在参观大型展览《复兴之路》发表的“承前启后,继往开来,继续朝着中华民族伟大复兴目标奋勇前进”重要讲话,彰显了我们党高举旗帜、走中国特色社会主义道路、实现中华民族伟大复兴的坚强决心。特别是“三个牢记”,是新一届中央领导集体向全党提出的新要求,空谈误国,实干兴邦,实现中华民族伟大复兴,是中华民族近代以来最伟大的梦想,体现了中国共产党的历史责任感和坚定自信心,发人深省,催人奋进。
金坚强强调,学习贯彻党的十八大精神要以习近平总书记参观《复兴之路》的重要讲话为动力,以项俊波主席11月19日在保监会学习贯彻党的十八大精神学习班上的讲话精神为指引,自觉把个人的前途命运融入到大局之中,凝聚力量,统一思想、真抓实干、攻坚克难,自觉担当时代赋予的光荣使命。一方面,要全力做好当前工作,确保完成今年各项目标任务;另一方面,要按照保监会统一部署,围绕行业发展重点难点问题,认真谋划和安排好明年工作。只有不断提升自身专业素质,增强个人道德修养,打造一支“懂管理、善协调、勤服务”的人才队伍,将岗位实际、个人理想追求与行业的发展、民族的复兴紧密结合起来,求真务实、进一步强化协会职能,发挥桥梁纽带作用,坚持走具有中国特色社会主义管理体制的道路,健全完善保险监管与自律有机互补、良性互动的工作机制,奋力开创协会工作的崭新局面,为加快实现由保险大国向保险强国的转变、实现中华民族伟大复兴做出更大的贡献。
我国商业健康险的支出占医疗总费用比例仅1.4%金坚强是在中国保险行业年度峰会上透露上述信息的。金坚强说,从中国、美国商业健康保险的支出占医疗总费用支出比例数据差距看,中国的商业健康保险发展前景是十分广阔的。
他建议,保险业应在商业健康保险方面积极融入国家医疗卫生体制改革的进程,采取有力措施,加快健康保险业务的创新,积极发挥重大疾病保险和长期护理保险,配合城乡居民、职工基本养老保障和新农合合作医疗保障体系的建设,大力开发各类补充医疗、疾病保险和私人收入保险等产品。
除此之外,金坚强表示,我国在完善农业保险制度、积极发展信用保险和责任保险以及大力发展再保险市场等方面都有很大潜力可挖。他特别提到,寿险方面应积极发挥商业保险在养老保障体系建设中的补充作用。
“预计2020年我国老龄人口将达到2.43亿,约占总人口的18%。”金坚强说,这将对养老保障体系和医疗保障体系的建设带来巨大的压力和挑战,保险业应积极建立可持续发展的社会保险保障体系。
金坚强还说,保险业已成为我国发展最快的行业之一,2011年全国保费收入达到1.43万亿元,是1992年的38倍,年均增长21%。不过,与银行业和证券业相比,保险业发展仍明显滞后,从总资产占比情况看,保险业总资产只占金融总资产的5%,保险业在金融体系中的地位还有待于提高。
中国保险行业年度峰会是第八届北京金博会上举办的中国金融年度论坛系列高端峰会之一,目的在于进一步强化国际化合作的理念,加强与全球金融机构的交流。
在信息科技快速发展的21世纪,保险E行销模式被中国平安保险公司推出,并与八亿时空公司签署了合作协议。不仅有力的帮助保险业务员完成销售任务,也有利于客户购买保险。在忙碌的现如今,保险E行销的意义重大,也给中国保险业发展带来了积极的推动作用。
保险,就像是大家行车中的备用胎,在最需要帮助的时候,它会尽最大的自身价值来帮助我们,因此,保险自然就成为了大家日常生活的良好保障。不过由于国情的特殊原因,很多人对于保险的认识度还不是很多,为此保险公司的营销人员就成为了普及保险常识的强势窗口,不过与客户面对面的讲解与演算,会花掉营销员以及客户的大量时间,并且成效也不是很显着。如果能有一种更快捷、更高速,并且更有效率的解决方法,相信能够更加促进保险业的发展速度,并且会为千家万户带来更多的安全保障!为此,平安保险公司与八亿时空共同推出了行之有效的“E行销”销售策略。
平安保险借助八亿时空这一国内老牌IT厂商的全力支持,将普遍提高营销人员队伍的素质,并全面展开E行销的最新展业方式。E行销,就是借助IT技术的全新销售模式,建立一种以多种方式、多种渠道将后台所有产品和前端所有渠道全部打通的信息整合和发送平台。为配合E行销方法的推广,平安电子商务部还开发并在业务人员中推广“金领保险行销系统”和“财务安全规划”软件,帮助业务员更好地开展行销工作并自主规划好自己的日常工作安排。
平安e行销网的功能和特点1、平安e行销网可以进行业绩查询,同时具备了考核提醒等日常管理功能,帮助业务人员及时了解保单处理进度,查询业绩、薪酬以及客户资料。另外,考核查询功能可以满足业务人员及时了解继续率、实时保费、初佣续佣情况的需求,并且还提供了考核预警,随时提醒业务人员关注自己的考核状态。
2、平安e行销网可以让您无需电视报纸,就能在第一时间准确地获知最新行业、公司和产品信息。正所谓知己知彼,百战百胜,业务人员只有充分了解行业形势,清楚自己公司的产品信息,才能打动客户,顺利地完成销售任务。
平安保险E行销网系统如何使用第一步:进入金领软件界面后首先需要点击“系统维护”如图所示;然后点击“个人资料设置”。您所在省份和城市信息是必填项,否则需求分析无法使用,其它内容可以不填。
第二步:点击需求分析对话框。
第三步:填写需求分析表。
第四步:填写完具体需求分析表格后点击“预览”即进入需求分析表。
在中国不管什么都喜欢排名,行业也是如此,因此对于现在保险在中国发展的几十年间,从最初的一家保险公司到如今300多家保险公司,取得了突飞猛进的成绩,同时保费也在高速增长。各个保险公司不论是在规模上,还是在保费收入等方面都存在着巨大差异,结合用户最关心的因素,相关部门对各大保险公司进行了评估。
十大财产保险公司
1、人民财险;2、平安财险;3、太平洋财险;4、中华联合;5、大地财险;6、人寿财险;7、阳光财险;8、出口信用;9、天安财险;10、安邦财险。
十大人寿保险公司
1、中国人寿;2、平安人寿;3、新华人寿;4、太平洋人寿;5、泰康人寿;6、人保寿险;7、太平人寿;8、生命人寿;9、阳光人寿;10、人保健康。
中国保险公司排名分析
在中国保险公司排名的表象之下,是各家公司的竞争实力,下面小编总结了六点,来对保险公司排名情况进行一下分析。
第一是市场规模。国寿、平安和太平洋这三家老牌公司稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。另一方面,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。
第二是资本能力。根据核算指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。而中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。
第三赔款准备金。在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。第四是盈利能力。
国内保险公司排名靠前的四家公司中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿都排在资产收益率的前列。第五资产流动性。流动性指标包括三个计算比率即投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。第六经营稳定性。经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。
在看到以上中国保险公司排名分析后,我们在看到成绩的同时还应该感受到我国保险公司在全球竞争中的劣势。中国人寿、中国平安等在世界500强的排名中处于中下游,可以说未来的路还有很长。
据2015年保险业发展情况来看,无论是老七家还是新黑马,都在纷纷谋求更宽更广更稳的“戏路”。尤其是保险行业的巨头们,各个实力强劲,财大气粗,砸钱砸创意进入深转型也是眨眼间的事,不过如何做好深转型,如何将保险资金配置得更好,成为当下保险巨头们不断思考的问题。
(原标题:保险巨头“深转型”:上演投资大戏)
正逢上市保险公司年报季,整个保险行业2015年的变化一目了然。保费端的关键词是转型,资产端的关键词是资产荒下广拓展。
近几日公布业绩的保险公司代表了保险行业的一面,即保险“航母”们纷纷选择深化转型,稳健投资,而保险行业的另一边则是中小公司大干快上,抢占市场份额。
在近日的年报业绩发布会上,中国人寿总裁林岱仁表示,争取2016年期缴保费收入超过趸缴保费收入;3月29日晚间刚刚发布年报的新华保险,关键词亦有业务结构持续优化一项,其营销员渠道及服务经营渠道交费期为十年期及以上期交业务占比稳步提升,健康险和传统险业务协调发展;3月28日晚间公布年度业绩报告的中国人民保险集团(下称“中国人保”)亦在健康险上屡有突破。
2015年的投资收益和行业大趋势一样,非常亮眼。而资产荒下如何开拓投资渠道,创新投资方式也成为保险公司资产端的主题。
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